USAA Mortgage Review for 2021
Overview
USAA è stata fondata nel 1922 da 25 ufficiali militari che volevano assicurarsi a vicenda i propri veicoli. Ora, si è espansa al di fuori delle assicurazioni, fornendo una varietà di servizi finanziari per i suoi 13 milioni di membri in tutta la nazione.
Quando si tratta di mutui, USAA ha un’ottima reputazione.
Data la sua attenzione ai membri militari, USAA è un esperto in prestiti VA. Ma fornisce anche altre opzioni, come un programma di acquisto della prima casa e finanziamenti per vacanze e investimenti immobiliari. Ha anche una reputazione imbattibile per il servizio clienti.
E a differenza di molti istituti di credito, USAA serve (gestisce) i prestiti che origina, così le famiglie militari possono continuare a godere dei suoi alti livelli di servizio per il prossimo futuro.
Nonostante questi altri vantaggi, i tassi e le commissioni di USAA non sono sensibilmente più bassi di altri grandi istituti di credito. But remember, rates vary a lot from person to person.
You’ll have to get a custom rate quote to see how your own rate and closing costs from USAA compare.
USAA mortgage rates
VA mortgages typically come with lower rates than most loan types. And you don’t have to pay monthly premiums for mortgage insurance.
So USAA already has a head start when it comes to rates and costs, assuming you qualify for a VA loan.
30-year fixed VA mortgage rates at major lenders
USAA Mortgage |
Wells Fargo |
Quicken Loans |
Navy Federal Credit Union |
|
|---|---|---|---|---|
Average 30-Year VA Rate, 2019 |
3.85% | 3.68% | 3.88% | 3.56% |
Monthly P&I Payment* |
$1,199 | $1,174 | $1,203 | $1,157 |
Median VA Loan Costs, 2019 |
$5,613 | $5,293 | $6,251 | $5,884 |
Median Origination Charge, 2019 |
$949 | $1,199 | $2,805 | $0 |
Those who use a conventional loan — whether through USAA or another lender — will usually pay higher interest rates.
VA mortgage rates vs. conventional mortgage rates
USAA Mortgage |
Quicken Loans |
Wells Fargo |
Navy Federal Credit Union |
|
|---|---|---|---|---|
Average 30-Year VA Rate, 2019 |
3.85% | 3.68% | 3.88% | 3.56% |
Average 30-Year Coventional Rate, 2019 |
3.98% | 4.16% | 4.22% | 4.0% |
Average rate and fee data were sourced from public rate and fee records required by the Home Mortgage Disclosure Act (HMDA).
*Monthly principal and interest payment based on a $250,000 home price, with 0% down, at each company’s average 30-year VA interest rate for 2019. Your own rate and monthly payment will vary.
Verify your new rate (Mar 24th, 2021)
USAA Mortgage review for 2021
Judgingjust by its name, the United Services AutomobileAssociation (USAA) may sound like an unlikelysource for mortgages. Ma, per certi versi, potrebbe essere la migliore.
USAA ha ottenuto il punteggio più alto nello studio sulla soddisfazione dei mutui di J.D. Power del 2020, che classifica i prestatori su tutto, dal loro servizio clienti ai loro prezzi e prodotti di prestito.
In effetti, USAA ottiene il punteggio più alto in questa indagine quasi ogni anno. I clienti sembrano avere molto poco di cui lamentarsi.
Questo probabilmente perché USAA è così specializzata. Serve solo gli attuali ed ex membri delle forze armate degli Stati Uniti ed è in sintonia unica con le loro esigenze.
In termini di prestiti ipotecari, questo significa che USAA ha una profonda familiarità con i pro e i contro dei prestiti VA – che sono spesso la scelta migliore per gli acquirenti di case qualificati.
With backing from the U.S. Department of Veterans Affairs, VA loans have flexible credit and income requirements, competitive rates, and often require 0% down payment and no mortgage insurance
USAA Mortgage eligibility
Probablythe biggest drawback to USAA is that it’s not available to more people.
You haveto join the USAA to access its financialproducts. And you can do that only if you’reeligible.
USAAmembership is open to veteransand active duty or honorably discharged membersof the:
- U.S. Air Force
- U.S. Army
- U.S. Coast Guard
- U.S. Marines
- U.S. Navy
- U.S. National Guard and Reserves
Many widows, widowers, and un-remarried former spouses can also qualify.
Working with USAA Mortgage
The USAA mortgage website looks as modern, informative, and welcoming as any other. But, beneath the surface, it offers less functionality than some more innovative lenders’ sites.
È vero, si può ottenere la pre-approvazione per un prestito per la casa in pochi minuti, tutto online, a condizione che tu sia già un membro USAA. E ci sono utili articoli online fatti su misura per i mutuatari VA.
Ma altri servizi basati sul web sembrano attualmente limitati.
