Aetna Medigap Plany Na Rok 2020 – Porównanie Planów A, B, F, G i N
Przewodnik Po Planach Aetna Medigap Na Rok 2020
Z dziesięciu rodzajów polis uzupełniających Medigap, które są ogólnie oferowane, na rok 2020, Aetna oferuje pięć. Plany A, B, F, G i N są obecnie dostępne.
Aetna Medicare Supplement Plany (Medigap Plany) są standaryzowane we wszystkich stanach z wyjątkiem trzech (Wisconsin, Massachusetts i Minnesota), co ułatwia porównanie stawek między firmami. Chyba że mieszkasz w jednym z tych trzech stanów, które standaryzują swoje plany indywidualnie, znajdziesz to samo pokrycie w ramach każdego planu Medigap list od wszystkich firm, które oferują to pokrycie. Niektóre firmy mogą zawierać dodatkowe korzyści za dodatkowe opłaty, takie jak członkostwo w siłowni lub pokrycie stomatologiczne i wizji. Ale ogólnie rzecz biorąc, znajdziesz takie samo pokrycie dla dodatkowych świadczeń Medicare w ramach każdego rodzaju listu. Należy pamiętać, że dostępność planów różni się w zależności od miejsca zamieszkania i innych czynników. W tej analizie, wyłamujemy każdy indywidualny 2020 Aetna Medigap Plan, oraz różne części i pokrycie zapewnione w ramach każdego z nich.
Jeśli chciałbyś porozmawiać z renomowanym, licencjonowanym specjalistą Medicare podczas przeglądania tych informacji, możesz skorzystać z naszego bezpłatnego numeru podanego powyżej, lub po prostu skorzystać z poniższego formularza. Proszę pamiętać, że szanujemy Państwa prywatność i dokładamy wszelkich starań, aby zapewnić Państwu przyjemne doświadczenia podczas pracy z jednym z naszych specjalistów Medicare.
Aby zobaczyć szczegółową listę planów Aetna Medigap dostępnych w Państwa stanie, prosimy o zapoznanie się z naszą tabelą 2020 Aetna Medigap Plans By State.
Aetna Medigap Plan A
Medigap Plan A zapewnia podstawowe dodatkowe świadczenia na pokrycie kosztów, które nie są pokryte przez oryginalne Medicare (części A i B razem). Oryginalne Medicare wymaga od Ciebie pokrycia wielu kosztów out-of-pocket, takich jak copays za wizytę u lekarza. Plan A może złagodzić stres związany z płaceniem za niektóre z tych usług, dając ci dodatkowe pokrycie.
Aetna Medigap Plan A pokrywa:
Kasasację części A Medicare i pokrycie świadczeń szpitalnych
Kasację części B Medicare lub copayments
Kasację lub copayments za opiekę hospicyjną
Pierwsze trzy pinty krwi w procedurze medycznej
Część A Medicare wymaga koasekurowania w wysokości $335 dziennie za dni od 61 do 90 każdego pobytu w szpitalu w okresie obowiązywania planu. Jeśli pomnożysz $335 razy 30 dni ($10,050), możesz zobaczyć, dlaczego posiadanie pokrycia koasekuracji z Części A byłoby korzystne, zwłaszcza jeśli wiesz, że będziesz spędzać więcej czasu w szpitalu z wyprzedzeniem. Plan A Medigap pokrywa stawkę współubezpieczenia. Zapewnia on również dodatkowe 365 dni pokrycia po zakończeniu oryginalnych świadczeń Medicare.
Dostępność planu Aetna różni się w zależności od miejsca zamieszkania, więc użyjemy przykładu ze stanu, który obejmuje pokrycie Planem A. Załóżmy, że mamy 67-letniego mężczyznę mieszkającego w Wayne County, Michigan. Użyjemy jego informacji, aby uzyskać stawki dla wszystkich planów, począwszy od Medigap Plan A. Aetna oferuje Plan A pokrycie dla niego za $1,619 rocznie. Dzieląc to przez 12 miesięcy, daje to około $135 miesięcznie. Polisy Medigap są sprzedawane na zasadzie indywidualnej, co oznacza, że jego żona kupiłaby swój własny plan. Gdyby to zrobiła, jej miesięczna składka wynosiłaby około $117, zakładając, że ona również ma 67 lat.
Zauważ, że Aetna oferuje stawki „standardowe” i „premium”. Jeżeli zapiszesz się na polisę Medigap podczas początkowego okna kwalifikacji lub podczas otwartej rejestracji, uzyskasz dostęp do stawek premium, które są niższe niż stawki standardowe. Obliczyliśmy nasz przykład używając stawek premium.
