How Much Would It Cost to Rebuild My Home?

Pożar domu, huragan, tornado, lub inna katastrofa, która niszczy twój dom i dobytek w nim jest druzgocąca. Strata jest fizyczna, pieniężna i emocjonalna, wszystko w tym samym czasie. Możesz myśleć z wdzięcznością, że ty, twoi bliscy i twoje zwierzęta wydostaliście się bezpiecznie, jednocześnie opłakując utratę rzeczy materialnych, zwłaszcza tych o wartości sentymentalnej.

I zanim jeszcze kurz opadł – w przenośni i, być może, dosłownie – nadszedł czas, aby zacząć myśleć: „Ile będzie kosztować odbudowa mojego domu?”. Będziesz musiał współpracować ze swoją agencją ubezpieczeniową, aby określić koszty odbudowy domu.

Nawet przed wystąpieniem takiego zdarzenia, ważne jest, aby upewnić się, że masz wystarczające ubezpieczenie, aby pokryć koszty odbudowy domu przy dzisiejszych cenach. Przerażające jest to, że 60% domów w Stanach Zjednoczonych jest niedoubezpieczonych, według CoreLogic, firmy, która dostarcza danych na temat nieruchomości i ubezpieczeń.

Oprócz posiadania wystarczającej ochrony ubezpieczeniowej na odbudowę domu, należy również upewnić się, że ubezpieczenie pokrywa koszty odbudowy struktur na posesji oraz wymiany wszelkich przedmiotów wewnątrz domu i na posesji.

Co wpływa na koszty odbudowy domu?

Wiele różnych aspektów Twojego domu, jak również regionu, w którym mieszkasz, wpływa na koszty odbudowy. Są to podstawowe aspekty Twojego domu, które wpływają na jego ogólną wartość:

• Całkowita powierzchnia kwadratowa Twojego domu
• Liczba łazienek i sypialni w Twoim domu
• Liczba pięter w Twoim domu, zazwyczaj od jednego do czterech
• Wykończona piwnica lub strych, który dodaje wartości Twojemu domowi, a mógł zostać uszkodzony
• Konstrukcja ścian zewnętrznych (siding winylowy, kamień kulturowy, gonty cedrowe, włókno cementowe, kamień i cegła to niektóre popularne rodzaje materiałów do ścian zewnętrznych na Long Island)
• Typ pokrycia dachowego (takie jak gonty bitumiczne, które są najbardziej powszechne na Long Island, drewno, lub metal)
• Typ okien i drzwi (okna wykuszowe lub okna łukowe kosztują więcej, aby zastąpić)
• Szczegóły zewnętrzne (takie jak fontanny lub stawy, okiennice huraganowe, wykończenia, ganki, pokłady, lub portyki)
• Specjalne cechy wnętrza (takie jak kominki, piece opalane drewnem, wanny z hydromasażem, wyspy kuchenne, kina domowe, piwnice z winem, rozproszone systemy dźwiękowe, zintegrowane systemy technologiczne domu, elementy wodne, itp.)
• Jakość materiałów w całym domu

Obejmujemy różne klasy materiałów budowlanych w tym poście.

Jak upewnić się, że Twoje ubezpieczenie nadąża za wartością Twojego domu

Możesz również skorzystać z naszego kalkulatora wartości domu, aby uzyskać szacunkową kwotę ubezpieczenia, jakiej potrzebujesz dla swojego domu po katastrofie.

Ale koszty budowy mogą wzrosnąć z powodu kilku czynników nie odzwierciedlonych w naszym kalkulatorze. Agent Coastal Insurance może dokonać corocznego przeglądu Państwa polisy, aby upewnić się, że posiadają Państwo ubezpieczenie domu, które pokryje Państwa mienie i dobytek po katastrofalnym zdarzeniu, takim jak pożar domu.

Poniżej podajemy kilka dodatkowych czynników do rozważenia.

Lokalne przepisy budowlane – Jeżeli Państwa dom był starszy, może być konieczna jego przebudowa zgodnie z nowymi przepisami budowlanymi i standardami elektrycznymi. Jest to szczególnie prawdziwe w przypadku domów zbudowanych w latach 60-tych i 70-tych, które są bardzo powszechne w niektórych częściach Long Island. Nowe przepisy budowlane mogą wymagać zmian w projekcie architektonicznym lub modernizacji materiałów.

Dodatki lub ulepszenia, które wprowadziłeś w swoim domu – Pożar domu jest zawsze druzgocący. Ale jeśli właśnie wydałeś $100,000 na modernizację kuchni, podejmując kroki w celu stworzenia domu swoich marzeń, uszkodzenie domu może być jeszcze bardziej rozdzierające serce.

Za każdym razem, gdy dokonujesz uzupełnień lub ulepszeń w swoim domu, szczególnie jeśli jest to duży remont, taki jak kuchnia lub łazienka, lub modernizacja, która zwiększa powierzchnię domu, upewnij się, że masz wystarczające ubezpieczenie domu, aby pokryć koszt odtworzenia aktualizacji.

Koszty robocizny i materiałów – Koszt robocizny budowlanej może wzrosnąć z powodu inflacji. Ceny materiałów budowlanych mogą ulec zmianie ze względu na inflację, taryfy celne, a nawet trendy w projektowaniu, które sprawiają, że niektóre materiały są bardziej pożądane, a zatem droższe.

Po nagłym wypadku na całej wyspie, takim jak Superstorm Sandy, ceny pracy i materiałów mogą wzrosnąć ze względu na zwiększony popyt.

