Betterment Review 2021

Betterment wysunął się na czoło jako jedna z największych platform Robo-inwestycyjnych w branży. Ale jest daleki od bycia tylko zimnym algorytmem. Jest to dobry punkt wyjścia dla początkujących inwestorów i przydatna platforma dla tych bardziej doświadczonych z inwestowaniem. Robodoradca nie ma minimalnego depozytu, a jego podstawowe konto to 0,25% rocznie. Jeśli potrzebujesz pomocy, istnieją ludzcy doradcy, którzy mogą pomóc z kontem emerytalnym. Plus, mają rezerwę gotówkową i konto zarządzania, dzięki czemu można zorganizować wszystkie swoje finanse w jednym miejscu. Oto nasza recenzja Betterment.

What is Betterment?

Betterment is a robo advisor that uses computer algorithms to generate personalized advice and manage your investment portfolio. It is designed so that you have access to a lot of automated options. A ponieważ proces jest usprawniony, wymaga niewielkiego zaangażowania na co dzień. W porównaniu z tradycyjnymi opcjami inwestycyjnymi jest to „ustaw i zapomnij.”

Ten robo-doradca zajmuje się grą końcową, przeprowadzając Cię przez kolejne etapy wymagane do osiągnięcia celu końcowego. Na podstawie początkowego depozytu, miesięcznych oszczędności i horyzontu czasowego Betterment określi szanse na osiągnięcie celu.

Celem firmy jest maksymalizacja zwrotu przy jednoczesnej minimalizacji ryzyka. Chociaż brzmi to jak niemożliwe zadanie, w rzeczywistości tak nie jest. Więc jak do cholery Betterment to robi? Usługa wykorzystuje nowoczesną teorię portfela lub MPT w skrócie. Inwestując w zróżnicowaną pulę aktywów, powinna ona wspólnie obniżyć Twoje ryzyko, a jednocześnie ustabilizować Twoje zyski w długim okresie czasu.

Ale czy Betterment jest najlepszą usługą robo-inwestycyjną?Coordinated Portfolio

Who is Betterment Best For?

With Betterment, there’s no need to research which investments you need to purchase for your portfolio. The service does this for you automatically. So Betterment makes investing easy for beginners. But more advanced investors may want to take advantage of Betterment’s tax-conscious advice and features, as well.

Recently, Betterment strengthened its holistic approach to help you reach your goals by allowing you to link up external investing and retirement savings accounts. This way you can get a better, more complete picture of where you are on reaching retirement (or a new house, college education for your kids, etc.). Betterment analyzes these external accounts to advise you on their asset allocation, as well as projecting what your money would look like if you rolled those accounts over to the robo advisor.

Also, you can now manage all of your finances through Betterment’s Cash Reserve and Checking service. Not only does this make it easy to fund your investing account, but you can also earn interest on the cash you aren’t using, spend with a debit card, and even deposit checks through the app.

Betterment Features

Konta rezerw gotówkowych firmy Getterment

Betterment wprowadził ostatnio nową platformę czekową i oszczędnościową. Konto oszczędnościowe oferuje APY w wysokości do 0,40% od 4 stycznia 2021 roku. Konta czekowe są dostarczane z niebieską kartą debetową Betterment Visa i zapewniają zwrot opłat za bankomaty na całym świecie, brak minimalnego wymaganego salda, ubezpieczenie FDIC i brak opłat za prowadzenie konta.

Jeśli jesteś klientem Betterment, możesz uzyskać konto Cash Reserve bez płacenia ani grosza opłat.

Betterment sprawia, że zasilanie konta oszczędnościowego jest również bezproblemowe. Narzędzie Cash Analysis serwisu bada konto czekowe w poszukiwaniu nadmiaru gotówki. Następnie Betterment używa funkcji Two-Way Sweep, aby przepchnąć tę dodatkową gotówkę na konto oszczędnościowe.

Oczywiście, możesz włączyć lub wyłączyć te funkcje.

