Porady jak otworzyć konto w Unii Kredytowej: A Step-by-Step Guide

Posiadanie konta w instytucji finansowej pozwala na korzystanie z wielu ważnych usług finansowych. Daje Ci bezpieczne miejsce do przechowywania pieniędzy, możliwość używania karty debetowej zamiast gotówki, oraz sposób na zarabianie dywidendy od swoich oszczędności. Będziesz również w stanie ubiegać się o karty kredytowe, pożyczki i kredyty hipoteczne.

Dla wielu ludzi banki są pierwszą instytucją finansową, która przychodzi na myśl. Banki są wygodne, dobrze reklamowane i powszechnie używane. Jednak nie są one jedyną opcją. Istnieje alternatywa, która może pochwalić się imponującymi korzyściami, takimi jak lepsze oprocentowanie, świetna obsługa klienta i niższe opłaty.

Tą alternatywą jest unia kredytowa. Jeśli chcesz cieszyć się zaletami konta w unii kredytowej, jesteś we właściwym miejscu. W tym przewodniku dowiesz się, czego szukać w unii kredytowej, jak ją znaleźć w pobliżu, uzyskać członkostwo i otworzyć konto.

Dlaczego warto otworzyć konto w unii kredytowej?

Otwarcie konta w unii kredytowej zapewnia Ci elastyczność finansową i pozwala zaoszczędzić pieniądze. Ze względu na niższe opłaty i lepsze oprocentowanie, Credit Union National Association (CUNA) szacuje, że unie kredytowe zapewniają swoim członkom średnio $117 rocznych korzyści w porównaniu z tradycyjnymi bankami.

Co więcej, wiele unii kredytowych słynie z doskonałej obsługi klienta. W porównaniu z tradycyjnymi bankami, pracownicy unii kredytowych są często bardziej uprzejmi, ponieważ nie są ściśle związani pragnieniem wzbogacenia się akcjonariuszy tradycyjnych banków. Robią więcej i więcej, aby zapewnić indywidualną obsługę. Wiele unii kredytowych oferuje nawet edukację finansową dla swoich członków. Dzieje się tak dlatego, że unie kredytowe szczerze cenią sobie dobrobyt finansowy swoich członków i nie starają się czerpać z nich zysków.

Dlaczego tak jest? To wszystko wynika z modelu biznesowego unii kredytowych.

Jak unie kredytowe różnią się od banków?

Co to jest federalna unia kredytowa i czym różni się od banku? Unie kredytowe różnią się od banków pod kilkoma istotnymi względami. Różnice te stanowią podstawę tego, dlaczego unie kredytowe są w stanie zaoferować tak wiele pożądanych korzyści:

• Unie kredytowe są instytucjami nie nastawionymi na zysk – Jako instytucje nie nastawione na zysk, unie kredytowe nie są zobowiązane wobec udziałowców, więc mają swobodę w dążeniu do najlepszego interesu swoich członków przez cały czas. Dzięki temu mogą być o wiele bardziej zorientowane na klienta. Niektóre banki, z drugiej strony, poświęciły interesy klientów w pogoni za większymi zyskami.
• Unie kredytowe opierają się na członkostwie – Aby otworzyć konto w unii kredytowej, musisz zostać jej członkiem. Kiedy już zostaniesz członkiem, jesteś uważany za współwłaściciela unii kredytowej. Masz prawo do głosowania nad ważnymi decyzjami w organizacji. Aby uzyskać członkostwo, musisz dzielić wspólną więź z pozostałymi członkami unii kredytowej, która może być oparta na różnych czynnikach.

Unie kredytowe zostały założone, aby służyć przede wszystkim swoim członkom. Dlatego właśnie 118 milionów Amerykanów przystąpiło do unii kredytowych.

Jakie są korzyści z otwarcia konta w unii kredytowej?

