Czy powinienem wynająć czy kupić dom?

Twoi znajomi kupują domy. A Ty zastanawiasz się, czy nie powinieneś przestać wynajmować i też kupić dom. Twój pies chce mieć podwórko, dzieci plac zabaw, a Ty nie masz nic przeciwko garażowi i biuru.

Jest tylko jeden problem: nie jesteś pewien, czy Cię na to stać.

Wstrzymaj się! Decyzja, czy wynajmować czy kupić, zawsze sprowadza się do tego, na co cię stać. Czy jesteś finansowo gotowy na zakup domu? A może wynajem nadal jest mądrzejszą opcją? Porównajmy wynajem z kupnem i dowiedzmy się, która opcja jest dla Ciebie odpowiednia.

Czy powinienem kupić dom?

Własny dom to amerykański sen. Nie ma wątpliwości, że posiadanie własnego adresu wiąże się z dużą satysfakcją i dumą – wiąże się również z wieloma dodatkowymi kosztami i utrzymaniem. Dlatego właśnie chcesz być absolutnie pewny, że jesteś gotowy na zakup domu.

Skąd wiesz, że jesteś gotowy? Jeśli możesz odpowiedzieć twierdząco na poniższe pytania, jesteś gotowy, aby podjąć wyzwanie.

Czy jesteś gotowy do zakupu?

1. Czy nie masz żadnych długów?

Mówimy o braku kredytów studenckich i długów konsumpcyjnych – nic!

2. Czy masz pełny fundusz awaryjny?

Gdybyś został zwolniony dzisiaj, czy mógłbyś opłacać swoje miesięczne wydatki (takie jak kredyt hipoteczny i rachunki) przez co najmniej trzy do sześciu miesięcy podczas poszukiwania pracy?

3. Czy masz wystarczająco dużo gotówki, aby wpłacić 10-20% zaliczki na 15-letni kredyt hipoteczny o stałej stopie procentowej?

Wpłacenie 20% lub więcej oznacza, że nie płacisz tego kłopotliwego PMI (prywatnego ubezpieczenia hipotecznego), które w zasadzie chroni kredytodawcę przed bankructwem, jeśli przestaniesz spłacać kredyt hipoteczny. Aby upewnić się, że otrzymasz kredyt hipoteczny, który możesz szybko spłacić, porozmawiaj z naszymi przyjaciółmi z Churchill Mortgage.

4. Czy płatność za dom wyniesie 25% lub mniej twojej miesięcznej pensji?

Upewniając się, że rata kredytu hipotecznego (w tym kapitał, odsetki, podatki od nieruchomości, ubezpieczenie właściciela domu, PMI i opłaty HOA) wynosi nie więcej niż jedną czwartą miesięcznych dochodów, pozostawiasz w swoim budżecie dużo miejsca na realizację innych celów, takich jak oszczędzanie na emeryturę i odkładanie pieniędzy na studia dla dzieci.

5. Do you plan to stay in the same location for more than three years?

If you’re not crazy about where you live, why would you buy a house there?

If you answered no to any of the above questions, now may not be the right time for you to buy a house. Odłóż zakup domu i skup się na swoich finansach, aż będziesz mógł odpowiedzieć „tak” na wszystkie te pytania.

Ale co jeśli znajdę dobrą ofertę?

Znalazłeś idealny dom, a sprzedawcy praktycznie go oddają. To po prostu może być umowa stulecia. Nawet jeśli Sallie Mae jest nadal chwytając portfel, byłbyś głupi, aby odejść-right?

Wrong!

With nieruchomości, wyjdziesz lepiej, gdy kupisz prawo rzeczy w odpowiednim czasie-nie przez wykorzystanie rynku. Nigdy nie kupuj domu w oparciu wyłącznie o rynek. Kupuj, gdy jesteś finansowo gotowy.

Kupno plusów i minusów

Nawet jeśli jesteś finansowo gotowy do kupna domu, powinieneś być pewien, że twoje serce jest w tym zakupie. Więc, zanim podejmiesz decyzję, rozważ za i przeciw kupna domu.

Zalety kupna

• Każda płatność przybliża cię do posiadania domu. Kiedy płacisz czynsz, te pieniądze są wydane. Odszedł. Do widzenia. Nie wracają. Ale kiedy płacisz kredyt hipoteczny, pracujesz w kierunku pełnej własności.