Dovreste probabilmente aspettarvi di passare più tempo al telefono con il vostro coordinatore immobiliare e ufficiale di prestito che con molti altri prestatori. Alcuni mutuatari si troveranno bene con questo. Ma gli amanti della tecnologia potrebbero trovare l’esperienza frustrante e antiquata.
USAA Mortgage customer service reviews
USAA si distingue davvero quando si tratta di customer satisfaction.
J.D. Power non include tecnicamente USAA nella sua classifica di customer satisfaction, perché la compagnia non è disponibile per molti mutuatari. Ma dà a USAA Mortgage un punteggio nondimeno.
E USAA la schiaccia. Quest’anno, ha segnato 887 su una scala di 1.000 punti – battendo il front-runner Quicken Loans di 4 punti.
Company |
Mortgage Originations 2019 |
CFPB Complaints |
Complaints per 1,000 Mortgages |
2020 JD Power Rating |
|---|---|---|---|---|
USAA |
115,206 | 49 | 0.43 | 887/1,000 |
Quicken Loans |
774,900 | 187 | 0.24 | 883/1,000 |
Wells Fargo |
1,026,800 | 342 | 0.33 | 840/1,000 |
Navy Federal Credit Union |
195,975 | 95 | 0.48 | 867/1,000 |
USAAalso has a low number of customer complaints filed with the Consumer FinancialProtection Bureau (CFPB) — less than half of one complaint per 1,000 mortgages.
USAA Mortgage loan products
Prettymuch everyone who qualifies for USAA membership is also eligible for a VA loan.And, given what great deals those loans typicallyprovide, it’s unsurprising that USAA delivers a lot of them.
Nel corso degli anni, la banca ha accumulato una notevole conoscenza ed esperienza come prestatore specializzato in prodotti ipotecari VA.
Tuttavia, ha anche altri tipi di prestiti nel suo portafoglio, la maggior parte dei quali prevede bassi acconti:
- Mutuo VA – I mutui VA sono disponibili per membri di servizio qualificati e veterani. Offrono tassi competitivi, credito flessibile e requisiti di reddito, e possono permettere di acquistare con lo 0% in giù
- Mutuo a tasso fisso – I mutui a tasso fisso hanno un tasso di interesse stabile per tutta la durata del prestito, che è in genere 15 o 30 anni. A differenza dei prestiti VA, i mutui convenzionali a tasso fisso richiedono premi di assicurazione ipotecaria privata (PMI) se si mette meno del 20% giù
- Mutuo a tasso regolabile – I mutui a tasso regolabile hanno un tasso di interesse fisso per i primi anni, e poi il tasso fluttua con il mercato per il resto della durata del prestito
- Convenzionale 97 (“First-timehomebuyer loan”) – Questi prestiti vi permettono di prendere in prestito fino al 97% del valore della casa (da cui il nome) e possono consentire solo il 3% di anticipo. Una buona alternativa ad un prestito FHA
- Mutuo Jumbo – Jumbo loanscan aiutare quando è necessario prendere in prestito più di capsallow mutuo convenzionale, attualmente $ 548.250 in mostareas
USAA può anche aiutare a finanziare o rifinanziare le proprietà di investimento e seconde case.
Prestiti di capitale a casa diUSAA
USAA non offre prestiti di capitale a casa o linee di credito di capitale a casa (HELOCs).
Tuttavia, i proprietari di casa possono ottenere un rifinanziamento cash-out da USAA. Questo è un altro modo per attingere al patrimonio netto della vostra casa e usare il suo valore in contanti per fare un grande acquisto, pagare altri prestiti, pagare l’università di un figlio, ecc.
Tuttavia, a differenza di un prestito di patrimonio netto, un rifinanziamento cash-out implica il riavvio del vostro mutuo. Quindi dovete considerare attentamente i costi a lungo termine in capitale e interessi prima di impegnarvi.
Prestiti di costruzione USAA
USAA offre prestiti VA, che possono essere utilizzati per l’acquisto di case e per nuove costruzioni. Un prestito di costruzione USAA ti permette di pagare per il lotto e la costruzione, e poi rotolare il saldo in un mutuo una volta che la casa è completata.
Programma VA IRRRL (Rifinanziamento Streamline)
USAA offre il VA IRRRL come opzione di rifinanziamento.
Il VA IRRRL (o “interest rate reduction refinance loan”) è un tipo di Streamline Refinance che rende più facile per i possessori di prestiti VA passare ad un tasso più basso e ad un pagamento mensile.
Usando il VA IRRRL, si può rifinanziare un prestito VA senza una valutazione della casa, un controllo del reddito o una verifica del lavoro.
USAA non fa pagare le spese di emissione del prestito su IRRRLs, e coprirà la tassa di finanziamento VA. Questo generalmente lo rende più veloce e meno costoso di un rifinanziamento tradizionale.