Gdy już wiesz, jak działają unie kredytowe, poznajmy niezliczone korzyści, jakie daje konto w federalnej unii kredytowej:

• Niższe opłaty
• Wyższe stopy dywidendy dla kont oszczędnościowych
• Niższe stopy procentowe dla pożyczek
• Niższe stopy procentowe dla kart kredytowych
• Więcej opcji dla ludzi ze słabym kredytem
• Zainteresowania skoncentrowane na społeczności
• Inicjatywy edukacji finansowej

Gdy już dowiedziałeś się ile procent zarabiają konta oszczędnościowe i przejrzałeś wszystkie inne korzyści, prawdopodobnie myślisz: „Zapisz mnie!” Oto przewodnik, jak to zrobić krok po kroku.

Jak otworzyć konto w Unii Kredytowej

Aby cieszyć się wszystkimi korzyściami płynącymi z członkostwa w unii kredytowej, wszystko co musisz zrobić to uzyskać członkostwo i złożyć wniosek o otwarcie konta.

Krok 1 – Znajdź właściwą Unię Kredytową

Mimo, że istnieją wymagania, aby wstąpić do unii kredytowej, wszystkie unie kredytowe oczekują, że członkowie będą mieli pewien szczególny rodzaj wspólnej więzi. Ta więź nazywana jest „polem członkostwa” i może być oparta na następujących czynnikach:

• Twoje zatrudnienie – Pracodawcy mogą mieć powiązania z uniami kredytowymi. Jako ich pracownik, uzyskasz dostęp do ich członkostwa. Jeśli Twój pracodawca nie oferuje takiej możliwości, sprawdź, czy istnieją unie kredytowe związane z Twoją branżą. Możesz być uprawniony do członkostwa, jeśli pracujesz w określonej branży.
• Rodzina – unie kredytowe zazwyczaj rozszerzają członkostwo na członków rodzin obecnych członków unii kredytowej. Niektóre unie są bardziej elastyczne niż inne, jeśli chodzi o dalszą rodzinę. Zapytaj swoją rodzinę, czy są aktywnymi członkami unii kredytowej.
• Twoja alma mater – Jako student lub absolwent danej szkoły, możesz być uprawniony do członkostwa w unii kredytowej. Zapytaj swoją szkołę, czy ma jakieś kontakty z uniami kredytowymi w Twojej okolicy.
• Lokalizacja – Unie kredytowe często działają lokalnie. Społecznościowe unie kredytowe mogą wymagać, abyś mieszkał w okolicy. Lokalizacje oddziałów takich unii kredytowych można znaleźć w Internecie.
• Twoja przynależność religijna – Istnieją również unie kredytowe, które są oparte na wierze. Jeśli jesteś członkiem kościoła, synagogi, meczetu lub innej grupy religijnej, zapytaj swoich współwyznawców, czy są zaangażowani w działalność unii kredytowej.
• Inne programy oparte na członkostwie – Jeśli należysz do związku zawodowego, stowarzyszenia właścicieli domów lub innego programu opartego na członkostwie, sprawdź, czy mają one unię kredytową, do której możesz dołączyć.

Jak widzisz, możesz kwalifikować się do członkostwa w unii kredytowej. Musisz tylko trochę poszukać i popytać. Można również skorzystać z wyszukiwarki Krajowej Administracji Unii Kredytowych, aby znaleźć unie kredytowe w swojej okolicy. Zawsze warto też zadzwonić do unii kredytowych.

Krok 2 – Zostań oficjalnym członkiem unii kredytowej

Jak już znalazłeś unię kredytową, do której możesz się zapisać, nadszedł czas, aby zostać oficjalnym członkiem. Zostaniesz poproszony o zakup udziałów w unii kredytowej. Udziały te są niedrogie, zazwyczaj od $1 do $25.

Wspaniałą rzeczą w członkostwie jest to, że trwa ono przez całe twoje życie. Jeśli zmienisz pracę, wyprowadzisz się, lub nie spełnisz początkowych wymogów członkostwa, nadal zachowasz członkostwo. Jedyną rzeczą, która może poddać w wątpliwość twoje członkostwo jest to, że wypadłeś z dobrej sytuacji finansowej.

Po ustanowieniu członkostwa, nadszedł czas na złożenie wniosku o otwarcie konta.

