Os Programas de Empréstimos Mais Comuns do Governo

Quando você precisa de dinheiro emprestado, o governo dos EUA pode ser uma fonte de financiamento atraente. Esses empréstimos normalmente têm características amigáveis – eles são relativamente fáceis de se qualificar, eles podem ter taxas mais baixas do que você pode encontrar com emprestadores privados. Mas descobrir sobre programas de empréstimos do governo e tirar vantagem deles pode ser um desafio.

Como funcionam os empréstimos do governo

Em muitos casos, o governo não empresta dinheiro diretamente. Em vez disso, emprestadores privados como bancos e empresas financeiras fornecem financiamento, e o governo dos EUA garante o empréstimo. Dito de outra forma, o governo promete pagar ao seu emprestador se você, o tomador do empréstimo, não o fizer.

Há vários tipos de empréstimos disponíveis, e ocasionalmente surgem novos programas em resposta a eventos como desastres ambientais e outras crises. Os empréstimos mais comuns disponíveis com assistência governamental são:

• Empréstimos para estudantes
• Empréstimos para habitação, incluindo desastres e empréstimos para melhoria da habitação
• Empréstimos para negócios, incluindo fazendas e ranchos

Empréstimos para educação

Se você precisar de ajuda para pagar a escola, os empréstimos federais para estudantes (sob o programa de Empréstimo Direto) são provavelmente sua melhor opção. São fáceis de qualificar para, têm taxas competitivas, e oferecem flexibilidade quando você está começando em seus pés (e quando você enfrenta as dificuldades financeiras na vida). Por exemplo, durante períodos de desemprego, você pode ser capaz de saltar seus pagamentos de empréstimo temporariamente. Você também pode reduzir o pagamento do seu empréstimo necessário para torná-lo acessível em relação à sua renda mensal.

Programas de empréstimo comuns incluem:

• Empréstimos Perkins: Estes empréstimos são a primeira escolha para estudantes baseados em características atraentes, mas você pode não se qualificar.
• Empréstimos Stafford: Fácil de qualificar, e você pode receber subsídios de juros.
• PLUS Empréstimos: Os pais podem pedir emprestado quantias substanciais, mas isso significa que os pais terão de pagar.

Prestadores privados também podem oferecer características favoráveis ao mutuário, mas são muito menos generosos que os empréstimos do governo. Eles geralmente têm taxas variáveis, e são mais difíceis de se qualificar (você normalmente precisa de um bom crédito, um diploma em um campo de alto pagamento ou um co-signatário para ajudá-lo a ser aprovado).

Empréstimos do Governo para Moradia

Você pode debater se possuir ou não uma casa é sempre a melhor escolha financeira, mas o governo federal encoraja a propriedade da casa. A justificativa pode ser que os proprietários de casas têm uma oportunidade de construir equidade em suas casas e melhorar seu padrão de vida. Eles estão envolvidos na comunidade, preocupam-se com suas propriedades e desfrutam de um senso de controle sobre seu ambiente de vida.

Programas de Aquisição de Primeira Habitação

Estes programas ajudam as pessoas a entrar na propriedade da casa. Eles podem estar disponíveis através de programas do governo federal ou local, e algumas organizações sem fins lucrativos também ajudam os compradores de casas. Os recursos normalmente incluem assistência para pagamento de entrada ou taxas de juros baixas. No entanto, estes programas não são um almoço gratuito. Os mutuários são tipicamente restritos a certos escalões de renda, e pode haver limites de quanto você pode lucrar com um aumento no valor da sua casa.

FHA Empréstimos

FHA financiamento está entre as opções mais populares para os mutuários que querem fazer um pequeno adiantamento. Você pode depositar tão pouco quanto 3,5%, e é possível usar presentes e concessões para cobrir os custos de fechamento. No entanto, você tem que pagar um prémio de seguro extra. Períodos de tempo prolongados, que podem não funcionar a seu favor. Leia mais sobre como funcionam os empréstimos FHA.

Programas de refinanciamento

A crise hipotecária já passou, mas alguns ainda não recuperaram totalmente. Além disso, factores locais podem fazer descer o valor de uma casa. Se você não for capaz de refinanciar (porque você está submerso, por exemplo), ainda há vários programas de ajuda hipotecária disponíveis.

Outros Programas

Outros programas de empréstimos menos populares são apoiados pelo governo ou agências governamentais. Por exemplo, empréstimos VA estão disponíveis para membros de serviço e veteranos, e empréstimos do USDA oferecem até 100% de financiamento para certos mutuários em áreas rurais.

Home Improvement and Repair

Se você possui uma casa que precisa de reparo (ou gostaria de comprar uma), o governo está disposto a ajudar a tornar sua casa e vizinhança um lugar limpo, seguro e bem iluminado. Os empréstimos FHA 203(k) fornecem financiamento para a compra ou reabilitação de uma casa. Depois de um desastre, a U.S. Small Business Administration (SBA) fornece fundos para reparos em sua residência principal e substituição de certos pertences. Mesmo sendo um empréstimo da SBA, você não precisa ser proprietário de um negócio.

Projetos Verdes

Governo local também pode fornecer programas que ajudam na melhoria da eficiência energética. Os programas PACE fornecem dinheiro para projetos como instalações solares, paisagismo sustentável, e muito mais.

Empréstimos Empresariais

Uma maré crescente flutua em todos os barcos: As pequenas empresas criam empregos para as pessoas da comunidade, e criam receitas fiscais para os governos local e federal. Se você precisar de ajuda para iniciar ou expandir seu empreendimento, avalie primeiro os programas de empréstimos do governo. Os empréstimos da SBA devem ser sua primeira escolha, e estão disponíveis através de muitos bancos e cooperativas de crédito locais.

Embora o governo o ajude a qualificar-se garantindo empréstimos, você ainda precisa colocar a pele no jogo. Esteja preparado para fazer uma garantia pessoal na maioria dos empréstimos comerciais que você solicita.

O empréstimo da SBA 7(a) para pequenas empresas é o programa de empréstimo mais popular, fornecendo até $5 milhões. Outros empréstimos estão disponíveis para empresas menores. Por exemplo, a SBA promove programas de microcrédito para ajudar pequenas empresas e organizações sem fins lucrativos a expandir.

Empréstimos pessoais

O governo federal não oferece (ou garante) empréstimos pessoais sem garantia. Programas de empréstimo tendem a servir um propósito específico como financiar sua educação, iniciar e crescer um negócio, ou promover habitação segura e bem conservada. É mais difícil influenciar como os mutuários gastam dinheiro com um empréstimo pessoal, por isso as políticas são menos propensas a encorajar esse tipo de dívida. Your best options for a personal loan are:

• Visit a local bank or credit union and apply for a loan
• Try a reputable online lender or P2P lending service