7 investiții cu risc scăzut, dar cu recompense mari
Mint 
Investițiile pot părea intimidante, mai ales atunci când vă apucați pentru prima dată. Știm mai ales că, atunci când vine vorba de creșterea portofoliului tău financiar, lucrurile pot deveni riscante atunci când vremurile devin dificile. Având în vedere că este posibil ca unele active să fi luat o turnură neașteptată în 2020, investițiile cu risc scăzut au devenit un subiect de actualitate.
Este de înțeles să căutați investiții mai sigure în perioadele de incertitudine, așa că, din fericire, există o mulțime de opțiuni cu risc scăzut pe care să le luați în considerare. Rețineți că fiecare investiție are propriile sale compromisuri în ceea ce privește riscurile și beneficiile. Și, bineînțeles, cele mai profitabile investiții vin, de obicei, cu un risc mai mare.
În timp ce fiecare tip de investiție performează și funcționează în felul său, toate au aceleași componente generale. Ele sunt construite pentru a investi bani, a percepe rate ale dobânzii și, sperăm, pentru a vă aduce un profit. Între investițiile cu risc scăzut și cele cu risc ridicat, există o mulțime de variabile atunci când vine vorba de înțelegerea termenilor și condițiilor. Este posibil să fie nevoie de un pic de săpături pentru a înțelege pe deplin termenii și condițiile fiecărui tip, așa că am ajutat la conturarea câtorva dintre cele mai comune mai jos. Dacă doriți să vă creșteți capitalul, aceste opt investiții cu risc scăzut pot fi opțiuni bune pentru dumneavoastră.
Poate că sunteți familiarizat cu ideea că investițiile mai riscante oferă potențialul unor randamente mai mari. Pe de altă parte, trebuie să vă amintiți că riscurile mai mici au, de obicei, randamente mai mici. Dar, asta nu înseamnă că nu sunteți în măsură să obțineți un profit de pe urma investițiilor dumneavoastră. Pentru unele investiții cu risc scăzut, nici măcar nu aveți nevoie de mai mult de 100 de dolari sau mai puțin pentru a începe.
Conturi de economii cu randament ridicat
Definiție:
Conturile de economii cu randament ridicat sunt similare cu contul dvs. de economii de zi cu zi, doar că au rate ale dobânzii mai mari. Aceste conturi pot fi folosite pentru obiective de economisire pe termen lung sau pentru a păstra bani în plus din contul dvs. curent. De exemplu, dacă ar trebui să începeți să economisiți pentru o casă sau să vă constituiți un fond de urgență, aceasta ar putea fi o opțiune excelentă. Aveți posibilitatea de a contribui la economiile dvs. și de a câștiga o dobândă mai mare decât cea a unui cont de economii standard.
Flexibilitate:
Aceste conturi sunt destul de flexibile. Deoarece sunt un cont de economii, puteți retrage bani de până la șase ori pe lună. Dacă dorești să retragi bani, ești mai mult decât capabil să o faci la cerere. În anumite circumstanțe, băncile pot solicita un preaviz înainte de a face acest lucru.
Cost:
Este posibil ca unele bănci să vă ceară să plătiți un depozit minim la deschiderea unui cont. În afară de asta, în mod normal, conturile de economii nu costă nimic pentru a începe.
Cum sunt acestea sigure?
Din moment ce banii dvs. nu sunt blocați într-un contract, aceste conturi sunt cunoscute ca fiind una dintre cele mai sigure investiții. Îți poți retrage banii ori de câte ori ai nevoie, dar în același timp obții un ușor profit pe o perioadă lungă de timp, plătit lunar.