• Możesz zarabiać na wzroście wartości. Twój dom będzie najprawdopodobniej wzrost wartości w czasie w zależności od rynku i jak dobrze dbać o niego. To, co kupisz za $200,000 dzisiaj może sprzedać się za $260,000 w przyszłości.

• Masz korzyści podatkowe. Wiele kosztów związanych z posiadaniem domu, takich jak podatki od nieruchomości, można odliczyć od podatku. A jeśli spłacasz kredyt hipoteczny, możesz zaliczyć odsetki od kredytu hipotecznego do kosztów uzyskania przychodu podczas składania zeznania podatkowego.

• Masz swobodę remontowania domu. Jako właściciel domu, możesz zrobić z nim co tylko zechcesz. Jeśli chcesz pomalować go na różowo od góry do dołu, żaden właściciel nie może Cię powstrzymać – ale Twój współmałżonek może mieć coś do powiedzenia na ten temat.

• Masz więcej prywatności. Ricky i Lucy znowu walczą, a ponieważ płyta gipsowo-kartonowa jest tak cienka jak karta do gry, każdy lokator może ich usłyszeć. Ale posiadanie własnego domu oznacza brak Ricky’ego, brak Lucy i brak ciasnego mieszkania. Tylko Ty i spokojna cisza. Oczywiście, jeśli twój wymarzony dom to piękne condo w środku jasnych świateł i życia miasta, to nie będzie miało zastosowania.

• Jest twój! Masz dom! Masz satysfakcję wiedząc, że urzeczywistniłeś swój amerykański sen.

Konsekwencje zakupu

• Trudniej jest podróżować i zmieniać miejsce zamieszkania. Chcesz pojechać na pół roku do Azji Południowo-Wschodniej dla kaprysu? Sprzedaż domu nie jest tak proste, jak wydostanie się z dzierżawy, pakowanie plecaka i uzyskanie biletu w jedną stronę do kto wie gdzie. To samo dotyczy przenoszenia się w związku z pracą.

• Masz więcej wydatków. Pamiętasz, jak mało kosztowało cię ubezpieczenie najemcy? Cóż, nie chcę ci tego mówić, ale ubezpieczenie właściciela domu będzie o wiele droższe. Połącz to z polisą przeciwpowodziową, opłatami HOA, podatkami od nieruchomości i wyższymi rachunkami za media, a spojrzysz na więcej miesięcznych wydatków.

• Kto naprawi cieknącą rurę? Ty. Lub hydraulik, któremu płacisz. Jako właściciel domu, jesteś odpowiedzialny za utrzymanie swojego domu.

Czy kupno domu to dorosła rzecz do zrobienia?

Nie całkiem. Przejęcie kontroli nad swoimi pieniędzmi to dorosła rzecz do zrobienia. Jeśli masz 25 lat i czujesz, że jesteś w tyle, bo nie kupiłeś jeszcze domu, przestań się martwić.

Nie ma powodu, aby spieszyć się z dużym zakupem tylko dlatego, że wszyscy mówią ci, że tak właśnie powinieneś zrobić. Prawdziwi dorośli wiedzą, że posiadanie domu nie jest mądrym wyborem w każdej sytuacji.

Should I Rent?

Po pierwsze, wyjaśnijmy sobie coś. Wynajmowanie nie jest stratą pieniędzy. Jasne, oddawanie pieniędzy właścicielowi może oznaczać, że nie inwestujesz we własność domu. Ale przecież płacisz za to, żeby gdzieś mieszkać! I tak długo, jak płacisz za mieszkanie, twoje pieniądze są dobrze wydawane.

Choć wynajmowanie jako sposób na życie nie jest czymś, co polecamy, istnieje kilka sytuacji, w których wynajem jest lepszą opcją.

Kiedy powinienem wynajmować?

1. Spłacasz zadłużenie.

Jeśli masz do spłacenia kredyty studenckie lub zadłużenie na kartach kredytowych, uznaj swoje mieszkanie za swój teren do tupania. O ile czynsz nie pożera zbyt wiele z twojej wypłaty – w tym przypadku powinieneś znaleźć tańsze mieszkanie – wynajem może być okazją do wyjścia z długów i zaoszczędzenia.

