Pagar a Dívida Após a Reposição do Seu Automóvel
Se você ficar para trás no pagamento do seu empréstimo de automóvel, o seu técnico de assistência poderá ter o direito de recuperar o seu veículo. Se você não lhes pagar o que você deve no empréstimo, esta é uma das poucas opções abertas para eles. Eles podem então vender o carro ou mantê-lo como compensação pela sua dívida.
O que é pior é quando o credor leva o seu veículo, e você aprende que você ainda lhes deve dinheiro. Se o seu carro foi recuperado e vendido por menos do que você deve no empréstimo, a diferença é chamada de saldo deficitário. Existem várias maneiras de pagá-lo de volta.
Saldo de Deficiência
Quando o seu carro é recuperado, isso não significa que você está liberado do pagamento do empréstimo que você tirou para comprar o veículo. Mesmo depois de um carro ter sido recuperado, você ainda é responsável pelo pagamento da parte do saldo do empréstimo que resta depois que o credor vender o seu carro.
Por exemplo, se você ainda deve $3.000 no seu veículo, e o credor só conseguir obter $2.500 por ele em leilão, você terá um saldo deficitário de $500. Você tem a obrigação de pagar esta dívida.
Seu credor também pode exigir que você pague o custo de repossessing, armazenamento e venda do veículo, além da deficiência que você ainda deve. Esses custos administrativos podem se somar rapidamente.
Se você ainda deve dinheiro depois que seu carro foi recuperado, você tem várias opções, dependendo da sua situação financeira.
Pagar a Dívida na Totalidade
Se você for capaz de, pagar o valor da deficiência (e quaisquer taxas associadas) na totalidade. Este método permite-lhe evitar o stress de arrastar o processo de reembolso. Você também pode ser capaz de reintegrar o seu empréstimo pondo em dia os pagamentos em atraso e pagando as taxas necessárias.
Você provavelmente terá algum atraso entre o momento em que o seu carro é recuperado e o momento em que o credor envia um aviso de cobrança para o valor da deficiência. Use este período para salvar e planejar como você irá pagar qualquer saldo devido no empréstimo.
Para chegar à quantia necessária, você pode pedir um membro da família para um empréstimo, vender coisas pela casa, ou pegar um emprego secundário para tentar cobrir a lacuna.
Elaborar um Plano de Pagamento
Se o dinheiro estiver apertado e você não puder pagar a deficiência na totalidade, então você pode ser capaz de fazer um plano de pagamento com o emprestador. Isso permitirá que você pague lentamente seu saldo deficitário ao longo do tempo, em vez de pagar tudo de uma só vez.
Com as reposições, as contas negativas permanecerão no seu relatório de crédito por sete anos a partir da data da inadimplência. A data da inadimplência é o primeiro pagamento perdido que levou à reintegração de posse, não a data da reintegração de posse em si. Pagar a sua deficiência ao longo do tempo não vai reavivar imediatamente a sua pontuação de crédito do golpe que levou, tendo uma reintegração de posse registrada, mas vai ajudá-lo a começar a se recuperar.
Concordar com um valor de liquidação
Por vezes, se você puder provar que está em dificuldades financeiras terríveis, o credor pode concordar em se contentar com uma porcentagem do que você lhes deve. Entretanto, se o credor concordar em pagar apenas uma porcentagem do saldo restante devido, ele poderá exigir que você pague o valor total do acordo imediatamente.
p>P>Pode haver conseqüências fiscais se você escolher esta opção, então você deve consultar um advogado ou um contador de impostos em vez de ir sozinho.
Declare Bankruptcy
Se você simplesmente não pode pagar o que deve, então você pode precisar declarar bancarrota/falência. Se você fizer isso antes do seu credor vender o carro, você pode ser capaz de recuperá-lo. A bancarrota pode também ajudá-lo a pagar um valor menor ou custos com juros mais baixos, dependendo se você registrar o Capítulo 7 ou o Capítulo 13.
Filing bankruptcy can affect your credit score for years, so this method should only be used as a last resort.
The Bottom Line
The best method for paying off a deficiency balance is to pay the entire balance in full—and if that isn’t possible, the next best option is to work out a payment plan.
If times are really tough, declaring bankruptcy might be your only choice. It might not solve all of your financial woes, but it will give you the peace of mind that comes from no longer having to deal with this particular debt.