7 Investimentos de Baixo Risco Com Grandes Recompensas
Menta 
Investimento pode parecer intimidante, especialmente quando se começa pela primeira vez. Sabemos especialmente que quando se trata de aumentar a sua carteira financeira, as coisas podem ficar arriscadas quando os tempos se tornam difíceis. Como alguns ativos podem ter tomado um rumo inesperado em 2020, investimentos de baixo risco se tornaram um tópico quente.
É compreensível buscar investimentos mais seguros durante tempos de incerteza, então felizmente há muitas opções de baixo risco a considerar. Tenha em mente que cada investimento tem as suas próprias contrapartidas em termos de riscos e benefícios. E, claro, os investimentos mais compensadores normalmente vêm com mais risco.
Embora cada tipo de investimento execute e opere à sua própria maneira, todos eles têm os mesmos componentes gerais. Eles são construídos para investir dinheiro, cobrar taxas de juros e, espera-se, obter um lucro. Entre investimentos de baixo risco e de alto risco, há muitas variáveis quando se trata de entender os termos e condições. Pode ser necessário um pequeno esforço para compreender completamente os termos e condições de cada tipo, por isso, ajudamos a delinear alguns dos termos e condições mais comuns abaixo. Se você está procurando aumentar seu capital, estes oito investimentos de baixo risco podem ser boas opções para você.
Você pode estar familiarizado com a idéia de que investimentos mais arriscados produzem o potencial para maiores retornos. No lado oposto, você tem que lembrar que os riscos mais baixos tipicamente têm rendimentos mais baixos. Mas, isso não significa que você não seja capaz de lucrar com os seus investimentos. Para alguns investimentos de baixo risco, você não precisa nem mais de $100 ou menos para começar.
Contas Poupança de Alto Rendimento
Definição:
Contas de poupança de alto rendimento são semelhantes à sua conta poupança diária, apenas com taxas de juro mais elevadas. Estas contas podem ser usadas para objectivos de poupança a longo prazo ou para guardar dinheiro extra da sua conta corrente. Por exemplo, se você começar a poupar para uma casa ou construir um fundo de emergência, esta pode ser uma ótima opção. Você é capaz de contribuir para suas economias e ganhar juros mais altos do que a conta poupança padrão.
Flexibilidade:
Estas contas são bastante flexíveis. Uma vez que são uma conta poupança, você pode levantar dinheiro até seis vezes por mês. Se você quiser sacar, você é mais do que capaz, mediante seu pedido. Em algumas circunstâncias, os bancos podem solicitar um aviso prévio antes de o fazer.
Custo:
Alguns bancos podem fazer-lhe pagar um depósito mínimo ao abrir uma conta. Fora isso, contas poupança normalmente não custam nada para começar.
Como é que estas são seguras?
Desde que o seu dinheiro não esteja fechado num contrato, estas contas são conhecidas por serem um dos investimentos mais seguros. Você é capaz de retirar o seu dinheiro sempre que precisar, mas ainda assim ganha um ligeiro lucro durante um longo período de tempo pago mensalmente.
Cash Management/Sweep Accounts
Definition:
Gestão de caixa, também conhecida como contas de varredura, são normalmente oportunidades de investimento oferecidas por uma corretora. Isto é quando você tem um montante específico retirado de uma conta comercial e colocado em uma conta de investimento. Normalmente você é capaz de escolher a sua conta de investimento, montante e data. As contas Sweep também são mais conhecidas por serem uma opção de retenção de dinheiro em qualquer conta de investimento. Quando muitos indivíduos vão adicionar dinheiro a uma conta de investimento para colocar uma nova negociação, algum dinheiro pode ser deixado na conta de varredura, se não for usado na totalidade. Dessa forma, você garante que seu dinheiro não fica em nenhum lugar por longos períodos de tempo sem ter lucro.
