Living Trust vs. Testament: What’s the Difference?

Chociaż myślenie o śmierci jest nieprzyjemne, ważne jest, by podjąć pewne kroki w celu ochrony swojego majątku, zanim ten czas nadejdzie. Fundusze powiernicze (living trust) i testamenty to dwie opcje planowania majątku, zaprojektowane specjalnie po to, by pomóc Ci przygotować się na to, co nieuniknione. Podczas gdy jeden z nich skupia się głównie na zarządzaniu twoimi aktywami za życia i po śmierci, drugi koncentruje się wyłącznie na dystrybucji twojego majątku po śmierci.

Co to jest fundusz powierniczy?

Aktualny fundusz powierniczy jest podmiotem prawnym, który pozwala osobie fizycznej umieścić swoje aktywa pod zarządem powiernika. Właścicielem trustu może być osoba fizyczna lub ktoś przez nią wybrany. Innymi słowy, powiernikiem jest albo ktoś wyznaczony przez twórcę trustu, albo sam twórca trustu. Ważne jest, aby zauważyć, że powiernik zazwyczaj ma powierniczy obowiązek ochrony aktywów twórcy trustu. Ponadto, trust może mieć wielu nazwanych beneficjentów. Są to osoby, którym powiernik daje dostęp do swoich aktywów.

Jak już rozumiemy czym są żywe trusty, poznajmy ich dwa różne rodzaje. Otwierając living trust, możesz zdecydować, czy chcesz, aby był on odwołalny czy nieodwołalny. Odwołalny living trust pozwala ci zachować pełną kontrolę nad funduszem i anulować go, kiedy tylko zechcesz. Nieodwołalny living trust, z drugiej strony, blokuje cię przed anulowaniem go.

Prawie za życia danej osoby, living trust może być również egzekwowany po śmierci jego twórcy. Nie będzie on jednak kontynuowany, jeśli twórca trustu zdecyduje się go rozwiązać w określonym terminie. Ponadto, jeśli z jakiegoś powodu nie będziesz w stanie utrzymać trustu, będziesz miał możliwość wybrania następcy. Zarządca sukcesyjny zarządza trustem w Twoim imieniu. Sukcesorzy są również odpowiedzialni za dystrybucję środków z trustu do beneficjentów, po twojej śmierci. Dlatego losy trustu będą ostatecznie zależały od twoich życzeń.

Ale jakie aktywa możesz przenieść do trustu? Możesz złożyć dyspozycje dotyczące dziedziczenia nieruchomości, kont bankowych, akcji, a nawet ubezpieczenia na życie w ramach funduszu powierniczego. Niektóre aktywa nie mogą jednak zostać przeniesione do trustu, a inne mogą wymagać wydania nowego tytułu własności pod nazwą trustu.

Metoda zakładania trustu zależy od tego, w jakim stanie to robisz. Proces w Iowa nie będzie taki sam jak w Ohio, Georgii czy New Jersey.

Co to jest ostatnia wola?

Ostatnia wola daje ci prawo do decydowania, co stanie się z twoim majątkiem i aktywami po twojej śmierci. Jest to dokument prawny, który szczegółowo określa twoje ostatnie życzenia, szczególnie te dotyczące podziału majątku i opieki nad nieletnimi. To, co zawiera Twoja ostatnia wola może się bardzo różnić, ale zazwyczaj zawiera przynajmniej następujące informacje:

• Wykonawca, który jest odpowiedzialny za przeprowadzenie Twojego majątku przez proces probacji i zarządzanie majątkiem zgodnie z warunkami testamentu.
• Beneficjenci, osoba lub osoby, które odziedziczą Twoją własność lub inne aktywa.
• Informacje o Twoich aktywach, w tym informacje o kontach bankowych, lokalizacja aktywów i inne istotne informacje. Ma to na celu pomóc wykonawcy usprawnić proces określania, ile jest warta nieruchomość.
• Wyznaczeni opiekunowie dla dzieci, jeśli są niepełnoletnie. To może być częścią wspólnego testamentu między dwoma małżonkami.

Wola nie od razu wchodzi w życie, gdy odejdziesz. Raczej musi najpierw przejść przez proces prawny znany jako probate.

Living Trust vs. Will: What Are the Differences?

Zarówno testamenty jak i fundusze powiernicze ustanawiają procedury zarządzania i ostatecznego podziału majątku pomiędzy beneficjentów po twojej śmierci. Jednakże, te dwie opcje planowania majątku różnią się w ich realizacji.

Żywy trust pozwala na umieszczenie pewnych aktywów pod zarządem powiernika. Aktywa w trustach są chronione za życia właściciela, a następnie przekazywane jego beneficjentom, jeśli tego właśnie sobie życzą. Testament natomiast z góry określa, jak chcesz, aby Twój wykonawca zajmował się Twoim majątkiem po śmierci.

