10 lucruri de știut despre bani și desfășurare

Când oamenii vorbesc despre desfășurare, un lucru care apare adesea este legat de bani. Cum funcționează impozitele? Cât cheltuiesc oamenii pentru desfășurare? Ce se face cu facturile? Care este cel mai bun mod de a economisi? Răspunsurile la aceste întrebări sunt diferite pentru toată lumea și multe dintre ele depind de specificul desfășurării individuale și de persoana sau familia respectivă. Deși există un milion de variabile, cea mai importantă este dacă vă veți afla într-o zonă de luptă scutită de taxe (Combat Zone Tax Exempt – CZTE). Dar, indiferent dacă sunteți CZTE sau nu, există o mulțime de lucruri de luat în considerare.

Pay

Mulți oameni se califică pentru plăți sau alocații suplimentare sau speciale în timpul desfășurării, dar există câteva situații în care pierdeți și unele plăți sau alocații.

Cele mai frecvente plăți și alocații suplimentare în timpul desfășurării includ:

• Alocația de separare a familiei începe după 30 de zile: 8 $.33 pe zi, până la 250 de dolari pe lună
• Impozitul pentru condiții dificile de serviciu pentru locație sau misiune: 50 $, 100 $ sau 150 $ pe lună
• Impozitul pentru pericol iminent: 7,50 $ pe zi, până la 225 $ pe lună Impozitul pentru foc ostil: 225 $ pe lună, neprogramat

Cel mai frecvent „pierdut” bani în timpul desfășurării este dacă pierdeți Indemnizația de bază pentru subzistență (BAS) deoarece mesele vă sunt furnizate gratuit. Acest lucru nu se întâmplă în fiecare situație, dar se poate întâmpla și se întâmplă.

De regulă, alocațiile de locuință rămân la locul de muncă al membrului serviciului, cu excepția cazului în care se află într-o situație specifică, cum ar fi o misiune individuală de creștere.

De asemenea, este posibil să existe mai mulți bani în salariul dvs. pentru că nu se rețin impozite – a se vedea secțiunea privind impozitele de mai jos.

Cheltuieli

Schimbările cheltuielilor legate de desfășurare variază dramatic de la o desfășurare la alta și de la o familie la alta. Chiar și în propria mea familie, am trecut de la o desfășurare în care am avut două locuri de muncă, soțul meu a avut trei escale scurte în aceeași locație și am cheltuit fiecare dolar plătind datoriile și economisind, la o altă desfășurare în care am cheltuit o tonă de bani în plus pe dădace și ajutoare casnice pentru că eram însărcinată cu trei copii adolescenți.

Există două laturi ale problemelor legate de cheltuielile legate de desfășurare: moduri în care ați putea economisi și moduri în care ați putea cheltui mai mult.

Dacă ați mai trecut printr-o desfășurare, probabil că vă puteți gândi la câteva lucruri pe care să le adăugați la această listă de mai sus – vă rugăm să împărtășiți experiențele dvs. în comentarii!

Impozite

Toată chestia cu „scutirea de impozite” poate fi super-confuzantă, dar nu trebuie să fie. Să începem cu câteva lucruri pe care trebuie să le știm:

• Trebuie să fiți într-o CZTE desemnată pentru a fi „scutit de impozite.”
• Poate dura ceva timp până când actele să ajungă la zi cu locația dvs.
• Salariul de bază, până la o anumită sumă, este scutit de impozite atunci când sunteți CZTE.
• Majoritatea lucrurilor ar trebui să se întâmple automat – nu ar trebui să faceți calcule suplimentare atunci când depuneți declarația de impozit.

În timp ce vă aflați efectiv în CZTE, cea mai importantă parte este că nu vi se rețin impozite pe salariu. De obicei, comenzile fac o treabă destul de bună pentru a se asigura că documentele sunt la zi. S-ar putea să nu se întâmple imediat, dar, de obicei, se întâmplă fără ca tu să trebuiască să faci ceva. Dintr-o dată, salariul dvs. este mai mare, pentru că nu există nicio reținere la sursă. Ka-ching!

Când oamenii încep să fie cu adevărat confuzi este atunci când este timpul pentru declarația de impozit pe venit din anul următor. Primesc e-mailuri care mă întreabă: „Unde îmi deduc banii din zona de luptă?” sau întrebări similare. Nu ar trebui să faceți niciun calcul special în declarația de impozit pe venit, cu excepția câtorva credite care vă permit să numărați venitul CZTE ca venit pentru a vă califica pentru acele credite, dar acest lucru este destul de clar marcat. Declarația dvs. de salarii și impozite W-2 ar trebui să reflecte venitul dvs. impozabil în caseta 1 – venitul CZTE nu este inclus aici, așa că nu trebuie să faceți niciun calcul. Banii câștigați în timp ce vă aflați într-un CZTE vor fi indicați în caseta 12a, cu un cod Q alături, în cazul în care aveți nevoie de ei pentru una dintre acele situații speciale. În W-2 ar trebui să apară, de asemenea, suma mai mică de bani care v-a fost reținută în timpul anului. Când faceți declarația de impozit, venitul CZTE și reținerile mai mici sunt deja luate în calcul, deoarece sunt deja indicate pe W-2.

