Różnica między EFT a ACH (z tabelą)
Elektroniczny Transfer Środków (EFT) odnosi się do metody bezpośredniego przekazywania pieniędzy z jednego konta bankowego na drugie. Nie wiąże się to w żaden sposób z użyciem papierowej roboty. Obejmuje on depozyty bezpośrednie, przelewy, bankomaty, karty debetowe i kredytowe oraz czeki elektroniczne, aby wymienić tylko kilka z nich!
Automatyczna Izba Rozliczeniowa (ACH) jest elektronicznym systemem rozliczeniowym i rozrachunkowym. Służy on do ułatwienia transferów funduszy, które są prowadzone w formie elektronicznej pomiędzy dwoma lub więcej instytucjami finansowymi. Istnieje w dwóch formach, mianowicie depozytów bezpośrednich i płatności bezpośrednich.
EFT vs ACH
Różnica pomiędzy EFT i ACH jest taka, że EFT oznacza Electronic Fund Transfer, podczas gdy ACH jest krótką formą Automated Clearing House. EFT means to transfer money from one account to another instantly, while ACH means to settle all the transactions of two bank accounts electronically.
EFT is faster in comparison with ACH. While on the other hand, ACH has to connect to different banks that take time.
Comparison Table Between Electronic Funds Transfer (EFT) and automated clearing house (ACH)
| Parameter of Comparison | Electronic Funds Transfer (EFT) | Automated Clearing House (ACH) |
|---|---|---|
| Meaning | The transfer of funds from one account to another within the same banking unit or network. | The clearing and settlement of funds and securities between many banks and networks. |
| Scope | Applies strictly within one bank network or unit. | It involves many banking networks, institutions, and units. |
| Timelines | Happens instantaneously and typically within minutes. | Takes 24-48 hours to finalize. This is due to the involvement of many networks and large sums of money. |
| Applicability | Useful for carrying out normal and everyday transactions like sales, purchases, funds transfers and withdrawals. | Useful only for settling dues between banks and other financial institutions in exchange for securities. |
| Instruments used | Utilizes direct deposit, wire transfers, ATMs, debit cards, and electronic checks to implement. | Utilizes direct deposits and direct payments only to implement. |
Co to jest Electronic Funds Transfer (EFT)?
Jak wspomniano powyżej, elektroniczny przelew środków (EFT) odnosi się do transferu środków z jednego konta bankowego na drugie drogą elektroniczną, tj. bez żadnych formalności lub udziału personelu bankowego.
Przelewy te mogą odbywać się w ramach jednego systemu bankowego lub pomiędzy wieloma bankami. Zazwyczaj odbywa się to za pośrednictwem systemów komputerowych. Przelewy te zazwyczaj odbywają się natychmiast, ponieważ ich wyniki są automatycznie odzwierciedlane na kontach obu stron natychmiast.
Wiele transakcji odbywa się dzisiaj za pośrednictwem elektronicznych przelewów środków, ponieważ metoda ta jest bezpieczniejsza, wygodniejsza i natychmiastowa. Typowe przykłady obejmują wypłatę środków przy użyciu bankomatu lub bezpośrednie wpłaty na konta klientów.
Co to jest Automatyczna Izba Rozliczeniowa (ACH)?
Jak sama nazwa wskazuje, Automatyczna Izba Rozliczeniowa (ACH) jest instytucją, która rozlicza i rozrachowuje wszystkie transakcje finansowe, które są przeprowadzane między różnymi instytucjami bankowymi.
Rozliczenie aktualizuje konta i dokonuje ustaleń dla kolejnych transferów gotówki i papierów wartościowych. Z drugiej strony, rozliczenie odnosi się do faktycznej wymiany środków pieniężnych na papiery wartościowe. Automatyczna izba rozrachunkowa jest tak zwana, ponieważ podobnie nie wymaga papierkowej roboty ani interwencji człowieka.
Każdy aspekt transakcji jest przeprowadzany elektronicznie przy użyciu komputerów i związanych z nimi programów. W Stanach Zjednoczonych, automatyczna izba rozrachunkowa jest prowadzona przez National Automated Clearing House Association.
Główne różnice pomiędzy elektronicznym transferem środków (EFT) a automatyczną izbą rozrachunkową (ACH)
Charakterystyka
EFT jest elektronicznym transferem środków z jednego konta bankowego na drugie w ramach jednego banku lub pomiędzy dwoma bankami.
ACH, z drugiej strony, jest ułatwieniem wymiany transakcji pomiędzy dwoma lub więcej instytucjami finansowymi drogą elektroniczną.
Zastosowanie
EFT jest wykorzystywany tylko przez banki. Służy do wydawania środków bezpośrednio deponentom lub przenoszenia środków z jednego konta na drugie w ramach tego samego banku.
Jego odpowiednik ACH, z drugiej strony, przenosi środki pomiędzy dwoma lub więcej bankami w tym samym czasie. Dlatego ten ostatni ma szersze zastosowanie.
Instrumenty
Aby móc realizować elektroniczne przelewy środków, konieczny jest szereg instrumentów. Należą do nich: depozyt bezpośredni, przelewy bankowe, bankomaty, karty debetowe i czeki elektroniczne. ACH, z drugiej strony, wykorzystuje tylko dwa rodzaje instrumentów. Są to depozyty bezpośrednie i płatności bezpośrednie.
Czas trwania
Ponieważ transakcje EFT występują w dużej mierze w obrębie jednej jednostki bankowej, są one szybsze i następują prawie natychmiast. Jako takie, są pozbawione tych opóźnień, które charakteryzują inne formy transferu funduszy.
ACH, z drugiej strony, trwa dłużej, ponieważ pociąga za sobą transfer funduszy przez różne sieci bankowe.