Conturi de gestionare a numerarului/conturi de economii
Definiție:
Cash management, cunoscut și sub numele de sweep accounts, sunt în mod normal oportunități de investiții oferite de o firmă de brokeraj. Aceasta este atunci când vi se ia o anumită sumă dintr-un cont comercial și se pune într-un cont de investiții. De obicei, aveți posibilitatea de a alege contul de investiții, suma și data. Conturile sweep sunt, de asemenea, cel mai frecvent cunoscute pentru că sunt o opțiune de păstrare a numerarului în orice cont de investiții. Atunci când multe persoane merg să adauge numerar într-un cont de investiții pentru a plasa o nouă tranzacție, este posibil ca o parte din numerar să rămână în contul de transfer, dacă nu este utilizat în întregime. În acest fel, vă asigurați că banii dvs. nu stau nicăieri pentru perioade lungi de timp fără a obține un profit.
De exemplu, contribuiți cu 100 de dolari și cumpărați 3 acțiuni ale unui ETF al cărui preț este de 33 de dolari fiecare. Ați cheltui 99 de dolari, rămânând 1 dolar în contul dvs. de lichidare. Aceste conturi sunt, de asemenea, utilizate în mod obișnuit pentru ca plățile de dividende să fie păstrate.
Flexibilitate:
Flexibilitatea va depinde în principal de tipul de cont de investiții în care este deținut cash-ul de tip sweep și unde doriți să vă mutați banii. Dacă numerarul se află într-un cont de brokeraj, îl puteți muta într-un cont de economii sau într-un cont curent în câteva zile. De asemenea, puteți muta cu ușurință acești bani într-un alt cont de investiții, deoarece conturile de brokeraj nu sunt avantajoase din punct de vedere fiscal. Pot apărea probleme dacă banii se află într-un cont cu avantaje fiscale, cum ar fi un IRA. Atunci, mutarea banilor din sweep devine mai dificilă. Pentru a scoate banii dintr-un cont cu avantaje fiscale, este nevoie de un rulaj. Rulajele sunt mai ușor de făcut în alt cont la aceeași instituție. Mutarea de numerar între aceleași tipuri de conturi cu avantaje fiscale, dacă se face în mod corespunzător, nu va cauza un eveniment impozabil. Mutarea de la un cont cu avantaje fiscale la un cont fără avantaje fiscale, dacă nu se face în mod necorespunzător, va cauza impozite.
Cost:
Costul inițial de înființare a acestor conturi depinde de banca de brokeraj care deține banii. Conturile de tip sweep pot veni cu taxe pentru utilizarea serviciului. În funcție de furnizorul ales și de cantitatea de numerar pe care o aveți de gestionat, acestea pot fi diferite. Unii furnizori pot chiar să ofere un cont sweep ca un beneficiu pentru contul dumneavoastră.
Cum sunt acestea sigure?
În funcție de locul în care se află numerarul sweep, acesta ar putea fi asigurat FDIC. De obicei, dacă este deținut la o bancă sau asigurat SPIC, dacă este deținut la o firmă de brokeraj, luând în considerare verificarea înainte de a investi. În funcție de contul ales, s-ar putea să puteți încasa banii destul de repede, în timp ce altora le poate lua mai mult timp.
Certificate of Deposit (CD)
Definiție:
Un CD este o sumă fixă de bani pe care o contribuiți la economii pentru o perioadă fixă de timp. În schimb, băncile vor plăti o dobândă pentru a folosi banii dumneavoastră în altă parte în acea perioadă de timp. Inițial, băncile sunt capabile să împrumute banii dvs. pentru a obține un profit din dobânzile pe care le obțineți un procent. Cu acest tip de investiție, sunteți în măsură să alegeți perioada de timp pentru care doriți să investiți. De obicei, cu cât CD-ul este mai lung, cu atât dobânda este mai mare. De asemenea, CD-urile cu dobândă mai mare necesită, în mod normal, o sumă minimă de contribuție.
Flexibilitate:
Cum majoritatea băncilor se așteaptă să vă păstreze banii pentru acel interval de timp fix, nu este la fel de ușor să vă obțineți banii mai devreme decât vă așteptați. În acest caz, s-ar putea să vă confruntați cu diferite comisioane, în funcție de orientările băncii dumneavoastră.
