USAA Mortgage Review for 2021
概要
USAAは1922年にお互いの車に保険をかけたいと思った25人の軍人によって設立されました。
住宅ローンに関しては、USAAは高い評価を受けています。
軍人のメンバーシップに焦点を当てているため、USAAはVAローンの専門家です。
軍人会員に焦点を当て、USAAはVAローンの専門家です。しかし、初めての住宅購入者プログラム、休暇と投資不動産の融資など、他のオプションも提供しています。
そして、多くの貸し手とは異なり、USAAは、それが発生したローンをサービス（管理）するので、軍事家族は、当面の間、その高いサービスレベルを楽しむことができます。
これらの他の特典にもかかわらず、USAAのレートと手数料は他の大手貸し手よりも明らかに低いわけではありません。 But remember, rates vary a lot from person to person.
You’ll have to get a custom rate quote to see how your own rate and closing costs from USAA compare.
USAA mortgage rates
VA mortgages typically come with lower rates than most loan types. And you don’t have to pay monthly premiums for mortgage insurance.
So USAA already has a head start when it comes to rates and costs, assuming you qualify for a VA loan.
30-year fixed VA mortgage rates at major lenders
USAA Mortgage |
Wells Fargo |
Quicken Loans |
Navy Federal Credit Union |
|
|---|---|---|---|---|
Average 30-Year VA Rate, 2019 |
3.85% | 3.68% | 3.88% | 3.56% |
Monthly P&I Payment* |
$1,199 | $1,174 | $1,203 | $1,157 |
Median VA Loan Costs, 2019 |
$5,613 | $5,293 | $6,251 | $5,884 |
Median Origination Charge, 2019 |
$949 | $1,199 | $2,805 | $0 |
Those who use a conventional loan — whether through USAA or another lender — will usually pay higher interest rates.
VA mortgage rates vs. conventional mortgage rates
USAA Mortgage |
Quicken Loans |
Wells Fargo |
Navy Federal Credit Union |
|
|---|---|---|---|---|
Average 30-Year VA Rate, 2019 |
3.85% | 3.68% | 3.88% | 3.56% |
Average 30-Year Coventional Rate, 2019 |
3.98% | 4.16% | 4.22% | 4.0% |
Average rate and fee data were sourced from public rate and fee records required by the Home Mortgage Disclosure Act (HMDA).
*Monthly principal and interest payment based on a $250,000 home price, with 0% down, at each company’s average 30-year VA interest rate for 2019. Your own rate and monthly payment will vary.
Verify your new rate (Mar 24th, 2021)
USAA Mortgage review for 2021
Judgingjust by its name, the United Services AutomobileAssociation (USAA) may sound like an unlikelysource for mortgages. しかし、いくつかの点で、それはbest.p>
USAAは、顧客サービスからその価格やローン商品へのすべての上の貸し手をランク付けJD Powerの2020年の住宅ローン満足度調査で最高得点。
実際には、USAAはちょうど約毎年この調査で最高得点。
実際、USAAはほぼ毎年この調査で最高点を取っています。顧客はほとんど文句を言わないようです。
住宅ローンの面では、USAAがVAローンのインとアウトに深く精通していることを意味します – これは、しばしば修飾された住宅購入者のための最良の選択である。
With backing from the U.S. Department of Veterans Affairs, VA loans have flexible credit and income requirements, competitive rates, and often require 0% down payment and no mortgage insurance
USAA Mortgage eligibility
Probablythe biggest drawback to USAA is that it’s not available to more people.
You haveto join the USAA to access its financialproducts. And you can do that only if you’reeligible.
USAAmembership is open to veteransand active duty or honorably discharged membersof the:
- U.S. Air Force
- U.S. Army
- U.S. Coast Guard
- U.S. Marines
- U.S. Navy
- U.S. National Guard and Reserves
Many widows, widowers, and un-remarried former spouses can also qualify.
Working with USAA Mortgage
The USAA mortgage website looks as modern, informative, and welcoming as any other. But, beneath the surface, it offers less functionality than some more innovative lenders’ sites.
確かに、USAAのメンバーであれば、数分以内に住宅ローンの事前承認を得ることができますし、すべてオンラインで行えます。 そして、VA住宅ローンの借り手に合わせたhelpfulオンライン記事があります。
しかし、他のWebベースのサービスは、現在限られているようです。
あなたはおそらく、他の多くの貸し手とするかもしれないよりも、あなたの不動産コーディネーターと融資担当者との電話でより多くの時間を費やすことを期待する必要があります。
この点については、他の多くの金融機関に比べて、不動産コーディネーターやローンオフィサーと電話で話す時間が長いと思った方がよいでしょう。
USAA住宅ローンのカスタマーサービスレビュー
USAAは本当にcustomersatisfaction.
