7 Low-Risk Investments With Great Rewards
Investing can seem intimidating, especially when you get started for the first time. Wiemy, że jeśli chodzi o powiększanie swojego portfela finansowego, w trudnych czasach może pojawić się ryzyko. W związku z tym, że w 2020 roku niektóre aktywa mogły przyjąć nieoczekiwany obrót, inwestycje o niskim ryzyku stały się gorącym tematem.
Zrozumiałe jest poszukiwanie bezpieczniejszych inwestycji w czasach niepewności, więc na szczęście istnieje wiele opcji o niskim ryzyku, które można rozważyć. Należy pamiętać, że każda inwestycja ma swoje własne kompromisy pod względem ryzyka i korzyści. I oczywiście, najbardziej opłacalne inwestycje zazwyczaj wiążą się z większym ryzykiem.
Pomimo, że każdy rodzaj inwestycji działa na swój sposób, wszystkie one mają te same ogólne elementy. Są one zbudowane w celu inwestowania pieniędzy, naliczania odsetek i, miejmy nadzieję, osiągania zysków. Pomiędzy inwestycjami o niskim i wysokim ryzyku, istnieje wiele zmiennych, jeśli chodzi o zrozumienie warunków. Pełne zrozumienie zasad i warunków każdej z nich może wymagać odrobiny kopania, dlatego poniżej przedstawiamy kilka najczęściej spotykanych. Jeśli chcesz powiększyć swój kapitał, te osiem inwestycji o niskim ryzyku może być dla Ciebie dobrą opcją.
Możesz być zaznajomiony z ideą, że bardziej ryzykowne inwestycje przynoszą potencjalnie wyższe zyski. Z drugiej strony, należy pamiętać, że niższe ryzyko zazwyczaj wiąże się z niższymi zyskami. Ale to nie znaczy, że nie jesteś w stanie zarobić na swoich inwestycjach. Dla niektórych inwestycji o niskim ryzyku, nie potrzebujesz nawet więcej niż $100 lub mniej na początek.
High-Yield Savings Accounts
Definicja:
Wysoko rentowne konta oszczędnościowe są podobne do Twoich codziennych kont oszczędnościowych, tylko z wyższymi stopami procentowymi. Te konta mogą być używane dla długoterminowych celów oszczędnościowych lub do przechowywania dodatkowych pieniędzy z konta czekowego. Na przykład, jeśli chcesz zacząć oszczędzać na dom lub zbudować fundusz awaryjny, może to być świetna opcja. Jesteś w stanie wnieść wkład do swoich oszczędności i zarobić wyższe odsetki niż na standardowym koncie oszczędnościowym.
Elastyczność:
Konta te są dość elastyczne. Ponieważ są to konta oszczędnościowe, możesz wypłacać pieniądze do sześciu razy w miesiącu. Jeśli chcesz wypłacić pieniądze, jesteś w stanie to zrobić na własne życzenie. W pewnych okolicznościach, banki mogą zażądać wcześniejszego powiadomienia, zanim to zrobisz.
Koszt:
Niektóre banki mogą wymagać minimalnego depozytu przy otwieraniu konta. Poza tym, konta oszczędnościowe zazwyczaj nie kosztują nic na start.
Jak są one bezpieczne?
Ponieważ twoje pieniądze nie są zamknięte w kontrakcie, konta te są znane jako jedne z najbezpieczniejszych inwestycji. Jesteś w stanie wycofać swoje pieniądze kiedy tylko potrzebujesz, ale nadal zarabiasz niewielki zysk przez długi okres czasu wypłacany co miesiąc.
Konta Cash Management/Sweep
Definicja:
Zarządzanie gotówką, znane również jako konta sweep, są zazwyczaj możliwościami inwestycyjnymi oferowanymi przez firmę brokerską. Jest to sytuacja, w której określona kwota jest pobierana z konta handlowego i umieszczana na koncie inwestycyjnym. Zazwyczaj jesteś w stanie wybrać konto inwestycyjne, kwotę i datę. Rachunki Sweep są również najczęściej znane jako opcja przechowywania gotówki na każdym rachunku inwestycyjnym. Kiedy wiele osób chce dodać gotówkę do konta inwestycyjnego, aby dokonać nowej transakcji, część gotówki może pozostać na koncie sweep, jeśli nie została wykorzystana w całości. W ten sposób masz pewność, że Twoje pieniądze nie siedzą nigdzie przez długi okres czasu bez zysku.
Na przykład, wpłacasz 100$ i kupujesz 3 akcje ETF, których cena wynosi 33$ każda. Wydałbyś 99$, a 1$ zostałby na Twoim koncie sweep. Konta te są również powszechnie używane do wypłaty dywidendy.
