American Express® Savings Review
Overview
Jeśli zależy Ci na przyzwoitym oprocentowaniu od powszechnie uznanej firmy finansowej, możesz rozważyć American Express® High Yield Savings Account (HYSA).
American Express® National Bank jest ograniczony w swojej ofercie, z tylko kontami oszczędnościowymi i certyfikatami depozytowymi do wyboru. Nie ma również fizycznych placówek, które można by odwiedzić, więc wszystkie transakcje trzeba wykonywać online.
Jednakże, jeżeli te czynniki nie mają wpływu na Twoje cele oszczędnościowe, American Express® High Yield Savings Account może zapewnić Ci oprocentowanie, które przewyższa nawet niektóre z największych banków.
Czytaj dalej, aby zapoznać się z wieloma ofertami American Express.
| Produkty | Kluczowe cechy |
| Wysokooprocentowane Konta Oszczędnościowe |
|
| Certificate of Deposit |
|
American Express National Bank Interest Rate Comparison
American Express Overview
Although American Express (Amex) is best known for credit cards, it also offers savings options. Founded in 1850 in Buffalo, New York, the company has grown exponentially and is now headquartered in New York, New York. The publicly traded company (stock symbol: AXP) has $158.9 billion in total assets and total revenue of $32.1 billion and is the world’s largest card issuer by purchase volume. American Express jest firmą globalną, zatrudniającą ponad 56 000 pracowników i prowadzącą działalność partnerską w 130 krajach.
Firma rozpoczęła oferowanie opcji oszczędnościowych pod koniec 2008 roku. American Express oferuje dwa produkty: internetowe konta oszczędnościowe i certyfikaty depozytowe. Choć nie jest to najbardziej rozbudowana oferta, American Express rekompensuje to ponadprzeciętnym oprocentowaniem oszczędności bankowych.
- Oszczędności & MMA
- Cd’s
American Express® National Bank Summary
American Express provides consumers with two options for savings: high yield savings accounts or CDs. It’s up to you whether you’d like to open one account or both. For those looking for easier access to stashed money, a savings account is a good option. For those who’d like to earn a little more interest on money they don’t need to touch for a while, CDs may be the better choice.
Compare American Express National Bank to Other Competitive Offers
American Express High Yield Savings Account
| Feature | Details |
| Minimum Account Balance | No minimum deposit to open and no minimum balance to maintain. But need $1 balance to earn APY |
| Access to Your Savings | Online, mobile, via phone or electronic transfer. |
| Security | FDIC insurance up to the maximum amount allowed by law ($250,000). |
| Fees | No transaction fees |
| Current Terms and Rates | 0.40% APY if you maintain a minimum balance of $1 |
The benefit of a savings account is that it’s generally a secure place to keep liquid assets. You won’t get amazing interest rates with a savings account because it’s not considered an investment account. You trade easy access to funds for lower interest rates.
With an American Express High Yield Savings Account, you’ll have Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)-insured backing for up to $250,000 in funds. Interest rates are advertised as above average, and Amex makes it easy to link to your current bank account. Ponieważ American Express nie oferuje bankowości detalicznej, takiej jak konta czekowe, konta emerytalne czy pożyczki, firma rekompensuje to w prosty sposób otwierając i używając swoich dwóch produktów oszczędnościowych.
Jeśli zdecydujesz się otworzyć konto, możesz wpłacić dowolną kwotę pieniędzy. Nie ma minimalnej kwoty do otwarcia i nie będziesz obciążony żadnymi opłatami za prowadzenie konta. Będziesz potrzebował aktualnego numeru konta bankowego i numeru routingowego, aby rozpocząć. Możesz dokonywać wpłat online lub wysyłając czek. Jeszcze przed otwarciem konta, możesz skorzystać z narzędzia Amex na stronie High Yield Savings Account, pokazanego powyżej, aby oszacować swoje zarobki w zależności od początkowych i powtarzających się wpłat.
