13 Mulheres Revelam Quanto Realmente Têm nas suas Poupanças aos 25 Anos
Se parecer demasiado estranho perguntar aos seus amigos quanto dinheiro têm em poupanças, eu recebo. Embora eu acredite que o mundo seria um lugar melhor se todos nós fôssemos honestos sobre quanto ganhamos, gastamos e economizamos, ainda não estamos lá.
Por isso faz sentido se você está aqui fora voltando-se para o Google para descobrir se o saldo da sua conta poupança está dentro de uma faixa normal para a sua idade. Mas deixe-me esclarecer algo para você muito rapidamente: não há realmente um número mágico de quanto dinheiro você deveria ter poupado até os 25 anos de idade. “A poupança é uma coisa muito pessoal e varia muito dependendo do que se faz, do que se gasta e de quanto se tem dívidas”, diz Maria Kapolas-Pollina, líder em soluções de produtos digitais de saúde financeira no Chase.
Uma boa regra geral é economizar 10% de cada salário, diz Kapolas-Pollina. Se receber um aumento ou bónus, pode sempre aumentar essa percentagem. É também uma boa ideia abrir uma conta poupança separada com juros altos, para que não possa aproveitar as poupanças para coisas como compras online ou compras de compras.
Outro objectivo inteligente a atingir é poupar três a seis meses do seu salário ou três a seis meses de despesas, diz a Kapolas-Pollina. Isso é especialmente útil durante uma crise económica (como a RTFN) quando o seu emprego pode estar em risco.
Comece por fazer uma lista de tudo em que gasta dinheiro, dando prioridade às suas “necessidades” mensais, desde o seguro do carro ao pagamento do empréstimo de estudante até ao aluguer (procure gastar menos de 30% do seu rendimento em habitação todos os meses, acrescenta a Kapolas-Pollina). Em seguida, anote todos os itens “bons de se ter”. Quando você vê por escrito, as áreas onde você pode economizar mais podem ser ainda mais claras.
Aqui, 13 mulheres de 25 anos revelam exatamente quanto dinheiro elas têm em suas contas poupança, como elas investem, e o que elas desejam saber sobre a gestão do seu dinheiro. Claro que o que funciona para estas mulheres pode não funcionar para si, dependendo da sua carreira e dos seus objectivos de vida. Continue a ler para as suas confissões financeiras candidatas e dicas de poupança.
$15,000
“Eu ganho 48,000 por ano. Antes de conseguir meu emprego atual, eu trabalhei em part-time após a faculdade, o que dificultou a acumulação de uma quantidade significativa de economias”
Qual é o truque que você usa para economizar dinheiro?
“Eu faço uma planilha de orçamento no início de cada ano, mapeando minhas despesas. Eu também tento me dar um dia ou dois antes de comprar alguma coisa, perguntando a mim mesmo: Eu realmente preciso disso? E também, eu tento fazer pedidos apenas nos fins de semana”
O que você gostaria de melhorar nos seus hábitos de poupança?
“Gostava de ter começado a poupar mais cedo para ter uma almofada melhor antes de entrar na força de trabalho a tempo inteiro.” -Dany*, Massachusetts
$34,000
“Eu ganho $49,000 por ano. Acabei o meu mestrado e, como professor, passei algum tempo a poupar antes de me mudar para um apartamento no ano passado.”
Qual é um truque que usas para poupar dinheiro?
“Eu tento pegar uma parte de cada cheque de pagamento e adicioná-lo a uma conta que eu não toco para nenhum propósito de gastos. Normalmente ponho lá 150 dólares de cada cheque de pagamento para não me sentir tentado a tocá-lo. O meu patrão deixa-o dividir os cheques de pagamento, para que o dinheiro vá para uma conta antes de eu o ter nas minhas mãos. Isso me ajuda a saber que estou ao menos economizando algo com cada cheque de pagamento”
O que você gostaria de melhorar nos seus hábitos de poupança?
“Eu gostaria de ser melhor no acompanhamento dos meus gastos. Tentei criar folhas de cálculo para acompanhar quanto gasto cada mês, mas é demasiado para escrever tudo em que gasto dinheiro na folha de cálculo”. -Lauren*, Pennsylvania
$3,000
“Eu ganho $70,000 por ano. Neste momento, tenho cerca de 5% do meu salário poupado, mas gostaria de estar mais perto dos 20%. Sempre fui aconselhado a manter cerca de seis meses de salário numa conta poupança.”
