10 Things To Know About Money and Deployment

Kiedy ludzie mówią o rozmieszczeniu, jedną z rzeczy, która często się pojawia są pieniądze. Jak działają podatki? Ile ludzie wydają na rozmieszczenie? Co zrobić z rachunkami? Jaki jest najlepszy sposób na oszczędzanie? Odpowiedzi na te pytania są różne dla każdego, a wiele z nich zależy od specyfiki indywidualnego wdrożenia i osoby lub rodziny. Chociaż istnieje milion zmiennych, największą z nich jest to, czy będziesz w strefie Combat Zone Tax Exempt (CZTE). Ale czy jesteś CZTE czy nie, jest wiele rzeczy do rozważenia.

Płaca

Wiele osób kwalifikuje się do dodatkowych lub specjalnych płac lub dodatków podczas ich rozmieszczenia, ale jest kilka sytuacji, w których tracisz niektóre płace lub dodatki, too.

Najczęstsze dodatkowe płace i dodatki podczas rozmieszczenia obejmują:

• Zasiłek na rozłąkę z rodziną zaczyna się po 30 dniach: $8.33 dziennie, do 250 USD miesięcznie
• Hardship Duty Pay dla lokalizacji lub misji: 50 USD, 100 USD lub 150 USD miesięcznie
• Imminent Danger pay: 7,50 USD dziennie, do 225 USD miesięcznie Hostile Fire pay: 225 USD miesięcznie, nie pro-rated

Najczęściej „utracone” pieniądze podczas rozmieszczenia jest, jeśli stracisz Basic Allowance for Subsistence (BAS), ponieważ twoje posiłki są dostarczane za darmo. Nie zdarza się to w każdej sytuacji, ale może się zdarzyć i zdarza.

Z reguły dodatki mieszkaniowe pozostają na posterunku służbowym członka służby, chyba że są one w szczególnej sytuacji, jak np. przydział indywidualnego augmentee.

Może być również więcej pieniędzy w twoim czeku z wypłatą, ponieważ podatki nie są potrącane – zobacz sekcję podatki poniżej.

Wydatki

Zmiany w wydatkach związane z rozmieszczeniem różnią się drastycznie w zależności od rozmieszczenia i rodziny. Nawet w mojej rodzinie, poszliśmy z jednego rozmieszczenia, gdzie pracowałem dwie prace, mój mąż miał trzy krótkie portowe połączenia do tej samej lokalizacji, a my spędziliśmy każdy dolar spłacania długu i oszczędzania, do innego rozmieszczenia, gdzie wydaliśmy mnóstwo dodatkowych pieniędzy na opiekunki do dzieci i pomoc domową, bo byłem w ciąży z trzech małych dzieci.

Istnieją dwie strony do kwestii wydatków rozmieszczenia: sposoby można zaoszczędzić, i sposoby można wydać więcej.

Jeśli przeszedłeś przez deployment wcześniej, prawdopodobnie możesz pomyśleć o kilku rzeczach, które można dodać do powyższej listy – proszę podziel się swoimi doświadczeniami w komentarzach!

Podatki

Cała ta „wolna od podatku” rzecz może być super-konfliktowa, ale nie musi być. Zacznijmy od kilku rzeczy, które warto wiedzieć:

• Musisz być w wyznaczonym CZTE, aby być „wolnym od podatku.”
• Może to trochę potrwać, zanim formalności zostaną dopełnione w twojej lokalizacji.
• Płaca podstawowa, do pewnej kwoty, jest wolna od podatku, gdy jesteś CZTE.
• Większość rzeczy powinna dziać się automatycznie – nie powinieneś robić żadnych dodatkowych obliczeń przy składaniu zeznania podatkowego.