Zgodnie z regulaminem konta oszczędnościowego Rezerwy Federalnej, masz prawo do sześciu transakcji w każdym cyklu. Transakcje obejmują wypłaty i przelewy. Dozwolona jest nieograniczona liczba depozytów. When you transfer funds to your American Express account, you’ll see the current balance immediately reflected, but the funds won’t appear in available balance until the fifth business day after the deposit is initiated. This is due to a policy of due diligence. If you’re pushing money to an external bank account, the funds will usually be reflected at your bank in one to three business days. It will depend on your bank for how quickly funds will be available for use.
American Express Certificates of Deposit
| Feature | Details |
| Minimum Deposit | No minimum deposit; shortest term is six months. |
| Access to Your CD | Online, mobile or phone access. |
| Security | FDIC insurance up to the maximum amount allowed by law. |
| Fees | No transaction fees, but there are penalties if you choose to withdraw from a CD prior to maturity. |
| Current Terms and Rates |
|
If you’re unfamiliar with what a certificate of deposit (CD) is, it’s another savings option. The simplest explanation is that it’s a deposit that locks your money up for a certain amount of time. Once you reach that time limit, your CD has reached its maturity date. That means you can withdraw the money, penalty free, or roll the money into another CD. Podczas gdy płyta CD zablokuje Twoje pieniądze na wybrany przez Ciebie okres, masz zagwarantowane oprocentowanie, na które się zapisałeś, jak również zwrot pieniędzy.
W przeciwieństwie do wielu banków, American Express nie ma wymaganego minimalnego depozytu, aby otworzyć płytę CD. Technicznie rzecz biorąc, możesz otworzyć jedną za 1$, ale nie jest to najlepszy sposób na skorzystanie z wysokich stóp procentowych banku. Jeśli chodzi o oprocentowanie, generalnie im dłuższy termin, tym wyższe oprocentowanie. American Express oferuje siedem różnych opcji oprocentowania w zakresie od sześciu miesięcy do pięciu lat. Podczas gdy jest to przyzwoity zakres oferty, inne banki oferują 10 lub więcej stóp procentowych, czasami tak krótkie jak trzy miesiące lub tak długo, jak sześć lat. Kiedy odwiedzisz stronę American Express CD, pokazaną powyżej, możesz grać z ich narzędziem, aby zobaczyć swoje potencjalne zarobki w zależności od depozytu i długości terminu.
Jeśli zastanawiasz się, jaka jest najlepsza strategia dla maksymalizacji CD, możesz spojrzeć na drabiny CD. Ta metoda oszczędnościowa obejmuje zakup kilku płyt CD o różnej długości, dzięki czemu Twoje pieniądze są podzielone na mniejsze kawałki i różne długości trwania. Twoje fundusze stają się dostępne do wypłaty w rozłożonych w czasie odstępach czasu z CD drabiny. Przykładem może być wybranie trzech różnych opcji, powiedzmy 18 miesięcy, 24 miesięcy i 48 miesięcy z $1,000 każda, zamiast wybierać jedną płytę CD na 24 miesiące za $3,000. Można je podzielić na wiele sposobów. To zależy od tego, ile gotówki chcesz mieć w danym momencie.
Ale nie możesz wycofać swoich głównych środków przed terminem zapadalności bez ponoszenia opłaty karnej, możesz wycofać narosłe odsetki. Każdego miesiąca, odsetki będą dopisywane do Twojego konta CD. Jeśli chciałbyś przelać odsetki na konto oszczędnościowe lub zewnętrzne konto powiązane, możesz zadzwonić do Amex, aby to skonfigurować. Inna opcja to czek wysyłany pocztą co miesiąc, co kwartał lub co rok. I w końcu, jeżeli nie zdecydujesz się na żadną z tych opcji, odsetki pozostaną na twoim koncie i będą zarabiać procent składany.
Gdy otworzysz płytę CD, American Express Bank musi otrzymać twój depozyt w ciągu 30 dni od zatwierdzenia wniosku. Z płytami CD, nie można dodawać funduszy, jak w przypadku konta oszczędnościowego. Kiedy już ustalisz długość okresu i kwotę depozytu, to jest to ustalone. Zawsze możesz otworzyć kolejną płytę CD, ale nie możesz dodać środków do istniejącego konta. W każdym razie, twoje pieniądze są nadal ubezpieczone przez FDIC, co oznacza, że nawet jeśli bank upadnie, otrzymasz swoje fundusze.
