Como Usar Inteligentemente o Empréstimo para Início de Carreira USAA

Janeiro 6, 2022admin

USAA Empréstimo para Início de Carreira Sabia que a USAA oferece aos oficiais recém-comissionados um empréstimo a juros baixos para ajudá-los a iniciar sua carreira? Este posto convidado no empréstimo para o início de carreira da USAA foi escrito por Spencer, um oficial de grau da companhia na Força Aérea Americana. Spencer está documentando sua jornada para a independência financeira usando seu salário e benefícios militares no Military Money Manual.

Se você está no ROTC, em uma das Academias de Serviço, ou frequentando uma escola de candidatos a oficiais, o tempo antes de você comissionar é excitante! Você trabalhou duro por toda a sua vida para chegar a este ponto. Como um oficial recém comissionado do exército americano, você vai fazer coisas incríveis e liderar algumas pessoas incríveis.

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>p> Um dos muitos benefícios do serviço militar é o acesso à linha de produtos e serviços financeiros da USAA. Nord tem escrito extensivamente sobre a USAA e até chegou a participar de sua conferência de blogueiros recentemente. A USAA oferece muitos benefícios exclusivos aos seus clientes militares, um dos quais é o Career Starter Loan, também conhecido como o empréstimo de cadete, empréstimo de comissionamento, ou, em West Point, como o “empréstimo de vaca”. Pessoas estranhas, o Exército…

O que é o Empréstimo para Iniciação de Carreira USAA?

O Empréstimo para Iniciação de Carreira USAA é oferecido a cadetes, aspirantes a oficiais e aspirantes a oficiais. Os cadetes ROTC podem tirá-lo um ano antes ou depois de estarem programados para se formar. Os cadetes da Academia podem normalmente aceder a ele no seu ano júnior. Os candidatos oficiais geralmente têm que estar dentro de alguns meses da data de comissionamento para ter acesso ao empréstimo.

O valor máximo do empréstimo varia de $25.000-$35.000, com taxas de juros de 0,5%-2,99%. Você pode retirar qualquer valor do empréstimo até o máximo e não há penalidades de reembolso antecipado.

Os pagamentos são diferidos até 6 meses após a data de comissionamento agendada. O empréstimo está programado para ser pago em 5 anos. Para $25.000 a 2,99%, você está olhando para pagamentos de $471 por mês por 5 anos a partir de 6 meses após a sua comissão.

Este é um empréstimo de assinatura, o que significa que não há nenhuma garantia. Se você não comissionar, pare de depositar diretamente seu cheque de pagamento militar em sua conta USAA Free Secured Checking, ou se você se atrasar nos seus pagamentos à USAA, a taxa de juros pode saltar para 18%. Ai. Então não seja expulso do seu programa de comissionamento no seu ano sénior!

Minha Experiência Aplicando para o Empréstimo de Cadetes USAA

P>Souvi falar pela primeira vez sobre o empréstimo em 2008, como um segundanista da Força Aérea ROTC. Os seniores estavam se aproximando de sua graduação e comissionamento e estavam falando sobre os carros que iriam comprar com “este incrível empréstimo só para militares da USAA”. Eu estava entusiasmado. Eu sonhava com umas férias fantásticas na primavera, talvez uma viagem de verão para a Europa, e comprar um BMW antes de me apresentar na minha primeira missão.

Em novembro de 2008 eu me candidatei e fui aprovado para o empréstimo. Foi muito emocionante ver 25.000 dólares sentados na minha conta corrente. Eu ainda não sabia o que queria fazer com o dinheiro, então deixei-o lá até 2 de janeiro de 2009.

Após discutir o que fazer com o empréstimo com um consultor financeiro de Charles Schwab e bem como meu pai, decidi que investiria $15.000 dele na bolsa de valores e $10.000 em uma escada de CD. Na época, o mercado acionário estava em queda e as taxas de CD eram de 4-5% para todas as idades de maturação.

Embora eu não acredite no timing do mercado, na verdade eu entrei em um momento bastante bom. Eu deixei o dinheiro crescer até a minha formatura em 2010. Eu vendi minhas ações e usei os rendimentos para pagar um de meus empréstimos de estudante que estava a 6,8% de juros. A escada de $10.000 CD que eu mantive e usei como base para o meu fundo de emergência quando eu entrei no serviço ativo. (Mais detalhes aqui.)