Qual é o truque que usa para poupar dinheiro?
“Um truque que aprendi é a regra orçamental 50/20/30: São 50% de necessidades, 20% de poupança, e 30% de desejos. As necessidades seriam contas e pagamentos mensais estáticos, como aluguel e serviços públicos, e os desejos seriam lazer, viagens e jantar fora. Claramente, ainda não estou no estado de 20% de economia, mas quero chegar lá até o final do ano”
O que você gostaria de melhorar nos seus hábitos de poupança?
“Seguindo em frente, espero chegar aos 20.000 dólares de poupança. Estou apenas a cerca de 10% do caminho, mas o distanciamento social ajudou-me a minimizar ir comer fora e beber nos bares. Minimizar as compras online também me ajudou a mitigar despesas adicionais e/ou desnecessárias, ajudando-me assim a movimentar esse dinheiro para a minha conta poupança”. -Monica, Connecticut
$4.089,71
“Meu salário, $94.000, é composto de pagamento base e bônus. Eu também tenho $8.586,66 no meu 401(k) e $814,12 no meu Roth IRA.”
Qual é o truque que usa para poupar dinheiro?
“A coisa mais fácil que faço é na noite antes do dia de pagamento. É tão fácil manter esse dinheiro na verificação e usá-lo em algo tolo, mas sou mais responsável se eu transferir. Eu também alternarei meses sem gastar. Janeiro, Março, Maio, Julho, Setembro, Novembro são meses em que não gasto nada em refeições desnecessárias, compras online, etc.”
O que gostaria de melhorar nos seus hábitos de poupança?
“Gostava de encontrar consistência para que tivesse uma melhor ideia do que estava a poupar todos os anos. Embora eu seja metódico, a quantidade real de dólares que eu guardo atualmente é incrivelmente variável. Está funcionando, mas é difícil projetar ou planejar desta maneira”. -Dannie, Michigan
$3.415,49
“Dessa economia, cerca de $1.300 é investido em Betterment.com. Setecentas dessas poupanças estão num fundo de poupança a curto prazo, e $600 desse fundo estão num Roth IRA. Meu empregador não faz uma correspondência 401(k), então eu não contribuo para uma empresa 401(k) de forma alguma. Meu salário é $40.000”
O que é um truque que você usa para economizar dinheiro?
“Eu uso um aplicativo de orçamento chamado EveryDollar para manter o controle das minhas despesas. Já experimentei outros, como o Mint, mas não gosto de aplicativos que estão vinculados às minhas contas e registram as coisas automaticamente. Ter de registar tudo o que compro ajuda-me a estar mais consciente dos meus gastos. Também tento poupar pelo menos 10% de cada pagamento antes de fazer qualquer outra coisa. Não subscrevo nada que não tenha 100% de certeza de que pelo menos me vingarei. Por exemplo, eu cancelaria meu MoviePass se eu não visse pelo menos dois filmes por mês”
O que você gostaria de melhorar nos seus hábitos de poupança?
“Eu gostaria de aprender mais sobre o investimento para que eu possa desempenhar um papel ativo onde está o meu dinheiro, em vez de apenas deixar um aplicativo fazer isso por mim”. -Amanda, New York City
$7,000
“Eu trabalhei por três anos e economizei $20,000 para um adiantamento sobre uma casa. O meu salário actual é de $50.000. Eu sacrifiquei muitas horas felizes, festas e viagens, mas valeu a pena. Agora vivo numa linda casa de dois quartos e sei que tudo o que desisti durante esses três anos não foi em vão.”
Qual é o truque que usa para poupar dinheiro?
“Fiz o download do Goodbudget no meu iPhone e usei-o para seguir os meus hábitos de dinheiro. Eu crio um orçamento, coloco um valor em dólares para diferentes categorias, registo as minhas despesas e posso facilmente ver se fiquei dentro do meu limite ou se passei dos limites. As tardes de domingo tornaram-se o meu dia para analisar as minhas finanças e rever onde estou com a poupança”
O que gostaria de melhorar nos seus hábitos de poupança?
