Czy usunięcie drzewa jest objęte ubezpieczeniem właściciela domu?

Można by pomyśleć, że jest to proste pytanie na „tak” lub „nie”, ale to nie jest takie proste. Usuwanie drzew jest czasami objęte polisą ubezpieczeniową dla właścicieli domów, gdy powód upadku drzewa jest związany z określonym zagrożeniem, takim jak wichura, pożar lub wandalizm. Ale są też inne sytuacje, kiedy to Państwo są odpowiedzialni za usunięcie powalonego drzewa i albo Państwa ubezpieczyciel nie zapłaci za to, albo koszty są takie, że nie ma sensu zgłaszać roszczenia.

Kiedy usunięcie drzewa jest objęte ubezpieczeniem domu?

Twoja polisa ubezpieczeniowa tradycyjnie obejmuje szkody powstałe w wyniku określonych zagrożeń, w tym ognia i dymu, uderzenia pioruna, upadku przedmiotów oraz ciężaru lodu, śniegu lub śniegu ze śniegiem. W większości przypadków, jeżeli drzewo spadnie na Państwa dom z powodu jednego z tych typowych zagrożeń, ubezpieczenie pokryje koszty jego usunięcia.

Powiedzmy więc, że mają Państwo mały lasek sosnowy obok domu, a podczas gwałtownej wichury trzy z nich zostały przewrócone, uszkadzając Państwa dach. Po zapłaceniu udziału własnego, ubezpieczenie powinno pokryć naprawę dachu, jak również usunięcie drzew.

Zauważ, że w tym przypadku drzewa spadły na dom. Jeśli jednak drzewa znajdują się daleko od domu, mogą nie być objęte ubezpieczeniem – zależy to od tego, co spowodowało ich upadek i czy spowodowały uszkodzenie konstrukcji na Państwa posesji.

Jeszcze jeden przykład: jabłoń na Państwa trawniku została uderzona przez piorun i rozpadła się na pół. Nawet jeśli nie ma żadnych szkód w domu, Twoje ubezpieczenie będzie zobowiązane do wypłaty odszkodowania. Dlaczego? Ponieważ w przypadku większości standardowych polis, wszelkie szkody powstałe na skutek pożaru lub uderzenia pioruna, eksplozji, zamieszek, wandalizmu lub upadku samolotu na nieruchomość są pokrywane bez względu na wszystko.

To jest subtelne rozróżnienie, i to może być zrozumiałe, aby spowodować zamieszanie. Podsumowując, usunięcie drzewa w dowolnym miejscu na Twojej posesji zostanie opłacone, jeśli szkoda zostanie spowodowana przez pożar, uderzenie pioruna lub którekolwiek z powyższych zagrożeń. Ale jeśli jest to spowodowane przez burzę śnieżną lub wiatrową, grad lub lód, pokrycie rozciąga się tylko na tyle, na ile dotknięte są Państwa budynki.

Innym czynnikiem, który będzie zależał od konkretnego brzmienia Państwa polisy jest to, czy ubezpieczyciel zapłaci za pokrycie kosztów zastąpienia drzewa, czy tylko jego usunięcia. Twoja polisa może pokryć koszty wymiany, ale będziesz musiał porozmawiać ze swoim agentem, aby to potwierdzić.

Kiedy usuwanie drzew nie jest objęte ubezpieczeniem domu?

Jak już wcześniej wspomniano, koszt usunięcia gruzu z drzewa nie będzie objęty ubezpieczeniem domu, jeżeli jest on spowodowany przez wiatr lub burzę śnieżną, grad lub lód, i nie spadnie na objętą ubezpieczeniem strukturę znajdującą się na Twojej posesji. Jeżeli gruz spadnie na trawnik, prawdopodobnie będziesz musiał pokryć koszty jego usunięcia we własnym zakresie.

Jest jeszcze kilka innych przypadków, w których koszt usunięcia drzewa jest wykluczony. Zwykłe ubezpieczenie HO-3 (najczęstszy typ polisy) nie pokrywa szkód spowodowanych przez powódź lub trzęsienie ziemi. Jeżeli mieszkają Państwo na terenie zalewowym lub w rejonie, w którym często występują trzęsienia ziemi, będą Państwo potrzebowali albo dodatkowej polisy, albo ridera do istniejącej polisy, który pokryje szkody spowodowane tymi okolicznościami. Jeśli drzewo będzie musiało zostać usunięte z powodu powodzi, standardowa polisa nie pokryje kosztów.