J.D. Powerdoesnは技術的にその顧客満足度ランキングにUSAAが含まれていない、なぜなら同社は多くの借り手が利用できないからです。
J.D.Powerdoesnは、同社が多くの借り手に利用されていないため、技術的にはUSAAを顧客満足度ランキングに含めていません。しかし、それはUSAAモーゲージにそれにもかかわらずASCOREを与える。
そして、USAAがそれを打ち砕く。今年、1000点満点で887点を獲得し、トップランナーのQuicken Loansに4点差をつけている。
Company |
Mortgage Originations 2019 |
CFPB Complaints |
Complaints per 1,000 Mortgages |
2020 JD Power Rating |
|---|---|---|---|---|
USAA |
115,206 | 49 | 0.43 | 887/1,000 |
Quicken Loans |
774,900 | 187 | 0.24 | 883/1,000 |
Wells Fargo |
1,026,800 | 342 | 0.33 | 840/1,000 |
Navy Federal Credit Union |
195,975 | 95 | 0.48 | 867/1,000 |
USAAalso has a low number of customer complaints filed with the Consumer FinancialProtection Bureau (CFPB) — less than half of one complaint per 1,000 mortgages.
USAA Mortgage loan products
Prettymuch everyone who qualifies for USAA membership is also eligible for a VA loan.And, given what great deals those loans typicallyprovide, it’s unsurprising that USAA delivers a lot of them.
theears、銀行はVAモーゲージproducts.
しかし、それはまた、そのポートフォリオのローンの他のタイプを持って、そのほとんどが低い頭金を提供します：
- VA住宅ローン – VA住宅ローンはqualifiedサービスメンバーや退役軍人が利用可能です。 彼らは競争力のある金利、flexiblecreditと収入要件を提供し、あなたが0％で購入することができます
- 固定金利住宅ローン – 固定金利住宅ローンは、通常15または30年であるローンの寿命にわたって安定した金利を持っています。 VAローンとは異なり、従来の固定金利の住宅ローンは、20％未満のダウンを置く場合民間住宅ローン保険（PMI）の保険料を必要とする
- 調整可能な金利の住宅ローン – 調整可能な金利住宅ローンは、最初の数年間は固定金利を持っています。 そして、その後、金利はローン期間の残りのためのthemarketとフロート
- コンベンショナル97（ “First-timehomebuyerローン” ） – これらのローンは、あなたが家の価値の97％（したがって、名前）までの借入を可能にすると3％と少ないダウンが許される場合があります。 また、住宅ローンは、住宅価格の97％まで借りることができ、頭金も3％程度で済む場合もあります。
- Jumbo mortgage – Jumboローンは、従来の住宅ローンの上限（現在ほとんどの地域で548,250ドル）を超えて借りる必要がある場合に役立ちます
USAAは、投資不動産やセカンドハウスへの融資・借り換えもサポートしています。
USAA ホームエクイティローン
USAAではホームエクイティローンやホームエクイティライン（HELOCs）は提供していません。
しかし、住宅所有者はUSAAからキャッシュアウト借り換えを受けることができます。
しかし、ホームエクイティローンとは異なり、キャッシュアウト借り換えは住宅ローンの再出発を伴います。
しかし、ホームエクイティローンとは異なり、キャッシュアウト借り換えは住宅ローンを再開することになるので、元本と利息の長期的なコストを慎重に検討してから実行に移す必要があります。
USAA 建設ローン
USAAはVAローンを提供しており、住宅購入だけでなく、新築にも利用することが可能です。 USAAの建設ローンは、あなたが土地と建設のために支払うことができ、その後、家が完成した後に住宅ローンに残りをロールバックします。
VA IRRRLプログラム（Streamline Refinancing）
USAAではVA IRRRLを借り換えのオプションとして提供しています。
VA IRRRL（または「金利引き下げ借り換えローン」）は、VAローン保有者がより低い金利と月々の支払いに切り替えることを容易にするStreamline Refinanceの一種です。
VA IRRRLを使用すると、住宅評価、所得チェック、または雇用確認なしでVAローンを借り換えることができます。
USAAはIRRRLのローンオリジネーションフィーを請求せず、VAfunding手数料を負担してくれます。
USAAdoesn IRRRLsのローン組成手数料は、VAfunding手数料を負担します。
あなたがUSAAからVA IRRRLをregettingが、あなたの元の住宅ローンはdifferentlenderからあった場合、あなたはまだ家の評価を得るために必要とされるかもしれません。
VA Streamline Refinanceの資格を確認する (Mar 24th, 2021)
Where can you get a mortgage with USAA Mortgage?