2. Twoja praca wymaga od ciebie przemieszczania się.

Jeśli jesteś w wojsku lub nie planujesz pozostać długo w danym miejscu, powinieneś wynająć mieszkanie. W większości obszarów, będziesz musiał pozostać w domu przez dwa do trzech lat, aby zakup był wart inwestycji.

3. Potrzebujesz czasu, aby stworzyć plan.

Kupno domu jest długoterminowym zobowiązaniem. Jak w przypadku każdego związku, należy przemyśleć swoją decyzję-działanie impulsywne nigdy nie jest mądrym posunięciem w nieruchomościach. Więc jeśli właśnie się ożeniłeś, skończyłeś studia lub nie jesteś pewien w jakiej dzielnicy chcesz mieszkać, nie czuj się winny wynajmu dopóki nie będziesz miał solidnego planu.

Wynajem plusów i minusów

Tak jak kupujący dom mają plusy i minusy zakupu, tak wynajmujący mają swój własny zestaw plusów i minusów. Oto najważniejsze z nich.

Wady wynajmu

• Możesz przenieść się z łatwością. Znudziło Ci się miasto, w którym mieszkasz? Myślisz o rocznej podróży dookoła świata? Wynajmując mieszkanie, nie musisz pozostawać w tym samym miejscu. Ponadto, znacznie łatwiej jest zrezygnować z wynajmu niż z kredytu hipotecznego.

• Nie musisz płacić za utrzymanie. Jeśli piec się zepsuje, a rury w kranie pękną, nie musisz wzywać hydraulika ani jechać do sklepu z urządzeniami. Dzwonisz do właściciela. Jedną z największych zalet wynajmu jest to, że nigdy nie musisz się martwić o niespodziewane koszty napraw. A jeśli masz ubezpieczenie wynajmującego, będziesz miał więcej spokoju niż mnich.

Wady wynajmu

• Stawki czynszu pójdą w górę. Nawet jeśli znalazłeś zabójczą ofertę w gorącej okolicy, inflacja, konkurencja i rosnące wartości nieruchomości sprawią, że czynsz będzie rósł z roku na rok.

• Nie masz żadnych zachęt finansowych. Żadnych ulg podatkowych. Brak kapitału własnego. Brak rosnącej wartości nieruchomości. Nigdy więcej nie zobaczysz pieniędzy, które płacisz.

• Masz mniejszą swobodę w remontowaniu. Nawet jeśli uważasz, że podłogi z twardego drewna wyglądałyby świetnie w łazience, Twój właściciel może nie zaakceptować Twojego pomysłu na remont, zwłaszcza, że to on będzie musiał zapłacić. Masz niewiele do powiedzenia na temat tego, jak wygląda twoje miejsce.

Czy wynajem zawsze jest tańszy?

To, czy powinieneś wynająć czy kupić dom, może wydawać się porównaniem jabłek z jabłkami, jeśli spojrzysz tylko na miesięczne koszty. W takim przypadku, posiadanie domu często daje przewagę finansową, ponieważ płacisz za utrzymanie, podatki i ubezpieczenie właściciela domu oprócz raty kredytu hipotecznego. Koszty długoterminowe, jednak, malują inny obraz.

Jeśli przeprowadzasz się co kilka lat lub jesteś na bardzo drogim rynku (jak San Francisco), wynajem jest prawdopodobnie tańszą opcją. Ale jeśli zamierzasz zostać na dłużej, prawdopodobnie lepiej wyjdziesz na kupnie – zwłaszcza, gdy spłacisz swój dom.

Wynajem vs. Kupno: Make Your Best Choice With a Pro

Deciding whether or not to buy a house isn’t an easy choice. Dlatego warto współpracować z profesjonalistą, który pomoże Ci poruszać się po dostępnych opcjach.

Jeśli szukasz lokalnego agenta nieruchomości, który zaoferuje Ci wiarygodne porady bez względu na Twój budżet, spróbuj skorzystać z usług naszych lokalnych dostawców (ELP). Nasi ELPs zrozumieć ścieżkę finansową jesteś na i nie będzie naciskać na nadmierne wydatki na dom tylko tak mogą przynieść do domu większy czek komisji.

Wspieramy tylko najlepszych agentów w Twojej okolicy, więc można zaufać ELP do negocjowania najlepszą ofertę na dom, który jest właśnie dla Ciebie.

Wyłącznie z najlepszych agentów w Twojej okolicy.