Podczas pobytu w CZTE, najważniejszą częścią jest to, że nie będziesz miał potrącanych podatków od swojej pensji. Zazwyczaj komendy wykonują całkiem dobrą robotę, aby upewnić się, że dokumentacja jest aktualna. Może nie dzieje się to od razu, ale zazwyczaj dzieje się to bez konieczności robienia czegokolwiek. Nagle twoja wypłata jest większa, ponieważ nie ma potrąceń u źródła. Ka-ching!

Gdy ludzie zaczynają się naprawdę mylić jest czas na ich zwrot podatku dochodowego w następnym roku. Dostaję e-maile z pytaniem: „Gdzie mogę odliczyć moje pieniądze ze strefy walki?” lub podobne pytania. Nie powinieneś robić żadnych specjalnych obliczeń na swoim zeznaniu podatkowym, z wyjątkiem kilku kredytów, które pozwalają ci liczyć dochód z CZTE jako dochód, aby zakwalifikować się do tych kredytów, ale to jest dość wyraźnie zaznaczone. Twoje zeznanie podatkowe W-2 powinno odzwierciedlać dochód do opodatkowania w rubryce 1 – dochód z CZTE nie jest tu uwzględniany, więc nie trzeba wykonywać żadnych obliczeń. Pieniądze zarobione podczas pobytu w CZTE będą wykazane w rubryce 12a, z kodem Q obok, na wypadek gdybyś potrzebował ich w jednej z tych specjalnych sytuacji. Twoje W-2 powinno również wykazać niższą kwotę pieniędzy, która została potrącona w ciągu roku. Kiedy składasz zeznanie podatkowe, dochód CZTE i niższe potrącenia są już uwzględnione, ponieważ są już wykazane na twoim W-2.

Czy dostaniesz większy zwrot, czy będziesz winien pieniądze, czy wyjdziesz na tym samym poziomie, będzie zależało od wielu czynników, w tym innych twoich dochodów, wielkości rodziny, innych odliczeń, które możesz wziąć, kredytów, itp. W teorii, chodzi o to, że powinieneś wyjść na tym samym rozliczeniu podatkowym. W rzeczywistości, czasami bycie CZTE sprawia, że kwalifikujesz się lub nie kwalifikujesz się do pewnych kredytów, które bardzo zmieniają twoją sytuację.

Jeśli twoje W-2 jest błędne, to jest to zupełnie inna sytuacja i musi być załatwione przez Defense Financial and Accounting Service (DFAS). Nie możesz po prostu zmienić numerów na swoim zeznaniu podatkowym; musisz otrzymać zaktualizowane W-2, które zawiera właściwe informacje.

Thrift Savings Plan

Jeśli jesteś oddelegowany do CZTE, masz wyjątkową okazję, aby naprawdę odłożyć trochę nieopodatkowanych pieniędzy na swoje konta w Thrift Savings Plan (TSP), i/lub wpłacić więcej niż zwykle, i/lub wzmocnić swoje konta podlegające opodatkowaniu. Istnieją trzy główne rzeczy: dochód wolny od podatku, wyższe limity wpłat oraz momenty, w których bardziej sensowne jest ulokowanie tych pieniędzy na koncie podlegającym opodatkowaniu.

Bez podatku, kochanie!

Na najbardziej podstawowym poziomie, wpłacanie pieniędzy na konto Roth TSP podczas pobytu w CZTE jest korzystne dla obu stron: pieniądze wpływają na konto bez podatku, rosną bez podatku i nie są opodatkowane przy wypłatach. Jest to jeden z niewielu sposobów na uzyskanie całkowicie nieopodatkowanego przyrostu pieniędzy.

• Jeśli nie dokonujesz teraz wpłat na TSP, zacznij!
• Jeśli dokonujesz wpłat na tradycyjne TSP, Roth może być właściwym wyborem dla Ciebie podczas rozmieszczenia.
• Jeśli już wpłacasz na konto Roth TSP, zaciśnij pasa i dowiedz się jak możesz zwiększyć swoje wpłaty!