Agora, quase 4 anos depois de tirar o empréstimo, eu finalmente paguei abaixo de $10.000. Eu devo ter o restante pago até 31 de dezembro de 2013, quase 2 anos antes, economizando centenas de dólares.

Como usar o empréstimo de comissionamento USAA de forma inteligente

Existem muitas maneiras inteligentes de maximizar a sua quilometragem do empréstimo. Se eu estivesse fazendo isso novamente, aqui está como eu abordaria isso:

1) Se você tiver qualquer dívida do consumidor (cartões de crédito, empréstimos automotivos, etc) com uma taxa de juros maior do que 2,99%, pegue o máximo do empréstimo que você precisar para pagar essa dívida. Além de lhe conseguir uma taxa de juros mais baixa, pode também conseguir um pagamento mensal mínimo mais baixo, pois será escalonado ao longo de 5 anos. Isto vai especialmente para estudantes ROTC ou candidatos oficiais que têm dívida de empréstimo de estudante. Obtenha Sallie Mae ou Direct Ed fora de suas costas e trave em uma taxa baixa com USAA. Os empréstimos estudantis são geralmente pagos de volta em 10 anos, assim que tomando o empréstimo de USAA você forçará você mesmo a pagá-los de volta em apenas 5 anos, conseguindo que você se livre da dívida mais rapidamente.

2) Se você não tiver nenhuma poupança no início de sua carreira militar, o empréstimo de USAA é uma boa maneira de ficar fora da dívida do cartão de crédito. O sistema de pagamento militar é frequentemente atrasado ou FUBAR quando você entra no serviço ativo pela primeira vez, então você normalmente terá que cobrir despesas por um ou dois meses antes de começar a receber os 1º e 15º pagamentos regulares. Mas não trate o dinheiro como se fosse grátis! Eu só tiraria $5000 para cobrir comida, aluguel, gasolina e outros gastos e depois pagaria o mais rápido que eu pudesse quando eu começasse a receber cheques.

3) Se você não tiver um carro, você pode usar o empréstimo como um empréstimo de carro, mas algumas das taxas de juros do empréstimo de carro são ainda mais baixas do que 2,99% hoje em dia. Além disso, não desperdice todos os $25k em um BMW novo! Veja o que você precisa, compre um pouco, e pelo amor de Deus, não compre novo a menos que você goste de fazer uma depreciação de 25% assim que você sair do estacionamento. Há toneladas de carros usados de qualidade por menos de $10.000, e até mesmo alguns realmente legais abaixo de $5000.

4) Se você está pensando em comprar uma casa, o dinheiro pode ser usado para um pagamento de entrada. Esta pode ser uma opção atraente, porque a única dívida que eu acho que é uma dívida inteligente é uma dívida com garantia de activos. Eu não ouvi falar de muitos oficiais fazendo isso, mas é uma opção. Apenas certifique-se de fazer sua pesquisa sobre aluguel versus compra na sua área, especialmente quando você sabe que estará se mudando em alguns anos.

5) Se você não tem nenhuma dívida e você tem algumas economias para cobrir seu primeiro mês ou dois no serviço ativo, eu não aceitaria o empréstimo. Pense no que você poderia fazer com um extra de $471 por mês.

Você poderia:

Fundar completamente o seu Roth IRA ($416.66 por mês 2012, $458.33 por mês em 2013)

li>Põe o dinheiro numa conta poupança e compra um carro de $18.000 em dinheiro em 3 anosli> Leva o teu cônjuge para um jantar de $100 todas as semanasli>Comprar um bilhete de avião para casa para ver a famíliali>Comprar muita cerveja/ul>

Lessons Learned

Voltar a minha experiência, pagar fora meu empréstimo de estudante de interesse elevado com a maioria do empréstimo inicial de carreira de USAA era provavelmente uma das decisões financeiras as mais inteligentes que eu fiz. O timing da bolsa de valores foi apenas uma sorte. Não comprar o clássico “lieutenant-mobile” foi também um movimento bom em minha parte.

Se eu pudesse fazê-lo novamente, eu provavelmente faria exame do empréstimo para fora outra vez, por causa de meus empréstimos de estudante. Mas se eu fosse esperto o suficiente para me formar sem a dívida do empréstimo de estudante, eu provavelmente não faria exame do empréstimo para fora. E quanto a você? Você tirou o empréstimo para fora? Se você fez, como você o usou?

Pronto para juntar-se a USAA.com, e pedir seu empréstimo para o início de carreira?

Reminder: Este é um post de convidado. Please be polite, or the comments moderator will kick in.

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