Cost:
Aveți posibilitatea de a alege suma cu care doriți să contribuiți la un CD. În plus, nu există un cost asociat în mod specific cu deschiderea unui CD. Ați putea investi oriunde, de la 0 dolari până la sute sau mii de dolari într-un CD. Rețineți că majoritatea CD-urilor se vor reînnoi automat. Dacă doriți să vă folosiți banii pentru altceva, verificați la banca dvs. înainte de expirarea contractului.
Cum sunt acestea sigure?
CD-urile sunt asigurate la nivel federal până la 250.000 de dolari pe persoană de către FDIC. Acest lucru acoperă toate conturile pe numele dvs. la o anumită bancă. Acest lucru garantează că vă veți primi banii înapoi, dar cât de mult veți primi depinde de circumstanțele băncii dumneavoastră.
Titluri de trezorerie
Definiție:
Valoanele de trezorerie sunt bonuri de trezorerie, bilete la ordin și obligațiuni. Atunci când cumpărați titluri de trezorerie, cumpărați datoria guvernului. Această datorie este, de obicei, utilizată pentru a finanța proiecte guvernamentale. Aceste titluri de valoare sunt emise de Statele Unite. Departamentul de Trezorerie. În cele mai multe cazuri, câștigurile dvs. pot fi scutite de taxe de stat și locale, deoarece sunt emise de guvern.
Flexibilitate:
Cu titlurile de trezorerie, nu aveți posibilitatea de a încălca data scadenței. Chiar dacă este posibil să nu ieșiți din investiția dumneavoastră, o puteți vinde altcuiva. În acest caz, veți obține ceea ce aceștia sunt dispuși să plătească pentru ea. Aveți posibilitatea fie să vă vindeți bonul de trezorerie, fie să așteptați până la scadență. Atunci când vindeți, este posibil să trebuiască să vă întâlniți cu banca dvs., cu un broker și cu un dealer care ar putea prelua comisioane suplimentare. Împreună cu aceasta, este posibil ca majoritatea persoanelor fizice să nu cumpere obligațiuni individuale. În schimb, este posibil să cumpărați probabil un fond mutual sau un ETF axat pe bonuri de trezorerie, în cazul în care ar putea exista o taxă pentru a cumpăra sau a vinde fondul de la casa de brokeraj.
Cost:
Costurile de a investi în titluri de trezorerie pot varia. Ați putea cheltui de la 0 dolari până la 5 milioane de dolari. Este posibil ca titlurile de trezorerie de emisiune nouă să nu aibă comisioane de tranzacție sau de cumpărare online. Dacă alegeți să investiți cu ajutorul unui broker, este posibil să aveți un comision de asistență de broker.
Cum sunt acestea sigure?
Aceste investiții sunt, de asemenea, cunoscute ca fiind una dintre cele mai sigure investiții. Titlurile de trezorerie sunt în mod normal susținute de guvernul SUA, iar câștigurile dvs. pot fi scutite de impozit.
Fonduri de piață monetară
Definiție:
Fondurile de piață monetară sunt în mod normal investiții pe termen scurt cu rate ale dobânzii pe termen scurt. Mulți oameni aleg să investească în fonduri de piață monetară mai degrabă decât în numerar pentru rate ale dobânzii mai mari.
Flexibilitate:
Puteți încasa aceste investiții, dar acest lucru are în mod normal un cost. Este posibil să trebuiască să plătiți comisioane de lichidare și să așteptați pentru a vă obține câștigurile pentru o perioadă de timp determinată.
Cost:
Aceste fonduri sunt destul de puțin costisitoare, fiind stabilite la valoarea activului net (NAV). Chiar dacă pot fi ieftine pentru a le obține, acestea ar putea veni cu diferite comisioane. Atunci când începeți, este posibil să fiți de acord să plătiți depozite lunare sau să alegeți să investiți o parte din economiile dvs. pentru pensie.
Cum sunt acestea sigure?