Elastyczność:
Elastyczność będzie zależała głównie od rodzaju konta inwestycyjnego, na którym przechowywana jest gotówka, oraz od tego, gdzie chcesz przenieść swoje pieniądze. Jeśli gotówka znajduje się na rachunku maklerskim, można ją przenieść na rachunek oszczędnościowy lub czekowy w ciągu kilku dni. Można również łatwo przenieść te pieniądze na inne konto inwestycyjne, ponieważ konta maklerskie nie są uprzywilejowane pod względem podatkowym. Problemy mogą się pojawić, jeśli twoje pieniądze znajdują się na koncie uprzywilejowanym podatkowo, takim jak IRA. Wtedy przeniesienie pieniędzy z loterii staje się trudniejsze. Aby wyjąć pieniądze z konta uprzywilejowanego podatkowo, należy dokonać rollover. Rollover jest łatwiejszy do wykonania na inne konto w tej samej instytucji. Przeniesienie gotówki pomiędzy tymi samymi typami kont uprzywilejowanych podatkowo, jeśli zostanie wykonane prawidłowo, nie spowoduje powstania obowiązku podatkowego. Przeniesienie gotówki z konta uprzywilejowanego podatkowo na konto nieuprzywilejowane podatkowo, jeśli zostanie wykonane nieprawidłowo, spowoduje powstanie obowiązku podatkowego.
Koszty:
Początkowy koszt założenia tych kont zależy od banku maklerskiego, który przechowuje pieniądze. Konta Sweep mogą wiązać się z opłatami za korzystanie z usługi. W zależności od wybranego dostawcy i ilości gotówki, którą trzeba zarządzać, opłaty te mogą się różnić. Niektórzy dostawcy mogą nawet zaoferować konto sweep jako korzyść dla twojego konta.
Jak są one bezpieczne?
Zależnie od tego, gdzie znajduje się gotówka, może ona być ubezpieczona przez FDIC. Zazwyczaj, jeśli jest ona przechowywana w banku lub ubezpieczona w SPIC, jeśli jest ona przechowywana w firmie brokerskiej, rozważając sprawdzenie przed inwestycją. W zależności od wyboru konta, możesz być w stanie wypłacić pieniądze dość szybko, podczas gdy innym może to zająć więcej czasu.
Certificate of Deposit (CDs)
Definicja:
Depozyt CD to stała kwota pieniędzy, którą wpłacasz na oszczędności na określony czas. W zamian za to, banki zapłacą odsetki za wykorzystanie Twoich pieniędzy gdzie indziej w tym okresie czasu. Początkowo banki są w stanie pożyczyć twoje pieniądze, aby zarobić na stopach procentowych, od których dostajesz procent. W przypadku tego typu inwestycji, jesteś w stanie wybrać okres czasu, na jaki chcesz zainwestować. Zazwyczaj, im dłużej CD, tym wyższe odsetki. Ponadto, płyty CD o wyższym oprocentowaniu wymagają zazwyczaj minimalnej kwoty wkładu.
Elastyczność:
Jako że większość banków oczekuje, że będą one trzymać twoje pieniądze przez ten ustalony okres czasu, nie jest tak łatwo otrzymać gotówkę wcześniej niż oczekiwano. Możesz być wtedy narażony na różne opłaty w zależności od wytycznych Twojego banku.
Koszty:
Jesteś w stanie wybrać kwotę, którą chciałbyś wpłacić na CD. Ponadto, nie ma żadnych kosztów związanych z otwarciem rachunku CD. Możesz zainwestować wszędzie od 0 dolarów do setek lub tysięcy dolarów w CD. Pamiętaj, że większość płyt CD odnawia się automatycznie. Jeśli chcesz wykorzystać swoją gotówkę na coś innego, skontaktuj się z bankiem zanim umowa dobiegnie końca.
Jak są one bezpieczne?
CD są ubezpieczone federalnie do $250,000 na osobę przez FDIC. Obejmuje to wszystkie konta w twoim imieniu w danym banku. To gwarantuje, że odzyskasz swoje pieniądze, ale ile dostaniesz zależy od sytuacji Twojego banku.
Skarbowe papiery wartościowe
Definicja:
Skarbowe papiery wartościowe to bony skarbowe, banknoty i obligacje. Kiedy kupujesz skarbowe papiery wartościowe, kupujesz dług rządu. Dług ten jest zwykle wykorzystywany do finansowania projektów rządowych. Te papiery wartościowe są emitowane przez Stany Zjednoczone. Departament Skarbu. W większości przypadków zarobki mogą być zwolnione z podatków stanowych i lokalnych, ponieważ są one emitowane przez rząd.
