Betterment Review 2021

Betterment subiu para a vanguarda como uma das maiores plataformas de Robo-investimento da indústria. Mas está longe de ser apenas um algoritmo frio. É um bom ponto de partida para investidores iniciantes e uma plataforma útil para os mais experientes em investir. O consultor de robôs não tem depósito mínimo, e sua conta básica é de 0,25% ao ano. Se você precisar de ajuda, há consultores humanos que podem ajudar com a sua conta de aposentadoria. Além disso, eles têm uma reserva de dinheiro e uma conta de gestão para que você possa organizar todas as suas finanças em um só lugar. Aqui está a nossa revisão do Betterment.

What is Betterment?

Betterment is a robo advisor that uses computer algorithms to generate personalized advice and manage your investment portfolio. It is designed so that you have access to a lot of automated options. E porque o processo é agilizado, requer pouco envolvimento no dia-a-dia. Comparado com as opções de investimento tradicionais, é “defina-o e esqueça-o”

Este robô-assessor tem tudo a ver com o jogo final, guiando-o de volta através dos passos necessários para atingir o seu objectivo final. A partir do seu depósito inicial, da poupança mensal e do horizonte temporal, o Betterment irá dizer-lhe as hipóteses de atingir o seu objectivo.

A meta da empresa é maximizar o seu retorno e ao mesmo tempo minimizar o seu risco. Embora isto pareça uma tarefa impossível, na realidade, não é. Então como diabos o Betterment faz isso? O serviço usa a Teoria do Portfólio Moderno ou MPT para abreviar. Ao investir em um pool diversificado de ativos, ele deve coletivamente diminuir seu risco e ao mesmo tempo estabilizar seu retorno a longo prazo.

Mas o Betterment é o melhor serviço de investimento robotizado por aí?

Who is Betterment Best For?

With Betterment, there’s no need to research which investments you need to purchase for your portfolio. The service does this for you automatically. So Betterment makes investing easy for beginners. But more advanced investors may want to take advantage of Betterment’s tax-conscious advice and features, as well.

Recently, Betterment strengthened its holistic approach to help you reach your goals by allowing you to link up external investing and retirement savings accounts. This way you can get a better, more complete picture of where you are on reaching retirement (or a new house, college education for your kids, etc.). Betterment analyzes these external accounts to advise you on their asset allocation, as well as projecting what your money would look like if you rolled those accounts over to the robo advisor.

Also, you can now manage all of your finances through Betterment’s Cash Reserve and Checking service. Not only does this make it easy to fund your investing account, but you can also earn interest on the cash you aren’t using, spend with a debit card, and even deposit checks through the app.

Betterment Features

Betterment Cash Reserve Accounts

Betterment introduziu recentemente uma nova plataforma de verificação e poupança. A conta poupança oferece um APY de até 0,40% a partir de 4 de Janeiro de 2021. As contas correntes vêm com um Cartão de Débito Visa Betterment azul brilhante e oferecem reembolso de taxas de ATM em todo o mundo, sem saldo mínimo exigido, seguro FDIC e sem taxas de conta.

Se você é um cliente Betterment, você pode obter uma conta de Cash Reserve sem pagar um único centavo em taxas.

Betterment faz com que o financiamento da sua conta poupança também não seja um problema. A ferramenta de Análise de Caixa do serviço examina a sua conta corrente para procurar dinheiro em excesso. Então Betterment usará sua função de varredura bidirecional para empurrar esse dinheiro extra para sua conta de poupança.

Obviamente, você pode ligar e desligar essas funcionalidades.

Outras Leituras: Betterment Cash Reserve review.

Betterment Checking Accounts

Além da sua conta de reserva de caixa, você também pode configurar uma conta corrente com Betterment. Betterment Checking é uma conta de baixa taxa que você pode facilmente gerenciar através de um aplicativo móvel.

