American Express® Savings Review
Overview
Se quiser taxas decentes a partir de um nome amplamente aclamado nas finanças, pode querer olhar para uma Conta Poupança de Alto Rendimento American Express® (HYSA).
American Express® National Bank está limitado em suas ofertas, com apenas contas poupança e certificado de contas de depósito para escolher. Também não há locais físicos para visitar, por isso você tem que fazer todas as suas transações online.
No entanto, se esses fatores não forem levados em conta em seus objetivos de poupança, a Conta Poupança de Alto Rendimento American Express® pode lhe dar taxas de poupança que superam até mesmo alguns dos maiores bancos.
Ler abaixo para explorar as muitas ofertas da American Express.
| Produtos | Key Features |
| High Yield Savings Accounts |
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| Certificate of Deposit |
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American Express National Bank Interest Rate Comparison
American Express Overview
Although American Express (Amex) is best known for credit cards, it also offers savings options. Founded in 1850 in Buffalo, New York, the company has grown exponentially and is now headquartered in New York, New York. The publicly traded company (stock symbol: AXP) has $158.9 billion in total assets and total revenue of $32.1 billion and is the world’s largest card issuer by purchase volume. Com mais de 56.000 funcionários e parcerias em 130 países, a American Express é uma empresa global.
A empresa começou a oferecer opções de poupança no final de 2008. A American Express oferece dois produtos: contas poupança online e certificados de depósito. Embora não seja a oferta de produtos mais robusta, a American Express conta que, com suas taxas de poupança bancárias acima da média.
- Poupança & MMA
- CD’s
American Express® National Bank Summary
American Express provides consumers with two options for savings: high yield savings accounts or CDs. It’s up to you whether you’d like to open one account or both. For those looking for easier access to stashed money, a savings account is a good option. For those who’d like to earn a little more interest on money they don’t need to touch for a while, CDs may be the better choice.
Compare American Express National Bank to Other Competitive Offers
American Express High Yield Savings Account
| Feature | Details |
| Minimum Account Balance | No minimum deposit to open and no minimum balance to maintain. But need $1 balance to earn APY |
| Access to Your Savings | Online, mobile, via phone or electronic transfer. |
| Security | FDIC insurance up to the maximum amount allowed by law ($250,000). |
| Fees | No transaction fees |
| Current Terms and Rates | 0.40% APY if you maintain a minimum balance of $1 |
The benefit of a savings account is that it’s generally a secure place to keep liquid assets. You won’t get amazing interest rates with a savings account because it’s not considered an investment account. You trade easy access to funds for lower interest rates.
With an American Express High Yield Savings Account, you’ll have Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)-insured backing for up to $250,000 in funds. Interest rates are advertised as above average, and Amex makes it easy to link to your current bank account. Como a American Express não oferece um conjunto de opções de banco de varejo, como contas correntes, contas de aposentadoria ou empréstimos, a empresa compensa facilitando a abertura e o uso de seus dois produtos de poupança.
Se você optar por abrir uma conta, você pode depositar qualquer quantia de dinheiro. Não há valor mínimo para abrir, e não lhe será cobrada nenhuma taxa para manter a conta. Você precisará do número da sua conta bancária atual e do número de roteamento para começar. Você pode fazer depósitos online ou enviando um cheque. Mesmo antes de abrir uma conta, você pode jogar com a ferramenta Amex na página da Conta Poupança de Alto Rendimento, mostrada acima, para estimar seus ganhos de acordo com seus depósitos iniciais e recorrentes.
Por regulamentações da Conta Poupança da Reserva Federal, você tem direito a seis transações por ciclo de extrato. As transacções incluem levantamentos e transferências. É-lhe permitido um número ilimitado de depósitos. When you transfer funds to your American Express account, you’ll see the current balance immediately reflected, but the funds won’t appear in available balance until the fifth business day after the deposit is initiated. This is due to a policy of due diligence. If you’re pushing money to an external bank account, the funds will usually be reflected at your bank in one to three business days. It will depend on your bank for how quickly funds will be available for use.
