Devo Alugar ou Comprar uma Casa?

Os seus amigos estão a comprar casas. E estás a pensar se deves parar de alugar e comprar uma casa também. O seu cão quer um quintal, os seus filhos querem um parque infantil, e você não se importaria com uma garagem e um escritório.

Só há um problema: você não tem a certeza se tem dinheiro para isso.

Espera! Decidir se aluga ou compra resume-se sempre ao que você pode pagar. Você está financeiramente pronto para comprar uma casa? Ou alugar ainda é a opção mais inteligente? Vamos comparar aluguel versus compra e descobrir qual é a melhor opção para você.

Devo comprar uma casa?

Apropriedade da sua própria casa é o sonho americano. Não há dúvida que ter o seu próprio endereço vem com muita satisfação e orgulho – também vem com muitos custos extras e manutenção. É por isso que você quer ter certeza absoluta de que está pronto para comprar uma casa.

Como você sabe que está pronto? Se puder responder sim às seguintes perguntas, está preparado para dar o mergulho.

Está pronto para comprar?

1. Você está sem dívidas?

Não estamos falando de empréstimos estudantis nem de dívidas de consumo-nada!

2. Você tem um fundo de emergência completo economizado?

Se você fosse demitido hoje, você poderia pagar suas despesas mensais (como sua hipoteca e contas) por pelo menos três a seis meses enquanto procurava trabalho?

3. Você tem dinheiro suficiente para um adiantamento de 10-20% numa hipoteca de taxa fixa de 15 anos?

P>Poupança de 20% ou mais significa que você não paga aquele PMI (seguro hipotecário privado), que basicamente protege o seu credor de ir à falência se você parar de pagar a sua hipoteca. Para ter certeza de que você só receberá uma hipoteca você pode pagar rapidamente, fale com nossos amigos do Churchill Mortgage.

4. O pagamento da sua casa será de 25% ou menos do seu pagamento mensal take-home?

Certifique-se de que o pagamento da sua hipoteca (incluindo capital, juros, impostos sobre a propriedade, seguro do proprietário da casa, PMI e taxas HOA) não é mais do que um quarto da sua renda mensal para casa deixa muito espaço no seu orçamento para atingir outros objetivos, como economizar para a aposentadoria e colocar dinheiro de lado para os fundos da faculdade dos seus filhos.

5. Você planeja ficar no mesmo local por mais de três anos?

Se você não é louco por onde mora, por que compraria uma casa lá?

Se você respondeu não a qualquer uma das perguntas acima, agora pode não ser o momento certo para você comprar uma casa. Coloque a sua compra de casa em espera e concentre-se nas suas finanças até que possa responder sim a todas estas perguntas.

Mas e se eu encontrar um bom negócio?

Você encontrou a casa perfeita, e os vendedores estão praticamente a dá-la. Pode ser apenas o negócio do século. Mesmo que a Sallie Mae ainda esteja a agarrar a sua carteira, você seria burro em ir embora – certo?

P> Errado!

Com imóveis, você sai melhor quando compra a coisa certa na hora certa – não tirando vantagem do mercado. Nunca compre uma casa apenas com base no mercado. Compre quando estiver financeiramente pronto.

Comprando Prós e Contras

P>Se estiver financeiramente pronto para comprar uma casa, você ainda deve ter certeza de que seu coração está na compra. Portanto, antes de tomar a sua decisão, considere os prós e os contras de comprar uma casa.

Comprar Prós

• Cada pagamento aproxima-o mais de possuir a casa. Quando você paga a sua renda, esse dinheiro é gasto. Foi-se. Adeus. Não vou voltar. Mas quando pagas a tua hipoteca, trabalhas para a propriedade total.
Podes receber em dinheiro a valorização. O mais provável é que a sua casa aumente de valor ao longo do tempo, dependendo do mercado e de quão bem você cuida dela. O que você compra por $200.000 hoje poderia vender por $260.000 no final do caminho.
Você tem vantagens fiscais. Muitos dos custos de possuir uma casa – como os impostos de propriedade – são dedutíveis nos impostos. E se você estiver pagando uma hipoteca, você poderá contar os juros da sua hipoteca como uma dedução quando você apresentar sua declaração de impostos.
Você tem a liberdade de renovar sua casa. Como proprietário da sua casa, você pode fazer o que quiser. Se você quiser pintá-la de cima para baixo, nenhum proprietário pode impedi-lo – mas o seu cônjuge pode ter algo a dizer sobre ela.
• Você tem mais privacidade. Ricky e Lucy estão brigando novamente – e como a parede seca é tão fina quanto uma carta de jogar, todo inquilino pode ouvi-los. Mas ter a sua própria casa significa não ter Ricky, Lucy e apartamento apertado. Só tu e o silêncio pacífico. Claro, se a sua casa de sonho for um belo condomínio no meio de luzes brilhantes e da vida urbana, isto não se aplicaria.

>>li> É sua! Você tem uma casa! Você tem a satisfação de saber que fez do sonho americano a sua realidade.

Conselhos de Compras

É mais difícil viajar e mudar-se. Quer ir para o Sudeste Asiático por meio ano por um capricho? Vender a sua casa não é tão fácil como sair do seu contrato de arrendamento, arrumar a mochila e conseguir um bilhete de ida para quem sabe onde. O mesmo vale para as relocalizações relacionadas ao trabalho.