• É apenas on-line, então você não pode depositar dinheiro, mas em geral fornece o que a maioria das pessoas precisam em uma conta corrente. Você pode até depositar cheques através do seu smartphone.
• As taxas de ATM são automaticamente reembolsadas, tal como na conta de Reserva de Dinheiro do Betterment. E as contas têm seguro FDIC até $250.000.

Faltam alguns recursos, mas o Betterment tem um roteiro de recursos que está trabalhando para adicionar em breve, incluindo contas correntes conjuntas e troca de depósito direto.

Outras Leituras: Betterment Revisão da Conta Corrente Melhorada

3. Betterment Recompensas de Devolução de Dinheiro

Com Betterment, você pode ganhar recompensas em dinheiro com milhares de comerciantes, tanto online como na loja. Além disso, você receberá ofertas personalizadas com base em seus hábitos de gastos e localização.

Você pode verificar facilmente as ofertas atuais na seção de recompensas na sua conta Betterment. O serviço é alimentado pelo aplicativo Dosh Cashback, um serviço que oferece recompensas por cashback usando praticamente qualquer cartão de débito ou crédito vinculado. Leia nossa revisão de Dosh aqui.

Prêmios são pagos o mais rápido possível – às vezes, assim que um dia! Elas são depositadas automaticamente na sua conta corrente Betterment, para que você não precise se preocupar em transferir fundos.

Betterment’s Easy Account Setup

O processo de inscrição no Betterment é fácil e leva aproximadamente cinco minutos.

1. Primeiro de tudo, você responde a uma série de pequenas perguntas sobre suas necessidades de investimento.
2. Há também uma barra deslizante que permite aos usuários definir a alocação de seus ativos – por exemplo, 60% de ações com 40% de bônus. Ela também irá sugerir uma alocação de ativos para mantê-lo no caminho certo com seus objetivos.
3. Após ter feito suas escolhas, você deve então vincular sua conta corrente pessoal. Pode transferir dinheiro para a sua conta Betterment sempre que quiser ou configurar um depósito automático.

Quando o dinheiro é movido para a conta, Betterment irá então comprar automaticamente fundos negociados em bolsa (ETFs). As compras serão feitas com base na forma como você definiu suas alocações de ativos. Os seus investimentos são muito líquidos, e a venda dos seus investimentos também é feita de forma simples. O Betterment irá realizar as operações de “venda” para você. Quaisquer dividendos ganhos serão automaticamente reinvestidos. Os portfólios são rebalanceados e a colheita de perdas fiscais é aplicada (se necessário) diariamente.

Ferramentas de automação e definição de metas

Betterment usa várias ferramentas automatizadas para ajudá-lo a definir suas metas, economizar dinheiro e investir mais.

• Investing – Betterment pode ajudá-lo a economizar para uma meta específica com seus investimentos, e você é encorajado a definir metas específicas. Cada meta tem um valor e uma data e inclui pelo menos uma conta de investimento. Existem atualmente cinco tipos de metas:
  • Poupança para a reforma – para quem poupa para a reforma
  • Renda da reforma – para reformados que fazem levantamentos
  • Rede de segurança – para crescer um fundo de emergência
  • Compra maior – para fazer um gasto futuro
  • Investimento geral – para investir quando não está seguro dos gastos futuros específicos

Reforma – para estabelecer metas de reforma no Betterment, ligue suas contas externas às metas que você estabeleceu dentro do serviço, e todo o seu saldo de aposentadoria aparecerá na guia Resumo. O Betterment irá alertá-lo para qualquer alocação encontrada na sua conta externa que não se encaixe com os conselhos da plataforma. Também lhe mostrará uma prévia de como seria o seu dinheiro se você escolhesse rolar sobre as suas contas externas para Betterment.