Se lei riceve un VA IRRRL da USAA, ma la sua ipoteca originale era di un creditore diverso, le potrebbe essere ancora richiesto di ottenere una valutazione della casa.
Controlla la tua idoneità VA Streamline Refinance (Mar 24th, 2021)
Dove puoi ottenere un mutuo con USAA Mortgage?
Devi essere molto fortunato ad avere una filiale USAA dietro l’angolo di casa. Ne ha solo cinque. Sono a Colorado Springs, CO, West Point, NY, Highland Falls, NY, Annapolis, MD, e San Antonio, TX.
Tuttavia, USAA ha quasi un secolo di esperienza nel fornire servizi finanziari a distanza.
I soci di USAA in tutti i 50 stati e il distretto di Columbia possono ottenere un prestito da USAA a livello nazionale per telefono o online. E, data la scarsa funzionalità del suo sito web, potresti finire per passare molto tempo al telefono.
Ancora, l’eccezionale punteggio di soddisfazione del cliente di USAA suggerisce che questo non è un problema per i suoi membri.
USAA mortgage FAQ
USAA è un buon prestatore di mutui da controllare se sei idoneo al prestito VA. Nel sondaggio sulla soddisfazione di J.D. Power, USAA è al primo posto tra i suoi clienti di mutui anno dopo anno. Ha un’esperienza speciale nel servire i veterani, i membri militari e le loro famiglie, e sarebbe una grande risorsa per tutte le vostre esigenze di prestito VA. Basta essere sicuri di confrontare i tassi USAA con altri prestatori VA top per assicurarsi che i suoi prezzi siano competitivi per voi. Veterani Uniti e Navy Federal Credit Union sono buone opzioni per il confronto dei prestiti VA.
Per ottenere un mutuo USAA, è necessario essere un attuale membro del servizio americano, un veterano, il coniuge superstite di un membro militare, o avere altri legami militari. Anche i prestiti VA hanno le loro specifiche linee guida di ammissibilità, compreso un punteggio minimo di credito di 620 nella maggior parte dei casi. USAA offre anche prestiti non-VA (come i mutui convenzionali), ma è comunque necessario essere affiliati ai militari per lavorare con l’azienda.
I tassi ipotecari USAA sono generalmente più bassi di quelli degli altri principali prestatori. Questo perché USAA offre principalmente prestiti VA, che hanno tassi inferiori al mercato grazie al loro sostegno da parte del Dipartimento degli Affari dei Veterani. Ma i tassi variano a seconda del cliente e dell’importo del prestito, quindi dovrai richiedere un preventivo per trovare il tuo.
USAA non pagherà i costi di chiusura per te. Ma ci sono altri modi per ottenere assistenza sui costi di chiusura. Puoi fare domanda per l’assistenza per l’acconto o per le sovvenzioni per i costi di chiusura. Potreste chiedere a un membro della famiglia dei fondi di donazione. E se state rifinanziando, potreste essere in grado di far rientrare i costi di chiusura nel saldo del prestito e pagarli nel tempo. Parla con il tuo agente di prestito delle opzioni.
USAA richiede un punteggio FICO di almeno 620 per ottenere un mutuo.
Il Dipartimento degli Affari dei Veterani tecnicamente non richiede un punteggio minimo di credito per i prestiti VA. Tuttavia, la maggior parte dei prestatori stabilisce i propri minimi. Molte compagnie di mutui richiedono almeno un punteggio FICO 620 per un prestito VA, compresa USAA. Per migliorare il tuo punteggio di credito, assicurati di pagare i debiti come i prestiti personali e le bollette delle carte di credito in tempo, e controlla il tuo rapporto di credito per gli errori prima di fare domanda per un mutuo
Come altri mutuanti, il processo di sottoscrizione di USAA ti chiederà di documentare il tuo reddito e i tuoi beni. Il tuo agente di prestito potrebbe chiederti estratti conto bancari, bilanci di investimenti, moduli W2 e buste paga. Per un prestito VA, avrai bisogno di un certificato di idoneità per dimostrare che sei idoneo per il programma di prestiti per la casa VA. I COE sono facili da ottenere; molti prestatori, tra cui USAA, ti aiuteranno a presentare i documenti.
USAA è il miglior prestatore di mutui per te?
Se hai i requisiti per l’iscrizione a USAA – il che significa che sei un attuale o ex membro delle forze armate americane, o un coniuge idoneo – USAA potrebbe essere il miglior erogatore di mutui per te. Ha incredibili punteggi di soddisfazione del cliente e tassi ipotecari VA competitivi.
Ma ricordate che i tassi variano molto a seconda del mutuatario e della società.
Anche se ti sei fissato su USAA per il tuo mutuo, ottieni comunque un paio di stime di prestito da altri prestatori – solo per essere sicuro di ottenere il miglior accordo sul tuo tasso e sui costi di chiusura.
Verifica il tuo nuovo tasso (24 marzo 2021)