Missed Car Payments Don’t Have to Lead to Repossession

• Nikt nie wygrywa, gdy samochód zostaje przejęty.
• Kredytodawcy chcą pomóc kredytobiorcom z problemami.
• Dostępnych jest wiele opcji, dzięki którym kredytobiorcy mogą korzystać z prądu.

Jeśli szukasz informacji na temat unikania przejęcia samochodu z powodu pandemii koronawirusa, sprawdź nasze porady na temat tego, co możesz zrobić, jeśli nie możesz dokonać płatności za samochód. Możesz również sprawdzić, co niektórzy producenci samochodów robią, aby pomóc swoim klientom zmagającym się z trudnościami w dokonywaniu płatności.

Kilka nieuregulowanych płatności z tytułu kredytu samochodowego to powód do poważnych obaw, ale nie muszą one prowadzić do utraty samochodu.

Although niektóre obszary gospodarki wydają się odzyskiwać – lub przynajmniej nie są już w wolnym upadku – wiele osób nadal żyje z tygodnia na tydzień i paycheck to paycheck. W takim przypadku, każdy wstrząs na drodze finansowej kredytobiorcy może oznaczać zaległości w spłacie miesięcznych rat auto-pożyczki. Choroba, zwolnienie z pracy, a nawet poważne urządzenie, które niespodziewanie przestało działać, mogą prowadzić do zaległości w spłacie rat samochodowych.

Dobrą wiadomością jest to, że zaległe płatności i przejęcia są niższe niż w szczytowym okresie w 2009 r., jak podaje ekspert ds. danych kredytowych, firma Experian. Na przykład, liczba przejęć nieruchomości spadła o prawie 40 procent od końca 2009 roku do jesieni 2012 roku. A więc jest coraz lepiej.

Repossession Is Lose-Lose

Jest prawda, z której wielu kredytobiorców nie zdaje sobie sprawy: Kiedy samochód zostaje przejęty, nikt nie wygrywa. Od kredytobiorcy, przez kredytodawcę, producenta samochodu, aż po dealera samochodowego – wszyscy przegrywają. Nikt nie chce, aby kredytobiorca stracił swój samochód. Kredytobiorca kończy bez samochodu i z ogromnym ciosem dla swojej oceny kredytowej; natomiast kredytodawca kończy z używanym pojazdem, który musi sprzedać z dużą stratą. Firma Experian podała, że jesienią 2012 r. pożyczkodawcy tracili średnio ponad 7 000 dolarów na każdym odzyskanym pojeździe. Repozycja boli wszystkich.

Oto co Chris Brenner, krajowy menadżer ds. zarządzania długami w Toyota Financial Services (TFS), oddziale Toyoty zajmującym się udzielaniem pożyczek na samochody, miał do powiedzenia na temat repozycji: „Dla TFS, przejęcie własności jest ostatnim krokiem i najmniej pożądanym rezultatem. Naszym celem jest rozwijanie silnych, trwałych relacji z naszymi klientami w imieniu nie tylko TFS, ale również Toyoty i dealerów. Ponadto, przejęcie prawie zawsze skutkuje stratami finansowymi dla TFS.” Find a used car for sale near you

Contact Your Lender

Ale co jeśli nagle znajdziesz się w tarapatach? Musisz zmierzyć się z faktem, że prawdopodobnie nie będziesz w stanie nadrobić nawet jednej brakującej płatności. To oznacza, że musisz coś zrobić.

Co powinieneś zrobić, jeśli okaże się, że masz zaległości w spłacie lub dwie, lub w sytuacji, która Twoim zdaniem spowoduje zaległości w spłacie? Nie panikuj; podejmij działania.

Według ekspertów kredytowych, najgorszym działaniem jest brak działania. Im szybciej pożyczkobiorca z problemami skontaktuje się z pożyczkodawcą, tym większe szanse, że uda się osiągnąć szczęśliwe zakończenie dla wszystkich.