• Taxes – Betterment ajuda-o a poupar nos impostos, automatizando estratégias de poupança de impostos, por isso é menos uma coisa com que se deve preocupar. Eles fazem isso aplicando automaticamente a coleta de perda de impostos em sua conta e usando a localização do ativo. Essencialmente, isto significa que os ativos que se espera que sejam tributados a uma taxa mais alta serão colocados em contas com vantagens fiscais como IRAs e 401(k)s quando possível. Customized to Your Needs

  Betterment has grown beyond offering only one portfolio, and there are now options to customize. Eles recomendam-lhe uma carteira baseada em duas partes – alocação de activos e selecção de fundos. Inclui uma combinação de ações e títulos. Dependendo de sua alocação de ações em títulos, Betterment ajusta a alocação de cada ETF individual para atender à fronteira eficiente. Em inglês simples: Betterment optimizou a carteira para lhe dar o melhor desempenho possível.

  Betterment Core Portfolio

  A sua carteira principal inclui ETFs de acções e obrigações Vanguard, incluindo o Vanguard U.S. Total Stock Market (VTI), Vanguard U.S. Large-Cap Value (VTV), Vanguard FTSE Developed Markets (VEA), Vanguard FTSE Emerging Markets (VWO),iShares Emerging Markets Bond (EMB), iShares iBoxx $ Investment Grade (LQD), iShares Barclays Aggregate Bond Fund (AGG), iShares Barclays Short Treasury Bond (SHV) e muito mais.

  Além da sua carteira principal, Betterment também oferece o BlackRock Target Income Portfolio e o Goldman Sachs Smart Beta Portfolio.

  BlackRock Target Income Portfolio

  O BlackRock Target Income Portfolio é uma carteira diversificada de 100% de obrigações. Os investidores podem escolher entre quatro níveis de risco, cada um com o seu próprio nível de rendimento alvo. Quanto maior for o rendimento potencial, maior é o risco. Esta carteira pode ser uma escolha sólida para os aposentados que procuram uma renda estável e confiável, bem como uma forma de preservar seus ovos de ninho. É também uma solução para investidores que gostariam de um investimento de menor risco que as ações.

  Goldman Sachs Smart Beta Portfolio

  O Goldman Sachs Smart Beta Portfolio é projetado para aqueles que estão na aposentadoria ou investidores que desejam uma carteira de baixo risco. A carteira é 100% composta por obrigações para dar aos investidores rendimentos com baixo risco. O Goldman Sachs Smart Beta Portfolio procura superar uma estratégia de investimento convencional utilizando o smart beta. Pretende dar aos investidores retornos mais elevados, evitando as ponderações de capitalização de mercado em e entre classes de ativos de ações. Com uma abordagem beta inteligente, o desempenho geral do mercado é considerado apenas um dos muitos fatores que podem afetar os retornos dos investimentos. Ao abordar outros fatores, essa estratégia significa mais risco, mas também o potencial para maiores retornos.

  Carteiras Flexíveis

  Carteiras Flexíveis permitem que os usuários ajustem os pesos individuais das classes de ativos. Você ainda receberá feedback da ferramenta Análise de Portfólio sobre os riscos de suas seleções, mas a escolha final caberá a você. Com Portfólios Flexíveis, terá acesso a funcionalidades que o podem poupar em tempo de impostos, tais como a recolha de prejuízos fiscais e a coordenação fiscal. E estes portfólios funcionam com todos os tipos de contas – incluindo Roth e IRAs Tradicionais. Disponíveis para investidores com $100.000 ou mais em ativos de investimento na Betterment, esses portfólios permitem que você personalize seu portfólio ajustando os pesos individuais de sua classe de ativos. Você receberá feedback da ferramenta Análise de Portfólio sobre suas seleções. Não é válido para os portfólios Betterment’s Socially Responsible Investing, BlackRock, ou Goldman Sachs.

  Eu ainda gostaria de ver algumas classes de ativos adicionais além dos ETFs, tais como commodities e REITs. Mas a filosofia de Betterment é que os REITs e commodities mantidos por conta própria – e não dentro de um ETF – poderiam expor sua carteira.

