Czy Kredyty Studenckie Ulegają Umorzeniu Po 20 Latach? Here’s What to Know and Forgiveness Options

Jeśli masz federalne kredyty studenckie, masz jedną główną korzyść, z której możesz skorzystać, a jest nią umorzenie kredytu studenckiego. Przebaczenie kredytu studenckiego jest dostępne w dwóch smakach dla federalnych kredytów studenckich. Pierwszy poprzez Public Service Loan Forgiveness (PSLF), a drugi poprzez spłatę uzależnioną od dochodów (IDR).

W ramach PSLF, okres spłaty kredytu wynosi 10 lat, podczas gdy większość planów IDR ma okres spłaty 20 lat. Wiele osób myśli, że musisz wybrać jeden lub drugi, ale to niekoniecznie jest prawda. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się więcej o 10-letnim umorzeniu kredytu studenckiego w porównaniu z umorzeniem kredytu studenckiego po 20 latach.

Czy kredyty studenckie są faktycznie umarzane po 20 latach?

Kredyty studenckie mogą być umorzone po 20 latach, jeśli spełnisz kilka wymagań. Jeśli szukasz możliwości umorzenia kredytu studenckiego po 20 latach, musisz zdecydować się na plan spłat uzależniony od dochodów. Następujące plany spłat uzależnione od dochodów oferują umorzenie kredytu studenckiego po 20 latach:

• Revised Pay As You Earn (REPAYE) Plan – jeśli pożyczki pochodzą z uzyskania stopnia licencjackiego
• Pay As You Earn (PAYE) Plan
• Income-Based Repayment Plan (IBR)- jeśli jesteś niedawnym pożyczkobiorcą (po 1 lipca 2014)

W ramach planu IDR, twoje miesięczne płatności są ograniczone do niewielkiego procentu twojego uznaniowego dochodu, zazwyczaj 10%. W ten sposób miesięczna płatność jest przystępna i ogólnie niższa niż 10-letni plan Standard Repayment.

Te plany IDR mają dłuższy okres spłaty pożyczki – w rzeczywistości dwukrotnie dłuższy niż PSLF, który wynosi 20 lat. Aby pozostać na dobrej drodze, musisz co roku składać wniosek o ponowną certyfikację. Aby to zrobić, wypełnij formularz Income-Driven Repayment Plan Request Form.

Plany te nie mają żadnych wymagań zawodowych, więc możesz pracować w każdej pracy. Prawie wszyscy kredytobiorcy federalnych kredytów studenckich kwalifikują się do jednej z tych opcji. Po dokonaniu płatności przez 20 lat, porozmawiaj z obsługą pożyczki o programie umorzenia pożyczki studenckiej.

Umorzenie pożyczki studenckiej w 10 lat z PSLF

Jeśli szukasz najkrótszej drogi do uzyskania swoich pożyczek, będziesz chciał 10-letniego umorzenia pożyczki studenckiej. Jedyną opcją jest program Public Service Loan Forgiveness (PSLF), który jest dostępny dla pracowników non-profit i niektórych pracowników rządowych, którzy kwalifikują się do tego 10-letniego programu odpuszczania kredytów studenckich po dokonaniu 120 płatności. Aby się zakwalifikować, musisz być na planie IDR i płacić jak zwykle.

Po służbie przez 10 lat i dokonaniu 120 płatności, które nie muszą być kolejne, możesz ubiegać się o przebaczenie kredytu studenckiego. W ramach PSLF, pożyczki, które zostały umorzone nie są uważane za dochód podlegający opodatkowaniu przez Wuja Sama.

10- vs. 20-letnie umorzenie kredytu studenckiego

Możesz czuć się tak, jakbyś musiał podjąć wielką decyzję o tym, czy zdecydować się na 10- czy 20-letnie umorzenie kredytu studenckiego. Ale nie do końca – oto dlaczego.

W ramach opcji 10-letniego wybaczenia kredytu studenckiego, PSLF, musisz być na planie IDR. Jeśli z jakiegoś powodu nie zdecydujesz się na 10-letnie umorzenie kredytu studenckiego, ponieważ nie chcesz już pracować w służbie publicznej, nie wszystko jest stracone. Jeśli nie kwalifikujesz się do PSLF na dłuższą metę, nadal masz opcje.

Możesz pozostać na planie IDR i uzyskać odpuszczenie kredytu studenckiego po 20 latach. Jeśli wybierzesz 20-letnią trasę, ale kwalifikujesz się do PSLF, niestety skończysz płacąc dwie trzecie więcej z powodu konsekwencji podatkowych związanych z przebaczeniem w ramach IDR, ale nie PSLF.

Zapytaj mnie o swoje kredyty studenckie

Który z nich jest lepszy?

Z perspektywy czasu, 10-letnie umorzenie kredytu studenckiego jest dobrą opcją, ponieważ dokonujesz płatności przez krótszy okres czasu. Te krótsze ramy czasowe oznaczają, że płacisz mniej odsetek w sumie. Na dodatek, nie musisz płacić podatków od darowanej kwoty.

Jednakże, istnieją wymagania dotyczące kariery, aby przejść tą drogą, które są dość ważne do rozważenia. Posiadanie sznurków przywiązanych do twojej pracy jest dużo, aby zobowiązać się do. Nie powinieneś opierać swojej pracy na odpuszczeniu kredytu studenckiego.

Jeśli praca w służbie publicznej sprawi, że będziesz nieszczęśliwy, lepiej jest uzyskać odpuszczenie kredytu studenckiego po 20 latach z planem IDR. Bonus – prawdopodobnie będziesz w stanie zarobić więcej pieniędzy nie pracując w służbie publicznej.

Z drugiej strony, jeśli planujesz pracować w sektorze publicznym tak czy inaczej, pójście za PSLF ma sens. Nawet jeśli zmienisz zdanie w połowie drogi, nie wszystko jest stracone, jeśli pozostaniesz na planie uzależnionym od dochodów.

Możesz po prostu trzymać się IDR, a jeśli nadal jest saldo po 20 latach, możesz uzyskać odpuszczenie pożyczek. Upewnij się tylko, że oszczędzasz na podatki, aby nie mieć kłopotów finansowych. Zalecamy korzystanie z Betterment, który jest brokerem inwestycyjnym, dzięki czemu można uzyskać najlepsze zyski z pieniędzy odłożonych na podatki.

Na koniec, nie musisz być stanowczy i wybrać 10-letni plan odpuszczania kredytów studenckich zamiast 20-letniego. W obu opcjach, jesteś na planie spłat uzależnionych od dochodów, więc jeśli PSLF nie wypali lub zmienisz zdanie, jest jeszcze jedna opcja.

Potrzebujesz pomocy w podjęciu decyzji, jak powinieneś poradzić sobie ze swoimi kredytami studenckimi? Skontaktuj się z nami, aby stworzyć indywidualny plan specjalnie dla Ciebie.

Zdobądź plan kredytów studenckich