自宅から近いところにUSAAの支店があるのは非常に幸運なことでしょう。 それは5つだけです。 彼らはコロラドスプリングス、CO、ウエストポイント、ニューヨーク、ハイランドフォールズ、ニューヨーク、アナポリス、MD、およびサンアントニオ、TX.
しかし、USAAはリモートで金融サービスを提供する経験のほぼ一世紀を擁しています。
全米50州とコロンビア特別区のUSAAmembersは、電話またはオンラインで全国のUSAAから融資を受けることができます。
それでも、USAAの優れた顧客満足度は、それが会員にとって問題でないことを示唆しています。
USAAは、あなたがVAローンの資格を持っている場合、チェックアウトするのに良い住宅ローンの貸し手です。 J.D. Powerの満足度調査では、USAAは毎年住宅ローンの顧客からトップ評価を受けています。 それは退役軍人、軍関係者、およびその家族にサービスを提供する特別な専門知識を持っており、すべてのあなたのVAローンのニーズのための素晴らしいリソースになります。 ただ、その価格はあなたのために競争力があることを確認するために、他のトップVA貸し手とUSAAレートを比較するようにしてください。 ベテラン連合と海軍連邦信用組合は、VAローンの比較ショッピングのための良いオプションです。
USAAの住宅ローンを取得するには、現在の米国のサービスメンバー、退役軍人、軍人の生存配偶者である、または他の軍の関係を持っている必要があります。 VAローンは、ほとんどの場合、620の最小クレジットスコアを含む、あまりにも、独自の特定の資格のガイドラインを持っています。 USAAはまた、非VAローンを（従来の住宅ローンのように）提供していますが、あなたはまだ会社で動作するように軍に所属する必要があります。
USAAの住宅ローン金利は、一般的に他の大手金融機関より低くなっています。 それはUSAAが主に退役軍人省からのバックアップのおかげで市場金利を下回るVAローンを提供しているからです。 しかし、レートは、顧客やローンの量によって異なるので、あなたのものを見つけるために、レートの見積もりを要求する必要があります。
USAAではクロージングコストをお支払いすることはできません。 しかし、クロージング費用の援助を受ける他の方法があります。 頭金援助や決算費用補助を申請することができます。 ご家族にギフト資金をお願いすることもできます。 あなたが借り換えている場合、あなたはローン残高に閉鎖費用をロールバックし、時間の経過とともにそれらを支払うことができるかもしれません。 ローン担当者に相談してみてください。
USAAは住宅ローンを組むために少なくとも620のFICOスコアを必要とします。
退役軍人省は、技術的にVAローンのための最小クレジットスコアを必要としません。 しかし、ほとんどの金融機関は独自の最低基準を設定しています。 多くの住宅ローン会社は、USAAを含む、VAローンのために少なくとも620 FICOスコアを必要とします。 クレジットスコアを向上させるには、個人ローンやクレジットカードなどの負債を期限内に支払うようにし、住宅ローンを申請する前に自分のクレジットレポートに間違いがないか確認するようにしてください
他の住宅ローン業者と同様に、USAAの査定プロセスはあなたの収入と資産を記録するように要求します。 ローンオフィサーは銀行明細書、投資残高証明書、W2フォーム、給与明細書などを要求することがあります。 VAローンの場合は、VAの住宅ローンプログラムの対象であることを証明するために、適格性の証明書が必要になります。 COEsは、取得するのは簡単です。USAAを含む多くの貸し手は、あなたが書類を提出するのに役立ちます。
USAAはあなたのための最高の住宅ローンの貸し手でしょうか？
もしあなたがUSAAの会員になる資格があるなら、つまり、現在または過去の米軍メンバー、あるいは資格のある配偶者なら、USAAはあなたにとって最高の住宅ローンの貸し手かもしれません。 それは信じられないほどの顧客満足度のスコアと競争力のあるVA住宅ローンレートを持っています。
しかし、レートは借り手によって、会社によって多くのことを変えることを覚えておいてください。
たとえあなたが住宅ローンのためにUSAAに設定されている場合でも、とにかく他の貸し手からカップルのローンの見積もりを取得 – ちょうどあなたがあなたのレートと閉鎖コストに最適な取引を得ていることを確認するために。
新しい金利を確認する (2021年3月24日)