As Noções Básicas de Fundos Mútuos

Um fundo mútuo é um pool de dinheiro fornecido por investidores individuais, empresas e outras organizações, e é uma das formas mais fáceis e menos estressantes de investir no mercado. Um gestor de fundos é contratado para investir o dinheiro que os investidores contribuíram, e o objetivo do gestor de fundos depende do tipo de fundo; um gestor de fundos de renda fixa, por exemplo, se esforçaria para fornecer o maior rendimento com o menor risco. Um gestor de crescimento a longo prazo, por outro lado, deveria tentar superar a Média Industrial Dow Jones ou o S&P 500 em um ano fiscal, embora muito poucos fundos consigam isso.

Fundos mutuais são divididos em fundos fechados e fundos abertos, sendo estes últimos subdivididos por carga e sem carga. Os fundos fechados têm um determinado número de ações emitidas ao público através de uma oferta pública inicial. Como essas ações são negociadas no mercado aberto e os fundos fechados não resgatam ou emitem novas ações como um fundo mútuo típico, as ações do fundo obedecem às leis da oferta e da procura e normalmente são negociadas com desconto no valor patrimonial líquido.

A maioria dos fundos mútuos é aberta, o que significa que o fundo não tem um número definido de ações. Em vez disso, o fundo emitirá novas ações para um investidor com base no valor patrimonial líquido atual e resgatará as ações quando o investidor decidir vender. Fundos abertos sempre refletem o valor patrimonial líquido dos investimentos subjacentes do fundo porque as ações são criadas e destruídas conforme necessário.

Uma carga, em fundos mútuos, é uma comissão de venda. Se um fundo cobrar uma carga, o investidor pagará a comissão de venda sobre o valor patrimonial líquido das cotas do fundo. Fundos sem carga tendem a gerar maiores retornos para os investidores devido às menores despesas associadas à propriedade.

Benefícios de investir em um fundo mútuo

Fundos mútuos são ativamente geridos por um gestor de dinheiro profissional que monitora constantemente as ações e títulos da carteira do fundo. Como esta é sua ocupação principal, eles podem dedicar consideravelmente mais tempo para selecionar investimentos do que um investidor individual. Isto proporciona a paz de espírito que vem com o investimento informado sem o stress de analisar demonstrações financeiras ou calcular rácios financeiros.

Selecção de um Fundo

Todos os fundos têm uma estratégia de investimento, estilo ou propósito particular. Alguns, por exemplo, investem apenas em empresas blue-chip, enquanto outros investem em negócios iniciantes ou setores específicos. Encontrar um fundo mútuo que se ajuste aos seus critérios e estilo de investimento é vital; se você não sabe nada sobre biotecnologia, provavelmente não deveria estar investindo em um fundo biotecnológico. Você deve conhecer e entender seu investimento.

Depois de ter se estabelecido em um tipo de fundo, recorra ao Morningstar ou Standard & Poor’s (S&P) para mais informações. Ambas as empresas emitem rankings de fundos com base em registros anteriores. No entanto, você deve tomar essas classificações com um grão de sal; o sucesso passado não é uma indicação do futuro, especialmente se o gestor do fundo mudou recentemente. Se você já tem uma conta de corretagem, você pode comprar ações de fundos mútuos como compraria uma ação. Se não tiver, pode visitar a página web do fundo ou telefonar-lhes e pedir informações e uma aplicação.

Embora alguns fundos não tenham um investimento inicial mínimo, a maioria dos fundos tem um investimento inicial mínimo, que pode ser tão baixo quanto $25 ou tão alto quanto $100.000. O investimento inicial mínimo pode ser substancialmente reduzido ou renunciado se o investimento for para uma conta de aposentadoria – como um IRA 401k, tradicional ou Roth – ou se o investidor concordar com deduções automáticas e recorrentes de uma conta corrente ou poupança para investir no fundo.

A Importância da Média do Custo do Dólar

A estratégia de média do custo do dólar é usada para compensar os impactos negativos da volatilidade do mercado, espalhando-se quando você compra cotas de fundos mútuos em intervalos, comprando aproximadamente o mesmo valor a cada vez. Por exemplo, em vez de colocar $4.000 em um fundo mútuo de uma vez, você pode decidir colocar $1.000 a cada trimestre.

Esta estratégia ajuda a garantir que você não despeje grandes quantidades de dinheiro em um fundo mútuo enquanto o ponto de preço é alto ou supervalorizado, e é tão aplicável a fundos mútuos quanto a ações ordinárias. Estabelecer tal plano pode reduzir substancialmente o seu risco de mercado a longo prazo e resultar num património líquido mais elevado durante um período de 10 anos ou mais.