Como os Cartões de Débito afectam o seu Crédito

Como você constrói e protege o seu crédito, é importante manter um olho em tudo o que afecta a pontuação de crédito. Para a maioria, isso significa fazer pagamentos de empréstimo a tempo e usando o crédito sabiamente. Mas pode ficar confuso quando você considera todo o plástico da sua carteira. Cartões de débito, por exemplo, são processados muito como cartões de crédito, mas não têm impacto nas pontuações de crédito, nem podem usá-los para ajudá-lo a construir crédito.

Cartões de débito e pontuações FICO

A pontuação FICO é a pontuação de crédito mais importante para grandes empréstimos como hipotecas, empréstimos para automóveis e a maioria dos cartões de crédito, mas é baseada em como você lida com cartões de crédito e débito são normalmente apenas uma extensão de uma conta corrente. Os pagamentos são retirados de uma conta corrente, tal como se estivesse a passar um cheque em papel. No que diz respeito ao FICO, os fatores considerados na sua pontuação de crédito incluem:

• Pagar as suas contas a tempo
• Meios de pagamento com moderação
• Guardar um histórico de empréstimos (quanto mais tempo melhor)
• Utilizar uma variedade de tipos de empréstimos
• Não acumular dívidas rapidamente

Transacções de crédito em cartões de débito

Cartões de débito utilizam dinheiro da sua conta bancária, Portanto, nenhum empréstimo está envolvido, exceto para pequenos empréstimos de curto prazo que podem fazer parte de uma linha de crédito a descoberto.Os cartões de crédito, por outro lado, são certamente empréstimos, por isso afectam o seu crédito e podem ajudá-lo a construir crédito.

p>Even se seleccionar “crédito” quando utilizar o seu cartão de débito num retalhista, isto não faz com que o seu cartão de débito funcione como um cartão de crédito. O dinheiro ainda vem da sua conta bancária, mas a transação é processada através de redes de cartão de crédito.

Pontuações de Crédito Alternativas

Embora a pontuação FICO possa ser a pontuação de crédito mais importante, outras pontuações são cada vez mais usadas para decisões de empréstimo – especialmente para pessoas no processo de construção de crédito. Não é provável que você obtenha um empréstimo imobiliário com uma dessas pontuações, mas elas podem ajudá-lo a qualificar-se para empréstimos menores – que são pontos de partida no caminho para um sólido histórico de crédito. Estas empresas de informação de crédito alternativas também são usadas para coisas como a triagem de funcionários, taxas de seguro e mais.

Com pontuações de crédito alternativas, é concebível que a utilização do seu cartão de débito irá afectar o seu “crédito”. No entanto, o efeito é muito provavelmente indireto. Ou seja, a maioria das notas de crédito alternativas procuram a responsabilidade financeira geral; eles querem ver que você pode evitar o saque a descoberto da sua conta corrente e viver dentro das suas possibilidades. Gastar demais causará problemas, pois você acabará por saltar cheques e não poderá pagar despesas importantes como contas de serviços públicos.

Além de pagar as contas a tempo, é essencial evitar saltar cheques – mesmo que seu beneficiário não se reporte a nenhuma agência de crédito. Algumas decisões “alternativas” de empréstimo podem ser tomadas com base, em parte, no seu relatório ChexSystems, que os bancos usam para rastrear cheques ruins. Além disso, os cheques ruins podem eventualmente ser entregues a agências de cobrança, e essas dívidas aparecerão nos relatórios de crédito tradicionais e prejudicarão sua pontuação FICO.

Looking Ahead

E quanto ao futuro? É possível que a pontuação de crédito FICO seja alterada. Em algum momento, o FICO poderá rastrear o uso de cartões de débito no modelo de pontuação de crédito. Cada vez mais pessoas dependem de cartões de débito, em parte porque querem evitar empréstimos a crédito, e em parte porque não podem se qualificar para um cartão de crédito. So, there’s one more reason to use your debit card wisely.