Dacă veți obține sau nu o rambursare mai mare, dacă veți datora bani sau dacă veți ieși la fel, va depinde de o mare varietate de factori, inclusiv de celelalte venituri ale dumneavoastră, de mărimea familiei, de orice alte deduceri pe care le puteți lua, de credite etc. În teorie, ideea este că ar trebui să ieșiți aproape la fel din declarația de impozit. În realitate, uneori, faptul că sunteți CZTE vă face eligibil sau nu pentru anumite credite care vă schimbă mult situația.

Acum, dacă W-2 este greșit, aceasta este o situație cu totul diferită și trebuie să fie gestionată prin intermediul Serviciului financiar și contabil al apărării (DFAS). Nu puteți schimba pur și simplu numerele din declarația de impozit; trebuie să obțineți un W-2 actualizat care să conțină informațiile corecte.

Thrift Savings Plan

Dacă sunteți detașat într-o CZTE, aveți o oportunitate unică de a pune cu adevărat deoparte niște bani neimpozabili în conturile dumneavoastră Thrift Savings Plan (TSP), și/sau de a contribui mai mult decât puteți de obicei și/sau de a vă întări conturile impozabile. Există trei lucruri principale aici: venituri neimpozabile, limite de contribuții mai mari și momentele în care este mai logic să puneți acei bani într-un cont impozabil.

Fără impozit, Baby!

La nivelul cel mai de bază, contribuirea banilor în contul Roth TSP în timp ce sunteți într-o CZTE este un câștig pentru ambele părți: banii intră fără impozit, cresc fără impozit și nu sunt impozitați atunci când faceți distribuții. Este unul dintre puținele moduri în care puteți obține vreodată o creștere complet neimpozabilă a banilor.

• Dacă nu contribuiți la TSP acum, începeți!
• Dacă contribuiți la TSP tradițional, Roth ar putea fi alegerea potrivită pentru dvs. în timpul desfășurării.
• Dacă contribuiți deja la un cont TSP Roth, strângeți cureaua și vedeți cum puteți să vă măriți contribuțiile!

Apartați mai mult

În condiții normale, limita de amânare electivă de 19.500 de dolari (2020) este suma cu care puteți contribui la contul TSP în fiecare an. Cu toate acestea, în perioadele în care vă aflați într-o zonă CZTE, puteți contribui până la Limita anuală de adăugare de 57.000 $ (2020). Asta înseamnă o mulțime de bani! Ambele cifre cresc cu 6.500 de dolari dacă aveți vârsta de 50 de ani sau mai mult!

Există câteva trucuri dacă vă așteptați să puteți contribui la mai mult decât Limita de amânare electivă – este un pic cam avansat pentru acest articol, dar puteți citi mai multe despre acest lucru la Maximizarea contribuțiilor la Thrift Savings Plan într-o zonă de luptă.

Saving In A Taxable Account

Așa că, aici se lucrează la niște calcule matematice mai înalte, dar există unele situații în care este mai bine să vă economisiți banii într-un cont obișnuit, impozabil, nu într-un cont de economii pentru pensie cu avantaje fiscale. Conturile obișnuite sunt mult mai flexibile și există unele situații în care are sens și din punct de vedere fiscal. Consultați postarea lui Airman Mildollar despre Considerații fiscale într-o zonă de luptă pentru mai multe gânduri pe această temă.

Beneficii de desfășurare

În unele situații, este posibil să puteți obține plăți mai mici, rate ale dobânzii reduse sau alte beneficii din cauza unei desfășurări. Verificați la cărțile dumneavoastră de credit, la compania de telefonie mobilă, la compania de asigurări și la oricine altcineva pe care vi-l puteți imagina pentru a vedea dacă au programe speciale pentru desfășurare.

Programul de depunere a economiilor

Programul de depunere a economiilor (SDP) este un cont de economii administrat de guvern care plătește 10% în timp ce vă aflați într-o zonă eligibilă pentru plata pentru foc ostil sau pericol iminent. Puteți contribui la acest cont după ce vă aflați în zona desemnată timp de 30 de zile, sau 1 zi în fiecare din cele 3 luni consecutive. Contribuțiile pot fi făcute prin alocare din salariul dumneavoastră. De asemenea, se presupune că puteți face contribuții în numerar sau prin cec la biroul de finanțe din locațiile în care ați fost detașat, dar să fim realiști, nu mai există multe birouri de finanțe, iar locațiile în care ați fost detașat nu sunt cunoscute ca fiind capabile să facă față cererilor neobișnuite.