Gdzie mogę znaleźć American Express Bank?
American Express znajdziesz tylko online, nie w żadnej fizycznej lokalizacji. Jeśli nie masz dostępu do Internetu, możesz porozumieć się z firmą przez telefon 24 godziny na dobę, siedem dni w tygodniu. Wsparcie telefoniczne obejmuje obsługę klienta dla istniejących posiadaczy kont, jak również wsparcie dla tych, którzy próbują otworzyć konto. Strona internetowa jest również dostępna w każdej chwili.
Co możesz zrobić online z American Express® High Yield Savings Account?
American Express® High Yield Savings Account działa online. Informacje są łatwe do znalezienia na stronie internetowej i możesz dowiedzieć się o różnych opcjach dotyczących warunków CD na tej stronie, jak również o osobistych kontach oszczędnościowych. Każdy produkt oszczędnościowy ma swoją stronę docelową, która pokazuje kroki do otwarcia konta i aktualne oprocentowanie. Sekcja często zadawanych pytań jest dość szczegółowa, co jest pomocne dla klientów chcących uniknąć długich rozmów telefonicznych.
Jeśli chodzi o dostęp, możesz zalogować się na swoje konto na komputerze stacjonarnym lub na urządzeniu mobilnym. Nie ma aplikacji do użycia, ale mobilna wersja strony jest zoptymalizowana.
Możesz ubiegać się o konto oszczędnościowe lub płytę CD całkowicie online, bez konieczności rozmowy z przedstawicielem. Aby zasilić konto, możesz połączyć zewnętrzne konto bankowe online, używając swojego konta i numeru routingowego. Proces ten trwa od dwóch do czterech dni roboczych i obejmuje potwierdzenie małych rachunków depozytowych. Jesteś w stanie monitorować swoje konta online, jak również przelewać fundusze lub ustawiać powtarzające się przelewy. Jeśli chcesz dodać lub zmodyfikować beneficjentów do swojego konta, możesz to zrobić również online.
Nie będziesz mógł zintegrować swojego konta z Quicken lub Mint, ponieważ American Express nie chce dzielić się danymi osobowymi klientów. Alternatywą może być pobranie transakcji i zaimportowanie ich do Quicken. Ponadto, aby zakwestionować transakcję, należy zadzwonić lub napisać, nie będzie można wykonać tej czynności online.
Na koniec, możesz również zamknąć swoje konto online, przelewając wszystkie swoje środki z konta i wybierając przycisk 'Zamknij konto’.
Jak mogę uzyskać dostęp do moich pieniędzy?
Możesz monitorować swoje pieniądze online lub przez telefon w każdej chwili. Kiedy potrzebujesz wypłacić lub wpłacić pieniądze, możesz to zrobić online lub przez telefon. Wolniejszą alternatywą jest poczta, gdzie możesz wpłacić czeki wysyłając je na adres American Express.
Jedną z pierwszych rzeczy, które będziesz chciał zrobić, aby mieć łatwy dostęp, jest połączenie zewnętrznego konta bankowego. W tym celu będziesz potrzebował numer konta i routing. Po podaniu tych informacji może minąć od dwóch do czterech dni, zanim konta zostaną połączone. Przejdziesz przez proces weryfikacji, w którym wpłacane są kwoty mniejsze niż dolar, aby potwierdzić konto. Gdy konto zostanie połączone, możesz przelewać lub wpłacać środki z lub na konto oszczędnościowe. Będzie to trwało około jednego do trzech dni roboczych, aby fundusze zostały odzwierciedlone na Twoim koncie.