• Você tem mais despesas. Lembra-se de como o seguro do inquilino lhe custa pouco? Bem, odeio dizer-te isso, mas o seguro do dono da casa será muito mais. Combine isso com uma apólice de seguro contra inundações, taxas HOA, impostos sobre a propriedade e contas de serviços públicos mais altas, e você está olhando para mais despesas mensais.

• Quem vai consertar o tubo vazado? Você é que vai. Ou um canalizador que você paga. Como proprietário, você é responsável pela manutenção da sua casa.

Comprar uma casa é a coisa mais adulta a fazer?

Não é bem assim. Assumir o controlo do seu dinheiro é a coisa mais adulta a fazer. Se você tem 25 anos e sente que está atrás da curva porque ainda não comprou uma casa, pare de se preocupar.

Não há razão para apressar uma grande compra só porque todos continuam a dizer-lhe que é isso que você deve fazer. Os verdadeiros adultos sabem que a propriedade da casa não é a escolha mais inteligente em todas as situações.

Devo alugar?

P>Primeiro a desligar, vamos esclarecer uma coisa. Alugar não é um desperdício de dinheiro. Claro, dar o teu dinheiro ao senhorio pode significar que não estás a investir na propriedade da casa. Mas você está a pagar para viver em algum lugar! E enquanto estiver a pagar para viver, o seu dinheiro está a ser bem gasto.

Alugar como forma de vida não é algo que recomendamos, há algumas situações em que alugar é a melhor opção.

Quando devo alugar?

1. Você está pagando a dívida.

Se você tem empréstimos estudantis ou dívida de cartão de crédito para pisar fora, considere o seu apartamento seu chão de pisar. A menos que seu aluguel esteja devorando muito do seu salário, nesse caso você provavelmente deve encontrar um apartamento mais barato – o aluguel pode lhe oferecer a oportunidade de sair de dívidas e economizar.

2. Seu emprego exige que você se mude.

Se você está no exército ou se você não planeja ficar muito tempo em uma área, então você deve alugar. Na maioria das áreas, você precisará ficar em uma casa por dois ou três anos para que a compra valha o investimento.

3. Você precisa de tempo para fazer um plano.

Comprar uma casa é um compromisso a longo prazo. Como é o caso de qualquer relacionamento, você deve pensar através da sua decisão – agir impulsivamente nunca é uma jogada imobiliária inteligente. Portanto, se você acabou de se casar, se formou na faculdade, ou não tem certeza em que bairro você quer morar, não se sinta culpado por alugar até ter um plano sólido.

Prós e contras de alugar

Apenas como os compradores de casas enfrentam altos e baixos para comprar, os inquilinos têm seu próprio conjunto de prós e contras. Aqui estão os mais importantes.

Aluguel de Prós

• Você pode se mover com facilidade. Está cansado da cidade em que vive? Pensando em levar um ano para viajar pelo mundo? Quando se aluga, não é preciso ficar no mesmo local. Além disso, é muito mais fácil sair de um arrendamento do que de uma hipoteca.

• Você não tem que pagar pela manutenção. Se o fogão se estragar e os canos da torneira rebentarem, não tem de chamar o canalizador ou fazer uma viagem até à loja de electrodomésticos. Você chama o senhorio. Uma das maiores vantagens do aluguer é que nunca tem de se preocupar com custos de reparação surpresa. E se você tiver o seguro do locatário, você terá mais paz de espírito do que um monge.

Consentimento de aluguel

• As tarifas de aluguel irão subir. Mesmo que você tenha encontrado um negócio de morte em uma área quente, a inflação, a concorrência e o aumento do valor do imóvel fará com que o seu aluguel suba ano após ano.

• Você não tem incentivos financeiros. Não tem deduções fiscais. Sem equidade. Sem aumento do valor do imóvel. Você nunca mais verá o dinheiro que paga.

• Você tem menos liberdade para se renovar. Mesmo que você ache que o piso de madeira dura ficaria ótimo no banheiro, seu proprietário pode não aprovar sua idéia de renovação, especialmente porque eles serão os únicos a pagar. Você tem pouco a dizer sobre o aspecto da sua casa.

Aluga-se sempre mais barato?

Se deve ou não alugar ou comprar uma casa pode parecer uma comparação entre maçãs e maçãs, se olhar apenas para os custos mensais. Nesse caso, a casa própria muitas vezes dá gorjetas na escala de dinheiro porque você paga pela manutenção, impostos e seguro do proprietário da casa além do pagamento da hipoteca. Custos a longo prazo, no entanto, pinte um quadro diferente.

Se você está se mudando a cada poucos anos ou você está em um mercado super caro (como São Francisco), o aluguel é provavelmente a opção mais barata. Mas, se você vai ficar por muito tempo, você provavelmente vai fazer uma compra melhor – especialmente quando você paga a sua casa.

Renda vs. Compra: Faça a sua melhor escolha com um Pro

Decidir se vai ou não comprar uma casa não é uma escolha fácil. É por isso que é inteligente fazer uma parceria com um profissional que pode ajudá-lo a navegar nas suas opções.

Se você está procurando um agente imobiliário local que lhe oferecerá conselhos confiáveis não importa o seu orçamento, dê uma tentativa aos nossos Fornecedores Locais Endossados (ELPs) de imóveis. Nossos ELPs entendem o caminho financeiro que você está seguindo e não o pressionarão a gastar demais em uma casa só para que eles possam trazer para casa um cheque de comissão maior.

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