Best High-Interest Checking Account Rates
| Bank or Credit Union | APY | Minimum Balance Required to Open | High-Interest Balance Limit | Monthly Fee |
|---|---|---|---|---|
| Devon Bank | Up to 3.50% | $25 | $10,000 | None |
| Industrial Bank | Up to 2.5% | $25 | $15,000 | None |
| La Capitol Federal Credit Union | Up to 4.25% | $50 | $3,000 | $8 (waivers available) |
| Consumers Credit Union | Up to 4.09% | $5 | $10,000 | None |
| Evansville Teachers Federal Credit Union | Up to 3.30% | $25 | $20,000 | None |
| Western Vista Federal Credit Union | Up to 3.25% | None | $15,000 | None |
| Paramount Bank | 0.85% | $100 | None | $3 (waiver available) |
Frequently Asked Questions
What Is a High-Interest Checking Account?
A high-interest checking account is a checking account with an above-average APY, which is an important attribute for individuals who keep large amounts of money in their checking account. Many checking accounts offer no or negligible interest on your money, which is a disadvantage as interest represents free financial growth for you just for keeping your money at a particular financial institution. Many banks with a higher APY on their checking accounts are lesser known but still considered strong financial institutions, and your money is protected by the FDIC.
How Does a High-Interest Checking Account Work?
Wysoko oprocentowane konto czekowe działa jak normalne konto czekowe w tym sensie, że możesz deponować i utrzymywać pieniądze na koncie, używać czeków do dokonywania płatności, lub używać karty debetowej do robienia zakupów. Kluczową różnicą jest to, że wysoko oprocentowane konto czekowe ma ponadprzeciętny APY, co daje Ci więcej pieniędzy w czasie. Większość kont z APY powyżej 0,50% jest uważana za wysoko oprocentowane konta czekowe, ale APY na najlepszych wysoko oprocentowanych kontach czekowych regularnie przekracza 1%, a nawet 3%.
Kolejną różnicą jest to, że te konta często wymagają spełnienia pewnych wymagań co miesiąc, aby zarobić tak wysoki APY, takich jak dokonanie określonej liczby transakcji kartą debetową (zazwyczaj 10 do 15), dokonanie określonej liczby lub kwoty w dolarach bezpośrednich depozytów, zapisanie się do bankowości internetowej, lub zapisanie się na elektroniczne wyciągi bankowe.
W przypadku wysoko oprocentowanego konta czekowego, nadal możesz wypłacić fundusze w każdej chwili. Ponadto, nie ma ograniczeń co do liczby transakcji, które możesz wykonać, w przeciwieństwie do wielu wysokooprocentowanych kont oszczędnościowych. Niektóre banki z tymi kontami nakładają restrykcje, które ograniczają Cię do wypłat tylko z niektórych bankomatów.
Co to jest Annual Percentage Yield (APY)?
APY to oprocentowanie lub rzeczywista stopa zwrotu, którą można uzyskać na niektórych kontach finansowych, takich jak konta oszczędnościowe lub czekowe. Uwzględnia on efekt procentu składanego, co oznacza, że bank daje ci pewien kredyt na kwotę pieniędzy, którą zarabia na reinwestowaniu funduszy, które trzymasz w banku. Twój APY, ponieważ jest składany, pozwala ci zarobić zarówno na twoim początkowym saldzie, jak i na odsetkach, które zarobisz w czasie. Zasadniczo, APY to dodatkowe pieniądze, które możesz zarobić po prostu parkując swoją gotówkę w stabilnej instytucji finansowej.
Ile kosztują wysoko oprocentowane konta czekowe?
Wiele wysoko oprocentowanych kont czekowych nie ma opłat miesięcznych ani wymagań dotyczących minimalnego salda. Ponieważ zarabiasz tylko na gotówce, którą trzymasz w banku, jest mniej kosztów, które instytucja musi pokryć i przerzucić na Ciebie. Jednakże, niektóre wysoko oprocentowane konta czekowe wymagają od Ciebie utrzymania pewnego minimalnego salda, aby uzyskać określony APY i mogą oferować tę stopę tylko dla depozytów do określonej kwoty. Mogą one również pobierać opłatę miesięczną oraz inne opłaty, takie jak opłaty za wypłaty z bankomatów poza siecią. Konta z opłatami miesięcznymi wahają się od $1 do $10 miesięcznie, ale często mogą być zniesione, jeśli spełniasz pewne wymagania, takie jak utrzymywanie salda konta powyżej pewnej kwoty.
Czy lepiej jest trzymać pieniądze w czekach czy oszczędnościach?
Wybór trzymania pieniędzy na koncie czekowym lub oszczędnościowym zależy od Twoich osobistych potrzeb i instytucji finansowej, z której korzystasz. Wysoko oprocentowane konta czekowe mogą wypłacać zasadniczo tyle samo lub więcej niż wiele kont oszczędnościowych, jeśli wybierzesz odpowiedni bank. Musisz tylko ustalić, czy musisz robić dużo zakupów lub wypisywać dużo czeków. Jeśli odpowiedź brzmi „tak”, lepiej zdecydować się na konto czekowe. Ale jeśli możesz trzymać pieniądze w jednym miejscu i chcesz zbudować rezerwę gotówkową na konkretny cel, konto oszczędnościowe jest prawdopodobnie lepszym rozwiązaniem. Oczywiście, nie ma nic złego w posiadaniu obu kont, w ten sposób można naprawdę skorzystać z tego, co każde z nich ma do zaoferowania.
Jak wybraliśmy najlepsze wysokooprocentowane konta czekowe
Spojrzeliśmy na ponad dwa tuziny najlepszych wysokooprocentowanych kont czekowych i zawęziliśmy je do siedmiu najlepszych kont z najwyższym APY, dając ci najlepsze oprocentowanie do pomnażania twoich pieniędzy. Nie tylko ocenialiśmy każde konto na podstawie jego APY, ale również szukaliśmy szeregu podstawowych cech konta czekowego, doświadczenia bankowego i siły opinii klientów o każdej opcji.