Dzięki living trust będziesz mógł obserwować, jak Twój powiernik zarządza Twoim majątkiem, gdy jeszcze żyjesz. W przypadku testamentu, nie będziesz już żył zanim Twój wykonawca zacznie wykonywać swoje obowiązki.

Dodatkowo, wybór żywego funduszu powierniczego powinien pozwolić Twoim potomkom uniknąć procesu probacji. Aktywa w twoim majątku powinny być wypłacone mniej więcej natychmiast po twojej śmierci (lub w ustalonym terminie, np. w dniu 18 urodzin dziecka). W przeciwieństwie do testamentu, testament musi przejść przez proces sądowy i może zostać zakwestionowany.

Kto powinien mieć fundusz powierniczy?

Jeśli chodzi o fundusze powiernicze, to ty decydujesz, czy potrzebujesz dodatkowej ochrony dla swoich aktywów. Living trust zapewnia dodatkową warstwę bezpieczeństwa dla takich aktywów jak nieruchomości, konta bankowe i fundusze inwestycyjne, więc najlepiej jest ocenić, czy twój majątek skorzysta z takiego funduszu.

Co więcej, living trust może być zabezpieczeniem w sytuacjach choroby i niezdolności do życia. Jeśli nie jesteś w stanie zarządzać pieniędzmi trustu, twój powiernik będzie mógł nadzorować je pod twoją nieobecność. Pozwoli to uniknąć sytuacji, w której sądy będą musiały zatrudnić kogoś do zarządzania twoim majątkiem. Fundusze powiernicze pozwalają również na pozostawienie majątku dzieciom, jeśli sobie tego życzysz.

Kto powinien stworzyć testament?

Ostatnia wola jest kluczowym dokumentem planowania spadku dla każdego. Nawet jeśli twój testament po prostu instruuje wykonawcę, aby przestrzegał warunków twojego funduszu powierniczego, warto go stworzyć. Jeśli nie masz testamentu na miejscu, twoi beneficjenci mogą mieć do czynienia z dłuższym i bardziej skomplikowanym procesem probacji. To nie tylko opóźni dystrybucję twoich aktywów, ale sprawi, że trudniej będzie twoim spadkobiercom uzyskać zamknięcie po twoim odejściu.

Słowo o testamentach

Są żywe trusty; są testamenty; i są żywe testamenty. Jednak, mimo że brzmią podobnie, żywy testament ma niewiele wspólnego z funduszami powierniczymi lub testamentami.

Żywy testament jest umową prawną, która pozwala ci opisać procedury medyczne, które chciałbyś, aby lekarze podjęli, gdy twój stan zdrowia jest krytyczny. Działa on w celu zapewnienia, że twoje życzenia zostaną spełnione w przypadku, gdy staniesz się niezdolny do wyrażania opinii lub podejmowania decyzji za siebie.

Żywe testamenty zasadniczo dają ci prawo do kontrolowania procedur, którym będziesz poddany wcześniej. Określają one również, czy chcesz reanimacji, karmienia przez rurkę lub procedur podtrzymujących życie. Dodatkowo, testamenty pozwalają na określenie takich kwestii jak opieka nad dziećmi, życzenia dotyczące dawstwa organów i higieny osobistej.

Dolna linia

W decyzji dotyczącej living trust vs. testament, ważne jest, aby rozpoznać, że oba są pomocnymi dokumentami, które ostatecznie spełniają twoje finansowe życzenia. W istocie, możesz zdecydować się na posiadanie obu. Te dwie opcje planowania majątku są podpisywane za życia i obie służą ochronie ciebie i twoich bliskich po twojej śmierci. Jeśli chcesz dodatkowego zabezpieczenia dla niektórych aktywów, lub nie chcesz, aby beneficjenci otrzymali pewne aktywa przed osiągnięciem pewnego wieku, living trust może być solidnym wyborem dla Ciebie. Jeśli chcesz mieć plan, który ułatwi twojemu wykonawcy zadanie zamknięcia twojego majątku, ostatnia wola jest sposobem, aby to zrobić.

Zarządzanie pieniędzmi w twoich złotych latach

• Zabezpiecz swoją emeryturę. Chcesz przekazać bogactwo swoim bliskim? Najpierw musisz je pomnożyć i upewnić się, że wystarczy Ci go do własnej emerytury. Skorzystaj z naszego kalkulatora emerytalnego, aby sprawdzić, czy jesteś na dobrej drodze do bezpiecznej emerytury.
• Poszukaj profesjonalnej pomocy. Niezależnie od tego, czy starasz się powiększyć swoje oszczędności, czy zbudować plan majątkowy, który zabezpieczy Twoją rodzinę, dobrym pomysłem jest współpraca z profesjonalistą finansowym. Doradcy finansowi mogą pomóc Ci nakreślić Twoją sytuację finansową i określić kroki, które powinieneś podjąć w przyszłości. Use SmartAsset’s financial advisor matching tool to find an advisor in your area today.