Oszczędzaj więcej

W normalnych okolicznościach, limit odkładania na konto TSP wynosi $19,500 (2020) i tyle możesz wpłacić na swoje konto TSP każdego roku. Jednak w okresie, kiedy znajdujesz się w strefie CZTE, możesz wpłacać do $57,000 (2020) Rocznego Limitu Dodatkowego. To bardzo dużo pieniędzy! Obie te liczby wzrastają o $6,500 jeśli masz 50 lat lub więcej!

Istnieją pewne sztuczki, jeśli spodziewasz się, że będziesz w stanie przyczynić się do więcej niż Elective Deferral Limit – to jest trochę zaawansowane dla tego artykułu, ale możesz przeczytać więcej o tym w Maximizing Your Thrift Savings Plan Contributions In A Combat Zone.

Oszczędzanie na Opodatkowanym Koncie

Więc, to jest praca na trochę wyższej matematyce, ale są pewne sytuacje, w których lepiej jest oszczędzać pieniądze na zwykłym, opodatkowanym koncie, a nie na koncie oszczędnościowym z ulgą podatkową. Zwykłe konta są o wiele bardziej elastyczne i są sytuacje, w których ma to sens również z podatkowego punktu widzenia. Sprawdź post Airman Mildollar’s na Tax Considerations In A Combat Zone dla więcej myśli na ten temat.

Deployment Benefits

W niektórych sytuacjach, możesz być w stanie uzyskać niższe płatności, obniżone stopy procentowe, lub inne korzyści z powodu rozmieszczenia. Sprawdź w kartach kredytowych, u operatora telefonii komórkowej, w firmie ubezpieczeniowej i u każdego innego, kogo możesz sobie wyobrazić, czy mają jakieś specjalne programy związane z rozmieszczeniem.

Program Depozytów Oszczędnościowych

Program Depozytów Oszczędnościowych (SDP) jest rządowym kontem oszczędnościowym, które wypłaca 10% podczas przebywania na obszarze kwalifikującym się do wypłaty wynagrodzenia za wrogi ogień lub bezpośrednie zagrożenie. Możesz wpłacać na to konto, jeśli przebywasz w wyznaczonym obszarze przez 30 dni lub 1 dzień w każdym z 3 kolejnych miesięcy. Składki mogą być dokonywane poprzez przydział z Twojego wynagrodzenia. Można również rzekomo dokonać wpłaty gotówką lub czekiem w biurze finansowym w miejscu rozmieszczenia, ale bądźmy realistami, nie ma zbyt wielu biur finansowych w lewo i rozmieszczone lokalizacje nie są znane z tego, że są w stanie obsłużyć nietypowe prośby.

Przedrozlokowanie, R&R, i wydatki po rozlokowaniu

Okresy tuż przed i zaraz po rozlokowaniu, oraz podczas R&R, mogą być okresami wyjątkowo wysokich wydatków dla rodzin wojskowych. To jest w porządku, jeśli mają budżet, mają pieniądze i dokonują mądrych wyborów pomimo czasu. Może to być problem, jeśli te wydatki są poza zdolnością osoby/rodziny do zapłacenia za to, lub jeśli wydają na rzeczy, które w inny sposób nie mają sensu.

Gosh, to wydaje się jak wiele słów, które tak naprawdę nie łączą się bardzo dobrze. Spróbujmy na przykładzie. Mądre wydatki przed wdrożeniem mogą obejmować części do munduru, specjalną kolację lub wycieczkę opłaconą gotówką, lub rzeczy, które sprawią, że wdrożenie będzie bardziej komfortowe (pod warunkiem, że nie używasz długu, aby kupić którąkolwiek z tych rzeczy). Głupie wydatki przed wdrożeniem mogą obejmować ekstrawaganckie wakacje, na które nie możesz sobie pozwolić lub prezent pożegnalny, który jest poza twoim budżetem.