Aby uzyskać dostęp do odsetek zarobionych na płycie CD, możesz zadzwonić i poprosić, aby zarobione odsetki zostały wysłane na połączone konto, konto oszczędnościowe American Express o wysokim zysku lub jako czek wysłany pocztą. Możesz również zmienić opcje w dowolnym momencie. Jeśli zaczniesz pozwalać, aby odsetki narastały na koncie CD, a później zdecydujesz, że chcesz je wysłać na swoje konto bankowe, to jest to całkowicie twój wybór.
Jeśli musisz wycofać główne środki z Twojego CD przed upływem terminu zapadalności, będziesz musiał zapłacić karę. Nie możesz również wypłacić tylko części pieniędzy; American Express Bank wymaga, abyś wypłacił całą płytę CD, co spowoduje zamknięcie konta. Jest to kolejny powód, dla którego powinieneś być pewien, jak dużo chcesz zablokować w CD przed założeniem konta.
Jak mogę zaoszczędzić więcej pieniędzy z American Express® High Yield Savings Account?
Możesz nie zarobić oszałamiającej ilości odsetek na koncie oszczędnościowym, ale jakiekolwiek odsetki są zazwyczaj lepsze niż żadne. A jeśli trzymasz gotówkę w ręku, a nie w banku, tracisz na tym. To samo dotyczy kont czekowych. Jeśli trzymasz wszystkie swoje pieniądze na koncie czekowym, nie otrzymujesz żadnych odsetek. Warto przyjrzeć się swoim finansom i sprawdzić, gdzie można zaoszczędzić pieniądze i zbudować gniazdko, nawet jeśli jest ono niewielkie. Jak mówi przysłowie, „procent składany jest ósmym cudem świata”, a Ty możesz zarobić trochę na CD lub koncie oszczędnościowym.
Spójrzmy na przykład kobiety, która trzyma dodatkowe $3,000 na koncie czekowym, oprócz normalnych funduszy na czynsz, rachunki i zakupy spożywcze. Załóżmy, że pieniądze te są przeznaczone na motocykl, który planuje kupić w ciągu najbliższych kilku lat. W tej chwili pieniądze po prostu siedzą na koncie czekowym. Jeśli włoży pieniądze na konto oszczędnościowe z oprocentowaniem 0,40% APY, po trzech latach będzie miała prawie $36 odsetek. Z 36-miesięczną lokatą CD z oprocentowaniem 0,45% APY, również mogłaby zarobić prawie 41 dolarów odsetek. Podczas gdy te zyski z odsetek mogą nie wydawać się ogromne, jest to pasywne gromadzenie pieniędzy, które będzie się działo po prostu dzięki trzymaniu pieniędzy na koncie z naliczanymi odsetkami.
Oczywiście, można zarobić więcej przy dłuższych terminach i większych sumach pieniędzy, ale każde oszczędności mogą być przydatne na początek. Należy jednak pamiętać, że konta oszczędnościowe nie gwarantują oprocentowania w taki sposób, w jaki robią to płyty CD. Podczas gdy w przypadku CD będziesz miał zablokowaną stopę procentową, konto oszczędnościowe może zmieniać oprocentowanie w ciągu roku, co może oznaczać mniejsze (lub większe) oszczędności.
Jaki jest proces otwarcia konta w Banku American Express?
Jeśli jesteś gotowy do otwarcia konta, możesz wykonać kroki wymienione na stronie internetowej American Express®. Pierwsza strona procesu składania wniosku jest pokazana tutaj. Masz możliwość otwarcia nowego konta lub odzyskania wcześniej zapisanego wniosku. Następnie trzeba będzie zebrać informacje, które obejmują numer Social Security, adres e-mail i domowy, numer telefonu, datę urodzenia oraz numer konta i routingu zewnętrznego konta bankowego. Możesz zadzwonić w każdej chwili, aby złożyć wniosek o konto, lub wypełnić go samodzielnie online.