American Express Certificates of Deposit
| Feature | Details |
| Minimum Deposit | No minimum deposit; shortest term is six months. |
| Access to Your CD | Online, mobile or phone access. |
| Security | FDIC insurance up to the maximum amount allowed by law. |
| Fees | No transaction fees, but there are penalties if you choose to withdraw from a CD prior to maturity. |
| Current Terms and Rates |
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If you’re unfamiliar with what a certificate of deposit (CD) is, it’s another savings option. The simplest explanation is that it’s a deposit that locks your money up for a certain amount of time. Once you reach that time limit, your CD has reached its maturity date. That means you can withdraw the money, penalty free, or roll the money into another CD. Enquanto um CD irá bloquear o seu dinheiro pelo período de tempo que você selecionou, você tem a garantia da taxa de juros que você se inscreveu, assim como a devolução do seu dinheiro.
Não como muitos bancos, o American Express não tem um depósito mínimo exigido para abrir um CD. Tecnicamente, você poderia abrir um por $1. No entanto, essa não é a melhor maneira de se beneficiar das altas taxas de juros do banco. Quando se trata de taxas, geralmente quanto mais longo o prazo, mais alta a taxa de juros. A American Express oferece sete opções diferentes de taxas de prazo que variam de seis meses a cinco anos. Embora seja uma gama decente de ofertas, outros bancos oferecem 10 ou mais taxas de prazo, às vezes de três meses ou até seis anos. Quando você visita a página do American Express CD, mostrada acima, você pode jogar com a ferramenta deles para ver seus ganhos potenciais dependendo do seu depósito e da duração do prazo.
Se você estiver se perguntando qual é a melhor estratégia para maximizar os CDs, você pode olhar para as escadas de CD. Este método de poupança inclui a compra de vários CDs de diferentes comprimentos para que o seu dinheiro seja dividido em pedaços menores e diferentes comprimentos de prazo. Os seus fundos ficam disponíveis para retirada em intervalos escalonados com uma escada de CD. Um exemplo seria escolher três opções diferentes, digamos 18 meses, 24 meses e 48 meses com $1,000 cada, em vez de escolher um CD a 24 meses por $3,000. Você pode dividi-lo de várias maneiras. Depende de quanto dinheiro você gostaria de ter disponível em que momento.
Embora você não possa retirar seus fundos principais antes do vencimento sem incorrer em uma taxa de penalidade, você pode retirar os juros acumulados. A cada mês, os juros serão creditados na sua conta de CD. Se você quiser transferir os juros para uma conta poupança ou para uma conta vinculada externa, você pode chamar a Amex para configurar isso. Outra opção é ter um cheque enviado mensalmente, trimestralmente ou anualmente. E finalmente, se você não optar por nenhuma das opções, os juros permanecerão em sua conta e ganharão juros compostos.
Quando você abre um CD, o American Express Bank tem que receber seu depósito dentro de 30 dias após a aprovação da aplicação. Com CDs, você não pode adicionar fundos como com uma conta poupança. Uma vez que você tenha uma duração de prazo e o valor do depósito, ele é definido. Você pode sempre abrir outro CD, mas não pode adicionar fundos a uma conta já existente. Em qualquer caso, seu dinheiro ainda está segurado pelo FDIC, o que significa que mesmo que o banco falhe, você receberá seus fundos.
Where Can I Find American Express Bank?
You’ll only find American Express online, not at any physical locations. Você pode se comunicar por telefone com a empresa 24 horas por dia, sete dias por semana, se você não tiver acesso à internet. O suporte telefônico inclui serviço ao cliente para os titulares de contas existentes, assim como suporte para aqueles que tentam abrir uma conta. O site também está acessível a qualquer momento.
O que você pode fazer online com uma conta poupança de alto rendimento American Express®?
American Express® High Yield Savings Account opera online. As informações são fáceis de encontrar em seu site e você pode aprender sobre suas diferentes opções de termos de CD no site, bem como para contas poupança pessoais. Cada produto de poupança tem uma página de destino que lhe mostrará os passos para abrir uma conta e as taxas de juros atuais. A secção de perguntas frequentes é bastante detalhada, o que é útil para os clientes que tentam evitar uma longa chamada telefónica.
Como acesso, pode fazer o login na sua conta num ambiente de trabalho ou no seu dispositivo móvel. Não há um aplicativo para usar, mas a versão móvel do site está otimizada.