Co z zgnilizną, starością i chorobą? Niestety, są one również zazwyczaj wykluczone. Jeśli drzewo nie jest już w pełni sił lub są dowody na to, że jego stan się pogorszył, prawdopodobnie będziesz musiał zapłacić za jego usunięcie we własnym zakresie.

Tutaj sprawy mogą się skomplikować: jeśli masz drzewo, które przewróciło się w wyniku objętego ubezpieczeniem zdarzenia, ale ubezpieczyciel stwierdzi, że zostało ono uszkodzone lub spróchniałe przed wystąpieniem szkody, firma ubezpieczeniowa może odmówić wypłaty odszkodowania. Powodem jest to, że należało zauważyć i zająć się szkodą przed wystąpieniem szkody.

Wspólne wyłączenia

Oprócz wyłączeń, takich jak wiek i zniszczenie, a także kontekst, czy upadające drzewo nie spowoduje szkód strukturalnych, istnieje kilka innych godnych uwagi sytuacji, w których usunięcie drzewa będzie wyłączone. Jednym z wyjątków jest sytuacja, gdy drzewo spadnie na podjazd lub rampę dla wózków inwalidzkich, uniemożliwiając korzystanie z nich – wtedy firma może zgodzić się na wypłatę odszkodowania, ponieważ doświadczyłeś utraty możliwości korzystania z nich.

Innym przykładem może być sytuacja, w której prowadzisz działalność gospodarczą w swoim domu, a drzewa są częścią tej działalności – powiedzmy, architektura krajobrazu lub sprzedaż szkółek. Aby otrzymać wypłatę za usunięcie drzew, trzeba by było mieć dodatkowy rider biznesowy na swojej polisie, aby to pokryć.

Wszystkie powyższe czynniki mają zastosowanie, jeżeli drzewo, które spadnie na Państwa nieruchomość pochodzi z podwórka sąsiada, chociaż Państwa ubezpieczyciel może poprosić firmę ubezpieczeniową sąsiada o pokrycie szkód. Jeżeli drzewo znajduje się na naszej posesji, ale uszkadza dom sąsiada, sytuacja odwrotna również będzie miała miejsce.

Dodatkowe wyłączenie dotyczy sytuacji, gdy drzewo spadnie na Państwa samochód. Państwa ubezpieczenie nie pokryje tej szkody, ale Państwa ubezpieczenie samochodowe może pokryć tę szkodę – jeżeli posiadają Państwo kompleksowe ubezpieczenie samochodu (które płaci za szkody nie związane z kolizją).

Ograniczenia kosztów usunięcia drzewa

Objęcie usługi usunięcia drzewa jest zazwyczaj ograniczone do 5% sumy ubezpieczenia, którą posiadają Państwo na daną strukturę. Ubezpieczyciele nakładają również limit na kwotę, którą zwrócą za jedno drzewo, zazwyczaj od 500 do 1000 dolarów.

Jeśli więc trzy sosny, o których wspomnieliśmy w poprzednim przykładzie, kosztowały $1,500 za usunięcie, a Ty masz $1,000 udziału własnego, Twoja firma da Ci czek na $500.

Ale jeśli drzewa kosztują $3,000 do usunięcia, a Twoja maksymalna wypłata na drzewo wynosi tylko $500, otrzymasz czek tylko na $1,500 niezależnie od Twojego udziału własnego.

Dodatkowe ubezpieczenia do rozważenia

Twoje ubezpieczenie domu nie pokrywa każdego możliwego nieszczęścia. Jeśli posiadasz wiele drzew na swojej posesji i martwisz się o przyszłe koszty, istnieją dwa uzupełnienia – lub ridery – które możesz dodać do swojej polisy, które pomogą w przypadku jakichkolwiek uszkodzeń drzew.

Debris removal endorsement

To uzupełnienie nie jest bezpośrednio związane z drzewami, ale wskazuje, że wszelkie koszty sprzątania po wystąpieniu określonego zdarzenia losowego są pokryte. Oznacza to, że kwalifikuje się wszystko, od usuwania pozostałości po drzewach po sprzątanie domu po pożarze.

Usuwanie gruzu ma zazwyczaj limit 25% odpowiedzialności za straty majątkowe, ale jeśli wichura lub inne nieszczęście spowodowało chaos na Twojej posesji z powalonymi drzewami, to nadal będzie to znacząca pomoc.

To ubezpieczenie może również unieważnić limit usuwania drzew lub go zwiększyć – powiedzmy z 500 do 1000 dolarów. Może również zwiększyć kwotę pokrycia mieszkania lub pokrycia ryzyka, które może być użyte do usunięcia drzew z 5% do wyższego procentu.