Cheltuieli înainte de desfășurare, R&R și după desfășurare

Perioadele imediat înainte și imediat după o desfășurare, precum și în timpul R&R, pot fi perioade de cheltuieli excepțional de mari pentru familiile de militari. Acest lucru este în regulă dacă și-au făcut un buget, au bani și fac alegeri inteligente în ciuda momentului. Poate fi o problemă dacă acele cheltuieli depășesc capacitatea persoanei/familiei de a le plăti sau dacă cheltuiesc pe lucruri care altfel nu au sens.

Gosh, par a fi o mulțime de cuvinte care nu se îmbină foarte bine. Haideți să încercăm un exemplu. Cheltuielile inteligente înainte de desfășurare ar putea include piese de uniformă, o cină sau o excursie specială plătită în numerar sau lucruri care să facă desfășurarea mai confortabilă (cu condiția să nu folosiți datorii pentru a achiziționa oricare dintre aceste lucruri.) Cheltuielile stupide înainte de desfășurare ar putea include o vacanță extravagantă pe care nu v-o puteți permite sau un cadou de despărțire care nu intră în bugetul dumneavoastră.

Aceeași idee se aplică la cheltuielile R&R de la jumătatea turului și la cheltuielile de după desfășurare. Cheltuielile de după desfășurare pot fi deosebit de problematice, mai ales atunci când iau forma cumpărării unei mașini (și asumarea unei plăți pentru mașină.) Asta nu înseamnă că nu puteți cumpăra o mașină atunci când vă întoarceți acasă de la desfășurare, dar mai degrabă trebuie să fie o mașină care are sens în imaginea de ansamblu. Am văzut prea mulți oameni cu mașini scumpe, cumpărate cu banii economisiți în timpul detașării, care nu-și pot permite să plătească benzina, asigurarea și întreținerea.

Este normal să ai unele cheltuieli suplimentare înainte și după o detașare și dacă primești concediu la mijlocul detașării. Doar asigurați-vă că funcționează pentru viața dvs. obișnuită și pentru bugetul dvs. obișnuit.

Ce se întâmplă atunci când sunteți despărțiți

Chiar dacă este 2020, există situații în care membrul serviciului desfășurat nu este disponibil pentru a vorbi cu cel care se ocupă de finanțele sale acasă. Și este posibil ca aceștia să nu poată descărca extrase de cont, plăti facturi etc. Majoritatea militarilor au, sperăm, o persoană de încredere căreia îi pot acorda o împuternicire pentru gestionarea finanțelor lor – un soț/soție, un părinte, un frate sau un prieten cel mai bun. Totuși, aceasta este o putere mare, așa că nu o puteți da oricui. Asigurați-vă că este o persoană care va continua să aibă în vedere cele mai bune interese ale dumneavoastră, indiferent cât de mult va dura desfășurarea.

Familiile ar trebui să își ia ceva timp înainte de desfășurare pentru a trece în revistă câteva situații de tipul „ce se întâmplă dacă”: Ce se întâmplă dacă mașina are nevoie de reparații majore? Ce se întâmplă dacă proprietarul nostru vinde casa? Ce se întâmplă dacă cineva moare? În acest fel, diferiții membri ai familiei pot înțelege cum se gândește membrul serviciului desfășurat să cheltuiască banii în fiecare dintre aceste situații. De exemplu, să spunem că aveți o mașină mai veche. Membrul serviciului se gândește că ar dori să o conducă pentru totdeauna, astfel încât ar trebui reparată, sau este timpul să vă mutați la ceva mai mare pentru familia dumneavoastră în creștere, astfel încât ar fi logic să treceți la o mașină nouă?

Legea lui Murphy

Dictionary.com definește Legea lui Murphy ca fiind „propoziția fățișă că, dacă ceva poate merge prost, va merge”. Nu cred că există nimic fățiș în această afirmație: Legea lui Murphy lovește atunci când ai un membru al serviciului desfășurat. Mașinile de spălat rufe se vor strica, copiii se vor îmbolnăvi, mașinile nu vor porni. Este mult mai ușor de gestionat dacă v-ați pregătit mental pentru ca lucrurile să se întâmple și este vital să aveți un fond de urgență, astfel încât să nu vă aflați în dificultate financiară atunci când Murphy vine în vizită.

Supraplată

În timp ce solda militară poate fi dată peste cap în orice moment, este mai ușor în timpul desfășurării. Există o mulțime de lucruri care se schimbă și, uneori, aceste schimbări nu se întâmplă așa cum ar trebui să se întâmple. Ca întotdeauna, este important să vă citiți Declarația de concediu și câștiguri (LES) în fiecare lună și să vă asigurați că totul are sens. Iar dacă sunteți plătit în plus, asigurați-vă că puneți acei bani deoparte, într-un cont bancar separat (sau chiar într-o bancă separată!), astfel încât să fiți pregătit atunci când Departamentul Apărării își va da seama ce s-a întâmplat și va decide că trebuie să rambursați banii.