O que é a Cobertura Total do Seguro Automóvel
“Cobertura Total” é um termo comumente usado entre os compradores de seguros de automóveis. Normalmente refere-se a uma combinação de responsabilidade civil, colisão e seguro abrangente, juntamente com qualquer outra cobertura que o proprietário de um veículo possa querer. A combinação de apólices e cobertura que a sua seguradora oferece varia de acordo com o estado, e cabe a você determinar o nível de cobertura que precisa.
Até certo ponto, “cobertura total” é o nível em que você se sente confortável em aceitar qualquer encargo financeiro por danos ao seu carro. Saiba mais sobre as várias opções de cobertura e decida o que você precisa para estar totalmente coberto.
O que é a Cobertura Total do Seguro Automóvel?
Não existe uma apólice de seguro automóvel chamada “cobertura total” que irá cobrir todas as situações concebíveis que aconteçam ao seu carro ou com o seu carro. Tenha cuidado com qualquer agente de seguros que reclame o contrário.
Geralmente, a cobertura total é uma combinação de diferentes tipos de cobertura de seguro automóvel, conforme exigido pelo seu estado ou circunstâncias. Isso geralmente inclui, no mínimo:
- Cobertura de responsabilidade civil: Esta cobertura cobre a sua responsabilidade para com o outro condutor ou os seus passageiros por lesões corporais e danos materiais. É exigido em quase todos os estados.
- Cobertura de colisão: Os danos físicos que ocorrem ao seu carro durante um acidente são cobertos pela colisão.
- Cobertura de colisão abrangente: As coisas que acontecem ao seu carro fora de uma colisão estão cobertas por uma cobertura abrangente.
Todos os estados dos EUA podem definir os seus requisitos mínimos de estado para o seguro automóvel. Estes incluem normalmente a responsabilidade por danos corporais e danos materiais. Alguns estados também exigem seguro para motoristas não segurados ou com seguro insuficiente, e alguns exigem cobertura de pagamentos médicos. Ao financiar um carro, seu financiador pode exigir apenas que você atenda aos requisitos mínimos do seu estado, ou pode exigir colisão e abrangente também.
Como funciona o seguro de automóvel com cobertura total?
Sua cobertura depende da apólice que você escolher. Além da cobertura de responsabilidade, sua operadora pode oferecer várias opções.
Pagamentos médicos e Proteção contra danos pessoais
Pagamentos médicos e Proteção contra danos pessoais são fornecidos no nível estabelecido pelos estados que os exigem. Essas coberturas ajudam a pagar os custos médicos de você ou de outras pessoas que estão no veículo com você. Pode também cobrir salários perdidos e outras despesas pessoais relacionadas com ferimentos do acidente.
Cobertura de Motorista Não Segurado ou SubSegurado
alguns estados requerem cobertura para protegê-lo no caso de colidir com um motorista não segurado ou subsegurado, ou se o outro motorista fugir do local. Se isso acontecer, seu seguro, se houver, pode não ser suficiente para pagar as despesas médicas. Verifique com seu estado para ver o que ele requer.
Seguro de colisão
A cobertura de colisão cobre danos ao seu carro se você estiver em falta em um acidente, se o seu carro bater em outro veículo ou em um objeto como um guarda-corpo. Não cobre danos no carro da outra pessoa.
Esta cobertura não é infinita. Você escolherá seus limites de cobertura e o valor que você deve pagar com sua franquia, e esses valores afetarão seu prêmio. Se você comprou seu carro com um empréstimo, seu locador pode exigir esta cobertura; caso contrário, geralmente é opcional.
Seguro Abrangente
A cobertura abrangente cobre danos ao seu carro que não foram causados por um acidente, tais como incêndio, roubo, vandalismo, danos causados por tempestades, danos a animais ou queda de objetos. Juntamente com a cobertura de colisão, um seguro abrangente ajuda a pagar por danos ao seu carro que estejam fora do seu controle.
Outra Cobertura Opcional
Você pode pensar que com a cobertura total do seguro, reboque e aluguel de carro estão incluídos – mas eles podem não estar. Discuta todas as suas opções com seu agente para não ser pego de surpresa. Aqui estão algumas das opções que você pode ser capaz de adicionar à sua apólice a um custo relativamente mínimo.
Seguro Gap
Seguro Gap também é conhecido como seguro de pagamento de empréstimo ou locação financeira, e é uma cobertura que você deve solicitar antecipadamente se você estiver contraindo um empréstimo para uma parte significativa do valor do seu veículo. Se você deve mais sobre o seu empréstimo do que o seu carro vale e tem um acidente, você será responsável por essa “lacuna”, a menos que você tenha essa cobertura. Considerando a rapidez com que o valor do veículo se deprecia, isto vale bem a sua consideração.
Assistência em reboque e em estrada
A assistência em estrada é normalmente embalada com cobertura total do seguro automóvel. Esta cobertura normalmente inclui reboque juntamente com serviços como trocar um pneu furado ou saltar uma bateria descarregada.
Arrendamento de veículos
Algumas seguradoras oferecem um montante limitado de reembolso de aluguel de veículos quando você compra um seguro de automóvel com cobertura total. Às vezes a cobertura não está listada, então você tem que perguntar o que a sua apólice oferece.
P>Você geralmente pode escolher uma certa quantidade de cobertura de aluguel por dia, então tenha certeza de escolher o suficiente para cobrir um veículo que seria suficiente para suas necessidades.
Endosso OEM
As companhias de seguro nem sempre usam peças diretamente do fabricante do carro, também chamado de fabricante do equipamento original (OEM). No entanto, se você solicitar, algumas seguradoras oferecerão um endosso que lhe permitirá obter peças OEM.
Cobertura total de vidro
Danos de vidro são automaticamente cobertos quando você escolhe o seguro de cobertura total, pois ele cairia na cobertura total. No entanto, se você optar por uma alta franquia na cobertura completa, ela pode eliminar a cobertura do seu vidro. Com a cobertura total do vidro, você paga um prêmio maior para não ter direito a nenhuma franquia ou pelo menos uma franquia mais baixa apenas para os sinistros de vidro.
Vanishing Deductible
Se a seguradora que você selecionar oferece uma franquia de vanishing, que recompensa você com um desconto na sua franquia por cada ano de condução segura, esteja ciente de que a cobertura geralmente não vem automaticamente com uma apólice de cobertura total. Normalmente é oferecida por um custo adicional e você deve adicioná-la à sua apólice antes que ocorra uma perda.
Preciso de uma cobertura completa?
Embora algumas apólices de seguro automóvel sejam exigidas por lei ou por financiadores, muitas delas se resumem à preferência pessoal. Se você não tem muito dinheiro economizado, pode ser inteligente se proteger de uma grande responsabilidade em caso de acidente. Nesse caso, você deve adquirir uma cobertura que cubra a maioria das situações e lhe conceda uma baixa franquia. Tenha em mente, porém, que você pagará por essa cobertura em prêmios altos.
Se você tiver muito dinheiro economizado e puder absorver grande parte do custo de um acidente, você pode optar por escolher menos cobertura ou franquias mais altas. Tenha cuidado, no entanto: As despesas médicas de um acidente podem ser muito mais caras do que um veículo novo. O seu agente pode ajudá-lo a pensar nos riscos envolvidos e ajudá-lo a decidir qual é a cobertura total do seguro automóvel para si.