Dalsza lektura: Betterment Cash Reserve review.

Rachunki czekowe Betterment

Oprócz rachunku rezerw gotówkowych, możesz również założyć rachunek czekowy w Betterment. Betterment Checking to konto o niskich opłatach, którym można łatwo zarządzać za pomocą aplikacji mobilnej.

• Jest tylko online, więc nie można wpłacać gotówki, ale ogólnie zapewnia to, czego większość ludzi potrzebuje na koncie czekowym. Można nawet wpłacać czeki za pomocą smartfona.
• Opłaty za korzystanie z konta są automatycznie zwracane, tak jak w przypadku konta Cash Reserve firmy Betterment. A konta są ubezpieczone w FDIC do $250,000.

Jest kilka brakujących funkcji, ale Betterment ma mapę drogową funkcji, które pracuje nad dodaniem wkrótce, w tym wspólne konta czekowe i przełączanie depozytu bezpośredniego.

Dalsze czytanie: Betterment Checking Account review

3. Betterment Cash Back Rewards

Z Betterment, możesz zarobić nagrody cashback z tysiącami sprzedawców, zarówno online jak i w sklepach. Dodatkowo, otrzymasz spersonalizowane oferty oparte na Twoich nawykach wydatkowych i lokalizacji.

Możesz łatwo sprawdzić aktualne oferty w sekcji earn rewards na koncie Betterment. Usługa jest obsługiwana przez aplikację Dosh Cashback, która zapewnia nagrody cashback przy użyciu prawie każdej połączonej karty debetowej lub kredytowej. Przeczytaj naszą recenzję Dosh tutaj.

Nagrody są wypłacane tak szybko, jak to możliwe – czasami nawet w ciągu jednego dnia! Są one automatycznie deponowane na konto czekowe Betterment, więc nie musisz się martwić o przelewanie funduszy.

Łatwa konfiguracja konta Betterment

Proces rejestracji w Betterment jest łatwy i zajmuje około pięciu minut.

1. Przede wszystkim odpowiadasz na serię krótkich pytań dotyczących Twoich potrzeb inwestycyjnych.
2. Jest też suwak, który pozwala użytkownikom ustawić alokację ich aktywów – np. 60% akcji i 40% obligacji. Zasugeruje on również alokację aktywów, aby utrzymać Cię na drodze do osiągnięcia Twoich celów.
3. Po dokonaniu wyboru, musisz połączyć swoje osobiste konto czekowe. Możesz przelać pieniądze na konto Betterment kiedy tylko chcesz lub ustawić automatyczny depozyt.

Kiedy pieniądze zostaną przelane na konto, Betterment automatycznie zakupi fundusze ETF. Zakupy będą dokonywane w oparciu o sposób, w jaki zdefiniowałeś swoje alokacje aktywów. Twoje inwestycje są bardzo płynne, a ich sprzedaż jest również bardzo prosta. Betterment wykona za Ciebie transakcje „sprzedaży”. Wszelkie zarobione dywidendy będą automatycznie reinwestowane. Portfele są rebalansowane, a zbieranie strat podatkowych jest stosowane (jeśli jest wymagane) codziennie.

Smart Automation Tools and Goal Setting

Betterment używa kilku zautomatyzowanych narzędzi, aby pomóc Ci ustalić cele, oszczędzać pieniądze i inwestować więcej.

