Diferença entre EFT e ACH (Com Tabela)

Transferência Eletrônica de Fundos (EFT) refere-se a um método de transferência de dinheiro de uma conta bancária para outra diretamente. Não implica, de forma alguma, o uso de papelada. Inclui depósitos directos, transferências electrónicas, caixas automáticos, cartões de débito e de crédito e cheques electrónicos, para citar apenas alguns!

Uma câmara de compensação automática (ACH) é um sistema electrónico de compensação e liquidação de fundos. Serve para facilitar as transferências de fundos que são realizadas sob a forma de electrónica entre duas ou mais instituições financeiras. Ele existe em duas formas: depósitos diretos e pagamentos diretos.

EFT vs ACH

A diferença entre EFT e ACH é que EFT significa Transferência Eletrônica de Fundos, enquanto ACH é a forma abreviada de Câmara de Compensação Automatizada. EFT means to transfer money from one account to another instantly, while ACH means to settle all the transactions of two bank accounts electronically.

EFT is faster in comparison with ACH. While on the other hand, ACH has to connect to different banks that take time.

Comparison Table Between Electronic Funds Transfer (EFT) and automated clearing house (ACH)

Parameter of Comparison	Electronic Funds Transfer (EFT)	Automated Clearing House (ACH)
Meaning	The transfer of funds from one account to another within the same banking unit or network.	The clearing and settlement of funds and securities between many banks and networks.
Scope	Applies strictly within one bank network or unit.	It involves many banking networks, institutions, and units.
Timelines	Happens instantaneously and typically within minutes.	Takes 24-48 hours to finalize. This is due to the involvement of many networks and large sums of money.
Applicability	Useful for carrying out normal and everyday transactions like sales, purchases, funds transfers and withdrawals.	Useful only for settling dues between banks and other financial institutions in exchange for securities.
Instruments used	Utilizes direct deposit, wire transfers, ATMs, debit cards, and electronic checks to implement.	Utilizes direct deposits and direct payments only to implement.

O que é Transferência Eletrônica de Fundos (EFT)?

Como sugerido acima, a transferência electrónica de fundos (EFT) refere-se à transferência de fundos de uma conta bancária para outra electronicamente, ou seja, sem qualquer papel ou pessoal bancário envolvido.

Estas transferências podem ter lugar dentro de um único sistema bancário ou através de vários bancos. Isto normalmente acontece através de sistemas baseados em computador. Essas transferências geralmente acontecem instantaneamente, pois os resultados são refletidos automaticamente nas contas de cada parte imediatamente.

Muitas transações hoje em dia acontecem através de transferências eletrônicas de fundos, pois o método é mais seguro, mais conveniente e instantâneo. Exemplos comuns incluem a retirada de fundos usando o caixa automático ou depósitos diretos nas contas dos clientes.

O que é uma Câmara de Compensação Automatizada (ACH)?

Como o nome sugere, a Câmara de Compensação Automatizada (ACH) é uma facilidade que compensa e liquida todas as transacções financeiras que são realizadas através das várias instituições bancárias.

Clearing actualiza as contas e faz os preparativos para as transferências subsequentes de dinheiro e títulos. A liquidação, por outro lado, refere-se à troca efectiva de fundos pelos títulos. A câmara de compensação automática é assim chamada porque, da mesma forma, não requer papel ou intervenção humana.

Todos os aspectos das transações são realizados eletronicamente pelo uso de computadores e programas associados. Nos Estados Unidos, a câmara de compensação automática é gerida pela National Automated Clearing House Association.

Principais diferenças entre Transferência Eletrônica de Fundos (EFT) e Câmara de Compensação Automatizada (ACH)

Caracter

EFT é a transferência eletrônica de fundos de uma conta bancária para outra, seja dentro de um banco ou entre dois bancos.

A ACH, por outro lado, é a facilitação da troca de transacções entre duas ou mais instituições financeiras electronicamente.

Aplicações

A EFT é utilizada apenas por bancos. É utilizado para distribuir fundos diretamente aos depositantes ou mover fundos de uma conta para outra dentro do mesmo banco.

P>P>Parte ACH, por outro lado, move fundos entre dois ou mais bancos ao mesmo tempo. Assim, este último tem uma aplicabilidade mais ampla.

Instrumentos

Para ser capaz de implementar transferências electrónicas de fundos, estão envolvidos vários instrumentos. Estes incluem depósito direto, transferências eletrônicas, caixas eletrônicos, cartões de débito e cheques eletrônicos. A ACH, por outro lado, utiliza apenas dois tipos de instrumentos. Estes são depósitos diretos e pagamentos diretos.

Duração

Dado que as transações de EFT ocorrem em grande parte dentro de uma unidade bancária, elas são mais rápidas e ocorrem quase instantaneamente. Como tal, eles são desprovidos daqueles atrasos que caracterizam outras formas de transferências de fundos.

A ACH, por outro lado, leva mais tempo, pois implica a transferência de fundos através de várias redes bancárias.