Elastyczność:
W przypadku skarbowych papierów wartościowych, nie jesteś w stanie złamać daty zapadalności. Nawet jeśli nie możesz wyjść ze swojej inwestycji, możesz sprzedać ją komuś innemu. W takim przypadku otrzymasz tyle, ile ktoś będzie chciał za nią zapłacić. Jesteś w stanie albo sprzedać swoją obligację skarbową, albo poczekać do jej zapadalności. Przy sprzedaży, może być konieczne, aby spotkać się z banku, brokera i dealera, który może wziąć na dodatkowe opłaty. Wraz z tym, większość osób może nie być kupowanie poszczególnych obligacji. Zamiast tego, można prawdopodobnie kupić fundusz inwestycyjny lub ETF koncentruje się na Treasuries, w przypadku może być opłata za zakup lub sprzedaż funduszu z brokerage.
Koszt:
Koszty inwestowania w skarbowe papiery wartościowe mogą być różne. Możesz wydać gdziekolwiek od 0 dolarów aż do 5 milionów dolarów. New issue treasuries może mieć żadnych opłat transakcji online lub zakupu. Jeśli zdecydujesz się na inwestowanie z pomocą brokera, możesz mieć opłatę za pomoc brokera.
Jak są one bezpieczne?
Inwestycje te są również znane jako jedne z najbezpieczniejszych inwestycji. Skarbowe papiery wartościowe są zwykle wspierane przez rząd Stanów Zjednoczonych, a twoje zyski mogą być zwolnione z podatku.
Fundusze rynku pieniężnego
Definicja:
Fundusze rynku pieniężnego są zazwyczaj krótkoterminowymi inwestycjami o krótkoterminowych stopach procentowych. Wiele osób decyduje się na inwestowanie w fundusze rynku pieniężnego zamiast w gotówkę ze względu na wyższe stopy procentowe.
Elastyczność:
Jesteś w stanie spieniężyć te inwestycje, ale to zwykle wiąże się z kosztami. Być może będziesz musiał zapłacić opłaty likwidacyjne i czekać na swoje zyski przez określony czas.
Koszt:
Fundusze te są raczej niedrogie, są ustalane według wartości aktywów netto (NAV). Nawet jeśli mogą być niedrogie, aby uzyskać, mogą one pochodzić z różnych opłat. Kiedy zaczynasz, możesz zgodzić się na płacenie miesięcznych depozytów lub zdecydować się na zainwestowanie części swoich oszczędności emerytalnych.
Jak są bezpieczne?
Te inwestycje to wysokiej jakości inwestycje krótkoterminowe, które pozwalają na większą elastyczność niż inwestycje długoterminowe. Niestety, ten rodzaj aktywów nie jest ubezpieczony przez FDIC, ponieważ nie jest to instrument gotówkowy. Fundusze pieniężne są inwestowane w papiery dłużne, które są objęte, co najwyżej, ubezpieczeniem SPIC.
Akcje uprzywilejowane
Definicja:
Inwestowanie w akcje uprzywilejowane jest podobne do inwestowania w zwykłe akcje zwykłe, lub udział w firmie. Ale, ten rodzaj akcji jest zwykle również towarzyszy obiecana wypłata dywidendy. Uprzywilejowani posiadacze akcji mają pierwszeństwo wypłaty dywidendy przed zwykłymi posiadaczami akcji, co oznacza, że otrzymają oni swoje dywidendy wypłacane w pierwszej kolejności. To, co zostanie, jest następnie wypłacane posiadaczom akcji zwykłych.
Akcje uprzywilejowane charakteryzują się zmiennością rynku akcji, ale również wypłacają regularne dywidendy jak obligacje. To sprawia, że inwestowanie w akcje uprzywilejowane jest skrzyżowaniem tradycyjnych cech rynku akcji i obligacji.
Elastyczność:
Jesteś w stanie sprzedać swoje akcje, kiedy tylko wybierzesz, ale tak jak w przypadku posiadania jakichkolwiek innych akcji, możesz stanąć w obliczu spadku ceny lub, jeszcze lepiej, wzrostu. Niektóre akcje preferowane również pochodzą z opcją konwersji. Jest to sytuacja, w której spółka odkupuje od Ciebie akcje uprzywilejowane lub zamienia Twoje akcje na akcje zwykłe. Każda akcja uprzywilejowana jest częścią serii, która ma swoje własne prawa. Pamiętaj, aby sprawdzić wszystkie szczegóły dotyczące akcji uprzywilejowanych przed zakupem, ponieważ istnieje wiele niuansów, które nie zawsze są takie same.
Koszt:
Większość akcji różni się ceną i opłatami. W większości przypadków, akcje przynoszące największe zyski są tymi, które kosztują więcej za akcję. Jednakże, jesteś w stanie zainwestować tyle lub tak mało, jak chcesz, kiedy chcesz. Niektóre akcje mogą mieć opłaty transakcyjne przy zakupie lub sprzedaży.
