Jak mądrze wykorzystać USAA Career Starter Loan

6 stycznia, 2022admin

Czy wiesz, że USAA oferuje nowo przyjętym do służby oficerom niskooprocentowaną pożyczkę, aby pomóc im rozpocząć karierę? Ten post gościnny na temat USAA Career Starter Loan został napisany przez Spencera, oficera stopnia kompanii w Siłach Powietrznych Stanów Zjednoczonych. Spencer dokumentuje swoją podróż do niezależności finansowej, korzystając z wojskowego żołdu i świadczeń na stronie Military Money Manual.

Czy jesteś w ROTC, w jednej z akademii wojskowych, czy też uczęszczasz do szkoły dla kandydatów na oficerów, czas przed przyjęciem do służby jest ekscytujący! Ciężko pracowałeś przez całe swoje życie, aby dostać się do tego punktu. Jako świeżo upieczony oficer armii amerykańskiej będziesz robić niesamowite rzeczy i prowadzić niesamowitych ludzi.

AAFMAA Career Assistance Program Offers $4000 Loan

Jedną z wielu korzyści płynących ze służby wojskowej jest dostęp do linii produktów i usług finansowych USAA. Nord pisał obszernie o USAA, a nawet wziął udział w ich konferencji dla blogerów, która odbyła się niedawno. USAA oferuje wiele ekskluzywnych korzyści swoim wojskowym klientom, a jedną z nich jest pożyczka na start kariery, znana również jako pożyczka dla kadetów, pożyczka na komisję lub, w West Point, jako „pożyczka dla krów”. Dziwni ludzie, armia…

Co to jest USAA Career Starter Loan?

Pożyczka USAA Career Starter Loan jest oferowana kadetom, midshipmenom i kandydatom na oficerów. Kadeci ROTC mogą ją zaciągnąć na rok przed lub po planowanym ukończeniu studiów. Kadeci Akademii mogą zazwyczaj uzyskać dostęp do tej pożyczki w ich młodszym roku. Kandydaci na oficerów zazwyczaj muszą być w ciągu kilku miesięcy od daty oddania do służby, aby uzyskać dostęp do pożyczki.

Maksymalna kwota pożyczki waha się od $25,000-$35,000, przy oprocentowaniu od 0.5%-2.99%. Możesz wziąć dowolną kwotę pożyczki do maksymalnej wysokości i nie ma żadnych kar za wcześniejszą spłatę.

Spłaty są odroczone do 6 miesięcy po planowanej dacie uruchomienia. Pożyczka ma być spłacona w ciągu 5 lat. Dla $25,000 przy 2.99%, patrzysz na płatności w wysokości $471 miesięcznie przez 5 lat, zaczynając 6 miesięcy po zleceniu.

Jest to pożyczka na podpis, co oznacza, że nie ma zabezpieczenia. Jeśli nie zlecisz, przestaniesz bezpośrednio wpłacać swoją wojskową wypłatę na swoje konto USAA Free Secured Checking Account, lub jeśli spóźnisz się z płatnościami do USAA, oprocentowanie może skoczyć do 18%. Auć. Więc nie daj się wyrzucić ze swojego programu w ostatnim roku!

Moje doświadczenie w ubieganiu się o USAA Cadet Loan

Po raz pierwszy usłyszałem o pożyczce w 2008 roku, jako student drugiego roku w Air Force ROTC. Seniorzy zbliżali się do ukończenia studiów i oddania do użytku i mówili o samochodach, które zamierzali kupić za „tę wspaniałą pożyczkę tylko dla wojska od USAA”. Byłem podekscytowany. Miałem marzenia o wspaniałych wakacjach podczas przerwy wiosennej, może letniej wycieczce do Europy i kupnie BMW zanim zgłoszę się do mojego pierwszego zadania.

W listopadzie 2008 roku złożyłem wniosek o pożyczkę i zostałem zatwierdzony. To było bardzo ekscytujące, gdy zobaczyłem 25 000 dolarów na moim koncie czekowym. Nie wiedziałem jeszcze, co chcę zrobić z tymi pieniędzmi, więc pozwoliłem im tam siedzieć do 2 stycznia 2009 r.

Po przedyskutowaniu tego, co zrobić z pożyczką z doradcą finansowym Charles Schwab oraz z moim ojcem, zdecydowałem, że zainwestuję 15 000 dolarów na giełdzie i 10 000 dolarów w CD ladder. W tym czasie giełda się załamywała, a oprocentowanie CD wynosiło 4-5% dla wszystkich grup wiekowych.

Chociaż nie wierzę w timing rynku, faktycznie wszedłem w całkiem dobrym momencie. Pozwoliłem, aby pieniądze rosły aż do ukończenia studiów w 2010 roku. Sprzedałem swoje akcje i wykorzystałem wpływy na spłatę jednego z moich kredytów studenckich, który był oprocentowany na 6,8%. Drabinkę CD o wartości $10,000 zachowałem i wykorzystałem jako podstawę mojego funduszu awaryjnego, gdy wszedłem do służby czynnej. (Więcej szczegółów tutaj.)