Aetna Medigap Plan B
Medigap Plan B oferuje prawie takie samo pokrycie jak Medigap Plan A. Różnica polega na tym, że Plan B pokrywa udział własny Medicare Część A, co daje mu lekką przewagę nad Planem A dla tych, którzy potrzebują tego pokrycia.
Znajdziesz następujące świadczenia w ramach Aetna Medigap Plan B:
- Kasacja części A Medicare i pokrycie świadczeń szpitalnych
- Kasacja części B Medicare lub dopłaty
- Kasacja lub dopłaty za opiekę hospicyjną
- Pierwsze trzy pinty krwi w procedurze medycznej
- Odliczanie części A Medicare
W 2020 r, Medicare wymaga, aby abonenci części A spełnili udział własny w wysokości $1,340 na termin, zanim świadczenia szpitalne zostaną wypłacone. Medigap Plan A nie pokrywa tego udziału własnego, ale Medigap Plan B tak. To może być trudne, aby przyjść z dodatkowym tysiącem dolarów, zanim twoje świadczenia wypłacane, więc posiadanie tego pokrycia w miejscu może złagodzić obciążenia finansowe. Należy pamiętać, że Plan B nie pokrywa udziału własnego Medicare Part B.
Możesz nie znaleźć Planu B w twoim rejonie, ponieważ dostępność planów Medigap jest różna. Cena będzie zależeć od twojego wieku, miejsca zamieszkania i innych czynników, w tym stanu zdrowia, jeśli zapisałeś się poza początkowym oknem kwalifikowalności. Dla naszego 67-letniego mężczyzny z Michigan, Medigap Plan B z Aetna kosztowałby około $159 miesięcznie.
Aetna Medigap Plan C – Tylko Michigan
Aetna nie oferuje Medigap Plan C nigdzie poza Michigan. Ale jeśli mieszkasz w stanie Wielkich Jezior, to możesz skorzystać z planu, który oferuje większe pokrycie niż plany A i B.
Aetna Medigap Plan C Obejmuje:
Wraz z pokryciem oferowanym przez plany A i B, Medigap Plan C pokrywa współubezpieczenie dla wykwalifikowanych placówek opieki, Medicare Część B deductible i zagraniczne nagłe podróże aż do limitu planu. Te dodatki sprawiają, że Plan C jest dobrym wyborem dla ludzi, którzy potrzebują więcej opieki medycznej, ponieważ eliminują one dodatkowe koszty out-of-pocket. Jeżeli wiesz, że będziesz potrzebował więcej opieki medycznej – powiedzmy, że masz przewlekłą chorobę lub potrzebujesz wkrótce operacji wymiany stawu biodrowego – wtedy wybór planu Medigap z większą ilością świadczeń, jak Plan C, może być wart dodatkowych kosztów miesięcznej składki.
Roczny udział własny dla Medicare Part B wynosi $183 w 2020 roku. Jest to kwota, którą będziesz musiał wydać z własnej kieszeni (poza składkami) zanim Medicare podniesie jakąkolwiek część twoich rachunków medycznych. Plan C Medigap pokrywa ten udział własny jak również stawkę współubezpieczenia dla części B (20 procent), co oznacza, że zapłacisz mniej za opiekę medyczną z własnej kieszeni z polisą Planu C. Ten plan nie pokrywa części B nadwyżki opłat, czyli różnicy pomiędzy tym, co dostawca pobiera opłaty a tym, co Medicare uważa za akceptowalne. Tylko dwie polisy Medigap, F i G, pokrywają nadwyżki opłat z części B. Ale jeśli spotkasz się z lekarzem, który akceptuje przypisanie do Medicare, wtedy nie będziesz musiał się martwić o nadwyżki opłat z Części B.
Jak w przypadku wszystkich polis Medigap od każdej firmy, dostępność planu i ceny różnią się w zależności od miejsca zamieszkania i osobistych danych demograficznych. Pamiętaj, że Aetna sprzedaje tylko Plan C w Michigan. Dla 67-letniego mężczyzny, który mieszka w Wayne County, polisa Aetna Medigap Plan C kosztowałaby około $203 miesięcznie.
Aetna Medigap Plan D
Zgodnie z jej stroną internetową na temat planów uzupełniających Medicare, Aetna oferuje Medigap Plan D w niektórych obszarach. Jednakże, nie byliśmy w stanie zlokalizować żadnego planu D wymienionego wśród przeglądów planów dla 14 stanów, które Aetna obsługuje.
