7 powodów, dla których możesz potrzebować ubezpieczenia na życie, nawet jeśli myślisz, że tego nie robisz't

Personal Finance Insider pisze o produktach, strategiach i wskazówkach, które pomogą Ci podejmować mądre decyzje dotyczące Twoich pieniędzy. Możemy otrzymać niewielką prowizję od naszych partnerów, takich jak American Express, ale nasze raporty i rekomendacje są zawsze niezależne i obiektywne.

• Większość ludzi nie bierze pod uwagę ubezpieczenia na życie aż do późniejszego okresu, ale najlepszy czas na jego zakup jest wcześnie – nawet w wieku 20 lat.
• Jeśli wspierasz finansowo partnera, dzieci lub starzejących się rodziców, potrzebujesz ubezpieczenia na życie.
• Każdy, kto pracuje w zawodzie wysokiego ryzyka lub ma ekstremalne hobby, prawdopodobnie zapłaci więcej za ubezpieczenie, ale samo to ryzyko jest wystarczającym powodem, aby wykupić ubezpieczenie na życie.
• Jeśli pracujesz dla siebie, zakładasz rodzinę lub spłacasz zadłużenie, prawdopodobnie warto rozważyć polisę na życie.
• Porównaj stawki ubezpieczenia na życie z Sproutt”

Większość ludzi nie myśli o ubezpieczeniu na życie w wieku 20 lat, ale często jest to najlepszy czas na jego zakup.

Jest kilka czynników, które określają koszt ubezpieczenia na życie, ale ogólnie rzecz biorąc, im jesteś młodszy i zdrowszy przy zakupie polisy, tym będzie ona tańsza (chyba, że pracujesz w zawodzie wysokiego ryzyka lub masz zamiłowanie do sportów ekstremalnych, ale o tym później).

Przeciętny 20-something lub 30-something niepalący może oczekiwać, że zapłaci od $10 do $50 miesięcznie za terminową polisę na życie w zależności od kwoty pokrycia, według Policygenius. To mniej niż koszt karnetu na siłownię, aby chronić stabilność finansową swojej rodziny podczas Twojej nieobecności.

Jeśli nie masz ubezpieczenia na życie, oto siedem powodów, dla których prawdopodobnie go potrzebujesz:

Będziesz mieć dziecko

Jeśli planujesz mieć dziecko w ciągu najbliższego roku, teraz jest świetny czas na zakup ubezpieczenia na życie.

Po pierwsze, zdrowie większości ludzi pogarsza się z wiekiem. Im dłużej będziesz zwlekać z zakupem polisy, tym większe będą ewentualne koszty. Po drugie, jeśli przechodzisz z dwóch dochodów na jeden – to znaczy, że jeden z rodziców będzie opuszczał stałą wypłatę, aby pozostać w domu na czas nieokreślony – jest jeszcze większy powód, aby stworzyć finansową siatkę bezpieczeństwa przed posiadaniem dzieci.

Jeśli jesteś już w ciąży i jesteś żywicielem rodziny, można kupić ubezpieczenie na życie, chociaż prawdopodobnie otrzymasz najlepsze stawki, jeśli poddasz się badaniu lekarskiemu przed lub po ciąży, według eksperta ubezpieczeniowego Policygenius, Logana Sachona.

Jeśli jednak nosisz już w sobie dziecko, a potrzeba ubezpieczenia na życie wydaje się pilna, niektóre firmy ubezpieczeniowe pozwolą Ci powtórzyć egzamin medyczny rok lub dwa po porodzie, a następnie odpowiednio dostosować stawkę.

Planujesz zawrzeć związek małżeński

Jeśli Twój przyszły współmałżonek polega na Twoich dochodach, aby prowadzić wspólny styl życia, dobrym pomysłem jest wykupienie ubezpieczenia na życie.

Niezależnie od tego, czy będzie on otrzymywał własną wypłatę, czy nie, posiadanie polisy na życie zapewni mu utrzymanie podobnego standardu życia, jeśli umrzesz przedwcześnie.

Wspierasz finansowo starzejących się rodziców

Ogólna zasada jest taka, że jeśli ktoś inny polega na twoich dochodach, aby żyć, prawdopodobnie potrzebujesz ubezpieczenia na życie.

Większość ludzi myśli o ochronie współmałżonka lub dzieci, ale według raportu AARP Public Policy Institute z 2018 roku, około 6,2 miliona millenialsów i licząc, działa jako opiekunowie dla rodzica, teścia lub dziadka.