Po złożeniu wniosku otrzymasz potwierdzenie e-mailem lub online (lub jedno i drugie), gdy Twój wniosek zostanie zatwierdzony. Po zatwierdzeniu wniosku American Express wysyła również pocztą zestaw powitalny. Następnym krokiem po zatwierdzeniu wniosku o konto jest wpłata początkowa. American Express Bank musi otrzymać Twój wysokodochodowy depozyt oszczędnościowy w ciągu 60 dni od zatwierdzenia. W przypadku płyt CD, masz na to 30 dni. Możesz wybrać opcję wysłania czeku pocztą, lub możesz połączyć się z zewnętrznym bankiem online i przelać fundusze cyfrowo. American Express nie ma minimalnych depozytów otwierających, co oznacza, że możesz otworzyć konto z 1 centem. Nie zostaniesz również obciążony żadnymi opłatami za posiadanie otwartego konta.
Jeśli złożyłeś wniosek online, będziesz miał osobiste konto oszczędnościowe, do którego możesz się zalogować w każdej chwili. Będziesz mógł śledzić swoje oszczędności i odsetki, a także zarządzać przelewami i wypłatami z konta online.
Jaki jest haczyk?
Po pierwsze, powinieneś porównać stopy procentowe przed podjęciem decyzji o wyborze banku. Możesz znaleźć wyższe oprocentowanie w innej, podobnej firmie bankowości internetowej, co może przynieść Ci większe zyski w dłuższym okresie czasu. Jest to szczególnie prawdziwe w przypadku płyt CD. Podczas gdy oprocentowanie kont oszczędnościowych będzie się wahać, w przypadku CD jesteś zablokowany, więc będziesz chciał znaleźć najlepsze oprocentowanie dla wybranego terminu w wielu firmach. Podczas gdy American Express reklamuje wyższe oprocentowanie niż tradycyjne banki, możesz znaleźć lepsze oprocentowanie w innym banku online. Dodatkowo, American Express nie reklamuje 10- lub 15-dniowej „gwarancji oprocentowania”, jak robią to inne firmy. Oznacza to, że Twoje oprocentowanie CD może się zmienić do momentu otrzymania środków z depozytu. Inne banki dadzą ci wyższe oprocentowanie w przypadku, gdy stopa procentowa spadnie od momentu złożenia wniosku do twojego początkowego depozytu.
Będziesz musiał również zdecydować, czy mobilne depozyty i karty bankomatowe mają dla Ciebie znaczenie. American Express nie oferuje żadnej z tych usług. Może to być problem, jeśli przewidujesz, że chcesz mieć dostęp do swoich pieniędzy za pośrednictwem innych środków, a nie strony internetowej. A jeśli planujesz jednorazowy lub cykliczny transfer pieniędzy z istniejącego zewnętrznego konta bankowego, może nie mieć dla Ciebie znaczenia, że American Express wymaga wpłat czekowych za pośrednictwem poczty. Jeśli Twój główny bank oferuje depozyty mobilne, możesz nie przejmować się tym, że Twoje oddzielne konto oszczędnościowe również to robi. Ale wszystko zależy od tego, jak planujesz korzystać z konta. Jeśli znajdziesz bank, który oferuje oba te rozwiązania, taki jak Synchrony, możesz nie mieć powodu, aby korzystać z American Express.
Wreszcie, American Express oferuje tylko dwa produkty oszczędnościowe i nie oferuje bankowości osobistej. Jeśli chciałbyś mieć konta IRA lub konta rynku pieniężnego, nie znajdziesz ich w tej firmie. A jeśli lubisz odwiedzać swój bank osobiście, nie dostaniesz tego w American Express.
Dolna linia
American Express może nie wytrzymać innych wyborów, takich jak Synchrony Bank, który oferuje bardziej przyjazne usługi, takie jak mobilne depozyty i karty bankomatowe. American Express działa wyłącznie online, ale brakuje mu przyjazności w podróży i wymaga wysyłania czeków pocztą w celu złożenia depozytu. Chociaż może pochwalić się brakiem minimalnego depozytu CD, co jest stosunkowo rzadkie, jego stawki nie są najwyższe w branży. Możesz uzyskać te same usługi i produkty online w firmach takich jak Goldman Sachs, które oferują wyższe oprocentowanie. A jeśli wolisz więcej opcji transferu i deponowania funduszy, są lepsze firmy do wyboru.