As Maneiras Mais Fáceis de Acompanhar Investimentos

Há uma década atrás, a melhor opção para o investidor típico que queria acompanhar os investimentos era um programa de software chamado Microsoft Money. Ele permitia às pessoas comuns rastrear sua carteira de ações, títulos, fundos mútuos, imóveis, equivalentes de caixa e certificados de depósito.

Microsoft Money era capaz de manter registros com base em contas individuais, como para um 401(k) ou Roth IRA específico, assim como para todo o agregado familiar. Ele lidou com programas de reinvestimento de dividendos, calculou a base tributária de cada posição, e puxou atualizações em tempo real das cotações de ações da Internet para dar informações atualizadas.

Nos anos que se passaram desde que a Microsoft anunciou que estava terminando o programa, várias alternativas se tornaram disponíveis, algumas das quais estão hospedadas online sob o software como um modelo de serviço, enquanto outras são programas que você pode instalar no seu computador.

Aqui estão algumas das opções mais populares que você pode querer considerar se quiser acompanhar seus investimentos.

Acompanhe seus investimentos online

Os seguintes provedores de serviços permitem que você acesse sua conta online em qualquer lugar do mundo, desde que você tenha uma conexão de internet.

• Portais de clientes: Se você é um investidor abastado ou de alta renda, você provavelmente trabalha diretamente com um consultor financeiro ou um grupo de gestão de ativos. Hoje em dia, é comum eles terem portais online para clientes que permitem ao cliente acompanhar toda a sua vida financeira, incluindo os chamados ativos “mantidos fora” em diferentes empresas. Estes portais são ferramentas poderosas que tornam a vida muito mais fácil e são muitas vezes cobertos pelas taxas de consultoria de investimento que você paga ao seu profissional.
• Capital Pessoal: Para investidores que não trabalham com um Consultor de Investimentos Registrado mais tradicional, o Capital Pessoal tornou-se uma das formas mais populares de rastrear investimentos. Atualmente tem mais de 12 milhões de clientes e US$800 bilhões em ativos sob gestão. O software como serviço cria gráficos e gráficos mapeando renda, gastos e participações em carteiras. Ele pode comparar seu desempenho com seu índice preferido do mercado acionário e analisar seus ativos para lhe dar uma idéia de sua verdadeira exposição a certas empresas em várias contas e instituições. Ele se aprofunda no seu plano 401(k) para ajudá-lo a entender a relação de despesas do fundo mútuo que você está pagando no seu pacote de aposentadoria.
• Mint.com: Outro site muito popular de acompanhamento de investimentos, Mint.com, permite que você insira as informações de sua conta de outras instituições e tenha tudo isso agregado em uma única tela. Você pode então definir orçamentos para si mesmo, ver quanto você está gastando em categorias específicas, rastrear as taxas de investimento que você está pagando e comparar suas contas individuais com benchmarks como o S&P 500 ou Dow Jones Industrial Average.
• Morningstar.com: Aqueles que subscrevem o Morningstar.com podem não só ter acesso às suas classificações em acções e fundos mútuos, mas também criar carteiras online. Ele tem uma característica especial que nenhum dos outros oferecem, chamada Raio-X. Esta ferramenta de Raio-X permite-lhe introduzir os seus fundos de investimento e mostra-lhe quais são as suas actuais carteiras de títulos ao decompor as acções subjacentes detidas dentro de cada um desses fundos. Por exemplo, se você possuía $1,000,000 do valor do Vanguard S&P 500 do fundo de índice através do seu 401(k), Roth IRA, SEP-IRA, e conta de corretagem, ele estabeleceria a quantidade de cada ação específica que você possui. Isto porque o índice não existe de fato – você está comprando ações individuais através de uma estrutura conjunta.

Rastreie seus investimentos com planilhas

Para aqueles que querem uma medida adicional de controle sobre seu rastreamento de investimento, planilhas personalizadas estão entre as melhores opções. Existem normalmente duas opções principais nesta categoria.

• Microsoft Excel: Embora sua capacidade de importar cotações de ações em tempo real seja inadequada para o investidor médio, o Microsoft Excel pode ser usado para rastrear a base de custo para impostos sobre lotes individuais, bem como calcular o rendimento de dividendos agregados ou mapeá-lo em um cronograma de dividendos, incluindo avisá-lo sobre uma data ex-dividendo.
• Google Spreadsheets: O programa gratuito de planilhas eletrônicas on-line do Google não é tão poderoso quanto o Excel, mas facilita a atualização automática de seus documentos com informações retiradas de finanças públicas, como o Yahoo. Além disso, como é um programa baseado na internet, você pode acessar sua conta Google em qualquer lugar do mundo para acessar suas planilhas do Google.

Usando software para rastrear seus investimentos

Muitos investidores ainda querem software instalado em seu sistema local. Em vários casos, o software desktop inclui recursos adicionais que não estão disponíveis através de programas online. Geralmente, existem algumas opções.

• Quicken: Se você comprar a versão de investimento do Quicken, o investidor de varejo típico vai descobrir que ele satisfaz a maioria das suas necessidades.
• QuickBooks: Contadores ou investidores sofisticados que se sentem confortáveis com os Princípios Contábeis Geralmente Aceitos (GAAP) vão gostar da flexibilidade de usar um programa de software tradicional de contabilidade para administrar seus investimentos. Algumas pessoas usam uma mistura de planilhas e QuickBooks Pro para monitorar os ativos de seu patrimônio. Hoje em dia, a Intuit está trabalhando duro para empurrar todos para sua plataforma online, QuickBooks Online, que está disponível em vários níveis e a vários preços.
• Fund Manager: Existe um programa de software chamado Fund Manager, que é o que mais se aproxima do rastreamento profissional de investimentos para investidores de varejo. Ele pode ser muito poderoso, especialmente para aqueles que investem em títulos municipais ou títulos corporativos. It tracks things such as interest accrued, the next coupon date, and yield to maturity.

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In the end, the best investment tracking program is one that works for you. The best program in the world is worthless if you don’t use it or you find it too much of a hassle.