Pagamentos de carros perdidos não têm de levar a uma nova aquisição

Embora algumas áreas da economia pareçam estar a recuperar – ou pelo menos já não estejam em queda livre – muitas pessoas ainda estão a viver semana após semana e a pagar para pagar. Onde este é o caso, qualquer colisão na estrada financeira de um mutuário pode significar um atraso nos pagamentos mensais do empréstimo automático. A boa notícia é que os pagamentos atrasados e as retomadas estão em baixa em relação ao pico de 2009, de acordo com o especialista em dados de crédito Experian. Por exemplo, o número de reposições caiu quase 40% desde o final de 2009 até a queda de 2012. Portanto, as coisas estão melhorando.

Repossessão é Perda

Aqui está a verdade que muitos mutuários não se dão conta: Quando um carro é recuperado, ninguém ganha. Do mutuário ao emprestador, do fabricante ao concessionário, todos perdem. Ninguém quer que um tomador de empréstimo perca o carro. O mutuário acaba sem carro e com um grande golpe na sua pontuação de crédito; enquanto o emprestador acaba com um veículo usado, ele deve vender com um grande prejuízo. Experian relatou que no outono de 2012, em média, os emprestadores perderam mais de 7.000 dólares em cada veículo reaproveitado. A reintegração de posse prejudica a todos.

Aqui está o que Chris Brenner, gerente nacional de gerenciamento de dívida da Toyota Financial Services (TFS), a própria divisão de empréstimos automotivos da Toyota, tinha a dizer sobre a reintegração de posse: “Para a TFS, a reintegração de posse é o último passo e o resultado menos desejável. Nosso objetivo é desenvolver relacionamentos fortes e duradouros com nossos clientes em nome não só da TFS, mas também da Toyota e dos concessionários. Além disso, a reintegração de posse resulta quase sempre em perdas financeiras para a TFS”. Encontre um carro usado para venda perto de si

Contacte o seu financiador

Mas e se de repente se encontrar em apuros? Você precisa encarar o fato de que provavelmente você não será capaz de alcançar nem mesmo um pagamento perdido. Isso significa que você deve fazer algo.

O que você deve fazer se você se encontrar atrás de um pagamento ou dois, ou em uma situação que você acredita que fará com que você fique para trás em seus pagamentos? Não entre em pânico; tome medidas.

De acordo com os especialistas em empréstimos, a pior ação é não tomar nenhuma ação. Quanto mais cedo um mutuário problemático contactar o seu credor, melhores serão as hipóteses de um final feliz para todos.

“A comunicação precoce com o cliente é importante”, declarou Brenner, “A TFS prefere trabalhar com os nossos clientes assim que eles se apercebem dos desafios financeiros que podem afectar a sua capacidade de fazer um pagamento”.

Porquê contactar o credor o mais cedo possível quando as coisas começam a correr de lado? A comunicação precoce significa mais opções disponíveis para resolver o problema. Na discussão inicial, é importante ser honesto consigo mesmo e com o credor. Este é um problema de curto prazo como usar o pagamento do carro deste mês para substituir sua geladeira que parou de funcionar, ou a interrupção causada por um desastre natural como o Furacão Sandy? Ou é mais a longo prazo, como perder seu emprego?

Existem Remédios

Na maioria das vezes, os financiadores não têm regras rígidas e rápidas; eles trabalham com mutuários problemáticos, caso a caso. Cada um tem o seu próprio conjunto de opções. No entanto, existem algumas ações possíveis que a maioria dos emprestadores compartilha. Refinanciar o empréstimo, alterar a data de vencimento, diferenciar pagamentos, modificar os termos do empréstimo, fazer extensões de pagamento e renunciar a encargos tardios estão entre as opções que um credor em particular pode considerar.

Os membros dos serviços armados têm ainda mais recursos próprios disponíveis. “A Lei de Socorro aos Membros do Serviço Civil (SCRA) também oferece uma série de benefícios para ajudar os membros cobertos dos militares a cumprir suas obrigações financeiras enquanto servem ao nosso país”, aconselhou Brenner, prosseguindo: “Por exemplo, a SCRA permite que os membros do serviço coberto tenham sua taxa de juros reduzida para 6%, quando aplicável”.

A solução mais comum que os credores oferecem é a extensão do empréstimo. Em termos simples, uma extensão renuncia a um número específico de pagamentos futuros e depois adiciona-os à parte de trás do empréstimo. Embora o mutuário possa não ser obrigado a fazer pagamentos de juros durante o período de renúncia, os juros continuarão a somar e serão trabalhados nos pagamentos prorrogados.

P>Even se o problema do mutuário for de longo prazo, pode haver uma solução. Lembre-se, os credores só querem o seu carro de volta como o último recurso. Se o credor é uma das empresas apoiadas pelo fabricante como a TFS, uma opção pode ser trocar para um carro menos caro.

“Há situações”, disse Brenner, “onde o cliente não é mais capaz de manter os pagamentos de um veículo por um período de tempo prolongado”. Esta pode ser uma oportunidade para o cliente retornar ao revendedor Toyota e trabalhar com ele para determinar se pode haver outras opções que ainda permitam ao cliente ter um veículo, mas não necessariamente o veículo que ele inicialmente alugou ou comprou”

O que significa para você

Enfiar a cabeça na areia não vai resolver o problema quando você for confrontado com pagamentos perdidos. A maioria dos credores quer resolver o problema e vai trabalhar com você para fazer exatamente isso, mas você tem que lhes dar a chance.

Artigos Relacionados ao Financiamento de Carros:

• 5 Dicas para Obter Financiamento Após a Reposição
• O que é Comprar Aqui Pague Aqui?
• 5 Dicas para Financiar um Carro com Crédito Fraco

Nota do Editor: Este artigo foi atualizado para precisão desde que foi publicado originalmente.