Are Student Loans Forgiven After 20 Years? Aqui está o que saber e opções do forgiveness
Se você tem empréstimos de estudante federal, você tem um benefício principal que você pode tirar vantagem de e esse é o forgiveness do empréstimo de estudante. O forgiveness do empréstimo de estudante vem em dois sabores para empréstimos federais do estudante. O primeiro através do Perdão de Empréstimo de Serviço Público (PSLF) e o segundo através de um plano de reembolso de renda (IDR).
P>A PSLF, você tem um prazo de reembolso de empréstimo de 10 anos, enquanto a maioria dos planos de IDR tem um prazo de reembolso de 20 anos. Muitas pessoas pensam que você deve escolher um ou outro, mas isso não é necessariamente verdade. Leia mais sobre o perdão de empréstimo de estudante de 10 anos comparado ao perdão de empréstimo de estudante após 20 anos.
Are empréstimos de estudante realmente perdoados após 20 anos?
Empréstimos de estudante podem ser perdoados após 20 anos se você atender a alguns requisitos. Se você está procurando por perdão de empréstimo de estudante após 20 anos, então você vai querer optar por um plano de reembolso de renda. Os seguintes planos de reembolso de rendimento oferecem o perdão de empréstimo de estudante após 20 anos:
- Plano de Reembolso com Base em Renda (REPAYE) – se os empréstimos são da obtenção de um diploma de graduação
- Plano de Pagamento com Base em Renda (PAYE)
- Plano de Reembolso com Base em Renda (IBR) – se você é um mutuário recente (após 1 de julho de 2014)
Segundo um plano de IDR, seus pagamentos mensais são limitados a uma pequena porcentagem de sua renda discricionária, tipicamente 10%. Dessa forma, o seu pagamento mensal é acessível e geralmente inferior ao plano de reembolso padrão de 10 anos.
Estes planos IDR têm um prazo de reembolso de empréstimo mais longo – na verdade, o dobro do da PSLF com 20 anos. Você deve recertificar a cada ano para se manter no caminho certo. Para fazer isso, preencha o Formulário de Solicitação de Plano de Amortização por Incomissão.
Estes planos não têm requisitos de carreira, para que você possa trabalhar em qualquer emprego. Quase todos os mutuários de empréstimo de estudante federal são elegíveis para uma destas opções. Após fazer pagamentos por 20 anos, fale com seu servicer de empréstimo sobre um programa de perdão de empréstimo de estudante.
Student loan forgiveness em 10-years com PSLF
Se você está procurando a rota a mais curta para começar seus empréstimos, você quererá 10 anos de perdão de empréstimo de estudante. A única opção para isto é através do programa de Perdão de Empréstimo de Serviço Público (PSLF), que está disponível tanto para trabalhadores sem fins lucrativos como para certos trabalhadores do governo que são elegíveis para este programa de perdão de empréstimo de estudante de 10 anos depois de fazer 120 pagamentos. Para qualificar-se, você deve estar em um plano de IDR e pagar como normal.
Após servir por 10 anos e fazer 120 pagamentos, que não têm que ser consecutivos, você pode aplicar para perdão de empréstimo estudantil. Sob PSLF, os empréstimos que são perdoados não são considerados renda tributável pelo Tio Sam.
10- vs. perdão de empréstimo de estudante de 20 anos
Você pode sentir que você tem que tomar uma grande decisão sobre se deve ir com o perdão de empréstimo de estudante de 10 ou 20 anos. Mas não exatamente – aqui está o porquê.
Acima da opção de perdão de empréstimo de estudante de 10 anos, PSLF, você deve estar em um plano de IDR. Sob a opção de perdão do empréstimo de estudante de 20 anos, você também está em um plano IDR.
Se por alguma razão você decidir não fazer o perdão do empréstimo de estudante de 10 anos porque você não quer mais trabalhar no serviço público, nem tudo está perdido. Se você não for mais elegível para PSLF a longo prazo, você ainda tem opções.
Você pode ficar em um plano IDR e obter o perdão do empréstimo de estudante após 20 anos. Se você for com a rota de 20 anos mas foi elegível para a PSLF, você infelizmente acabará pagando mais dois terços por causa das conseqüências fiscais associadas ao perdão sob IDR mas não PSLF.
Qual é o melhor?
De uma perspectiva temporal, o perdão do empréstimo de estudante de 10 anos é uma boa opção porque você está fazendo pagamentos por um período de tempo mais curto. Esse período de tempo mais curto significa pagar menos em juros em geral. Além disso, você não precisa pagar impostos sobre a quantia perdoada.
No entanto, há requisitos de carreira para seguir este caminho que são muito importantes a considerar. Ter compromissos ligados ao seu trabalho é muito importante para se comprometer. Você não deve basear seu trabalho no perdão do empréstimo estudantil.
Se trabalhar no serviço público o fará infeliz, é melhor que você consiga o perdão do empréstimo estudantil depois de 20 anos com um plano de IDR. Bônus – você provavelmente será capaz de ganhar mais dinheiro não trabalhando no serviço público.
Por outro lado, se você planeja trabalhar no setor público de qualquer maneira, ir atrás da PSLF faz sentido. Mesmo se você mudar de idéia no meio do caminho, nem tudo está perdido se você permanecer em um plano de renda.
Você pode simplesmente ficar com IDR, e se ainda houver um saldo após 20 anos, você pode obter seus empréstimos perdoados. Apenas não se esqueça de poupar para os impostos, para que não esteja numa situação financeira difícil. Nós recomendamos o uso do Betterment, que é uma corretora de investimentos, para que você possa obter os melhores retornos sobre o dinheiro que você coloca para os impostos.
No final, você não precisa ser firme e escolher um plano de perdão de empréstimo estudantil de 10 anos ao invés de um plano de 20 anos. Sob ambas as opções, você está em um plano de reembolso de renda, então se a PSLF não funcionar ou você mudar de idéia, ainda há outra opção.
Você precisa de ajuda para decidir como você deve lidar com seus empréstimos estudantis? Entre em contato conosco para criar um plano personalizado só para você.
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