Najczęstsze programy pożyczek rządowych

Gdy potrzebujesz pożyczyć pieniądze, rząd Stanów Zjednoczonych może być atrakcyjnym źródłem finansowania. Pożyczki te zazwyczaj mają cechy przyjazne dla pożyczkobiorcy – stosunkowo łatwo się do nich zakwalifikować, mogą mieć niższe oprocentowanie niż te, które można znaleźć u prywatnych pożyczkodawców. Ale znalezienie informacji o rządowych programach pożyczkowych i skorzystanie z nich może być wyzwaniem.

Jak działają pożyczki rządowe

W wielu przypadkach rząd nie pożycza pieniędzy bezpośrednio. Zamiast tego prywatni pożyczkodawcy, tacy jak banki i firmy finansowe, zapewniają finansowanie, a rząd Stanów Zjednoczonych gwarantuje pożyczkę. Innymi słowy, rząd obiecuje spłacić pożyczkodawcę, jeśli ty, pożyczkobiorca, nie zdołasz tego zrobić.

Istnieje kilka rodzajów dostępnych pożyczek, a nowe programy pojawiają się od czasu do czasu w odpowiedzi na wydarzenia takie jak katastrofy ekologiczne i inne kryzysy. Najczęstsze pożyczki dostępne z pomocą rządową to:

• Kredyty studenckie
• Kredyty mieszkaniowe, w tym kredyty na wypadek katastrofy i ulepszenia domu
• Kredyty biznesowe, w tym na farmy i rancza

Kredyty edukacyjne

Jeśli potrzebujesz pomocy w opłaceniu szkoły, federalne kredyty studenckie (w ramach programu Direct Loan) są prawdopodobnie najlepszą opcją. Łatwo jest się do nich zakwalifikować, mają konkurencyjne oprocentowanie i oferują elastyczność, kiedy stajesz na nogi (i kiedy napotykasz trudności finansowe w życiu). Na przykład, w okresie bezrobocia, możesz być w stanie tymczasowo pominąć swoje płatności kredytowe. Możesz również zmniejszyć swoją wymaganą ratę kredytu, aby uczynić ją przystępną w stosunku do twojego miesięcznego dochodu.

Wspólne programy kredytowe obejmują:

• Pożyczki Perkinsa: Pożyczki te są pierwszym wyborem dla studentów w oparciu o atrakcyjne cechy, ale możesz się nie kwalifikować.
• Pożyczki Stafford: Łatwe do zakwalifikowania się, a możesz otrzymać dopłaty do odsetek.
• Pożyczki PLUS: Rodzice mogą pożyczać znaczne kwoty, ale oznacza to, że rodzice będą musieli spłacić.

Prywatni pożyczkodawcy mogą również oferować przyjazne dla pożyczkobiorcy funkcje, ale są one znacznie mniej hojne niż pożyczki rządowe. Często mają zmienne oprocentowanie i trudniej się do nich zakwalifikować (zazwyczaj potrzebujesz dobrego kredytu, stopnia naukowego w wysoko płatnej dziedzinie lub poręczyciela, który pomoże ci uzyskać zatwierdzenie).

Pożyczki rządowe na cele mieszkaniowe

Możesz debatować, czy posiadanie domu jest zawsze najlepszym wyborem finansowym, ale rząd federalny zachęca do posiadania domu. Uzasadnieniem może być to, że właściciele domów mają możliwość budowania kapitału własnego w swoich domach i poprawy standardu życia. Są oni zaangażowani w społeczność, dbają o swoje nieruchomości i cieszą się poczuciem kontroli nad swoim środowiskiem życia.

First-Time Homebuyer Programs

Programy te pomagają ludziom wejść w posiadanie domu. Mogą one być dostępne za pośrednictwem federalnych lub lokalnych programów rządowych, a niektóre organizacje non-profit pomagają homebuyers, jak również. Ich cechy to zazwyczaj pomoc w spłacie zaliczki lub niskie oprocentowanie. Jednak programy te nie są darmowym obiadem. Pożyczkobiorcy są zazwyczaj ograniczeni do pewnych przedziałów dochodowych i mogą istnieć ograniczenia co do tego, ile można zyskać na wzroście wartości domu.

