You are hereDIFS Consumidores HICAP

admin

What You Should Know Advance Premium Tax Credits (APTC)

Um APTC é um crédito fiscal federal que é usado para baixar o custo mensal de um plano de saúde Marketplace. Elegibilidade para um APTC está disponível para aqueles com renda familiar entre 100% a 400 por cento do nível de pobreza federal. O nível de pobreza federal é ajustado anualmente. O Marketplace irá determinar a sua elegibilidade para um APTC.

Se você for elegível e usar um APTC Marketplace para baixar o seu pagamento mensal de prêmio, você terá que “reconciliar” o crédito quando você registrar seus impostos federais. Para informações adicionais e um guia passo a passo para reconciliar o seu APTC, visite www.healthcare.gov.

Reduções de Custos Partilhados (CSR)

CSRs permitem-lhe poupar dinheiro quando recebe serviços de saúde. Um plano de saúde com uma RSE reduz a quantia que você tem que pagar por custos de bolso como:

  • Deductibles
  • Co-payments
  • Co-insurance
  • Out-of-pocket maximum

Para se qualificar para uma RSE, você deve comprar um plano de saúde de nível prateado no Mercado e ter uma renda familiar entre 100% a 250 por cento do nível de pobreza federal. O nível federal de pobreza é ajustado anualmente.

Participação no Mercado

Nem todas as seguradoras de saúde optam por participar no Mercado federal. Antes de vender planos no Mercado, um plano de saúde qualificado de uma seguradora e suas tarifas devem ser certificados pela DIFS e pelo governo federal.

Tipos de Planos de Saúde Qualificados (QHP) no Mercado

Um Plano de Saúde Qualificado (QHP) é um plano de saúde que é certificado pelo Mercado de Seguros de Saúde e pela DIFS. Os QHPs fornecem benefícios essenciais de saúde, seguem os limites estabelecidos de partilha de custos (como franquias, co-pagamentos e valores máximos fora do bolso), e cumprem outros requisitos sob a ACA.

QHPs são divididos em cinco níveis metálicos. Cada nível de metal representa como os custos dos serviços de saúde são divididos entre você e o plano de saúde.

Os cinco níveis de metal são: platina, ouro, prata, bronze e bronze expandido. As seguradoras que vendem planos de saúde no Mercado não são obrigadas a oferecer planos em todos os níveis de metal ou em todos os condados.

  • Nível de Platina – Estes planos devem cobrir 90% dos custos esperados dos cuidados de saúde e você é financeiramente responsável pelos restantes 10%.
  • Nível Ouro – Estes planos devem cobrir 80 por cento dos custos de saúde esperados e você é financeiramente responsável pelos restantes 20 por cento.
  • Nível Prata – Estes planos devem cobrir 70 por cento dos custos de saúde esperados e você é financeiramente responsável pelos restantes 30 por cento.
  • Nível de Bronze – Estes planos devem cobrir 60% dos custos de saúde esperados e você é financeiramente responsável pelos 40% restantes.
  • Nível de Bronze Expandido – Estes planos devem cobrir entre 56% e 62% dos custos de saúde esperados.
    • Se um plano de bronze expandido cobre e paga pelo menos um serviço principal, que não seja o serviço preventivo, antes da franquia, ou preenche os requisitos para ser um plano de saúde de alta franquia, ele deve cobrir entre 56% e 65% dos custos de saúde esperados.

Planos de Saúde Catastróficos

Além dos planos de nível metálico descritos, planos de saúde catastróficos também estão disponíveis no Mercado. No entanto, estes planos só estão disponíveis para menores de 30 anos ou de qualquer idade que tenham recebido certas isenções de dificuldades através do Mercado. A elegibilidade para uma isenção de dificuldades pode ser obtida através de www.healthcare.gov.

Planos Catástrofes adquiridos através do Mercado em geral:

  • Disponibilizar prémios mais baixos e dedutíveis mais elevados.
  • Cobrir três visitas anuais aos cuidados primários antes de a dedução ser efectuada.
  • Cobrir serviços preventivos sem custos.
  • Não são elegíveis para créditos fiscais federais.