  Carteira de Investimentos Socialmente Responsável

  Além das três carteiras descritas acima, Betterment também oferece investimento socialmente responsável (SRI). Eles também permitem que os clientes doem ações diretamente de suas contas para instituições de caridade. Isto pode poupar aos investidores em tempo fiscal porque eles evitarão impostos sobre ganhos de capital nas ações doadas.

  Na concepção da sua carteira de SRI, Betterment levou em conta dois objetivos:

  1. Reduzir a exposição a empresas envolvidas em atividades consideradas irresponsáveis, seja em nível ambiental, social ou governamental.
  2. Intensificar a exposição a empresas que estão se esforçando para resolver desafios ecológicos e sociais.

  Tres carteiras focadas em SRI:

  • Carteira de Impacto Amplo – Isso inclui ETFs com altas classificações de ESG e mantém os investimentos equilibrados.
  • Carteira de Impacto Climático – Para investidores que querem ter certeza de que estão apoiando empresas que estão trabalhando para reduzir as emissões de carbono. Inclui ETFs com foco em investimentos verdes.
  • Portfolio de Impacto Social – Inclui duas ETFs que apoiam empresas que empoderam minorias e promovem a igualdade de gênero no local de trabalho.

  As opções de carteira socialmente responsáveis da Betterment são ótimas para investidores que querem que seus dólares tenham impacto no mundo e ter certeza de que estão investindo em empresas que estão ajudando a tornar o mundo um lugar melhor.

  Assessoria Financeira Personalizada com um Assessor Humano

  Embora a Betterment utilize um programa de computador para automatizar suas carteiras, você pode obter uma assessoria personalizada. Tem uma pergunta financeira? Assim como enviar uma mensagem a um amigo, você pode enviar uma mensagem a um especialista financeiro dentro do aplicativo Betterment. Este recurso ilimitado está disponível para todos os clientes do Betterment.

  Este conselho personalizado um-a-um é uma forma de fornecer conselhos que abordam os principais marcos da vida de forma sensível e sensata e por um custo fixo e baixo.

  Os temas do pacote são:

  • Custo inicial: $299
  • Custo de Checkup Financeiro: $399
  • Custo de Planejamento da Faculdade: $399
  • Custo de Planejamento do Casamento: $399
  • Custo de Planejamento da Aposentadoria: $399

  Cada pacote inclui uma chamada um-a-um com um especialista financeiro licenciado, um plano de acção especificamente adaptado às suas necessidades e situação, e conteúdo educacional exclusivo para o ajudar a manter-se informado.

  Serviço ao Cliente

  Apostaspostas oferece suporte ao cliente por telefone e e-mail para todas as suas contas de caixa e de investimento. O suporte por telefone do Betterment está disponível de segunda a sexta-feira das 9:00 às 18:00 horas (ET).

  P>Também oferecem suporte por e-mail se você estiver rolando ou transferindo uma conta para o serviço deles.

  Segurança do Betterment

  Betterment usa autenticação de dois fatores para manter sua conta segura e criptografia do navegador. Você também pode configurar senhas de aplicativos para proteger sua conexão com aplicativos de terceiros, como Mint e Turbotax. E se você vir qualquer atividade não autorizada ou suspeita em sua conta, você pode entrar em contato com Betterment, e eles trabalharão com você para recuperar quaisquer perdas, desde que elas tenham sido nos últimos 60 dias.

  Quanto custa usar Betterment?

  Betterment offers two account types for investing: a Digital Plan and Premium Plan. Included in both plans is the ability to message a financial question to Betterment’s financial experts. No different than sending a text message to your friend, you can ask a financial question within Betterment’s app. Betterment will respond within its business hours.