Você pode solicitar uma conta poupança ou um CD totalmente online sem ter que falar com um representante. Para financiar a conta, você pode vincular uma conta bancária externa online usando sua conta e números de roteamento. Este processo levará de dois a quatro dias úteis para ser concluído e envolve a confirmação de pequenas contas de depósito. Você pode monitorar suas contas online, bem como transferir fundos ou configurar transferências recorrentes. Se você quiser adicionar ou modificar beneficiários à sua conta, você pode fazer isso online também.
Você não poderá integrar sua conta com Quicken ou Mint, pois a American Express não deseja compartilhar informações pessoais dos clientes. Como alternativa, você pode baixar as transações e importá-las você mesmo para o Quicken. Além disso, você terá que ligar ou escrever para contestar uma transação, você não poderá completar essa ação online.
Por último, você pode fechar sua conta online também, transferindo todos os seus fundos da conta e escolhendo o botão ‘Fechar conta’ do saldo.
Como posso acessar meu dinheiro?
Você pode monitorar seu dinheiro online ou pelo telefone a qualquer momento. Quando precisar de levantar ou depositar dinheiro, pode fazê-lo online ou através do telefone. Uma alternativa mais lenta é através do correio, onde você pode depositar cheques enviando para o endereço listado da American Express.
Uma das primeiras coisas que você vai querer fazer para facilitar o acesso é vincular uma conta bancária externa. Para isso, você vai precisar de sua conta e número de roteamento. Depois de fornecer essa informação, pode levar de dois a quatro dias para que as contas sejam ligadas. Você passará por um processo de verificação em que valores menores que um dólar são depositados para que você confirme a conta. Assim que sua conta estiver vinculada, você pode transferir ou depositar fundos de ou para sua conta poupança. Levará cerca de um a três dias úteis para que os fundos sejam reflectidos na sua conta.
Para acessar os juros que você ganha em um CD, você pode chamar e solicitar que os juros ganhos sejam enviados para uma conta vinculada, uma conta poupança de alto rendimento da American Express ou como um cheque enviado pelo correio. Você também pode mudar as opções a qualquer momento. Se você começar a deixar os juros acumulados na conta do CD e mais tarde decidir que quer que os juros sejam enviados para a sua conta bancária, a escolha é sua.
Se tiver de retirar os fundos principais do seu CD antes de este atingir o vencimento, terá de pagar uma penalização. Você também não pode retirar apenas parte do dinheiro; o American Express Bank exige que você retire o CD inteiro, o que fechará a conta. Esta é mais uma razão pela qual você deve ter certeza de quanto quer trancar em um CD antes de abrir uma conta.
Como posso poupar mais dinheiro com uma conta poupança de alto rendimento American Express®?
Você pode não ganhar quantias impressionantes de juros com uma conta poupança, mas qualquer juro é geralmente melhor do que nenhum. E se você está mantendo o dinheiro em caixa e não no banco, você está perdendo. O mesmo se aplica às contas correntes. Se você está mantendo todo o seu dinheiro em uma conta corrente, você não está acumulando nenhum juro. Vale a pena dar uma olhada em suas finanças e ver onde você pode economizar dinheiro e construir um ninho de ovos, mesmo que seja pequeno. Como diz o ditado, “juros compostos são a oitava maravilha do mundo”, e você poderia ganhar algum com um CD ou conta poupança.
Vejamos um exemplo de uma mulher que está mantendo um extra de $3.000 em uma conta corrente em cima dos fundos normais de aluguel, contas e mercearias lá. Digamos que o dinheiro é para uma motocicleta que ela planeja comprar nos próximos anos. Neste momento, o dinheiro está apenas numa conta corrente. Se ela colocar seu dinheiro em uma conta poupança a 0,40% APY, depois de três anos ela terá quase 36 dólares de juros. Com um CD de 36 meses a 0,45% APY, ela também poderá ganhar quase 41 dólares de juros. Embora estes ganhos em juros possam não parecer enormes, é a acumulação passiva de dinheiro que vai acontecer simplesmente por manter o dinheiro numa conta de acumulação de juros.
Obviamente, você pode ganhar mais com prazos mais longos e quantias maiores de dinheiro, mas qualquer poupança pode ser útil para começar. Uma coisa a lembrar, no entanto, é que as contas poupança não garantem juros como os CDs fazem. Enquanto que você vai fixar a taxa de juros para um CD, uma conta poupança pode mudar os juros ao longo do ano, o que pode significar menos (ou mais) poupança.
