Unikanie Długów Rodziców

Gdy Twój rodzic ma znaczące długi, czy jesteś odpowiedzialny za ich spłatę po jego śmierci? Wiele dorosłych dzieci obawia się, że będą nękane przez wierzycieli ich rodzica. Aby odpowiedzieć na to pytanie, nasi przyjaciele z The Dollar Stretcher dzielą się pomocnymi radami i wskazówkami.

– Pytanie –

Myślałem o długach moich rodziców i o tym co się stanie kiedy umrą. Nie mają oni ubezpieczenia na życie ani oszczędności, więc to ja będę odpowiedzialny za ich pochówek. Mają rachunki za media, mandaty za przestępstwa i długi szpitalne. To są jedyne rodzaje długów, jakie mają.

Czy będę zmuszony je spłacić po ich śmierci? Myślałem również o zakupie ubezpieczenia na życie, aby pomóc w pokryciu kosztów pogrzebu. Czy uważa Pan, że jest bardziej prawdopodobne, że każdy, komu są winni pieniądze, będzie próbował je zabrać z polisy ubezpieczeniowej, niż gdyby umarli bez ubezpieczenia lub w ogóle bez niczego? Wielu z nas będzie musiało zająć się majątkiem swoich rodziców. Jeśli mamy szczęście, nasi rodzice zgromadzili za życia więcej aktywów niż długów. Może nawet zostawią nam kilka dolarów.

Niestety, to nie jest sytuacja Ellen. W rzeczywistości musi ona uważać, aby przypadkiem nie „odziedziczyć” długów swoich rodziców.

Zaczniemy od drugiej części pytania Ellen. Ma ona rację, martwiąc się o koszty pogrzebu. Według Krajowego Stowarzyszenia Przedsiębiorców Pogrzebowych (National Funeral Directors Association), średni koszt pogrzebu w 2012 roku wyniósł 7 045 dolarów, nie licząc działki cmentarnej, grobowca i usług.

Jeśli jej rodzice mają jakiekolwiek oszczędności, większość stanów pozwoli na wykorzystanie części z nich na pokrycie kosztów pogrzebu, nawet jeśli nie wystarczy na spłatę długów. Mądrze jest rozważyć zakup ubezpieczenia na życie w kwocie wystarczającej do opłacenia pogrzebu i pochówku rodziców. Należy pamiętać, że koszty pogrzebu mogą wzrosnąć w przyszłości. Kup polisę wystarczająco dużą, aby pokryć swoje potrzeby.

Polisa na życie prawdopodobnie nie zapewni jej gotówki na czas przed pogrzebem. Ellen może się spodziewać, że cmentarz zażąda zapłaty przed zezwoleniem na pochówek. Ubezpieczenie nie powinno przyciągnąć wierzycieli tak długo, jak długo polisa jest płatna na rzecz Ellen. A jeśli nie przejęła ona odpowiedzialności za żaden z długów, wpływy z ubezpieczenia nie mają z nimi nic wspólnego.

To prowadzi nas do większego pytania. Czy Ellen jest odpowiedzialna za długi swoich rodziców?

Po pierwsze, rodzice nie mogą po prostu „zostawić” ci długów w testamencie. Byłby to fajny sposób na spłacenie dzieciom ich buntowniczych nastoletnich lat, ale prawo na to nie pozwala. Długi, które Twoi rodzice są winni w chwili śmierci, zostaną albo spłacone z ich majątku, albo spłacone przez inne żyjące osoby, które wcześniej wzięły na siebie odpowiedzialność za dług, albo odpisane jako nieściągalne przez wierzyciela.

Jest mało prawdopodobne, że Ellen jest odpowiedzialna za długi prawne lub szpitalne swoich rodziców. Gdyby była stroną w procesie sądowym lub gwarantowała rachunek szpitalny, wiedziałaby o tym. Tak samo jest z rachunkami za media. Jeśli jej nazwisko nie widnieje na rachunku lub nie podała numeru karty kredytowej, nie powinna ponosić żadnej odpowiedzialności za niezapłacony rachunek.

Kolejne pytanie brzmi, jak Ellen może się upewnić, że nie stanie się odpowiedzialna za inne długi, które jej rodzice mogą zaciągnąć przed śmiercią. Jeśli nie jest ostrożna, może nieświadomie je przejąć. Ellen będzie chciała uniknąć wszelkich wspólnych kont z rodzicami. Na przykład, jeśli wpłaci pieniądze na wspólne konto czekowe, mogą one zostać przeznaczone na spłatę długów jej rodziców.

Wspólne konta kart kredytowych stanowią kolejne zagrożenie. Jeśli jesteś wymieniony na koncie, będziesz odpowiedzialny za wszystkie długi na tym koncie, nawet jeśli nigdy nie używałeś karty. Będziesz wiedział, że jesteś współposiadaczem konta, ponieważ będziesz musiał podpisać wniosek lub złożyć wniosek online o otwarcie konta. Telefon do firmy obsługującej karty kredytowe może zweryfikować Twój status.

Wspólne konto różni się od bycia „autoryzowanym użytkownikiem”. Jest to sytuacja, w której masz prawo do korzystania z karty kredytowej, ale nie jesteś odpowiedzialny za dług. Mimo, że autoryzowany użytkownik nie jest zobowiązany do dokonywania płatności na koncie, konto zostanie uwzględnione przy obliczaniu oceny kredytowej autoryzowanego użytkownika. Jeśli więc Twoi rodzice nie radzą sobie z płaceniem rachunków, nie zostań autoryzowanym użytkownikiem ich konta. W rzeczywistości, nawet jeśli mają dobrą historię kredytową, z wiekiem może się zdarzyć, że rodzice Ellen zapomną o rachunku i wyślą go z opóźnieniem. To zaszkodzi zarówno ocenie kredytowej Ellen, jak i ich własnej.

Na koniec, pamiętaj, że wierzyciele mogą próbować ściągać należności od każdego. Ellen może otrzymać telefony od wierzycieli swoich rodziców z żądaniem zapłaty. Ale, o ile nie jest prawnie odpowiedzialna za długi, nie ma powodu, aby wysyłać im pieniądze. Po prostu powiedz im, żeby nie dzwonili i rozłącz się.

Możesz też polubić:
– Jak starszy prawnik może pomóc seniorom i opiekunom
– Podstawy planowania nieruchomości dla seniorów
– Co to jest pełnomocnictwo i dlaczego seniorzy go potrzebują?

Gość: The Dollar Stretcher dostarcza czytelnikom informacje oszczędzające czas i pieniądze od 1996 roku. Aby uzyskać więcej artykułów na temat wyżu demograficznego, opieki i emerytury, sprawdź artykuł TDS na temat bezpiecznego przechowywania dokumentacji finansowej, jak również bibliotekę TDS Baby Boomer. Zapisz się również do newslettera TDS „Finanse po 50-tce”!