“Gostaria de ter começado a poupar para a reforma com o meu primeiro emprego em vez de esperar até ao meu terceiro. Se eu tivesse começado uma conta IRA mais cedo, eu teria reservado mais para a aposentadoria do que tenho agora. A poupança para a reforma não costuma ser algo em que pensamos na casa dos 20 anos, mas quanto mais cedo começarmos, mais dinheiro teremos para mais tarde. Agora, eu tenho um IRA e um 401(k) e faço a quantia total para conseguir a partida com o meu 401(k). Se você não usar a partida, é como dizer “não” para liberar o dinheiro”. -Elizabeth*, Texas
$2,116.34
“Um ano atrás, eu tinha mais de $16.000 lá, mas depois de auto-financiar meu próprio negócio e comprar uma van para viajar pelo país, ela quase foi limpa. Espero poder começar a acrescentar novamente em breve, porque é um pouco assustador ser um empresário falido. Ganho $32.000 por ano”
Qual é o truque que usa para poupar dinheiro?
“Acredito em pagar-me primeiro, o que significa que colocar dinheiro na minha conta poupança é tão obrigatório como pagar a minha conta de telefone ou comprar comida. É uma parte não negociável do meu orçamento e parte da minha mentalidade.”
O que desejas que possa melhorar nos teus hábitos de poupança?
“Gostava de estar a ganhar mais dinheiro para poder voltar a pôr mais dinheiro na poupança. Começar um fundo de pensões também seria uma boa ideia, mas não faço ideia de como o fazer quando se trabalha por conta própria”. -Callee, Georgia
$20,350
“O meu salário é de $85,000 e recebo um bónus de $6,000 todos os anos. Eu também tenho outros $26.000 em investimentos.”
Qual é um truque que você usa para economizar dinheiro?
“Eu não transfiro dinheiro automaticamente com meus cheques de pagamento, mas eu tento transferir dinheiro para a poupança depois que minha conta corrente ultrapassa um certo limite. Eu também uso um aplicativo chamado Acorns, que se conecta ao seu cartão de débito. Ele arredonda automaticamente suas compras para o próximo dólar e investe a diferença para você. É uma forma fácil de poupar sem sequer perceber que o está a fazer”
O que gostaria de melhorar nos seus hábitos de poupança?
“Ter um orçamento e tentar manter o orçamento. Isto é algo que eu ainda não dominei! Eu gostaria de ter um orçamento para cada categoria e depois ter uma quantia sobrando para colocar na poupança a cada mês”. -Brit, California
$11,000
“Prefiro ter um mínimo de $7,000 a $10,000 na minha conta poupança. Eu vivo com uma doença crônica, e a ameaça de uma emergência ou visita ao hospital me exterminando significa que eu tenho que manter uma quantia maior disponível. Eu também estou guardando dinheiro para o dia em que eu envelhecer fora do seguro dos meus pais em um ano. Se eu não tivesse começado a construir meu ninho de ovos no colegial, isso não seria possível. Neste momento, ganho 14 dólares por hora trabalhando de 11 a 12 horas por dia”
Qual é o truque que você usa para economizar dinheiro?
“Escolho não ter carro, o que elimina o pagamento do carro, gasolina, seguro, manutenção e o custo de 200 dólares/mês de estacionamento no meu trabalho. Além das minhas maiores despesas como aluguel, alimentação e seguro, eu tento usar apenas dinheiro. Eu decido quanto tenho que gastar entre períodos de pagamento, retiro-o em dinheiro, e me obrigo a esticá-lo até que meu próximo cheque chegue. Acontece que é muito mais difícil gastar dinheiro quando você literalmente não o tem em você”
O que você gostaria de melhorar em seus hábitos de poupança?
“Eu gostaria de poder reduzir minhas compras em comida, maquiagem e outras pequenas indulgências. Enquanto eu tento ser frugal, eu acho que o controle de impulso é mais difícil quando as quantidades de dólares são relativamente pequenas”. -Claire, Los Angeles
$51.000
“A grande base das minhas poupanças veio da herança de um avô. Eu ganho $48.000 por ano e contribuo com 1,75% do meu salário diretamente para o meu 401(k) e também tenho $5.500 em um IRA tradicional. Eu também ganho $3.000 em hustles laterais”
Qual é um truque que você usa para economizar dinheiro?
“Eu deposito diretamente 15% do meu salário imediatamente em poupança. É fácil, automático e evita que eu sinta que tenho mais para gastar do que realmente tenho. Eu também compro vendas no eBay ou Poshmark.