  Digital Plan:

  • Minimum: $0
  • Annual Fee: 0.25%
  • Features: Messaging via App with financial experts, Rebalancing, TLH+ and RetireGuide

  Premium Plan:

  • Minimum: $100,000
  • Annual Fee: 0.40%
  • Features: Messaging via App + Unlimited calls with CFPs; Assistance with external investments

  For individuals who want more hand-holding from a human life form than just digital zeros and ones, Betterment offers a Premium tier. This service is optional once you reach the $100,000 investment threshold. A principal vantagem do plano Premium é a assistência com investimentos fora do Betterment – contas de aposentadoria, ações, ou outros eventos da vida.

  O outro benefício é o acesso ilimitado aos profissionais da Betterment CFP. Com o plano Premium, você ficará feliz em saber que o Betterment pode ajudar com seu plano 401(k) e dar conselhos sobre alocação de ativos.

  Cash and Checking Account:

  • Mínimo: $0
  • Taxa anual: $0
  • Características: Cartão de cheque e débito, conta caixa com até 0,4% APY a partir de 4 de janeiro de 2021, seguro FDIC em contas correntes e de caixa, ferramentas de planejamento de aposentadoria

  Se você estiver interessado em ganhar dinheiro através de uma conta de juros de alto rendimento, você pode fazê-lo através da conta Caixa Betterment’s. Embora não seja um APY tão elevado como outras contas de alto rendimento, é certamente uma taxa melhor do que a maioria dos bancos oferece. And you can get a debit card with Betterment’s checking account, keeping both your personal finances and your investment accounts all in one place.

  Betterment Promotion: Get Up to One Year Free

  Betterment offers up to one year free when you sign up. To qualify for this promotion, you need to deposit at least $15,000 into a new Betterment account. This offer is available for all of their accounts, but you must deposit within 45 days of opening your Betterment account.

  How many commission-free months you’ll receive depends on how much you deposit. Here’s a breakdown:

  Initial Deposit	Commission Free
  $250,000 or more	12 Months
  $100,000 – $249,999	6 Months
  $15,000 – $99,999	1 Mês

  Qual é a diferença?

  Betterment foi criado para tornar o investimento tão fácil como abrir uma conta bancária. Mas deixe-me ser claro: Embora o serviço seja um broker-dealer registado na SEC e membro da FINRA/SIPC, as suas opções de investimento não estão seguradas pelo FDIC. Apenas as contas Betterment’s Cash Reserve e Checking são seguradas pelo FDIC. Portanto, os seus retornos não são garantidos e estão sujeitos ao risco do mercado. É possível que o seu investimento possa perder o capital. Mas se você olhar para outras opções de investimento que não têm o risco principal, você verá que elas ainda têm diferentes tipos de risco.

  Com Betterment, você não possui ações ou títulos individuais; em vez disso, os investimentos são mantidos na forma de fundos negociados em bolsa (ETFs). Os ETFs possuem uma parte do mercado de ações através de indexação. Como uma vantagem, a alocação de ativos entre esses vários ETFs garante que sua conta não seja muito ponderada em uma área, empresa, país ou setor em particular. Embora isso não leve a retornos pouco razoáveis, impede que você coloque todos os seus ovos em uma cesta.

  Betterment é o maior robô consultor independente (achamos que é um dos melhores). Ao contrário dos produtos de investimento em robôs oferecidos por grandes nomes como Schwab Intelligent Portfolios ou Fidelity Go, Betterment não possui nenhum dos seus fundos recomendados. É também um fiduciário, o que significa que está legalmente obrigado a agir no seu melhor interesse. Assim, pode ter a tranquilidade de que a plataforma está a trabalhar para si.

  Adicionar o facto de poder gerir todas as suas finanças pessoais com a conta Betterment’s Cash Reserve and Checking, e é um serviço que até o investidor mais experiente poderia achar apelativo.