A oto podział tego, co Aetna Medigap Plan D obejmuje w standardowych stanach:
- Medicare Część A koasekuracja i pokrycie świadczeń szpitalnych
- Medicare Część B koasekuracja lub dopłaty
- Koasekuracja lub dopłaty za opiekę hospicyjną
- Pierwsze trzy pinty krwi w w procedurze medycznej
- Współczynnik potrącenia części A Medicare
- Kasacja za opiekę w ośrodkach opieki
- Podróże zagraniczne w nagłych przypadkach do limitów planu
Plan D pokrywa wszystko to, co Plan C, minus udział własny części B. Ponieważ nie ma żadnych informacji, przynajmniej online, na temat planu D firmy Aetna, nie możemy podać przykładu, ile może on kosztować. Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o dostępności planów Aetny w twoim rejonie, sprawdź u specjalisty Medicare jakie masz opcje.
Aetna Medigap Plan F
Medigap Plan F zapewnia największą ilość pokrycia jaką możesz kupić wśród dodatkowych polis Medicare. Jeśli kupisz Plan F od Aetny, prawdopodobnie nie będziesz musiał ponosić żadnych kosztów poza miesięczną składką, którą płacisz za sam plan.
Kompleksowe pokrycie oferowane przez Aetna Medigap Plan F obejmuje:
- Współubezpieczenie części A Medicare i pokrycie świadczeń szpitalnych
- Współubezpieczenie części B Medicare lub dopłaty
- Współubezpieczenie lub dopłaty za opiekę hospicyjną
- Pierwsze trzy pinty krwi w procedurze medycznej
- Odliczanie części A Medicare Część A
- Kasacja za opiekę w ośrodku opieki
- Kasacja za opiekę w ośrodku opieki
- Kasacja za opiekę w części B
- Podróże zagraniczne w nagłych wypadkach do limitów planu
- Nadmierne opłaty w części B Medicare
Plan F ma tylko jedno świadczenie więcej niż Plan C, ale jest to znacząca korzyść. Ponadto, Aetna oferuje Plan C tylko w Michigan. Z planem F, dostajesz wszystkie świadczenia obecnie oferowane przez plany suplementów Medigap w połączeniu, w tym Medicare Część B nadmiar opłat. To może być krytyczna korzyść dla ludzi, którzy potrzebują dużo opieki medycznej, a których lekarze nie akceptują przypisania Medicare.
Opłaty nadwyżkowe Medicare Część B odnoszą się do kosztów, które możesz ponieść, jeśli twój lekarz nie „akceptuje przypisania” – tj. zgadza się na warunki, które Medicare określa, jeśli chodzi o płatności za usługi. W ramach oryginalnego Medicare, twoje usługi medyczne, wszystko od wycieczki do lekarza z powodu bólu gardła po operację kolana, wiąże się z powiązanymi kosztami. Medicare z góry określa, co uważa za uczciwą cenę za te usługi. Jeśli twój lekarz akceptuje cesję, oznacza to, że zgadza się na warunki Medicare. Jako pacjent, będziesz odpowiedzialny tylko za 20 procent zatwierdzonej przez Medicare kwoty za pokryte usługi. Medicare Part B pokrywa pozostałe 80 procent.
Tak długo, jak widzisz lekarza, który akceptuje przypisanie Medicare, nie będziesz musiał się martwić o nadmiarowe opłaty Part B, ponieważ nie będzie żadnych. Ale problem pojawia się z dostawcami, którzy nie zgadzają się na strukturę cenową Medicare. Tacy lekarze mogą pobierać pewien procent powyżej ceny zatwierdzonej przez Medicare, pozostawiając cię na haku za tak zwane opłaty nadmiarowe. Wraz z 20-procentową koasekuracją wymaganą w Części B, będziesz musiał zapłacić za wszystko, czego Medicare nie pokrywa, co może się szybko sumować.
Można by pomyśleć, że unikanie lekarzy, którzy nie akceptują przydziału byłoby prostym rozwiązaniem, i możesz mieć rację. Niestety, niektórzy ludzie żyją w obszarach z ograniczonymi opcjami. Możesz również pokochać lekarza, który po prostu nie uczestniczy w pisemnej umowie z Medicare. Jeżeli korzystasz z usług dostawców, którzy nie akceptują cesji, posiadanie pokrycia dla tych nadmiernych opłat może znacząco pomóc w twoich wydatkach na leczenie, zwłaszcza, że Plan F pokrywa również deductible Part B i coinsurance charges as well.
Jak można sobie wyobrazić, Plan F zazwyczaj zawiera wyższe miesięczne składki, ponieważ pokrywa wszystko to, co dodatkowa polisa Medigap ma do zaoferowania. Ale jest inna opcja, która może obniżyć twoje miesięczne koszty składek, jednocześnie pozwalając ci cieszyć się pełniejszym pokryciem. Jest to tak zwany plan F z wysokim udziałem własnym, który również oferuje Aetna. Plan F z wysokim udziałem własnym wymaga od ubezpieczonych osiągnięcia udziału własnego, zanim świadczenia zostaną wypłacone. W 2020 roku udział własny dla tych planów, który jest ustalany na poziomie federalnym, wynosi $2,240.
