O que são os Débitos e Créditos ACH? Entendendo os Componentes de uma Transação ACH
Quando Dwolla se propôs a construir a plataforma ideal para movimentar dinheiro, sabíamos que a Rede de Compensação Automatizada (ACH) era a chave.
A Rede ACH é o que permite a transferência eletrônica de fundos entre bancos nos Estados Unidos. De acordo com a National Automated Clearing House Association (NACHA), o órgão auto-regulador responsável por governar a Rede ACH, houve mais de 21 bilhões de transações ACH somente em 2017, movimentando mais de $46 trilhões.
Se você estiver processando folha de pagamento ou pagamentos mensais recorrentes, a ACH está lá para fazer isso acontecer.
Quer saber mais sobre a ACH? Se você quiser dar um mergulho ainda mais profundo em todas as coisas ACH, use nosso guia para iniciantes em ACH ou leia nosso ebook ACH 101.
Neste meio tempo, este post irá ajudá-lo a ter uma melhor compreensão do que está acontecendo com os créditos e débitos ACH durante uma transação ACH.
O que é uma transferência ACH?
Uma transferência ACH é uma transferência eletrônica, banco a banco processada através da Rede de Compensação Automatizada. As transferências ACH são usadas para enviar ou receber dinheiro de uma conta bancária pessoal ou comercial.
As transferências ACH são processadas de duas formas, que podem variar na velocidade de processamento e no custo: débito ACH e crédito ACH. Saiba mais sobre como as transferências ACH funcionam.
O que é um Crédito ACH?
Um crédito ACH é quando os fundos são depositados eletronicamente em uma conta bancária. Pense em um crédito ACH como dinheiro vindo para você, em vez de ser deduzido da sua conta como um débito ACH.
Há uma boa chance de você ter visto um ‘crédito ACH pendente’ listado em uma linha de entrada de extrato no site do seu banco. Um dos créditos ACH pendentes mais comuns que as pessoas encontram é através de um depósito direto do empregador.
Qual é o Processo de Débito ACH?
Imagine que você está configurando um pagamento mensal automático para o pagamento do seu carro.
Para começar, você fornecerá a essa empresa as informações da sua conta corrente e a autorizará a retirar fundos da sua conta para o pagamento a cada mês. Quando a data de vencimento é estabelecida, uma nova entrada ACH é criada pelo banco do credor.
Essa entrada é então enviada ao seu banco, que debita na sua conta o valor do pagamento devido. A entrada ACH é então creditada no banco do credor e a transferência de fundos é concluída.
Explicando um saque ACH
A retirada é normalmente associada a transações online para pagar contas e fazer compras.
Após fornecer sua conta bancária e número de roteamento para um débito ACH, um saque ACH acontece quando os fundos são deduzidos de sua conta após fornecer informações de conta bancária e roteamento.
Os consumidores podem associar um saque ACH com transações online para pagar contas ou fazer compras online.
Quanto tempo levam os créditos e débitos ACH?
Bambos os créditos e débitos ACH só podem ocorrer nos dias em que os bancos estão abertos, e normalmente levam vários dias para serem processados.
Embora os pagamentos ACH não sejam em tempo real como as transferências bancárias, a Nacha implementou o Same Day ACH para tratar da velocidade dos créditos e débitos ACH.
Nacha tem regras nas quais esses prazos foram baseados, mas é importante notar que uma vez que o banco recebedor recebe o dinheiro, pode haver um período de retenção, fazendo com que o tempo total de entrega varie. O Federal Reserve hospedou prefeituras em 2018 sobre a oferta de um sistema de pagamento em tempo real de liquidação bruta.
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