• Inwestowanie – Betterment może pomóc Ci oszczędzać na konkretny cel z Twoimi inwestycjami, a Ty jesteś zachęcany do ustalenia konkretnych celów. Każdy cel ma kwotę docelową i datę i obejmuje co najmniej jedno konto inwestycyjne. Obecnie istnieje pięć rodzajów celów:
  • Retirement Savings – dla osób oszczędzających na emeryturę
  • Retirement Income – dla emerytów dokonujących wypłat
  • Safety Net – dla rosnącego funduszu awaryjnego
  • Major Purchase – dla dokonania przyszłego wydatku
  • General Investing – dla inwestowania, gdy nie jesteś pewien konkretnego przyszłego wydatku
• Retirement- Aby ustawić cele emerytalne w Betterment, Połącz swoje konta zewnętrzne z celami, które ustawiłeś w serwisie, a cały Twój bilans emerytalny pojawi się w zakładce Podsumowanie. Betterment powiadomi Cię o wszelkich alokacjach znalezionych na Twoim zewnętrznym koncie, które nie pasują do porad platformy. Pokaże również podgląd tego, jak wyglądałyby Twoje pieniądze, gdybyś zdecydował się przenieść swoje zewnętrzne konta do Betterment.
• Podatki – Betterment pomaga Ci zaoszczędzić na podatkach poprzez automatyzację strategii oszczędzania podatków, więc jest to jedna rzecz mniej, o którą musisz się martwić. Robią to poprzez automatyczne zastosowanie tax-loss harvesting do swojego konta i wykorzystanie lokalizacji aktywów. Zasadniczo, oznacza to, że aktywa, które mają być opodatkowane wyższą stawką, będą umieszczane na kontach korzystniejszych podatkowo, takich jak IRA i 401(k)s, jeśli tylko jest to możliwe. Dla kontrastu, inwestycje o niższych stawkach podatkowych są umieszczane na opodatkowanych kontach inwestycyjnych.

Portfele firmy Betterment: Dostosowane do Twoich potrzeb

Betterment rozwinął się poza oferowanie tylko jednego portfela i istnieją teraz opcje, które można dostosować do własnych potrzeb. Rekomendowany jest portfel oparty na dwóch elementach – alokacji aktywów i wyborze funduszy. Obejmuje on kombinację akcji i obligacji. W zależności od alokacji akcji do obligacji, Betterment dostosowuje alokację każdego indywidualnego ETF, aby spełnić efektywną granicę. W prostym języku angielskim: Betterment zoptymalizował portfel, aby zapewnić Ci jak najlepsze wyniki.

Portfel podstawowy Betterment

Portfel podstawowy zawiera akcyjne i obligacyjne ETF-y Vanguard, w tym Vanguard U.S. Total Stock Market (VTI), Vanguard U.S. Large-Cap Value (VTV), Vanguard FTSE Developed Markets (VEA), Vanguard FTSE Emerging Markets (VWO), iShares Emerging Markets Bond (EMB), iShares iBoxx $ Investment Grade (LQD), iShares Barclays Aggregate Bond Fund (AGG), iShares Barclays Short Treasury Bond (SHV) i inne.

Oprócz ich podstawowego portfela, Betterment oferuje również BlackRock Target Income Portfolio oraz Goldman Sachs Smart Beta Portfolio.

BlackRock Target Income Portfolio

BlackRock Target Income Portfolio to zdywersyfikowany 100% koszyk obligacji. Inwestorzy mogą wybrać jeden z czterech poziomów ryzyka, każdy z własnym docelowym poziomem dochodu. Im wyższy potencjalny dochód, tym większe ryzyko. Portfel ten może być dobrym wyborem dla emerytów poszukujących stabilnego, pewnego dochodu, jak również sposobem na zachowanie swoich oszczędności. Jest to również rozwiązanie dla inwestorów, którzy chcieliby inwestycji o niższym ryzyku niż akcje.

Goldman Sachs Smart Beta Portfolio

Goldman Sachs Smart Beta Portfolio jest przeznaczony dla osób na emeryturze lub inwestorów chcących portfela o niskim ryzyku. Portfel składa się w 100% z obligacji, aby zapewnić inwestorom dochód przy niskim ryzyku. Goldman Sachs Smart Beta Portfolio dąży do osiągnięcia lepszych wyników niż konwencjonalna strategia inwestycyjna przy użyciu inteligentnej bety. Zamierza on zapewnić inwestorom wyższe zyski poprzez rezygnację z ważenia kapitalizacji rynkowej w i pomiędzy klasami aktywów kapitałowych. W podejściu smart beta, ogólne wyniki rynkowe są uważane tylko za jeden z wielu czynników, które mogą wpływać na zyski z inwestycji. Poprzez uwzględnienie innych czynników, strategia ta oznacza większe ryzyko, ale również potencjał wyższych zwrotów.