Teraz, prawie 4 lata po zaciągnięciu pożyczki, w końcu spłaciłem ją do poziomu poniżej $10,000. I should have the remainder paid off by Dec 31, 2013, almost 2 full years early, saving me hundreds in interest.

How to Smartly Use the USAA Commissioning Loan

Istnieje wiele inteligentnych sposobów na zmaksymalizowanie swojego przebiegu z pożyczki. Gdybym robił to ponownie, oto jak bym do tego podszedł:

1) Jeśli masz jakiekolwiek zadłużenie konsumenckie (karty kredytowe, kredyty samochodowe, itp.) z wyższą stopą procentową niż 2.99%, weź tyle pożyczki, ile potrzebujesz, aby spłacić ten dług. Oprócz uzyskania niższego oprocentowania, może to również uzyskać niższą minimalną miesięczną płatność, ponieważ będzie ona rozłożona na 5 lat. To idzie szczególnie dla studentów ROTC lub kandydatów na oficerów, którzy mają długu kredytu studenckiego. Get Sallie Mae lub Direct Ed off your back and lock in a low rate with USAA. Pożyczki studenckie są zazwyczaj spłacane w ciągu 10 lat, więc biorąc pożyczkę USAA zmusisz się do spłacenia ich w ciągu zaledwie 5 lat, dzięki czemu szybciej uwolnisz się od długów.

2) Jeśli nie masz żadnych oszczędności na początku swojej kariery wojskowej, pożyczka USAA jest dobrym sposobem na utrzymanie się z dala od zadłużenia na karcie kredytowej. Wojskowy system wynagrodzeń jest często opóźniony lub FUBAR, kiedy po raz pierwszy rozpoczynasz aktywną służbę, więc zazwyczaj będziesz musiał pokryć wydatki przez miesiąc lub dwa, zanim zaczniesz otrzymywać regularne 1 i 15 wypłaty. Nie traktuj jednak tych pieniędzy jak za darmo! I would only take out $5000 to cover food, rent, gas, and other sundries and then pay it off as fast as I could once I start getting paychecks.

3) If you don’t have a car, you can use the loan as a car loan, but some of the car loan interest rates are even lower than 2.99% these days. Dodatkowo, nie wysadzaj wszystkich $25k na nowe BMW! Zobacz, co trzeba, sklep wokół trochę, i na miłość boską, nie kupuj nowego, chyba że lubisz biorąc 25% amortyzacji, jak tylko jechać z partii. There are tons of quality used cars out there for under $10,000, and even some really nice ones under $5000.

4) If you’re thinking about buying a house, the money can be used for a down payment. Może to być atrakcyjna opcja, ponieważ jedynym długiem, który moim zdaniem jest inteligentnym długiem, jest dług oparty na aktywach. Nie słyszałem o wielu oficerach, którzy to robią, ale jest to opcja. Tylko upewnij się, że robisz swoje badania na czynsz vs kupno w Twojej okolicy, zwłaszcza gdy wiesz, że będziesz się poruszać w ciągu kilku lat.

5) Jeśli nie masz żadnych długów i masz jakieś oszczędności, aby pokryć swój pierwszy miesiąc lub dwa na aktywnym obowiązku, nie wziąłbym pożyczki. Pomyśl o tym, co mógłbyś zrobić z dodatkowymi 471 dolarami miesięcznie.

Mógłbyś:

Pełne finansowanie Twojego Roth IRA ($416.66 miesięcznie w 2012, $458.33 miesięcznie w 2013)
Odłożyć pieniądze na konto oszczędnościowe i kupić samochód za $18,000 za gotówkę w ciągu 3 lat
Zabrać małżonka na $100 kolację co tydzień
Kupić bilet lotniczy do domu, aby zobaczyć rodzinę
Kupić dużo piwa

Lessons Learned

Patrząc wstecz na moje doświadczenie, spłata mojego wysokooprocentowanego kredytu studenckiego przy pomocy większości kredytu USAA Career Starter Loan była prawdopodobnie jedną z najmądrzejszych decyzji finansowych, jakie podjąłem. Timing na giełdzie był po prostu szczęśliwy. Nie kupowanie klasycznego „lieutenant-mobile” było również dobrym posunięciem z mojej strony.

Gdybym mógł to zrobić ponownie, prawdopodobnie wziąłbym pożyczkę ponownie, ze względu na moje kredyty studenckie. Ale gdybym był wystarczająco sprytny, aby ukończyć studia bez długu studenckiego, prawdopodobnie nie wziąłbym pożyczki. A jak jest w Twoim przypadku? Czy wziąłeś pożyczkę? Jeśli tak, jak ją wykorzystałeś?

Czy jesteś gotowy, aby dołączyć do USAA.com i poprosić o pożyczkę na start kariery?

Przypomnienie: To jest wpis gościnny. Please be polite, or the comments moderator will kick in.

If you have a suggestion to improve this blog’s content or layout, please let us hear it!

Start saving early
How many years does it take to become financially independent?
Tailor your investments to your military pay and your pension
Where to put your savings while you’re in the military
Simple ways to start saving
Saving base pay and promotion raises

Does this post help?