Jak są one bezpieczne?
Nawet jeśli akcje uprzywilejowane są wypłacane przed akcjami zwykłymi, ich wypłata nadal nie jest gwarantowana. Kiedy inwestujesz swoje pieniądze w akcje, ponosisz ryzyko związane z firmą i rynkiem akcji.
Renty stałe
Definicja:
An annuity to umowa ubezpieczeniowa, która gwarantuje regularne i powtarzające się wypłaty dochodu dla nabywcy umowy. Istnieje wiele rodzajów rent i mogą się one różnić pod względem struktury i ceny. Najprostszą formą renty jest renta stała. W przypadku renty stałej, wpłacasz pieniądze na poczet renty, a w zamian otrzymujesz stały strumień dochodów. Dochód ten jest zwykle wypłacany co miesiąc, przez określony okres czasu, który może trwać tak długo, jak długo żyjesz. Na przykład, ubezpieczenie społeczne i plany emerytalne są skonstruowane jak renty dożywotnie.
Elastyczność:
Każdy produkt rentowy ma inną strukturę. Pamiętaj, aby przed zakupem dokładnie zapoznać się z umową i szczegółami z przeszkolonym specjalistą.
Ponieważ istnieje wiele rodzajów rent, istnieją produkty, które są skonstruowane lepiej dla niektórych osób niż dla innych. Na przykład, jeśli ktoś jest nerwowy na rynku i chce mieć pewność, że może pokryć swoje podstawowe wydatki na życie, może kupić rentę, która wypłaca mu tę kwotę co miesiąc. Innym przykładem renty dożywotniej jest renta natychmiastowa. Ten typ pozwala na przekazanie firmie ubezpieczeniowej sumy pieniędzy dzisiaj w zamian za miesięczne płatności rozpoczynające się natychmiast.
Pomimo, że istnieje elastyczność w typach oferowanych produktów, zazwyczaj nie jest tak łatwo wydostać się z tych umów po dokonaniu zakupu. Umowy rentierskie cieszą się złą sławą ze względu na ogromne opłaty kapitulacyjne, które mogą wynieść nawet 20 procent początkowej inwestycji, jeśli zdecydujesz się zrezygnować w ciągu pierwszego roku. Opłaty wykupu nie są naliczane tylko przez pierwszy rok. Mogą one trwać do pięciu do dziesięciu lat, powoli zmniejszając się do zera. W większości przypadków możesz spieniężyć swoją inwestycję po prostu rozwiązując umowę. Należy pamiętać, że po rozwiązaniu umowy można narazić się na opłaty, podatki lub stracić możliwość wypłaty odsetek.
Koszty:
Opłaty na rentach stałych mogą się różnić w zależności od firmy ubezpieczeniowej. Rozważając ten rodzaj inwestycji, upewnij się, że przeprowadziłeś swoje badania i przeczytałeś drobny druk. Należy również pamiętać, aby zapytać sprzedawcę, jaką prowizję zarobi na tej sprzedaży i ile wynoszą te prowizje w przypadku różnych rodzajów rent. Te stawki prowizji są zwykle dość wysokie, więc należy uważać, aby nie sprzedać jeden tylko z powodu korzyści wypłaty agenta. Wreszcie, zrozum podatki i pamiętaj, że te płatności rentowe mogą być opodatkowane jak regularny dochód.
Jak są one bezpieczne?
Jako że renty stałe mają ustaloną kwotę odsetek w ustalonym okresie czasu, wiesz kiedy dostaniesz swoją gotówkę i ile. Należy pamiętać o wpływie stóp procentowych i inflacji przez cały okres trwania umowy.
Gdy zaczyna się inwestować, może to wydawać się dość onieśmielające. Jednakże, może to być świetny sposób na osiągnięcie długoterminowych celów finansowych. Nawet najlepsi inwestorzy nie osiągali zysków znienacka – oni stworzyli zdrowy sposób myślenia o inwestowaniu. Kiedy podejmujesz kroki w kierunku inwestowania, nakreśl swoje cele i regularnie zwracaj uwagę na różne rynki inwestycyjne.
Pamiętaj, że wszystkie inwestycje nie są sobie równe. Upewnij się, że sprawdzasz warunki każdej inwestycji, aby w pełni zrozumieć ramy czasowe każdej umowy, style płatności i ryzyko inwestycyjne. Zapoznaj się z naszym kalkulatorem inwestycyjnym, aby zobaczyć szacowany wzrost inwestycji w czasie. Pobierz naszą aplikację, aby sprawdzić, ile chciałbyś zainwestować w najbliższej przyszłości.