Liability Vs Full Coverage Car Insurance
Jeśli prowadzisz samochód, jesteś zobowiązany do zakupu ubezpieczenia samochodowego w większości stanów. Zakup polisy może być jednak mylący. Przed wyborem ubezpieczyciela, dobrze jest mieć na uwadze rodzaj pokrycia, które chcesz.
Jeśli zmieniasz ubezpieczyciela, ważne jest, aby poprosić o stawki na konkretne pokrycie, które chcesz. W przeciwnym razie nie będziesz wiedział, czy otrzymujesz dobrą ofertę, czy nie.
Dowiedz się więcej o odpowiedzialności cywilnej i pełnym pokryciu oraz różnicach między nimi.
Co to jest pokrycie odpowiedzialności cywilnej?
Jeśli jesteś za coś odpowiedzialny, oznacza to, z prawnego punktu widzenia, że jesteś odpowiedzialny za dany incydent. Osoba uznana za odpowiedzialną jest odpowiedzialna za naprawienie powstałych szkód. W ubezpieczeniu samochodowym, ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej pomaga pokryć szkody, jeżeli zostaniemy uznani za odpowiedzialnych za wypadek. Jest to wymagane pokrycie w większości stanów.
Ubezpieczenia samochodowe zawierają dwa rodzaje pokrycia odpowiedzialności:
- Odpowiedzialność za obrażenia ciała: Pokrywa koszty leczenia osoby poszkodowanej w wypadku, który spowodowałeś.
- Odpowiedzialność za szkody majątkowe: Pokrywa szkody w mieniu drugiej strony w wypadku spowodowanym przez Ciebie, w tym w innych pojazdach.
Objęcie odpowiedzialności jest czasami określane jako pokrycie BI/PD lub PL/PD. BI odnosi się do pokrycia kosztów obrażeń ciała, PL odnosi się do Twojej osobistej odpowiedzialności w wypadku, a PD odnosi się do pokrycia kosztów szkód majątkowych. Są to podstawowe składniki podstawowego ubezpieczenia samochodowego.
Pokrycie odpowiedzialności cywilnej nie pokrywa Twoich obrażeń ani szkód majątkowych w Twoim pojeździe. Pokrywa ona jedynie szkody poniesione przez inne strony, jeśli zostaniesz uznany za odpowiedzialnego za wypadek.
Limity pokrycia odpowiedzialności
Kiedy kupujesz polisę ubezpieczeniową, wybierasz limity odpowiedzialności za szkody majątkowe, odpowiedzialności za obrażenia cielesne na osobę oraz odpowiedzialności za obrażenia cielesne na wypadek. Są to limity dotyczące tego, ile firma ubezpieczeniowa zapłaci. Jest to zazwyczaj wyrażone jako zestaw trzech liczb. Na przykład, jeśli masz 50/150/50 pokrycie, to rozpada się na:
- Up to $50,000 in bodily injury liability coverage per person
- Up to $150,000 in bodily injury liability coverage per accident
- Up to $50,000 in property damage liability coverage
While many states set minimum coverage requirements, it’s a good idea to talk to your insurance agent about what coverage you should have. Jeśli zostaniesz uznany za odpowiedzialnego za wypadek i spowodujesz więcej szkód niż wynosi Twój limit, będziesz odpowiedzialny za pozostałe saldo.
Powiedzmy, że przejeżdżasz na czerwonym świetle i wbijasz się w bok nowego samochodu sportowego. Twój limit odpowiedzialności za szkody majątkowe wynosi $10,000, ale samochód jest uszkodzony, a koszt jego wymiany wynosi $50,000. Oznacza to, że jesteś odpowiedzialny za różnicę $40,000.
Co to jest ubezpieczenie samochodu z pełnym pokryciem?
Wiele osób używa terminu „pełne pokrycie” w odniesieniu do polisy, która zawiera wiele rodzajów pokrycia. Te rodzaje polis zazwyczaj obejmują pokrycie odpowiedzialności cywilnej oraz następujące dodatkowe rodzaje pokrycia:
- Objęcie całościowe: Obejmuje szkody w pojeździe, które nie są spowodowane wypadkiem. Na przykład, obejmuje straty spowodowane kradzieżą, wandalizmem i uszkodzeniami spowodowanymi przez burzę.
- Ubezpieczenie od kolizji: Obejmuje uszkodzenie pojazdu w wyniku kolizji z innym pojazdem lub obiektem, takim jak drzewo lub barierka ochronna.
- Pokrycie medyczne lub ochrona przed obrażeniami ciała: Pokrywa obrażenia własne oraz pasażerów pojazdu.
Nawet jeśli posiadasz te dodatkowe rodzaje pokrycia, nadal będziesz ponosił koszty zewnętrzne. Będziesz odpowiedzialny za pokrycie kosztów, dopóki nie spełnisz swoich deductibles polityki. Jesteś również odpowiedzialny za wszelkie koszty, które przekraczają limity pokrycia.
Inne rodzaje pokrycia do rozważenia
Pomoc drogowa, pokrycie dla nieubezpieczonego i nietrzeźwego kierowcy, ubezpieczenie na wypadek awarii, holowanie, adnotacje OEM, pełne pokrycie szyb oraz wynajem samochodu to rodzaje pokrycia, które należy zakupić oddzielnie. Jeśli kupujesz nowy pojazd i nie wpłaciłeś znacznej zaliczki, pokrycie luki jest czymś, co powinieneś rozważyć (a nawet może być wymagane do zakupu). Gap coverage helps pay the difference between the depreciated value of your vehicle and your loan or lease balance.
Uninsured motorist coverage is also important because it helps to cover accidents caused by an uninsured, underinsured, or hit-and-run driver. Some states require this coverage, but if your state doesn’t, it’s worth considering.