Andorsement na ogród i podwórze

Andorsement na ogród i podwórze może zwiększyć pokrycie za szkody na trawniku i krajobrazie. Jeśli więc drzewo spadnie na Twój trawnik i spowoduje uszkodzenie istniejących krzewów, kwietników lub systemu zraszania, ten dodatek może pomóc pokryć te straty.

Ta ochrona może również obejmować szkody, które spowodują dla Ciebie straty biznesowe. Ponownie, należy porozmawiać z agentem, aby dowiedzieć się dokładnie, co firma pokryje, a co jest wyłączone.

Dodatkowe ubezpieczenia

Istnieją dwa dodatkowe rodzaje pokrycia, które mogą mieć wpływ na możliwość otrzymania zapłaty za utratę drzew, w zależności od miejsca zamieszkania. Pierwszym z nich jest ubezpieczenie od powodzi. Powodzie nie są objęte zwykłymi polisami dla właścicieli domów, ale Państwa ubezpieczyciel może sprzedać Państwu dodatkową polisę, która jest zarządzana przez Narodowy Program Ubezpieczeń Powodziowych FEMA.

Ponieważ powódź może osłabić korzenie drzewa i spowodować jego upadek, mądrze jest rozważyć tę dodatkową polisę, jeśli mieszkają Państwo w strefie zalewowej lub w pobliżu jakiegokolwiek zbiornika wodnego, który może spowodować szkody powodziowe w Państwa posiadłości. Standardowa polisa powodziowa nie obejmuje usuwania gruzu, ale twój ubezpieczyciel może pomóc ci w zakupie dodatkowego pokrycia, które uzupełnia program NFIP.

Jest jeszcze jeden scenariusz do rozważenia: jeśli mieszkasz w regionie nadmorskim, narażonym na huragany, twoja zwykła polisa pokrywa szkody spowodowane przez huraganowe wiatry, ale nie późniejsze zalanie, które może się zdarzyć jako część burzy. Jeśli huragan powali drzewa na twojej posesji, twój ubezpieczyciel może chcieć ustalić, czy to wiatr czy woda spowodowała ich upadek, co może wpłynąć na twoją wypłatę.

Trzęsienia ziemi również nie są objęte polisami HO-3, ale twój ubezpieczyciel będzie miał dodatkowe ubezpieczenie na wypadek przeprowadzki, jeśli mieszkasz w regionie, w którym często dochodzi do wstrząsów. Ubezpieczenie to często obejmuje obsuwy błotne i inne powiązane katastrofy, a także usuwanie gruzu. Ponieważ drzewa często upadają podczas ruchów ziemi, ten rodzaj ubezpieczenia może być wart rozważenia, jeśli posiadasz mocno zadrzewioną działkę.

The takeaway

Czy usunięcie drzewa jest objęte polisą ubezpieczeniową zależy od tego, co spowodowało jego upadek i gdzie się znajduje.

• Jeśli drzewo upadnie na strukturę objętą ubezpieczeniem – taką jak Twój dom – podczas nazwanej szkody, usunięcie najprawdopodobniej będzie objęte ubezpieczeniem.
• Jeśli drzewo upadnie i nie spowoduje żadnych szkód, zakres ubezpieczenia zostanie ustalony w zależności od tego, co spowodowało jego upadek.
• Drzewa, które upadną, ponieważ są stare, chore lub spróchniałe, są objęte Twoją własną odpowiedzialnością.
• Dostępne są dodatkowe ubezpieczenia, takie jak pokrycie na wypadek trzęsienia ziemi, które mogą pomóc w pokryciu kosztów usunięcia drzewa.

Koszty usunięcia drzewa są pokrywane z ubezpieczenia właścicieli domu w oparciu o ustalenie, co spowodowało upadek drzewa, jak również gdzie drzewo się znajdowało. Szkody spowodowane przez drzewo spadające na dom lub inną strukturę są zazwyczaj pokrywane, a usunięcie drzewa jest również pokrywane. Jeśli drzewo nie wylądowało na konstrukcji i nie ma żadnych szkód, koszty usunięcia mogą być pokryte przez Ciebie.
Standardowe polisy oferują maksymalnie 5% całkowitego pokrycia budynku mieszkalnego jako wypłatę za usunięcie drzewa, z typowym maksimum 500 USD za drzewo. Dostępne są dodatki, które mogą zwiększyć ten limit, a udział własny będzie również wchodził w grę podczas wypłaty. Zalecamy regularne przeglądanie swojej polisy, aby upewnić się, że posiadasz wystarczające pokrycie na usunięcie drzewa.