Cashier’s Check Fee Comparison at Top 10 U.S. Banks

The following is a MyBankTracker basic overview on cashier’s checks including a comparison of costs at the top banks:

Cashier’s Check Basics

A cashier’s check (also known as an official check, teller’s cheque, bank cheque, etc.) is a check that differs from regular checks because it is a more secure form of payment.

With a cashier’s check, funds are guaranteed by the bank that issues the check. For this reason, cashier’s checks provide good reassurance that the check will clear when deposited since the money is already held by the bank and ready to be transferred.

Cashier’s checks are not commonly used for everyday expenses but for major transactions — such as real estate — since the recipient requires guaranteed payment.

It wouldn’t make sense to buy cashier’s checks for small transactions because they will not offset the cost of getting an official check, which can be quite pricey.

Cashier’s Check Fee at the Top Banks

Bank	Cashier’s Check
Chase	$8
Bank of America	$10
Wells Fargo	$10
Citibank	$10
U.S. Bank	$7
PNC Bank	$10
Capital One	$10
TD Bank	$8
BB&T	$10
SunTrust	$8
Citizens Bank	$3
Fifth Third Bank	$10.75
KeyBank	$8
Regions Bank	$8
Comerica Bank	$10
BBVA Compass	$10
BMO Harris Bank	$10
Santander	$10

Cashier’s Check Fees Compared

According to the banking analysis by MyBankTracker, the average cost of a cashier’s check was $9.10 w dziesięciu największych bankach w Ameryce.

Obecnie, najdroższy czek gotówkowy kosztuje 10,75$.

Zauważ, że te liczby przedstawiają opłatę, która dotyczy posiadaczy podstawowego konta czekowego w danym banku. Niektóre banki mogą odstąpić od pobierania opłat za czeki gotówkowe, jeżeli klient posiada rachunek czekowy o wysokim poziomie.

Jeżeli nie jesteś klientem banku, w którym planujesz wykupić czek gotówkowy, bank może naliczyć Ci inną cenę.

Może to być ryczałt lub procent od sumy czeku. W niektórych przypadkach bank może odmówić wydania czeku kasjerskiego osobom, które nie są klientami banku.

Jak uzyskać czek kasjerski

Aby nabyć czek kasjerski, będziesz musiał podać bankowi dokładne imię i nazwisko odbiorcy.

Jeżeli jesteś klientem banku, od którego chcesz otrzymać czek, możesz go nabyć za gotówkę lub środki z konta.

The amount will be debited from the account immediately to pay for the check, at which time the bank will assume full responsibility for covering the amount on the cashier’s check.

If you’re not a customer of the bank you’re purchasing a cashier’s check from, you will need to provide the full amount in cash at the time of purchase.

A cashier’s check must be cashed within 90 to 120 days of the date it is issued.

Cashier’s Check vs. Personal Check

There are significant differences between cashier’s checks and personal checks. W przypadku czeków osobistych, bank nie obciąża konta klienta do momentu zdeponowania lub realizacji czeku.

W przypadku czeków kasjerskich, środki są pobierane natychmiast w celu pokrycia kwoty na czeku.

Dodatkowo, czeki kasjerskie są realizowane szybciej – środki stają się dostępne do końca następnego dnia roboczego po dokonaniu wpłaty – w przeciwieństwie do czeków osobistych, których realizacja może trwać tydzień lub dłużej.

Więcej informacji wydrukowanych na czeku

Właściwości fizyczne czeków kasjerskich są o wiele bardziej złożone niż czeków osobistych, które zawierają jedynie Twoje imię i nazwisko oraz adres.

Na czeku kasjerskim wymieniona jest nazwa banku wystawiającego czek wraz z jego lokalizacją i datą wystawienia. Ponadto na czeku kasjerskim, na ogół podpisanym przez co najmniej jednego przedstawiciela banku, znajduje się imię i nazwisko odbiorcy, kwota i inne informacje dotyczące transakcji.

Ponieważ czeki kasjerskie są bardziej bezpieczne niż czeki osobiste, posiadają one co najmniej jedną cechę zabezpieczającą, taką jak tusz zmieniający kolor, znaki wodne, nici zabezpieczające i specjalny papier.

Nie to samo co czeki w kasie

Zauważ, że czeki w kasie nie są czekami kasjerskimi, chociaż możesz je dostać w banku.