Charakter przetwarzania
Transakcje EFT są przetwarzane w miarę ich napływu. To również w znacznym stopniu przyspiesza proces przelewów i ułatwia rozliczenia. W przypadku ACH, transakcje są gromadzone w pewnych partiach, a następnie obsługiwane.
To właśnie z tego powodu proces ten trwa zbyt długo.
Niezawodność
Jak stwierdzono, EFT w dużej mierze odbywa się w ramach jednostki bankowej lub sieci. Z tego powodu jest on bezpieczniejszy, ponieważ banki są w stanie dokładnie kontrolować procesy i systemy z nim związane.
ACH, jak już zostało wspomniane, odbywa się w wielu sieciach. Szanse na nieautoryzowany dostęp są więc duże.
Kontrole
Wszystkie działania, które mają miejsce w ramach EFT są zarządzane i nadzorowane przez banki, które są właścicielami sieci. ACH, z drugiej strony, musi być kontrolowany i regulowany odpowiednio za pomocą odpowiednich organów ustawowych.
To dlatego, że żaden bank nie jest jego właścicielem, a transakcje, które ułatwia, są często zbyt wysokie.
Opłaty pobierane
Obydwie formy elektronicznych przelewów pieniężnych nakładają pewne opłaty lub obciążenia na osobę, która je wykorzystuje. Dokładne poziomy opłat, jednak różnią się znacznie. EFT jest zdecydowanie tańszy, ponieważ ułatwia głównie przelewy o niższych wartościach i w ramach sieci bankowej.
Jego odpowiednik ACH, z drugiej strony, nakłada wyższe poziomy opłat ze względu na dłuższą biurokrację i większe sumy.
Użytkownicy
W związku z ograniczeniem do systemu bankowego lub sieci bankowej, EFT ma zastosowanie lub jest używany przez posiadaczy kont w banku. Używają go do przenoszenia funduszy w ramach różnych kont, które mogą posiadać, lub ze swoich indywidualnych kont do innych posiadaczy kont.
ACH jest jednak używany przez banki tylko do przenoszenia funduszy między sobą.
Zasięg geograficzny
Wszystkie transakcje, które są ułatwiane przez EFT muszą odbywać się ściśle w granicach danego kraju. Te, które są ułatwione przez ACH, mogą mieć miejsce w granicach i poza granicami kraju.
Najczęściej zadawane pytania (FAQ) o EFT i ACH
Jak długo trwa proces ACH?
Transakcje ACH nie są natychmiastowe. Oznacza to, że nie otrzymasz gotówki przypisanej do Twojego konta natychmiast, gdy ktoś zainicjuje przelew do Ciebie. Wynika to z faktu, że ODFI nie wysyłają zleceń przelewu tak szybko, jak je otrzymują.
Zamiast tego ODFI zbiera pewną liczbę wniosków, a następnie przekazuje je cyfrowo w partii do kierowcy. Kierowca następnie gromadzi i przetwarza wszystkie wnioski o transfery na dany dzień, po czym rozdziela je do właściwych RDFI.
Z tego powodu procedura zazwyczaj zajmowała trzy do czterech dni, aby przejść przez system. Obecnie jednak przelewy realizowane są w czasie rzeczywistym, a nawet natychmiastowo.
Jaki jest maksymalny przelew ACH?
Przelew ACH został zwiększony limit dolara na transakcję dla transakcji tego samego dnia do $100,000. Obecnie, bardzo jednodniowe transakcje ACH są ograniczone do $25,000 na zakup.
Pomimo, że istniejące ograniczenie obejmuje około 98% transakcji ACH, istnieje kilka przypadków, dla których wyższy limit buck lepiej pozwoli użytkownikom końcowym na wykorzystanie ACH tego samego dnia.
Jako przykład, wyższe ograniczenie zakupu znacznie lepiej umożliwiłoby:
- Płatności B2B, w których tylko około 89% zakupów jest obecnie uprawnionych
- Spłaty roszczeń ubezpieczeniowych, które są zazwyczaj na większe kwoty w dolarach, jak również są z natury delikatne w czasie
- Odwrócenia dla większej puli zakupów, w tym wszystkich jednodniowych transakcji ACH.
Jakie informacje są potrzebne do przelewu ACH?
Musisz podać następujące informacje dla przelewu ACH:
1) Imię i nazwisko
2) Podpis
3) Organizacja
4) Typ konta
5) Instytucja finansowa
6) Numer przekazujący
7) Numer konta
8) Ilość płatności
Czy PayPal jest przelewem ACH?
Nie, ACH, jak również PayPal, nie są tym samym. Chociaż wiele osób polega na PayPal, aby pomóc w ich potrzebach zakupowych online, niektórzy konsultanci zatwierdzają spłatę przez PayPal od swoich klientów, ponieważ jest to wygodne i proste.
Niemniej jednak, są pewne wady PayPal, kiedy przeciwstawisz go konwencjonalnej płatności ACH.
Jak długo trwa transfer pieniędzy EFT?
Instytucje finansowe wymieniają transakcje EFT każdego dnia firmowego w godzinach od 8:00 do 15:30. Klienci mogą przewidzieć uzyskanie środków tego samego dnia, w którym ich instytucja finansowa otrzyma warte spłaty w imieniu swojego klienta.
Podsumowanie
WOW! Teraz masz wgląd w to, czego potrzebujesz, aby dokonać dobrego wyboru transferu środków, jeśli i kiedy musisz przenieść pieniądze z jednego konta na drugie.
Jak możesz zauważyć, automatyczna izba rozliczeniowa będzie tylko wtedy, gdy transakcja musi przekroczyć jedną sieć bankową lub granicę. W związku z tym, nie zawsze można ją wykorzystać.