Krok 3 – Zbierz niezbędne dokumenty

Tak jak w przypadku każdego innego konta finansowego, będziesz musiał dostarczyć pewną dokumentację, aby otworzyć konto. Twoja Unia Kredytowa będzie miała swoją własną listę, ale ogólnie rzecz biorąc, oczekuj dostarczenia następujących dokumentów:

• Aktualny, ważny dokument tożsamości ze zdjęciem – Aby zweryfikować swoją tożsamość, upewnij się, że masz prawo jazdy, paszport, stanowy dowód osobisty lub inną formę ważnego rządowego dokumentu tożsamości.
• Dowód adresu – Aby zweryfikować swój adres, musisz przynieść coś, co zostało wysłane na twój adres z twoim nazwiskiem. Rachunki lub wyciągi bankowe wystarczą.
• Numer identyfikacyjny – Będziesz potrzebował swojego numeru Social Security lub Individual Tax Identification Number.
• Pieniądze – Aby sfinansować swoje nowe konto, upewnij się, że przyniesiesz trochę pieniędzy, aby je przelać.

Jeśli jesteś właścicielem firmy, będziesz potrzebował również następujących dokumentów:

• Twój numer EIN
• Dokumentacja założenia firmy
• Podpisy innych partnerów biznesowych

Z tymi dokumentami w ręku, jesteś gotowy do złożenia wniosku.

Krok 4 – Otwórz konto

Możesz złożyć wniosek online, lub w oddziale Twojej unii kredytowej. Jeśli zdecydujesz się na otwarcie konta online, nie krępuj się zadzwonić do unii kredytowej po pomoc. Będziesz miał okazję zapoznać się z ich wspaniałą obsługą klienta.

Będziesz musiał dokonać wstępnego depozytu przy otwieraniu nowego konta.

Możesz sfinansować swój początkowy depozyt w następujący sposób:

• Gotówka
• Check
• Przelew pieniężny poprzez routing i numery kont

Ocena Twojego kredytu

Unie Kredytowe są znane z tego, że są bardziej wyrozumiałe dla członków, których kredyt wymaga poprawy. Jeśli zostałeś odrzucony przez tradycyjny bank z powodu słabego kredytu, możesz nadal być w stanie uzyskać pożyczkę w unii kredytowej. Porozmawiaj z pracownikiem unii kredytowej, aby dowiedzieć się, co mogą dla Ciebie zrobić, czy jest to konto oszczędnościowe, bezpłatne konto czekowe, czy pożyczka.

Korzystaj z doskonałych usług finansowych z kontem w unii kredytowej

Gdy już wiesz, jak ubiegać się o konto w unii kredytowej, pozostaje tylko zacząć działać. Wystarczy, że zostaniesz członkiem unii kredytowej i założysz swoje konto, tak jak w każdej innej instytucji finansowej. Po wykonaniu powyższych kroków, będziesz w stanie cieszyć się konkurencyjnym oprocentowaniem, obniżonymi opłatami i płatnościami oraz wspaniałą obsługą klienta, która wiąże się z członkostwem w unii kredytowej.

Jeśli szukasz godnej zaufania unii kredytowej w rejonie San Diego, Mission Fed jest doskonałym wyborem. Mission Fed służy społeczności San Diego z doskonałością od ponad 50 lat. Jest to wygodny punkt kompleksowej obsługi w zakresie usług finansowych. Co najważniejsze, Mission Fed stawia swoich członków na pierwszym miejscu na każdym kroku!

Podane treści są przeznaczone do celów informacyjnych. Mission Federal Credit Union zrzeka się wszelkiej odpowiedzialności za decyzje podjęte na podstawie przedstawionych informacji. Odniesienia do konkretnych produktów komercyjnych, procesów lub usług, lub użycie jakiejkolwiek nazwy handlowej, firmy lub korporacji w tym artykule nie stanowi poparcia, kontroli lub gwarancji ze strony Mission Federal Credit Union.

Źródła:

Credit Union National Association. The Benefits of Credit Union Membership – Third Quarter 2019.
https://www.cuna.org/uploadedFiles/Global/About_Credit_Unions/National-MemberBenefitsS19.pdf

National Credit Union Association. Quarterly Credit Union Data Summary 2019 Q2.
https://www.ncua.gov/files/publications/analysis/quarterly-data-summary-2019-Q2.pdf