„Wczesna komunikacja z klientem jest ważna,” oświadczył Brenner, „TFS woli współpracować z naszymi klientami, gdy tylko zdadzą sobie sprawę z wyzwań finansowych, które mogą mieć wpływ na ich zdolność do dokonywania płatności.”

Dlaczego warto skontaktować się z pożyczkodawcą tak wcześnie, jak to możliwe, gdy sprawy zaczynają iść w bok? Wczesna komunikacja oznacza więcej dostępnych opcji rozwiązania problemu. We wstępnej rozmowie ważne jest, aby być szczerym wobec siebie i pożyczkodawcy. Czy jest to problem krótkoterminowy, taki jak wykorzystanie miesięcznej raty za samochód na wymianę lodówki, która przestała działać, czy też zakłócenia spowodowane klęską żywiołową, taką jak huragan Sandy? Czy też jest to problem bardziej długoterminowy, taki jak utrata pracy?

Są środki zaradcze

Większość kredytodawców nie ma twardych i szybkich zasad; pracują oni z zagrożonymi kredytobiorcami na zasadzie indywidualnej. Każdy z nich ma swój własny zestaw opcji. Jednakże, istnieje kilka możliwych działań, które większość kredytodawców podziela. Refinansowanie pożyczki, zmiana terminu płatności, zróżnicowanie płatności, modyfikacja warunków pożyczki, przedłużenie płatności i zrzeczenie się opłat za zwłokę to jedne z opcji, które dany kredytodawca może rozważyć.

Członkowie służb zbrojnych mają jeszcze więcej dostępnych środków zaradczych. „Servicemembers Civil Relief Act (SCRA) również oferuje szereg korzyści, aby pomóc objętym nim członkom wojska w spełnieniu ich zobowiązań finansowych podczas służby dla naszego kraju”, radzi Brenner, dodając: „Na przykład, SCRA pozwala objętym nim członkom wojska na obniżenie ich stopy procentowej do 6%, gdy ma to zastosowanie.”

Najczęstszym rozwiązaniem oferowanym przez pożyczkodawców jest przedłużenie pożyczki. W prostych słowach, przedłużenie zrzeka się określonej liczby nadchodzących płatności, a następnie dodaje je do tylnej części pożyczki. Chociaż pożyczkobiorca nie musi spłacać odsetek w okresie, w którym nie płaci się odsetek, odsetki będą nadal narastać i zostaną uwzględnione w przedłużonych płatnościach.

Nawet jeśli problem pożyczkobiorcy jest długotrwały, może istnieć rozwiązanie. Pamiętaj, że pożyczkodawcy chcą odzyskać swój samochód tylko w ostateczności. Jeśli pożyczkodawca jest jedną z firm wspieranych przez producenta, takich jak TFS, jedną z opcji może być zamiana samochodu na tańszy.

„Są sytuacje,” powiedział Brenner, „w których klient nie jest już w stanie utrzymać płatności za pojazd przez dłuższy okres czasu. To może być okazja dla klienta, aby powrócić do dealera Toyoty i wspólnie z nim ustalić, czy mogą istnieć inne opcje, które nadal pozwolą klientowi na posiadanie pojazdu, ale niekoniecznie tego, który początkowo wziął w leasing lub zakupił.”

Co to oznacza dla Ciebie

Schowanie głowy w piasek nie rozwiąże problemu, gdy staniesz w obliczu braku płatności. Większość kredytodawców chce rozwiązać problem i będzie z Tobą współpracować, aby to zrobić, ale musisz dać im szansę.

Powiązane artykuły o finansach samochodowych:

• 5 Tips for Getting Financed After Repossession
• What Is Buy Here Pay Here?
• 5 Tips for Financing a Car With Weak Credit

Uwaga redaktora: Ten artykuł został zaktualizowany pod kątem dokładności od momentu jego pierwotnej publikacji.