Ten sam pomysł dotyczy wydatków w połowie trasy R&R i wydatków po wdrożeniu. Wydatki po rozlokowaniu mogą być szczególnie kłopotliwe, zwłaszcza gdy przybierają formę kupna samochodu (i wzięcia na siebie opłaty za samochód). Nie znaczy to, że nie możesz kupić samochodu po powrocie do domu po rozlokowaniu, ale raczej musi to być samochód, który ma sens w szerszej perspektywie. Widziałem zbyt wielu ludzi z drogimi samochodami, kupionymi za pieniądze zaoszczędzone podczas rozmieszczenia, których nie stać na gaz, ubezpieczenie i utrzymanie.

To normalne, że masz jakieś dodatkowe wydatki przed i po rozmieszczeniu, a także jeśli dostaniesz urlop w połowie trasy. Tylko upewnij się, że to działa dla twojego normalnego życia i twojego normalnego budżetu.

Co się dzieje, kiedy jesteś z dala od siebie

Mimo, że jest rok 2020, są sytuacje, w których rozlokowany członek służby nie jest dostępny, aby porozmawiać z kimkolwiek, kto zajmuje się jego finansami w domu. I mogą nie być w stanie pobrać wyciągi, płacić rachunki, itp. Większość członków wojska ma nadzieję, że mają zaufaną osobę, której mogą udzielić pełnomocnictwa do zajmowania się ich finansami – współmałżonka, rodzica, rodzeństwo lub najlepszego przyjaciela. Jest to jednak duża władza, więc nie możesz jej dać byle komu. Upewnij się, że jest to osoba, która będzie nadal mieć na uwadze twoje najlepsze interesy, bez względu na to, jak długo potrwa rozmieszczenie.

Rodziny powinny poświęcić trochę czasu przed rozmieszczeniem, aby przejść przez kilka „co-jeśli”: Co, jeśli samochód wymaga poważnych napraw? Co jeśli nasz właściciel sprzedaje dom? Co jeśli ktoś umrze? W ten sposób różni członkowie rodziny będą mogli zrozumieć, w jaki sposób członek rodziny myśli o wydawaniu pieniędzy w każdej z tych sytuacji. Na przykład, załóżmy, że macie starszy samochód. Czy członek służby myśli, że chciałaby jeździć nim na zawsze, więc należy go naprawić, czy też nadszedł czas, aby przejść do czegoś większego dla twojej rosnącej rodziny, więc sensowne byłoby przejście do nowego samochodu?

Prawo Murphy’ego

Dictionary.com definiuje Prawo Murphy’ego jako „niepodważalną tezę, że jeśli coś może pójść źle, to tak się stanie”. Nie sądzę, że jest w tym coś żartobliwego: Prawo Murphy’ego uderza, gdy masz rozlokowanego członka służby. Zepsują się pralki, dzieci zachorują, samochody nie odpalą. Jest to o wiele łatwiejsze do opanowania, jeśli psychicznie przygotowałeś się na to, że coś może się wydarzyć, i ważne jest, abyś miał fundusz awaryjny, abyś nie znalazł się w finansowych tarapatach, kiedy Murphy przyjdzie z wizytą.

Nadpłaty

Płaca wojskowa może się posypać w każdym momencie, jest to łatwiejsze podczas rozmieszczenia. Wiele rzeczy się zmienia, a czasami te zmiany nie zachodzą tak, jak powinny. Jak zawsze, ważne jest, aby każdego miesiąca przeczytać swoje zestawienie urlopów i zarobków (Leave and Earnings Statement – LES) i upewnić się, że wszystko ma sens. A jeśli masz nadpłatę, pamiętaj, aby odłożyć te pieniądze na osobne konto bankowe (lub nawet do osobnego banku!), abyś był przygotowany, kiedy Departament Obrony zorientuje się, co się stało i zdecyduje, że musisz spłacić zaległości.