Qual é o processo para abrir uma conta no American Express Bank?
Se você estiver pronto para abrir uma conta, você pode seguir os passos listados no site do American Express®. A primeira página do processo de inscrição é mostrada aqui. Você tem a opção de abrir uma nova conta ou recuperar uma aplicação previamente salva. Em seguida, você precisará reunir suas informações, que incluem seu número de Segurança Social, e-mail e endereço residencial, número de telefone, data de nascimento e conta e números de encaminhamento de uma conta bancária externa. Você pode ligar a qualquer momento para solicitar uma conta ou completar você mesmo o processo online.
Após a sua inscrição, você receberá um e-mail ou confirmação online (ou ambos) quando a sua inscrição for aprovada. A American Express também envia um kit de boas-vindas através do correio após a aprovação. O próximo passo após a aprovação da sua inscrição na conta é o depósito inicial. O American Express Bank precisa receber seu depósito de poupança de alto rendimento dentro de 60 dias após a aprovação. Com CDs, você tem 30 dias. Você pode optar por enviar um cheque pelo correio ou pode ligar um banco externo online e transferir fundos digitalmente. O American Express não tem depósito mínimo de abertura, o que significa que você pode abrir uma conta com 1 centavo. Também não lhe será cobrada nenhuma taxa por ter a conta aberta.
Se você se inscreveu online, você terá uma conta poupança pessoal na qual você pode entrar a qualquer momento. Você poderá acompanhar as suas poupanças e juros, bem como gerir e efectuar transferências ou levantamentos da sua conta online.
O que é a Apanha?
Primeiro de tudo, você deve comparar as taxas de juros antes de se comprometer com um banco. Você pode encontrar taxas mais altas em outra empresa bancária online similar, o que poderia lhe render mais a longo prazo. Isto é especialmente verdade para os CDs. Enquanto as taxas de juros da conta poupança vão flutuar, você está trancado com um CD, então você vai querer encontrar a melhor taxa para o prazo que você escolher entre várias empresas. Enquanto a American Express anuncia taxas de juros mais altas do que os bancos tradicionais de tijolo e cimento, você pode encontrar melhores taxas em outro banco de poupança online. Além disso, o American Express não anuncia uma “garantia de taxa” de CD de 10 ou 15 dias, como fazem outras empresas. Isso significa que a taxa de juros do seu CD pode mudar até o momento em que os fundos de depósito são recebidos. Outros bancos lhe darão a taxa de juros mais alta no caso da taxa de juros cair da aplicação para o seu depósito inicial.
Você também terá de decidir se os depósitos móveis e os cartões ATM são importantes para si. A American Express não oferece nenhum dos dois serviços. Isto só pode ser um problema se você prevê querer acessar seu dinheiro por outros meios, ao invés do site online. E se você estiver planejando transferir dinheiro de uma única vez ou de forma recorrente de uma conta bancária externa existente, pode não importar para você que a American Express exija depósitos em cheque via correio. Se o seu banco principal oferece depósitos via celular, você pode não se importar se a sua conta poupança separada também o fizer. Mas tudo depende de como você planeja usar a conta. Se você encontrar um banco que oferece ambos, como o Synchrony, você pode não ter um motivo para usar o American Express.
Finalmente, o American Express oferece apenas dois produtos de poupança e não oferece nenhum serviço bancário presencial. Se você queria contas IRA ou contas no mercado monetário, você não vai encontrá-las nesta empresa. E se você gosta de visitar o seu banco pessoalmente, você não vai conseguir isso com a American Express.
Bottom Line
American Express pode não se agarrar a outras opções, como o Synchrony Bank, que oferece serviços mais amigáveis ao cliente, como depósitos móveis e cartões ATM. A American Express opera exclusivamente online, mas não é muito amigável, com requisitos de envio de cheques para depósito. Embora não possua um depósito mínimo de CD, o que é relativamente raro, suas taxas não são as mais altas do setor. Você pode obter os mesmos serviços e produtos online em empresas como a Goldman Sachs, que oferecem taxas de juros mais altas. E se você preferir mais opções de transferência e depósito de fundos, há melhores empresas para escolher.