“Eu economizo e contribuo para instituições de caridade primeiro e orçamento com o meu dinheiro restante. Poupar e dar é uma coisa não negociável para mim, por isso certifico-me que isso acontece automaticamente no dia em que sou pago. Isto evita que os meus gastos vazem para as minhas poupanças. Eu também uso a Casa da Moeda para fazer o orçamento”
O que você gostaria de melhorar nos seus hábitos de poupança?
“Eu sou definitivamente um pequeno esguicho. Eu gosto de coisas bonitas e de boa comida. Eu invejo aqueles que baixam a cabeça e poupam todo o seu dinheiro extra. Eu gostaria de fazer isso um pouco e poder viajar mais”. -Holly*, Los Angeles
$15.000
“Eu tinha $18.000 mas acabei de voltar de uma viagem de 35 dias para a Europa. Eu ganho $52.000 por ano, e comutei os quatro anos de faculdade, então viver em casa enquanto trabalhava me permitiu deixar de lado tanto “
Qual é um truque que você usa para economizar dinheiro?
“Desde que trabalho, dividi o meu salário de quatro maneiras: 25% é para o pagamento do meu carro, 25% para o pagamento do meu empréstimo, 25% vai para a minha conta poupança, e eu mantenho 25% no meu cartão para uso. Uma vez que o meu carro e os empréstimos acabaram por ser pagos, só me dei $500 no máximo até ao próximo pagamento e depois coloquei o resto na poupança.”
O que gostaria de melhorar nos seus hábitos de poupança?
“O meu emprego actual não oferece benefícios, por isso não tenho 401(k) ou Roth IRA ou até sei a diferença entre eles! Eu tenho uma conta poupança e planeio mudar parte disso para uma dessas em breve”. -Marissa, Los Angeles
$218.06
“Minhas contas de investimento têm mais de $16.000, mas eu não planejo tocar nisso em breve. Não vejo a vantagem de ter dinheiro num lugar onde ele não cresce. Ganho $75.000 por ano.”
Qual é o truque que usa para poupar dinheiro?
“Cada cheque de pagamento que recebo, tenho 10% automaticamente retirado e colocado em contas de reforma patrocinadas pelo trabalho. Se eu não vejo o dinheiro na minha conta, é menos provável que eu o gaste. Também tenho deduções quinzenais retiradas da minha conta corrente para serem depositadas neste aplicativo chamado Wealthfront. Também estou utilizando o recurso de ‘arredondamento para cima’ através do aplicativo Acorns”
O que você gostaria de melhorar nos seus hábitos de poupança?
“Às vezes eu penso em realmente cortar nas minhas despesas de alimentação e jantar, especialmente depois de receber e-mails dos meus cartões de crédito que baldeiam as suas compras em categorias. É como, Whoa, como é que eu gastei tanto em restaurantes no mês passado? Mas no final das contas, estou mais concentrado em aumentar minha renda do que em economizar mais. Dessa forma, os 10% automáticos tornam-se cada vez mais significativos e todas as minhas poupanças se tornam cada vez mais significativas”. -Sabrina, Chicago
$0
“Eu não tenho absolutamente nada na minha conta poupança. Vivo na Bay Area e trabalho em três empregos, ganhando $15.000 por ano, e ainda não consigo acompanhar o ritmo. A certa altura, eu tinha dinheiro na minha conta poupança, mas depois parti as costas e tive de usar o dinheiro para contas médicas. Mesmo mergulhando nas minhas poupanças, não consegui pagar completamente as contas, o que me colocou em dívida. Desde então, não tive rendimento suficiente para poupar”
O que é um truque que se usa para poupar dinheiro?
“Eu encontro oportunidades de voluntariado para aceder às coisas que quero fazer. Por exemplo, eu sou voluntário em festivais de música, atuo como guia em um local de música e sou voluntário com um programa de apoio à escalada de jovens para ter acesso a um ginásio de escalada. Eu acredito em dar meu tempo em troca de coisas divertidas que eu normalmente não seria capaz de pagar”
O que você gostaria de melhorar nos seus hábitos de poupança?
Eu gostaria de poder colocar dinheiro diretamente em uma conta poupança a cada mês que eu não toco. Contudo, as minhas contas e o custo de vida na Bay Area são tão altos que torna impossível fazê-lo”. -Asehli, Califórnia
*O nome foi mudado.