Por exemplo, você contribui com $100 e compra 3 ações de um ETF cujo preço é $33 cada. Você gastaria $99, com $1 restante na sua conta de varredura. Estas contas também são comumente usadas para pagamentos de dividendos a serem mantidos.
Flexibilidade:
Flexibilidade dependerá principalmente do tipo de conta de investimento que o dinheiro da varredura é mantido, e para onde você quer mover seu dinheiro. Se o dinheiro estiver em uma conta de corretagem, você pode movê-lo para fora, e para uma conta poupança ou conta corrente dentro de poucos dias. Você também pode facilmente movimentar esse dinheiro para outra conta de investimento, pois as contas de corretagem não são favorecidas por impostos. Podem surgir problemas se o seu dinheiro estiver numa conta favorecida por impostos, como uma IRA. Então, mover o dinheiro para uma conta de investimento torna-se mais difícil. Para tirar dinheiro de uma conta favorecida pelos impostos, é necessário um rollover. Os rollovers são mais fáceis de fazer noutra conta na mesma instituição. A movimentação de dinheiro entre os mesmos tipos de conta favorecidos pelos impostos, se feita adequadamente, não causará um evento tributável. A mudança de uma conta com vantagens fiscais para uma conta sem vantagens fiscais, se não for feita apropriadamente, causará impostos.
Cost:
O custo inicial da criação dessas contas depende do banco corretor que detém o dinheiro. As contas Sweep podem vir com taxas para usar o serviço. Dependendo do provedor escolhido e de quanto dinheiro você tem que administrar, isso pode ser diferente. Alguns provedores podem até oferecer uma conta de varredura como um benefício para a sua conta.
Como estes são seguros?
Dependente do local onde se encontra o dinheiro da sweep, este pode ser segurado pelo FDIC. Normalmente, se for mantido em um banco ou SPIC segurado, se for mantido em uma corretora, considerando verificar antes de investir. Dependendo da escolha da sua conta, você pode ser capaz de sacar rapidamente, enquanto outros podem levar mais tempo.
Certificado de Depósito (CDs)
Definição:
Um CD é uma quantia fixa de dinheiro que você contribui para a poupança por um período fixo de tempo. Em troca, os bancos pagarão juros para usar seu dinheiro em outro lugar durante esse período de tempo. Inicialmente, os bancos são capazes de emprestar o seu dinheiro para obter um lucro com as taxas de juros que você recebe uma porcentagem. Com este tipo de investimento, você pode escolher o período de tempo para o qual você quer investir. Normalmente, quanto mais longo o CD, maiores os juros. Além disso, os CDs com taxas de juros mais altas normalmente requerem um valor mínimo de contribuição.
Flexibilidade:
Como a maioria dos bancos espera reter o seu dinheiro por esse período de tempo fixo, não é tão fácil obter o seu dinheiro mais cedo do que o esperado. Você pode então ser confrontado com diferentes taxas, dependendo das orientações do seu banco.
Custo:
Você é capaz de escolher a quantia que gostaria de contribuir para um CD. Além disso, não há um custo especificamente associado à abertura de um CD. Você poderia investir em qualquer lugar de $0 a centenas ou milhares de dólares em um CD. Tenha em mente que a maioria dos CDs será renovada automaticamente. Se você quiser usar seu dinheiro para algo mais, verifique com seu banco antes que seu contrato termine.
Como estes são seguros?
CDs têm um seguro federal de até $250.000 por pessoa pelo FDIC. Isto cobre todas as contas em seu nome em um banco específico. Isto garante que você receberá seu dinheiro de volta, mas quanto você receberá depende das circunstâncias do seu banco.
Treasury Securities
Definition:
Treasury Securities são títulos do tesouro, notas e obrigações. Quando você compra títulos do tesouro, você está comprando a dívida do governo. Essa dívida é normalmente usada para financiar projetos do governo. Estes títulos são emitidos pelos Estados Unidos. Departamento do Tesouro. Na maioria dos casos, seus ganhos podem ser isentos de impostos estaduais e locais, já que são emitidos pelo governo.