  Betterment Competitors

  Highlights
  Rating	9.5/10	9/10	9/10
  Minimum Investment	$100,000	$0	$500
  401(k) Assistance
  Two-Factor Auth.
  Advice	Automated	Human Assisted	Automated
  Socially Responsible

  Other Competitors to Betterment:

  • Betterment and Wealthfront
  • Personal Capital vs. Betterment
  • Betterment vs. Ellevest vs. M1 Finance
  • Betterment vs. Charles Schwab vs. Robinhood
  • Betterment vs. Fundrise
  • E*TRADE vs. Betterment vs. Fidelity
  • Betterment vs. E*TRADE vs. Robinhood
  • Betterment vs. Vanguard vs. Wealthsimple

  Betterment Pros & Cons

  Pros

  Simple Asset Allocation

  —Betterment teaches the ropes to invest and, more importantly, proper asset allocation.

  Low Management Fees

  —A flat-rate 0.25% annual fee for Betterment’s automated service. 0.40%/year for its advisor service.

  Perfect for Young Investors

  —Betterment makes investing accessible to young investors by automating the investing process.

  Tax-Coordinated Portfolio

  —With tax and tax-deferred accounts at Betterment, it’s possible to minimize the taxes you pay while investing.

  Calculadora de Guias de Aposentadoria

  Uma ferramenta de planejamento de aposentadoria fácil de usar, embora não tão abrangente quanto a Calculadora de Aposentadoria de Capital Pessoal.

  Carteiras Flexíveis

  – Se você tem $100.000 ou mais para investir, você pode usar as Carteiras Flexíveis do Betterment para personalizar sua alocação de ativos.

  Analisar Contas Além do Betterment

  -Betterment agora permitirá que você analise as contas poupança-reforma que você tem fora de sua plataforma. Esta agregação pode ajudá-lo a manter as suas carteiras diretas e bem mantidas.

  Pacotes de Conselhos Personalizados

  -Betterment oferece agora pacotes de conselhos criados para responder às suas prementes questões financeiras, desde o início até ao planejamento da aposentadoria.

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  -Investimento Baseado em Metas

  -Ajustar permite alinhar seus investimentos — incluindo aqueles fora da plataforma — aos seus objetivos financeiros específicos.

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  Cons

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  Não para DIYers

  -Para investidores avançados e de alta rede que queiram fazê-lo eles mesmos, Betterment pode não ser o ajuste perfeito. Se você pode fazer sua própria alocação de ativos e conhecer a teoria do investimento, há pouca necessidade de usar um serviço como Betterment. Além disso, você pode precisar de conselhos fiscais, o que Betterment não pode oferecer.

  Cannot Asset-Allocate With External Accounts

  – a maior limitação do Betterment (e a maioria dos outros robôs consultores) é que ele pode gerenciar apenas contas no Betterment. Enquanto o Betterment pode exibir seu plano 401(k), ele não pode criar um plano geral de alocação de ativos com o seu 401(k) em mente.

  No REITs ou Commodities

  -Betterment afirma que essas classes de ativos não aumentam os retornos, mas a partir de algumas pesquisas, nós vimos que elas diminuem a volatilidade.

  h2> Conclusão: Vale a pena Betterment?

  Sem dúvida, os honorários do Betterment são muito mais baixos do que os que você encontraria se contratasse um consultor financeiro tradicional. Se algo, com um gestor de dinheiro profissional, você obteria retornos semelhantes ou mais fracos, mas pagaria muito mais em taxas de gestão. Com a introdução de assessores humanos, Betterment se tornou um formidável concorrente dos Serviços de Assessoramento Pessoal da Vanguard. Ainda assim, o investidor mais avançado pode fazer melhor com uma seleção mais diversificada de alocação de ativos e economizar dinheiro em taxas anuais no processo.

  Com um foco no usuário final, o Betterment visa fornecer aos usuários um plano holístico para ajudá-los a maximizar seus portfólios e atingir seus objetivos. If you’re looking for strategies for improving all of your investment portfolios, Betterment might be a great fit for you.

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