4 Sposoby na uniknięcie Probate

Probate jest stosunkowo łatwe do uniknięcia, ale wielu ludzi nie podejmuje kroków, aby to zrobić, gdy planują swoje posiadłości. Istnieją mechanizmy, od współwłasności do żywych trustów. To, co będzie działać w twojej sytuacji, będzie zależeć od tego, jak twoje aktywa są zatytułowane i kto ma odziedziczyć twój majątek po twojej śmierci.

Kiedy i dlaczego Probacja jest wymagana?

Probat – lub inny sposób, dzięki któremu majątek może legalnie przejść ze zmarłej osoby na beneficjenta – jest konieczny, ponieważ zmarłe osoby nie mogą posiadać majątku. Własność każdego składnika majątku w momencie śmierci musi w jakiś sposób przejść na żyjącą osobę. Probate jest wymagane, gdy nie ma innego mechanizmu.

# 1 Get Rid of All of Your Property

Najbardziej ekstremalnym sposobem na uniknięcie probate nieruchomości jest pozbycie się swojej własności. Nie będziesz miał majątku, który wymaga postępowania probacyjnego, jeśli nie posiadasz niczego, co mógłbyś przekazać żyjącym beneficjentom po swojej śmierci.

Oczywiście, nie jest to praktyczne, ponieważ będziesz potrzebował pieniędzy, aby żyć aż do swojej śmierci, ale oddanie większości swoich aktywów poprzez wykorzystanie specjalnego rodzaju zaufania może działać w niektórych przypadkach. Kluczem jest wskazanie siebie jako beneficjenta trustu.

Używanie tego typu trustu w połączeniu z jedną lub więcej innych technik dla wszelkich aktywów, które nie są przekazywane do trustu oznacza brak aktywów probate. A brak aktywów probacyjnych oznacza brak majątku probacyjnego.

# 2 Skorzystaj z prawa współwłasności

Dodanie współwłaściciela do konta bankowego, konta inwestycyjnego lub do aktu notarialnego nieruchomości również pozwoli uniknąć postępowania probacyjnego, pod warunkiem, że będzie jasne, że konto jest własnością współwłaścicieli z prawem do przeżycia, a nie współwłaścicieli wspólnych.

To słowo „przeżycie” robi różnicę. Prawo do przeżycia gwarantuje, że kiedy jeden z właścicieli umiera, jego udział w aktywach automatycznie przechodzi na żyjącego lub żyjących.

Wady współwłasności

Istnieje jednak kilka wad polegania na współwłasności z prawem do przeżycia w celu uniknięcia postępowania spadkowego.

Podatek od darowizny

Dodanie współwłaściciela do konta lub aktu notarialnego może być opodatkowanym prezentem, który musi być zgłoszony do IRS na formularzu 709, federalnym zeznaniu podatkowym dotyczącym darowizn. Podatek od darowizny może zostać nałożony, jeśli wartość udziału współwłaściciela przekracza $15,000 na osobę rocznie od 2020 r. Wiele stanów dodatkowo nakłada podatek od darowizny.

Podatek od nieruchomości

Nawet 50% lub nawet 100% wspólnego konta może zostać włączone do majątku zmarłego właściciela dla celów podatku od nieruchomości, jeśli współwłaściciel umrze przed Państwem.

Utrata kontroli

Zostawienie współmałżonkowi majątku na zasadzie prawa do przeżycia lub dzierżawy w całości oznacza, że współmałżonek będzie mógł zrobić z Państwa majątkiem co zechce po Państwa śmierci. To może nie być to, czego chcesz, jeśli jesteś w drugim lub późniejszym małżeństwie.

Możesz chcieć, aby twój małżonek miał prawo do korzystania z twojego majątku po twojej śmierci, ale potem chcesz, aby trafił on do twoich dzieci po śmierci twojego małżonka. Współwłasność łączna z prawem do przeżycia lub dzierżawa wieczysta nie spełni w tej sytuacji twoich ostatnich życzeń.

# 3 Wykorzystanie wyznaczenia beneficjenta

Prawdopodobnie już korzystasz z możliwości uniknięcia postępowania probacyjnego poprzez wykorzystanie wyznaczenia beneficjenta, jeśli posiadasz ubezpieczenie na życie lub aktywa przechowywane na koncie emerytalnym, takie jak IRA, 401(k) lub renta.

Większość stanów pozwala również na wyznaczenie beneficjentów dla kont bankowych, zwanych kontami „płatnymi w chwili śmierci” lub „POD”, a także dla nieemerytalnych kont inwestycyjnych, znanych jako konta „transferowe w chwili śmierci” lub „TOD”. Wiele stanów pozwala na wyznaczenie beneficjentów dla nieruchomości poprzez wykorzystanie transfer on death deeds, lub beneficjentów deeds lub affidavits, jak również.

Możesz użyć dożywotniego aktu własności, aby zachować własność nieruchomości za życia w niektórych stanach, a następnie przekazać nieruchomość beneficjentom wyboru po śmierci. Pozwala to również uniknąć probacji nieruchomości.

# 4 Użyj Revocable Living Trust

A revocable living trust jest pisemną umową, która obejmuje trzy fazy twojego życia:

• Podczas gdy żyjesz i masz się dobrze
• Jeśli zostaniesz ubezwłasnowolniony umysłowo
• Po śmierci

Podpisanie umowy revocable living trust samo w sobie nie wystarczy, aby uniknąć probacji majątku. Musisz następnie tytułować swoje aktywa w imieniu swojego trustu. Twoje aktywa unikną postępowania sądowego tylko wtedy, gdy Twój trust stanie się właścicielem Twoich aktywów zamiast Ciebie.

Ten proces jest znany jako „finansowanie” Twojego trustu. Pomyśl o swoim funduszu powierniczym jak o wiadrze. Musisz wypełnić wiadro swoimi aktywami, aby zapewnić, że unikną one probacji. Wszystkie, które pozostaną poza wiadrem, będą wymagały postępowania probacyjnego, aby przenieść je na żyjącego beneficjenta w momencie twojej śmierci, chyba że mają wyznaczonych beneficjentów lub są własnością z prawem do przeżycia.

Dolna linia na unikanie postępowania probacyjnego

To, co działa dla ciebie, będzie zależało od twojej własnej unikalnej dynamiki rodzinnej i twojej sytuacji finansowej. The bottom line is that you’ll create peace of mind for yourself, as well as for your loved ones during a difficult time, if you use one or more techniques to avoid the probate of your property.