Ceki w kasie są bardziej podobne do czeków osobistych, które są dostępne dla klientów banku, kiedy skończą Ci się Twoje własne. Bank zakoduje Twoje dane bankowe i numer identyfikacyjny na dole czeku.

W przeciwieństwie do czeków osobistych, czeki nie zawierają Twojego nazwiska ani adresu, dlatego zapewniają najmniejsze bezpieczeństwo.

Cashier’s Check vs. Money Order

Przekazy pieniężne są zasadniczo tym samym, co czeki kasjerskie, z pewnymi różnicami.

Pomimo że środki zarówno w przypadku przekazów pieniężnych, jak i czeków kasjerskich są gwarantowane, czek kasjerski jest wystawiany przez bank, podczas gdy przekaz pieniężny nie.

Przekazy pieniężne mają maksymalny limit, podczas gdy czeki kasjerskie nie – co pozwala konsumentom na przekazywanie większych sum pieniędzy. Zazwyczaj limit przekazu pieniężnego wynosi około 1000 dolarów.

Wreszcie, czek kasjerski można uzyskać jedynie w banku, natomiast przekazy pieniężne można nabyć w wielu miejscach – w tym w sklepie spożywczym, na poczcie itp.

Generalnie, czek kasjerski jest droższą opcją.

Jednakże, jeżeli masz do czynienia z dużą sumą pieniędzy, pojedynczy czek kasjerski może okazać się tańszy niż płacenie za wiele przekazów pieniężnych.

Oszustwa związane z czekami kasjerskimi

Podobnie jak przekazy pieniężne, czeki kasjerskie są podatne na oszustwa. Jako odbiorca czeku, powinieneś być świadomy tych oszustw.

Jeden z popularnych przekrętów dotyczy transakcji sprzedaży, w której fałszywy kupiec płaci Ci czekiem na kwotę wyższą niż uzgodniona.

Niedługo potem poprosi Cię o zdeponowanie czeku i zapłacenie mu różnicy w gotówce. Później fałszywy czek zostanie zrealizowany, a Ty stracisz tę kwotę.

Powinieneś podjąć odpowiednie kroki, jeśli podejrzewasz, że czek jest fałszywy.

Nawet jeśli nie jesteś ekspertem w wykrywaniu fałszywych czeków kasjerskich, możesz uniknąć stania się ofiarą oszustw związanych z czekami kasjerskimi dzwoniąc lub odwiedzając bank, który wystawił czek, aby potwierdzić jego legalność.

Zatrzymaj płatności czekami kasjerskimi

Czasami czeki kasjerskie gubią się lub transakcja zostaje anulowana.

Chcesz umieścić polecenie zatrzymania płatności na czeku, aby środki nie dostały się w niepowołane ręce – chcesz je mieć z powrotem na swoim koncie bankowym tak szybko, jak to możliwe.

Opłata za zatrzymanie płatności ma zastosowanie, ale to nic w porównaniu z tym, co możesz stracić, jeżeli czek kasjerski zostanie zdeponowany w sposób oszukańczy.

However, expect to wait up to 90 days until the funds are returned to your account while the bank investigates and processed the stop payment.

This is why some people prefer to use other payment methods, including money orders and personal checks, which tend to require less time — around 30 days — to complete a stop payment order.

Other Ways to Make Payments

While cashier’s checks are viable for making large payments, remember that you also have alternative payment methods at your disposal — with features that you may prefer over those found with cashier’s checks:

Online payment platforms & services

Some people may find comfort in an electronic trail to follow the movement of their funds. Platformy płatności online, takie jak PayPal i Venmo, pozwalają na śledzenie pieniędzy, gdy komuś płacisz.

Zwykle te usługi płatnicze nie pobierają wysokich opłat (lub w ogóle żadnych opłat), gdy dokonujesz płatności z konta bankowego na inne konto bankowe.

Przelewy bankowe

Przelew bankowy jest drogą, ale bardzo szybką metodą przekazywania pieniędzy lub dokonywania płatności komuś innemu. Zazwyczaj, przelew przenosi pieniądze w ciągu 24 godzin – zazwyczaj znacznie szybciej.

Ta metoda płatności jest bardzo korzystna dla odbiorcy, ponieważ pieniądze docierają szybko. Przed wykonaniem przelewu na dużą sumę pieniędzy należy sprawdzić legalność transakcji.

Podobnie jak w przypadku czeków gotówkowych, gdy pieniądze przepadną, bardzo trudno jest je odzyskać w razie sporu.

Frustrated with your bank?

Check out these top online banks that people are talking about: