10 Coisas a saber sobre dinheiro e implantação

Quando as pessoas falam em implantação, uma coisa que muitas vezes surge é o dinheiro. Como funcionam os impostos? Quanto as pessoas gastam na implantação? O que você faz com as contas? Qual é a melhor maneira de economizar? As respostas a estas perguntas são diferentes para todos, e muitas delas dependem das especificidades da implantação individual e da pessoa ou família. Embora haja um milhão de variáveis, a maior delas é se você estará em uma zona de combate isenta de impostos (CZTE). Mas se você é CZTE ou não, há muitas coisas a considerar.

Pay

Muitas pessoas se qualificam para pagamentos extras ou especiais ou permissões enquanto são implantadas, mas há algumas situações em que você perde algum pagamento ou permissões, também.

Os pagamentos extras e permissões mais comuns durante a implantação incluem:

• Abono de Separação Familiar começa após 30 dias: $8.33 por dia, até $250 por mês
• Pagamento por local ou missão: $50, $100, ou $150 por mês
• Pagamento por perigo iminente: $7,50 por dia, até $225 por mês Pagamento por fogo hostil: $225 por mês, não pro-rated

O dinheiro mais frequentemente “perdido” durante o desdobramento é se você perder o Basic Allowance for Subsistence (BAS) porque suas refeições estão sendo fornecidas gratuitamente. Isso não acontece em todas as situações, mas pode e acontece.

Como regra, os subsídios de moradia permanecem na estação de serviço do membro de serviço, a menos que estejam em uma situação específica como uma atribuição de aumento individual.

P>Pode haver mais dinheiro no seu salário porque os impostos não estão sendo retidos – veja a seção de impostos abaixo.

Gastos

Mudanças de gastos relacionadas ao desenvolvimento variam dramaticamente de desenvolvimento para desenvolvimento e de família para família. Mesmo na minha própria família, passamos de uma implantação onde eu trabalhava em dois empregos, meu marido tinha três ligações curtas para o mesmo local, e gastamos cada dólar pagando dívidas e economizando, para outra implantação onde gastamos uma tonelada de dinheiro extra em babás e ajuda doméstica porque eu estava grávida de três filhos pequenos.

Há dois lados para os gastos com a implantação: maneiras de economizar, e maneiras de gastar mais.

Se você já passou por uma implementação antes, você provavelmente pode pensar em algumas coisas para adicionar a esta lista acima – por favor compartilhe suas experiências nos comentários!

Taxes

A coisa toda de “tax-free” pode ser super-confusiva, mas não precisa ser. Vamos começar com um par de coisas para saber:

• Você tem que estar em um CZTE designado para estar “livre de impostos”
• Pode demorar um pouco para a papelada pôr a sua localização em dia.
• O pagamento base, até um certo valor, é livre de impostos quando você é CZTE.
• A maior parte das coisas deve acontecer automaticamente – você não deve estar fazendo nenhuma matemática extra quando você apresenta a sua declaração de impostos.

Enquanto você está realmente no CZTE, a parte mais importante é que você não está tendo impostos retidos sobre o seu pagamento. Tipicamente, os comandos fazem um bom trabalho para garantir que a papelada esteja atualizada. Isso pode não acontecer imediatamente, mas geralmente acontece sem que você tenha que fazer nada. De repente, o seu salário é maior, porque não há retenção de impostos. Ka-ching!

Quando as pessoas começam a ficar verdadeiramente confusas é quando chega a altura da sua declaração de imposto de renda no ano seguinte. Eu recebo e-mails me perguntando: “Onde eu deduzo meu dinheiro da zona de combate?” ou perguntas similares. Você não deve fazer nenhuma matemática especial na sua declaração de imposto de renda, com exceção de alguns créditos que permitem que você conte como renda CZTE para se qualificar para esses créditos, mas isso está bem marcado. A sua Declaração de Salários e Impostos W-2 deve reflectir os seus rendimentos tributáveis na Caixa 1 – os rendimentos CZTE não estão incluídos aqui, por isso não há matemática a fazer. O dinheiro ganho enquanto estiver num CZTE será mostrado na Caixa 12a, com um código Q ao lado, no caso de precisar dele para uma dessas situações especiais. O seu W-2 também deve mostrar a menor quantidade de dinheiro que você reteve durante o ano. Quando você faz sua declaração de impostos, a renda CZTE e a retenção mais baixa já está incluída porque já está indicada em seu W-2.

Se você recebe ou não uma restituição maior, deve dinheiro, ou sai apenas o mesmo vai depender de uma grande variedade de fatores, incluindo sua outra renda, o tamanho de sua família, quaisquer outras deduções que você possa fazer, créditos, etc. Em teoria, a idéia é que você deve sair perto do mesmo na sua declaração de impostos. Na realidade, por vezes ser CZTE torna-o elegível ou não para certos créditos que mudam muito a sua situação.

Agora, se o seu W-2 estiver errado, essa é uma situação totalmente diferente e precisa de ser tratada através do Serviço de Defesa Financeira e Contabilidade (DFAS). Você não pode simplesmente alterar os números da sua declaração de impostos; você precisa obter um W-2 atualizado que tenha a informação certa sobre ele.

Plano de Poupança Thrift Savings

Se você for implantado em um CZTE, você tem uma oportunidade única de realmente colocar algum dinheiro isento de impostos em suas contas do Plano de Poupança Thrift (TSP), e/ou contribuir mais do que você normalmente pode, e/ou aumentar as suas contas tributáveis. Há três coisas principais aqui: renda livre de impostos, limites de contribuição mais altos, e as vezes em que faz mais sentido colocar esse dinheiro em uma conta tributável.

Livre de impostos, Baby!

No nível mais básico, contribuir com dinheiro para sua conta Roth TSP enquanto você está em um CZTE é um win-win-win: o dinheiro entra livre de impostos, ele cresce livre de impostos, e não é tributado quando você aceita distribuições. É uma das poucas maneiras que você pode obter um crescimento completamente livre de impostos sobre o dinheiro.

• Se você não está contribuindo para o TSP agora, comece!
• Se você está contribuindo para o TSP tradicional, Roth pode ser a escolha certa para você durante a implantação.
• Se você já está contribuindo para uma conta do TSP Roth, aperte esse cinto e descubra como você pode aumentar suas contribuições!

Saving More

Em circunstâncias normais, o Limite de Diferimento Eletivo de $19.500 (2020) é o quanto você pode contribuir para sua conta do TSP a cada ano. Entretanto, durante os períodos em que você estiver em uma área CZTE, você pode contribuir até o Limite Anual de Adição de $57.000 (2020). Isso é muito dinheiro! Ambos os números aumentam em $6.500 se você tiver 50 anos ou mais!

Existem alguns truques se você espera poder contribuir com mais do que o Limite de Diferimento Eletivo – isso é um pouco avançado para este artigo, mas você pode ler mais sobre isso em Maximizando suas Contribuições para o Plano de Poupança em Uma Zona de Combate.

Poupar numa Conta Tributável

Então, isto está a trabalhar em algumas contas mais altas, mas há algumas situações em que é melhor poupar o seu dinheiro numa conta normal, tributável, e não numa conta poupança-reforma vantajosa em termos fiscais. As contas regulares são muito mais flexíveis e há algumas situações em que também faz sentido do ponto de vista fiscal. Confira o post do Airman Mildollar sobre Considerações Fiscais Em Uma Zona de Combate para mais considerações sobre este assunto.

Benefícios de Implantação

Em algumas situações, você pode ser capaz de obter pagamentos menores, taxas de juros reduzidas ou outros benefícios por causa de uma implantação. Verifique com seus cartões de crédito, sua empresa de telefonia celular, sua companhia de seguros e qualquer outra pessoa que você possa imaginar para ver se eles têm algum programa especial para implantação.

Programa de Depósito de Poupança

O Programa de Depósito de Poupança (SDP) é uma conta poupança gerida pelo governo que paga 10% enquanto você está em uma área elegível para Incêndio Hostil ou Pagamento de Perigo Iminente. Você pode contribuir para essa conta uma vez que esteja na área designada por 30 dias, ou 1 dia em cada um dos 3 meses consecutivos. As contribuições podem ser feitas por atribuição a partir do seu pagamento. Você também pode alegadamente fazer contribuições em dinheiro ou cheque no escritório de finanças em seus locais de implantação, mas sejamos realistas, não há muitos escritórios de finanças e os locais de implantação não são conhecidos por serem capazes de lidar com pedidos incomuns.

Pre-Deployment, RR, e Post-Deployment Spending

Os períodos imediatamente antes e logo após um deployment, e durante o R&R, podem ser períodos de gastos excepcionalmente altos para famílias militares. Não há problema se elas tiverem orçamentado, tiverem o dinheiro e estiverem fazendo escolhas inteligentes apesar do tempo. Pode ser um problema se esses gastos estão além da capacidade da pessoa/família de pagá-los, ou se eles estão gastando em coisas que não fazem sentido de outra forma.

P>Gosh, isso parece um monte de palavras que realmente não se encaixam muito bem. Vamos tentar um exemplo. Gastos inteligentes antes da implantação podem incluir peças uniformes, um jantar especial ou uma viagem paga em dinheiro, ou coisas para tornar a implantação mais confortável (desde que você não esteja usando dívidas para comprar qualquer uma dessas coisas.) Gastos burros antes da implantação podem incluir umas férias extravagantes que você não pode pagar ou um presente de despedida que está fora do seu orçamento.

A mesma idéia se aplica a meio da viagem R& Gastos R e gastos pós implantação. Os gastos pós-desemprego podem ser particularmente problemáticos, especialmente quando se trata de comprar um carro (e assumir o pagamento de um carro.) Não quer dizer que não se possa comprar um carro quando se chega a casa após a sua instalação, mas sim que precisa de ser um carro que faça sentido no quadro geral. Já vi muitas pessoas com carros caros, comprados com dinheiro economizado durante a implantação, que não podem pagar a gasolina e o seguro e a manutenção.

É normal ter algum gasto extra antes e depois de uma implantação, e se você conseguir uma licença a meio da viagem. Apenas certifique-se de que funciona para sua vida normal e seu orçamento regular.

O que acontece quando você está separado

P>P>Até 2020, há situações em que o membro do serviço implantado não está disponível para falar com quem quer que esteja cuidando de suas finanças em casa. E eles podem não ser capazes de fazer o download de extractos, pagar contas, etc. Espera-se que a maioria dos militares tenha uma pessoa de confiança a quem possam conceder uma procuração para tratar das suas finanças – um cônjuge, um pai, um irmão, ou um melhor amigo. Isto é muito poder, no entanto, por isso não se pode dar uma procuração a qualquer um. Tenha certeza que alguém que continuará a ter seus melhores interesses em mente, não importa quanto tempo a implantação dura.

Famílias devem levar algum tempo antes da implantação para passar por algumas e se: E se o carro precisar de grandes reparos? E se o nosso senhorio vender a casa? E se alguém falecer? Desta forma, os diferentes membros da família podem entender como o membro do serviço de assistência implantado pensa em gastar dinheiro em cada uma destas situações. Por exemplo, digamos que você tenha um carro mais antigo. O membro de serviço está pensando que gostaria de dirigi-lo para sempre, então deve ser reparado, ou é hora de mudar para algo maior para sua família em crescimento, então faria sentido mudar para um carro novo?

Lei de Murphy

Dicionário.com define a Lei de Murphy como “a proposição facciosa de que se algo pode dar errado, vai dar”. Acho que não há nada de faccioso nisso: A Lei de Murphy bate quando se tem um membro de serviço destacado. As máquinas de lavar roupa vão partir-se, as crianças vão adoecer, os carros não arrancam. É muito mais controlável se você tiver preparado mentalmente para as coisas acontecerem, e é vital que você tenha um fundo de emergência para que você não se encontre em dificuldades financeiras quando Murphy vier para visitar.

Pagamentos excedentes

Embora o pagamento militar possa ficar bagunçado a qualquer momento, é mais fácil durante o destacamento. Há muitas coisas mudando, e às vezes essas mudanças não acontecem do jeito que deveriam. Como sempre, é importante ler a sua Declaração de Férias e Ganhos (LES) todos os meses, e certificar-se de que tudo faz sentido. E se você for pago em excesso, certifique-se de colocar esse dinheiro de lado, em uma conta bancária separada (ou mesmo em um banco separado!) para que você esteja preparado quando o Departamento de Defesa perceber o que aconteceu e decidir que você precisa pagar.