Portfele elastyczne

Portfele elastyczne pozwalają użytkownikom na dostosowanie poszczególnych wag klas aktywów. Nadal będziesz otrzymywać informacje zwrotne od narzędzia do analizy portfela na temat ryzyka związanego z Twoimi wyborami, ale wybór ostatecznie będzie należał do Ciebie. Dzięki Elastycznym Portfelom, użytkownik ma dostęp do funkcji, które mogą przynieść oszczędności w czasie podatków, takich jak zbieranie strat podatkowych i koordynacja podatkowa. Portfele te działają na wszystkich typach kont – w tym Roth i Traditional IRAs. Portfele te, dostępne dla inwestorów posiadających $100,000 lub więcej w aktywach inwestycyjnych w Betterment, pozwalają na dostosowanie portfela poprzez dostosowanie wagi poszczególnych klas aktywów. Otrzymasz informację zwrotną z narzędzia analizy portfela na temat swoich wyborów. Nie dotyczy to portfeli Betterment Socially Responsible Investing, BlackRock czy Goldman Sachs.

Wciąż chciałbym zobaczyć kilka dodatkowych klas aktywów poza ETF-ami, takich jak towary i REIT-y. Filozofia Betterment jest jednak taka, że REIT-y i towary utrzymywane samodzielnie – a nie w ramach ETF-ów – mogłyby prześwietlić portfel.

Portfel Socially Responsible Investing

Oprócz trzech portfeli przedstawionych powyżej, Betterment oferuje również inwestowanie odpowiedzialne społecznie (SRI). Pozwalają one również klientom na przekazywanie akcji bezpośrednio z ich kont na cele charytatywne. To może zaoszczędzić inwestorom w czasie podatków, ponieważ unikną oni podatku od zysków kapitałowych od przekazanych akcji.

Przy projektowaniu portfela SRI, Betterment wziął pod uwagę dwa cele:

1. Zmniejszenie ekspozycji na spółki zaangażowane w działania uznane za nieodpowiedzialne na poziomie środowiskowym, społecznym lub rządowym.
2. Zwiększenie ekspozycji na spółki, które dążą do rozwiązania problemów ekologicznych i społecznych.

Mają trzy portfele SRI:

• Szeroki Portfel Wpływu – Obejmuje ETF-y z wysokimi ocenami ESG i utrzymuje inwestycje w równowadze.
• Portfel Wpływu Klimatu – Dla inwestorów, którzy chcą mieć pewność, że wspierają spółki pracujące nad zmniejszeniem emisji dwutlenku węgla. Obejmuje ETF-y, które skupiają się na zielonych inwestycjach.
• Social Impact Portfolio – Obejmuje dwa ETF-y, które wspierają firmy wzmacniające pozycję mniejszości i promujące równość płci w miejscu pracy.

Opcje społecznie odpowiedzialnego portfela Betterment są świetne dla inwestorów, którzy chcą, aby ich dolary miały wpływ na świat i upewniają się, że inwestują w firmy, które pomagają uczynić świat lepszym miejscem.

Spersonalizowane doradztwo finansowe z ludzkim doradcą

Mimo, że Betterment używa programu komputerowego do automatyzacji swoich portfeli, możesz uzyskać spersonalizowaną poradę. Masz pytanie dotyczące finansów? Podobnie jak w przypadku wysłania SMS-a do przyjaciela, można wysłać wiadomość do eksperta finansowego w aplikacji Betterment. Ta nieograniczona funkcja jest dostępna dla wszystkich klientów Betterment.

Ta spersonalizowana porada jeden na jeden jest sposobem na zapewnienie porady, która odnosi się do głównych kamieni milowych życia w sposób wrażliwy i rozsądny oraz za niski, stały koszt.