Pożyczki FHA

Finansowanie FHA jest jedną z najbardziej popularnych opcji dla pożyczkobiorców, którzy chcą wpłacić niewielką zaliczkę. Możesz wpłacić zaledwie 3,5%, a możliwe jest korzystanie z darowizn i ulg na pokrycie kosztów zamknięcia. Trzeba jednak zapłacić dodatkową składkę ubezpieczeniową. W dłuższych okresach czasu, może to nie działać na Twoją korzyść. Przeczytaj więcej o tym, jak działają pożyczki FHA.

Programy refinansowania

Kryzys hipoteczny jest już za nami, ale niektóre z nich wciąż nie zostały w pełni odzyskane. Dodatkowo, czynniki lokalne mogą obniżyć wartość domu. Jeśli nie jesteś w stanie dokonać refinansowania (ponieważ jesteś pod wodą, na przykład), nadal istnieje kilka programów pomocy hipotecznej.

Inne programy

Kilka innych mniej popularnych programów pożyczkowych jest wspieranych przez rząd lub agencje rządowe. Na przykład, pożyczki VA są dostępne dla członków służb i weteranów, a pożyczki USDA oferują do 100% finansowania dla niektórych kredytobiorców na obszarach wiejskich.

Poprawa i naprawa domu

Jeśli posiadasz dom wymagający naprawy (lub chciałbyś taki kupić), rząd jest skłonny pomóc uczynić twój dom i okolicę czystym, bezpiecznym i dobrze oświetlonym miejscem. Kredyty FHA 203(k) zapewniają fundusze na zakup lub remont domu. Po katastrofie, U.S. Small Business Administration (SBA) zapewnia fundusze na naprawę głównego miejsca zamieszkania i wymianę niektórych rzeczy. Nawet jeśli jest to pożyczka SBA, nie musisz być właścicielem firmy.

Zielone projekty

Rządy lokalne mogą również oferować programy, które pomagają w modernizacji efektywności energetycznej. Programy PACE zapewniają pieniądze na projekty takie jak instalacje solarne, zrównoważone zagospodarowanie terenu i inne.

Pożyczki biznesowe

Wznoszący się przypływ unosi wszystkie łodzie: Małe firmy tworzą miejsca pracy dla ludzi w społeczności, i tworzą wpływy z podatków dla władz lokalnych i federalnych. Jeśli potrzebujesz pomocy w rozpoczęciu lub rozwoju swojego przedsięwzięcia, najpierw oceń rządowe programy pożyczkowe. Pożyczki SBA powinny być Twoim pierwszym wyborem, a są one dostępne w wielu lokalnych bankach i uniach kredytowych.

Mimo że rząd pomaga Ci się zakwalifikować, gwarantując pożyczki, nadal musisz włożyć skórę w grę. Bądź przygotowany do złożenia osobistej gwarancji na większość kredytów biznesowych, o które się ubiegasz.

Kredyt dla małych firm SBA 7(a) jest najpopularniejszym programem kredytowym, zapewniającym do 5 milionów dolarów. Inne kredyty są dostępne dla mniejszych przedsiębiorstw. Na przykład, SBA promuje programy mikropożyczek, aby pomóc małym firmom i organizacjom non-profit w rozwoju.

Pożyczki osobiste

Rząd federalny nie oferuje (ani nie gwarantuje) osobistych niezabezpieczonych pożyczek. Programy pożyczkowe służą konkretnym celom, takim jak finansowanie edukacji, rozpoczęcie i rozwój działalności gospodarczej lub promowanie bezpiecznych i dobrze utrzymanych mieszkań. W przypadku pożyczek osobistych trudniej jest wpłynąć na sposób wydawania pieniędzy przez pożyczkobiorców, więc polityka w mniejszym stopniu zachęca do tego rodzaju zadłużenia. Your best options for a personal loan are:

• Visit a local bank or credit union and apply for a loan
• Try a reputable online lender or P2P lending service