Jeśli pomagasz swoim starzejącym się rodzicom lub planujesz to zrobić pewnego dnia, polisa ubezpieczeniowa na życie zapewnia, że zostaną im pieniądze na długoterminową opiekę lub wydatki osobiste, jeśli nie będziesz w stanie już ich zapewnić.

Masz zadłużenie

Podejmując decyzję o wysokości pokrycia polisy ubezpieczeniowej na życie, eksperci finansowi zalecają uwzględnienie całkowitych kwot zadłużenia, aby upewnić się, że ktokolwiek otrzyma pieniądze w przypadku Twojej śmierci, będzie miał wystarczająco dużo, aby w pełni spłacić zaległe salda. Największym długiem dla większości Amerykanów jest kredyt hipoteczny, ale należy również wziąć pod uwagę kredyty studenckie, jeśli je posiadamy.

Federalne kredyty studenckie są umarzane po śmierci, ale prywatne mogą nie być. Jeśli masz współsygnatariusza na prywatnych kredytach studenckich lub mieszkasz w stanie własności społecznej, możesz chcieć rozważyć polisę ubezpieczeniową na życie.

Pracujesz dla siebie

Ubezpieczenie na życie może być niezwykle korzystne jeśli jesteś właścicielem małego biznesu, Anna Baluch donosi dla Business Insider. Jeśli założysz polisę na życie „Key Person” lub „Buy/Sell Agreement”, Twoi pracownicy lub kluczowi udziałowcy nadal będą otrzymywać wynagrodzenie podczas Twojej nieobecności.

Możesz również wykorzystać polisę na życie jako zabezpieczenie pożyczki dla małego biznesu, Melbourne O’Banion, dyrektor generalny Bestow, firmy oferującej terminowe ubezpieczenia na życie online, powiedział Baluchowi. Zasadniczo, świadczenie z polisy zostanie przeznaczone na spłatę całej pożyczki w przypadku twojej śmierci, a następnie pozostała kwota zostanie wypłacona twoim beneficjentom.

Twoja praca jest obarczona wysokim ryzykiem

Firmy ubezpieczeniowe zawsze biorą pod uwagę twój zawód, kiedy oceniają twój poziom ryzyka. Mówiąc prościej, jeśli pracujesz w niebezpiecznym środowisku lub środowisku wysokiego ryzyka, masz większe szanse na śmierć niż ktoś, kto siedzi za biurkiem przez cały dzień.

Praca w lotnictwie, budownictwie, pożarnictwie, górnictwie, przemyśle naftowym i gazowym oraz kilku innych, prawie zawsze będzie skutkowała wyższą składką, według Policygenius. Mimo to, samo wysokie ryzyko sprawia, że warto mieć taką polisę.

Większość polis ubezpieczeniowych na życie nie pozwala osobom z branż wysokiego ryzyka na dodanie ubezpieczenia od niepełnosprawności, dlatego Policygenius zaleca wykupienie oddzielnego krótkoterminowego ubezpieczenia od niepełnosprawności w celu ochrony przed tymczasową utratą dochodu w przypadku odniesienia obrażeń w pracy lub w innym miejscu.

Masz ekstremalne hobby

Jeśli jesteś poszukiwaczem wrażeń z zamiłowaniem do sportów ekstremalnych, prawdopodobnie zostaniesz uznany za osobę o podwyższonym ryzyku przez firmę ubezpieczeniową. Ale to jest podobne do posiadania pracy wysokiego ryzyka – zapłacisz więcej za ubezpieczenie, ale koszt jest tego wart, biorąc pod uwagę prawdopodobieństwo, że umrzesz z nienaturalnych przyczyn.

Jeśli masz ekstremalne hobby – takie jak wspinaczka, nurkowanie lub coś równie ekscytującego – najlepiej nie kłamać na ten temat w swoim wniosku o ubezpieczenie na życie, wyjaśnia Policygenius. Jeśli umrzesz w ciągu pierwszych dwóch lat trwania polisy, a nie ujawniłeś swojej regularnej działalności wysokiego ryzyka, firma ubezpieczeniowa ma prawo obniżyć świadczenie z tytułu śmierci lub całkowicie je anulować.

Jeśli chodzi o koszty, zazwyczaj można zaobserwować wyższą składkę podstawową lub dodatkową opłatę roczną obliczaną jako procent kwoty ubezpieczenia. Każda firma ubezpieczeniowa inaczej ocenia ryzyko związane z hobby, więc dobrze jest porównać oferty, jeśli to dotyczy Ciebie.