Pakiet obejmuje następujące tematy:

• Zaczynamy: 299 USD
• Przegląd finansowy: 399 USD
• Planowanie studiów: 399 USD
• Planowanie małżeństwa: 399 USD
• Planowanie emerytury: $399

Każdy pakiet zawiera indywidualną rozmowę z licencjonowanym ekspertem finansowym, plan działania specjalnie dostosowany do Twoich potrzeb i sytuacji oraz ekskluzywne treści edukacyjne, które pomogą Ci być na bieżąco.

Obsługa klienta

Betterment oferuje zarówno telefoniczne jak i mailowe wsparcie klienta dla wszystkich swoich kont gotówkowych i inwestycyjnych. Wsparcie telefoniczne Betterment jest dostępne od poniedziałku do piątku w godzinach 9:00-18:00 (ET).

Oferują również wsparcie mailowe, jeśli chcesz przenieść konto do ich usług.

Bezpieczeństwo Betterment

Betterment używa dwuskładnikowego uwierzytelniania, aby zabezpieczyć swoje konto oraz szyfrowania przeglądarki. Można również skonfigurować hasła aplikacji, aby zabezpieczyć połączenie z aplikacjami innych firm, takich jak Mint i Turbotax. A jeśli zauważysz jakiekolwiek nieautoryzowane lub podejrzane działania na swoim koncie, możesz skontaktować się z Betterment, a oni będą pracować z Tobą, aby odzyskać wszelkie straty, pod warunkiem, że były one w ciągu ostatnich 60 dni.

Ile kosztuje korzystanie z Betterment?

Betterment offers two account types for investing: a Digital Plan and Premium Plan. Included in both plans is the ability to message a financial question to Betterment’s financial experts. No different than sending a text message to your friend, you can ask a financial question within Betterment’s app. Betterment will respond within its business hours.

For individuals who want more hand-holding from a human life form than just digital zeros and ones, Betterment offers a Premium tier. This service is optional once you reach the $100,000 investment threshold. Podstawową zaletą planu Premium jest pomoc przy inwestycjach poza Betterment – konta emerytalne, akcje, lub inne wydarzenia życiowe.

Drugą zaletą jest nieograniczony dostęp do specjalistów CFP z Betterment. Z planem Premium, będziesz zadowolony wiedząc, że Betterment może pomóc z Twoim planem 401(k) i doradzić w sprawie alokacji aktywów.

Konto gotówkowe i czekowe:

Jeśli jesteś zainteresowany zarabianiem pieniędzy poprzez konto z wysokim oprocentowaniem, możesz to zrobić poprzez konto gotówkowe Betterment. Chociaż nie jest to tak wysoki APY jak inne konta high-yield, jest to z pewnością lepsza stawka niż większość banków oferuje. And you can get a debit card with Betterment’s checking account, keeping both your personal finances and your investment accounts all in one place.

Betterment Promotion: Get Up to One Year Free

Betterment offers up to one year free when you sign up. To qualify for this promotion, you need to deposit at least $15,000 into a new Betterment account. This offer is available for all of their accounts, but you must deposit within 45 days of opening your Betterment account.

How many commission-free months you’ll receive depends on how much you deposit. Here’s a breakdown:

Czym różni się Betterment?

Betterment został stworzony, aby inwestowanie było tak proste jak otwarcie konta bankowego. Ale pozwól mi być jasnym: Chociaż serwis jest zarejestrowanym przez SEC brokerem-dealerem i członkiem FINRA/SIPC, jego opcje inwestycyjne nie są ubezpieczone przez FDIC. Tylko konta Betterment Cash Reserve i Checking są ubezpieczone przez FDIC. W związku z tym, Twoje zyski nie są gwarantowane i podlegają ryzyku rynkowemu. Jest możliwe, że Twoja inwestycja może stracić kapitał. Ale jeśli spojrzysz na inne opcje inwestycyjne, które nie mają ryzyka kapitału, zobaczysz, że nadal mają różne rodzaje ryzyka.