Flexibilidade:
Com títulos do Tesouro, você não é capaz de quebrar a data de vencimento. Mesmo que você não possa sair do seu investimento, você pode vendê-lo para outra pessoa. Nesse caso, você terá o que eles estão dispostos a pagar por ele. Você pode vender o seu título do tesouro ou esperar até que ele amadureça. Ao vender, você pode ter que se encontrar com o seu banco, um corretor e um negociante que pode assumir taxas adicionais. Além disso, a maioria dos indivíduos pode não estar comprando títulos individuais. Ao invés disso, é provável que você compre um fundo mútuo ou ETF focado em tesouraria, no caso de haver uma taxa para comprar ou vender o fundo da corretora.
Custo:
Os custos de investimento em títulos da tesouraria podem variar. Você pode gastar desde $0 até $5 milhões. As novas emissões da tesouraria podem não ter taxas de transação online ou de compra. Se você optar por investir na assistência de um corretor, você pode ter uma taxa de corretagem assistida.
Como estes são seguros?
Estes investimentos também são conhecidos por ser um dos investimentos mais seguros. Os títulos do Tesouro são normalmente garantidos pelo governo americano, e seus ganhos podem ser isentos de impostos.
Fundos do Mercado Monetário
Definição:
Fundos do mercado monetário são normalmente investimentos de curto prazo com taxas de juros de curto prazo. Muitas pessoas escolhem investir em fundos do mercado monetário em vez de dinheiro para taxas de juros mais altas.
Flexibilidade:
Você é capaz de descontar esses investimentos, mas isso normalmente tem um custo. Você pode ter que pagar taxas de liquidação e esperar para obter seus ganhos por um período fixo de tempo.
Custo:
Estes fundos são bastante baratos, sendo definidos pelo valor do activo líquido (NAV). Mesmo que sejam baratos de obter, podem vir com taxas diferentes. Quando você começa, você pode concordar em pagar depósitos mensais ou optar por investir algumas de suas economias de aposentadoria.
Como estes são seguros?
Estes investimentos são investimentos de alta qualidade, de curto prazo, que lhe permitem ter mais flexibilidade do que investimentos de longo prazo. Infelizmente, este tipo de activo não está segurado pelo FDIC porque não é um instrumento de caixa. Os fundos de investimento em dinheiro são investidos em títulos de dívida que são cobertos, no máximo, pelo seguro SPIC.
Estoque preferencial
Definição:
Investir em ações preferenciais é semelhante a investir em uma ação ordinária regular, ou ação em uma empresa. Mas, este tipo de ação é normalmente acompanhado também de um prometido pagamento de dividendos. Os titulares de ações preferenciais têm prioridade no pagamento de dividendos sobre os titulares de ações ordinárias, o que significa que eles terão seus dividendos pagos primeiro. O que resta é então pago aos acionistas ordinários.
As ações preferenciais têm a volatilidade do mercado de ações, mas também pagam dividendos regulares como uma obrigação. Isto faz das ações preferenciais um cruzamento das características tradicionais do mercado de ações e obrigações.
Flexibilidade:
Você é capaz de vender suas ações sempre que quiser, mas como possuir qualquer outra ação, você pode enfrentar uma diminuição de preço ou, melhor ainda, um aumento. Algumas ações preferenciais também vêm com uma opção de conversão. É aqui que uma empresa compra de volta as suas acções preferenciais, ou converte as suas acções em acções ordinárias. Cada ação preferencial é parte de uma série que tem seus próprios direitos. Certifique-se de verificar todos os detalhes de qualquer ação preferencial antes de comprar, pois há muitas nuances que nem sempre são as mesmas.
Custo:
A maior parte das acções varia em preço e taxas. Na maioria das vezes, as ações de maior rendimento são as que custam mais por ação. No entanto, você é capaz de investir tanto ou tão pouco quanto quiser, sempre que quiser. Algumas ações podem ter taxas de transação ao comprar ou vender.