Nasz 67-letni mieszkaniec hrabstwa Wayne w Michigan zapłaciłby około $204 miesięcznie za standardowe pokrycie Planem F, tylko o dolara więcej niż zapłaciłby za Plan C, który nie pokrywa nadwyżki opłat za Część B. Jeżeli przeszedłby na Plan F Aetna z wysokim udziałem własnym, jego miesięczna składka spadłaby do około $82 miesięcznie.
Aetna Medigap Plan G
Medigap Plan G jest dobrą alternatywą dla Medigap Plan F z dwóch powodów: Jest on zazwyczaj tańszy niż Plan F, a Plan F zostanie wyeliminowany na poziomie federalnym począwszy od 2020 roku. Nadal będziesz mógł kupić Plan F do tego czasu – i zachować go, jeśli masz go przed 2020 rokiem – ale ten plan może stać się zbyt drogi, ponieważ coraz mniej osób się na niego zapisuje. Wejdź do Medigap Plan G, mocna opcja, ponieważ jest to zasadniczo ten sam zakres, minus część B deductible.
Aetna Medigap Plan G obejmuje:
- Współubezpieczenie części A Medicare i pokrycie świadczeń szpitalnych
- Współubezpieczenie części B Medicare lub dopłaty
- Współubezpieczenie lub dopłaty za opiekę hospicyjną
- Pierwsze trzy kwarty krwi w procedurze medycznej
- Odliczenie części A Medicare
- Ubezpieczenie na opiekę w ośrodku opieki
- Podróże zagraniczne w nagłych wypadkach do limitów planu
- Nadwyżka kosztów Medicare Część B
.
Jeśli możesz poradzić sobie z $183 rocznym udziałem własnym dla Medicare Część B, ale nadal chcesz korzyści z posiadania nadwyżki kosztów Części B pokrytej, wtedy Plan G jest warty rozważenia. Plany F i G są jedynymi polisami Medigap, które pokrywają nadwyżki opłat części B. Dla naszego klienta Aetna w Wayne County, Plan G kosztowałby około $159 miesięcznie, co jest $45 mniej niż Plan F dla prawie identycznego pokrycia.
Aetna Medigap Plan N
Medigap Plan N jest tańszą alternatywą dla bardziej kompleksowych polis takich jak G lub F. Nadal zapewnia on sporą ilość świadczeń, ale może kosztować znacznie mniej niż inne opcje.
Z Aetna Medigap Plan N, znajdziesz pokrycie dla:
- Współubezpieczenie części A Medicare i pokrycie świadczeń szpitalnych
- Współubezpieczenie części B Medicare lub dopłaty – z pewnym zastrzeżeniem
- Współubezpieczenie lub dopłaty za opiekę hospicyjną
- Pierwsze trzy kwarty krwi podczas w procedurze medycznej
- Odsetek od Medicare Part A
- Ubezpieczenie za opiekę w ośrodku opieki
- Podróże zagraniczne w nagłych przypadkach do limitów planu
Można zauważyć, że Plan N bardzo przypomina Plany D i G. Ale w przeciwieństwie do Planu G. Ale w przeciwieństwie do planu G, Medigap Plan N nie pokrywa nadwyżki opłat z części B. Istnieje również ważne zastrzeżenie dotyczące pokrycia przez Plan N współubezpieczenia części B. Zgodnie z Planem N, nadal będziesz odpowiedzialny za pewne kwoty copayment: do $20 za wizyty w biurze, i $50 za wizyty na pogotowiu, które nie skutkują hospitalizacją. Plan pokrywa wszystkie inne kwoty współubezpieczenia Części B. Ceny i dostępność dla tej opcji planu różnią się jak w przypadku każdego planu Medigap. Kosztowałoby to około $135 miesięcznie dla naszego 67-letniego mężczyzny z Michigan, aby kupić polisę Plan N od Aetna.
Myślenie końcowe o Planach Medigap Aetna i Twoich specyficznych potrzebach w 2020 roku
Jak to się mówi, diabeł tkwi w szczegółach. Jest to jeden z powodów, dla których nieustannie doradzamy osobom, które mają jakiekolwiek pytania, aby porozmawiały z licencjonowanym specjalistą Medicare. Prośba o pomoc w zorientowaniu się, co jest najlepszą opcją dla twoich specyficznych potrzeb, nie jest niczym złym, Medicare jest niewiarygodnie mylące.
Możesz skorzystać z poniższego formularza, aby połączyć się bezpośrednio z licencjonowanym specjalistą medicare, który może odpowiedzieć na każde z pytań, które możesz mieć. Nigdy nie ma wymogu zakupu czegokolwiek, a licencjonowani specjaliści medicare są utrzymywani według bardzo surowych standardów obsługi klienta i ogólnego doświadczenia.