Możesz dodać „strażnika inflacji” do swojej polisy, aby upewnić się, że masz wystarczające ubezpieczenie na pokrycie rosnących kosztów pracy i materiałów budowlanych w następstwie katastrofy, niezależnie od tego, czy zdarzenie dotknęło tylko Twój dom, Twoją okolicę, czy cały region.

Wartość odtworzeniowa vs. Cena zakupu: Buying the Home Insurance You Need

Podczas rozmowy z agentem Coastal, będziesz chciał się upewnić, że kupujesz ubezpieczenie pokrywające „wartość odtworzeniową” Twojego domu, a nie tylko cenę zakupu.

Część D, Sekcja II twojej polisy pokrywa koszty miejsca zamieszkania dla ciebie i twojej rodziny podczas gdy twój dom jest w trakcie budowy. Kwota pieniędzy, jaką otrzymasz, zależy od poziomu ubezpieczenia oraz kosztów mieszkań w Twojej okolicy.

Wykupienie pokrycia wartości odtworzeniowej (RVC) może kosztować nieco więcej, ale zapewni, że Twój nowy dom będzie porównywalny z domem, który został zniszczony, miejscem, w którym będziesz mógł odbudować swoje życie i stworzyć dom po raz kolejny.

Wskazówki dotyczące wymiany rzeczy osobistych i artykułów gospodarstwa domowego

Twój dom to nie tylko zestaw ścian, podłóg i urządzeń. Przedmioty znajdujące się w środku pomagają Ci w codziennym życiu i mogą mieć dla Ciebie również osobiste znaczenie.

Jeśli Twój dom zostanie zniszczony, wiele z Twoich rzeczy również może zostać utraconych. Niestety, wiele osób nie docenia wartości przedmiotów znajdujących się w ich domach i w związku z tym nie jest w stanie złożyć dokładnego roszczenia ubezpieczeniowego, aby je wymienić.

Nie popełniaj błędu ani nie próbuj oszczędzać pieniędzy, jeśli chodzi o ubezpieczenie artykułów gospodarstwa domowego. Zamiast tego, zastosuj się do następujących wskazówek:

Wykup polisę na pokrycie kosztów odtworzenia, a nie rzeczywistej wartości gotówkowej – Ta piękna sofa Restoration Hardware, którą kupiłeś lata temu, służyła twojej rodzinie przez wiele wieczorów filmowych. Ale przez lata jej wartość pieniężna spadła.

Jeśli musisz zastąpić swoje meble, elektronikę i urządzenia, bez wątpienia będziesz chciał coś, co jest równe lub lepszej jakości niż rzeczy, które straciłeś. Jeśli nie chcesz tracić czasu na targowanie się w celu zastąpienia swoich artykułów gospodarstwa domowego, będziesz chciał zakupić „pokrycie kosztów zastąpienia”

Pokrycie kosztów zastąpienia nie odlicza żadnych pieniędzy za amortyzację, ale płaci Ci rzeczywistą cenę zakupu przedmiotu w czasie, gdy go kupiłeś, z określonym limitem wskazanym przez Twoją politykę.

Z drugiej strony, rzeczywista wartość gotówkowa płaci Ci wartość zastąpienia minus amortyzacja. Można zaoszczędzić pieniądze na ubezpieczeniu domu wybierając ten poziom pokrycia, ale może się okazać, że trzeba będzie zapłacić z własnej kieszeni, aby zastąpić niektóre z ukochanych przedmiotów gospodarstwa domowego.

Wykup ubezpieczenie domu rider dla przedmiotów o wysokiej wartości – Nawet jeśli mają Państwo pokrycie kosztów odtworzenia, Państwa polisa ubezpieczenia domu obejmuje tylko artykuły gospodarstwa domowego „do” pewnej kwoty, zwykle 50 do 75% pokrycia mieszkania.

Jeżeli posiadasz drogą biżuterię, dzieła sztuki lub kolekcję win, Twój ubezpieczyciel może wymagać rider’a aby pokryć te przedmioty.

Zainwestuj w domową inwentaryzację – Nie lekceważ wartości swoich dóbr domowych jak robi to wiele osób.

Jeśli stoisz w obliczu katastrofy, właśnie straciłeś swój dom, a teraz zastanawiasz się ile Twoje ubezpieczenie pokryje kosztów jego odbudowy, możesz mieć trudności z przypomnieniem sobie wszystkiego co posiadasz.

Aby zgłosić roszczenie, będziesz musiał dostarczyć listę do ubezpieczyciela. Ludzie często pamiętają tylko o dużych przedmiotach, podczas gdy mniejsze przedmioty mogą kosztować tysiące dolarów w dodatkowych kosztach do wymiany.

Home Inventory, który może zawierać zdjęcia, rachunki i ceny zakupu wszystkich przedmiotów w domu, powinien być przechowywany w formie cyfrowej w chmurze, z twardą kopią przechowywaną w zdalnej lokalizacji.

Twój domowy inwentarz może być Twoją deską ratunku do odzyskania wszystkiego, co Ci się należy, pozwalając na odbudowę kolekcji, wymianę zabawek, elektroniki i mebli oraz powrót do poprzedniego stylu życia.

Jeśli stoisz w obliczu katastrofalnej straty, masz wiele na głowie. Ostatnią rzeczą, o którą chcesz się martwić, jest pytanie: „Ile będzie kosztować odbudowa mojego domu?”

Mając u swego boku renomowaną agencję ubezpieczeniową, możesz odzyskać płynność finansową po stracie, odbudować swój dom i odzyskać spokój ducha.