Como estas são seguras?
As acções preferenciais são pagas antes das acções ordinárias, mas o seu pagamento ainda não é garantido. Quando você está investindo seu dinheiro em ações, você detém risco da empresa e do mercado de ações.
Anuidades Fixas
Definição:
Uma anuidade é um contrato de seguro que garante o pagamento regular e recorrente de rendimentos ao comprador do contrato. Há muitos tipos de anuidades e elas podem variar em estrutura e preço. Uma anuidade fixa é a forma mais simples de uma anuidade. Com anuidades fixas, você paga para a anuidade e, em troca, elas lhe dão um fluxo fixo de renda. Este rendimento geralmente vem mensalmente, durante um período de tempo definido que pode ser tão longo quanto você vive. Por exemplo, a Segurança Social e os planos de pensão são estruturados como anuidades.
Flexibilidade:
Cada produto de anuidade é estruturado de forma diferente. Certifique-se de rever cuidadosamente o contrato e os detalhes com um profissional treinado antes de comprar.
P>Porque há muitos tipos de anuidades, há produtos que são estruturados melhor para alguns indivíduos do que para outros. Por exemplo, se alguém está nervoso com o mercado e quer garantir que pode cobrir suas despesas básicas para a vida, pode comprar uma anuidade que lhe paga essa quantia mensalmente. Outro exemplo de um tipo de anuidade é uma anuidade imediata. Este tipo permite dar a uma companhia de seguros uma soma de dinheiro hoje em dia em troca de pagamentos mensais que começam imediatamente.
Embora haja flexibilidade nos tipos de produtos oferecidos, isto normalmente não é tão fácil de obter destes contratos uma vez que você tenha adquirido. As anuidades são notórias por terem enormes custos de resgate que podem ser até 20% do seu investimento inicial se optar por cancelar dentro do primeiro ano. As taxas de rendição não são apenas para o primeiro ano. Elas podem durar até cinco a dez anos, diminuindo lentamente até zero. Na maioria das vezes, você é capaz de descontar seu investimento simplesmente rescindindo seu contrato. Tenha em mente que quando você rescindir seu contrato, você pode enfrentar taxas, impostos ou perder o pagamento de juros.
Custo:
Taxas sobre anuidades fixas podem ser diferentes, dependendo da sua companhia de seguros. Ao considerar este tipo de investimento, certifique-se de fazer a sua pesquisa e ler as letras miúdas. Além disso, não deixe de perguntar ao vendedor qual a comissão que ele faria sobre esta venda e quanto essas comissões variam em diferentes tipos de anuidades. Estas taxas de comissão são normalmente bastante altas, por isso tenha cuidado para não ser vendido um só por causa dos benefícios de pagamento do agente. Finalmente, entenda os impostos e tenha em mente que estes pagamentos de anuidades podem ser tributados como renda regular.
Como estes são seguros?
As anuidades fixas têm um valor fixo de pagamento de juros durante um período de tempo fixo, você sabe quando receberá o seu dinheiro e quanto. Tenha em mente os impactos das taxas de juros e da inflação ao longo da vida do seu contrato.
Ao começar a investir, pode parecer bastante intimidante. No entanto, pode ser uma ótima maneira de trabalhar para seus objetivos financeiros de longo prazo. Mesmo os melhores investidores não tiveram lucro do nada – eles estabeleceram uma mentalidade de investimento saudável. Ao dar passos em direção ao investimento, trace seus objetivos e preste atenção regularmente aos diferentes mercados de investimento.
Remmbrar, todos os investimentos não são feitos para serem iguais. Certifique-se de verificar os termos e condições de cada investimento para entender completamente o prazo de cada contrato, estilos de pagamento e risco de investimento. Confira nossa calculadora de investimento para ver o crescimento estimado do seu investimento ao longo do tempo. Baixe nosso aplicativo para ver o quanto você gostaria de considerar investir no futuro próximo.