Natureza do processamento

As transações de EFT são processadas à medida que chegam. Isto também acelera bastante os processos de transferência e facilita a liquidação dos pagamentos. No caso da ACH, as transações são empilhadas em alguns lotes e depois tratadas.

É por este motivo que o processo leva muito tempo.

Confiabilidade

Como foi dito, a EFT ocorre em grande parte dentro de uma unidade ou rede bancária. Por isso, é mais seguro, pois os bancos são capazes de manter um olho atento nos processos e sistemas envolvidos.

A ACH, como já foi sugerido, ocorre em múltiplas redes. As chances de acesso não autorizado são, portanto, muito grandes.

Controles

Todas as atividades que acontecem dentro da EFT são governadas e supervisionadas pelos bancos que possuem as redes. Uma ACH, por outro lado, tem que ser examinada e regulada adequadamente usando um órgão estatutário relevante.

Isso é porque nenhum banco individual a possui e as transações que ela facilita são muitas vezes muito pesadas.

Taxas cobradas

ambas as formas de transferência electrónica de fundos impõem algumas taxas ou imposições à pessoa que as utiliza. Os níveis precisos das taxas, no entanto, variam significativamente. O EFT é definitivamente mais barato, pois facilita principalmente valores mais baixos e dentro de uma rede bancária.

P>P>Ponto homólogo da ACH, por outro lado, impõe níveis mais altos de taxas devido à maior burocracia e somas maiores envolvidas.

Usuários

Por causa de sua limitação de um sistema ou rede bancária, o EFT se aplica ou é usado pelos titulares de conta de um banco. Eles a utilizam para movimentar fundos dentro das várias contas que possam possuir ou de suas contas individuais para outros titulares.

A ACH é no entanto utilizada pelos bancos apenas para movimentar fundos entre si.

Escopo Geográfico

Todas as transações que são facilitadas pela EFT têm que acontecer estritamente dentro das fronteiras de um país. As facilitadas pela ACH, no entanto, podem ocorrer dentro e fora da fronteira de um país.

Perguntas Frequentes (FAQ) Sobre a EFT e a ACH

Quanto tempo leva para a ACH processar?

As ofertas de ACH não são imediatas. Ou seja, você não obtém o dinheiro atribuído à sua conta prontamente quando alguém inicia uma transferência para você. Isto se deve ao fato de que os ODFIs não enviam o pedido de transferência tão rapidamente quanto eles os obtêm.

Em vez disso, um ODFI coleta uma série de pedidos, assim como os encaminha digitalmente em lote para o motorista. O motorista então acumula e processa todos os pedidos de transferência de um determinado dia antes de distribuí-los para o RDFI.

Por isso, o procedimento normalmente leva de três a quatro dias para passar pelo sistema. Mas hoje em dia as transferências movem-se em tempo real e mesmo instantaneamente.

Qual é a transferência máxima da ACH?

A transferência ACH foi Aumentado o limite de dólares por transação para $100.000. Atualmente, as transações ACH do mesmo dia são restritas a $25.000 por compra.

Embora a limitação existente cubra cerca de 98% das transações ACH, há várias instâncias para as quais um limite de dólar mais alto permitirá melhor aos usuários finais utilizarem ACH do mesmo dia.

Como exemplo, uma restrição de compra mais alta permitiria muito melhor:

1. pagamentos B2B, nos quais apenas aproximadamente 89% das compras são atualmente elegíveis
2. reembolsos de sinistros de seguros, que são tipicamente para quantias maiores de buck, bem como são de natureza delicada no tempo
3. reversões para um conjunto maior de compras, incluindo todas as transações ACH do mesmo dia.

Que informações são necessárias para uma transferência ACH?

Você tem que fornecer as seguintes informações para uma transferência ACH:
1) Nome
2) Assinatura
3) Organização
4) Tipo de conta
5) Instituição financeira
6) Número da transmissão
7) Número da conta
8) Quantidade de pagamento

O PayPal é uma transferência ACH?

Não, ACH, assim como PayPal, não são a mesma coisa. Embora muitas pessoas confiem no PayPal para ajudar com suas demandas de compra on-line, alguns consultores aprovam o pagamento através do PayPal de seus clientes, pois isso o torna conveniente e simples.

P>Não obstante, há alguns inconvenientes no PayPal quando você contrasta com um adiantamento ACH convencional.

Quanto tempo leva a transferência de dinheiro EFT?

As instituições financeiras trocam transacções de EFT todos os dias da empresa entre as 8:00h e as 15:30h. Os clientes podem antecipar a obtenção de fundos no mesmo dia em que a sua instituição financeira recebe o valor para reembolso em nome do seu cliente.

Conclusão

WOW! Agora você tem a percepção que precisa para fazer uma boa escolha de transferências de fundos se e quando você precisar mover dinheiro de uma conta para outra.

Como você pode ver, a câmara de compensação automática só entrará se a transação envolvida tiver que atravessar uma rede bancária ou fronteira. Como tal, você nem sempre pode alavancá-la.