W Betterment, nie posiadasz indywidualnych akcji lub obligacji; zamiast tego, inwestycje są utrzymywane w formie exchange-traded funds (ETFs). Fundusze ETF posiadają część rynku akcji poprzez indeksowanie. Dodatkowo, alokacja aktywów pomiędzy te różne ETFy zapewnia, że Twoje konto nie jest zbyt mocno obciążone jednym konkretnym obszarem, firmą, krajem czy sektorem. Chociaż nie prowadzi to do nieracjonalnych zwrotów, zapobiega wkładaniu wszystkich jajek do jednego koszyka.

Betterment jest największym niezależnym robo-doradcą (naszym zdaniem jednym z najlepszych). W przeciwieństwie do produktów robo investing oferowanych przez wielkie firmy, takie jak Schwab Intelligent Portfolios czy Fidelity Go, Betterment nie jest właścicielem żadnego z rekomendowanych przez siebie funduszy. Jest również powiernikiem, co oznacza, że jest prawnie zobowiązany do działania w Twoim najlepszym interesie. Możesz więc być spokojny o to, że platforma pracuje dla Ciebie.

Dodaj fakt, że możesz zarządzać wszystkimi swoimi osobistymi finansami z Betterment’s Cash Reserve i Checking account, a jest to usługa, która nawet najbardziej doświadczonym inwestorom może się spodobać.

Betterment Competitors

Highlights
Rating	9.5/10	9/10	9/10
Minimum Investment	$100,000	$0	$500
401(k) Assistance
Two-Factor Auth.
Advice	Automated	Human Assisted	Automated
Socially Responsible

Other Competitors to Betterment:

• Betterment and Wealthfront
• Personal Capital vs. Betterment
• Betterment vs. Ellevest vs. M1 Finance
• Betterment vs. Charles Schwab vs. Robinhood
• Betterment vs. Fundrise
• E*TRADE vs. Betterment vs. Fidelity
• Betterment vs. E*TRADE vs. Robinhood
• Betterment vs. Vanguard vs. Wealthsimple

Betterment Pros & Cons

-Jeśli masz $100,000 lub więcej do zainwestowania, możesz użyć Betterment Flexible Portfolios, aby dostosować swoją alokację aktywów.

-Betterment pozwoli Ci teraz przeanalizować konta oszczędności emerytalnych, które masz poza swoją platformą. Ta agregacja może pomóc w utrzymaniu prostego i dobrze utrzymanego portfela.

-Betterment oferuje teraz pakiety doradcze stworzone, aby odpowiedzieć na Państwa palące pytania finansowe, od rozpoczęcia działalności do planowania emerytalnego.

-Betterment twierdzi, że te klasy aktywów nie zwiększają zwrotu, ale z niektórych badań wynika, że zmniejszają one zmienność.

Dolna linia: Is Betterment Worth It?

Bez wątpienia, opłaty Betterment są znacznie niższe niż te, które można znaleźć, jeśli zatrudnimy tradycyjnego doradcę finansowego. Jeśli cokolwiek, z profesjonalnym menadżerem pieniędzy, otrzymasz podobne lub słabsze zyski, ale zapłacisz znacznie więcej w opłatach za zarządzanie. Dzięki wprowadzeniu ludzkich doradców, Betterment stał się poważnym konkurentem dla Personal Advisor Services firmy Vanguard. Mimo to, bardziej zaawansowany inwestor może lepiej poradzić sobie samemu z bardziej zróżnicowanym wyborem alokacji aktywów i zaoszczędzić pieniądze w opłatach rocznych w tym procesie.

Z koncentracją na użytkowniku końcowym, Betterment ma na celu zapewnienie użytkownikom holistycznego planu, aby pomóc im zmaksymalizować ich portfele i osiągnąć ich cele. If you’re looking for strategies for improving all of your investment portfolios, Betterment might be a great fit for you.