Aceste investiții sunt investiții de înaltă calitate, pe termen scurt, care vă permit să aveți mai multă flexibilitate decât investițiile pe termen lung. Din păcate, acest tip de activ nu este asigurat de FDIC, deoarece nu este un instrument de numerar. Fondurile mutuale bănești sunt investite în titluri de creanță care sunt acoperite, cel mult, de asigurarea SPIC.
Acțiuni preferențiale
Definiție:
Investirea în acțiuni preferențiale este similară cu investirea într-o acțiune ordinară obișnuită, sau o acțiune într-o companie. Dar, acest tip de acțiuni este de obicei însoțit și de o promisiune de plată a dividendelor. Acționarii de acțiuni preferențiale dețin prioritatea plății dividendelor față de acționarii de acțiuni ordinare, ceea ce înseamnă că aceștia vor primi dividendele plătite primii. Ceea ce rămâne este apoi plătit acționarilor ordinari.
Acțiunile preferențiale au volatilitatea pieței bursiere, dar plătesc, de asemenea, dividende regulate ca o obligațiune. Acest lucru face ca investiția în acțiuni preferențiale să fie o încrucișare a caracteristicilor tradiționale ale pieței de acțiuni și obligațiuni.
Flexibilitate:
Puteți să vă vindeți acțiunile ori de câte ori doriți, dar, ca și în cazul în care dețineți orice altă acțiune, vă puteți confrunta cu o scădere a prețului sau, chiar mai bine, cu o creștere. Unele acțiuni preferențiale vin, de asemenea, cu o opțiune de conversie. Aceasta este situația în care o companie răscumpără acțiunile preferențiale de la dumneavoastră sau vă convertește acțiunile în acțiuni ordinare. Fiecare acțiune preferențială face parte dintr-o serie care are propriile drepturi. Asigurați-vă că verificați toate detaliile oricărei acțiuni preferențiale înainte de a cumpăra, deoarece există multe nuanțe care nu sunt întotdeauna la fel.
Cost:
Majoritatea acțiunilor variază în ceea ce privește prețul și taxele. De cele mai multe ori, acțiunile cu cele mai mari câștiguri sunt cele care costă mai mult pe acțiune. Cu toate acestea, aveți posibilitatea de a investi cât de mult sau cât de puțin doriți, oricând doriți. Unele acțiuni pot avea comisioane de tranzacție la cumpărare sau vânzare.
Cum sunt acestea sigure?
Chiar dacă acțiunile preferențiale sunt plătite înaintea acțiunilor comune, plata lor tot nu este garantată. Atunci când vă investiți banii în acțiuni, dețineți riscul companiei și al pieței bursiere.
Anuități fixe
Definiție:
O anuitate este un contract de asigurare care garantează plăți de venit regulate și recurente către cumpărătorul contractului. Există mai multe tipuri de anuități și acestea pot varia ca structură și preț. O anuitate fixă este cea mai simplă formă de anuitate. În cazul anuităților fixe, plătești în anuități și, în schimb, acestea îți oferă un flux fix de venit. Acest venit vine, de obicei, lunar, pe o perioadă de timp prestabilită, care poate fi atât timp cât trăiți. De exemplu, planurile de asigurări sociale și de pensii sunt structurate ca anuități.
Flexibilitate:
Care produs de rentă viageră este structurat diferit. Asigurați-vă că analizați cu atenție contractul și detaliile cu un profesionist calificat înainte de a cumpăra.
Din moment ce există multe tipuri de anuități, există produse care sunt structurate mai bine pentru unele persoane decât pentru altele. De exemplu, dacă cineva este nervos în legătură cu piața și vrea să se asigure că își poate acoperi cheltuielile de bază pe viață, poate cumpăra o anuitate care îi plătește lunar această sumă. Un alt exemplu de tip de anuitate este o anuitate imediată. Acest tip vă permite să dați unei companii de asigurări o sumă de bani astăzi în schimbul unor plăți lunare care încep imediat.
În timp ce există flexibilitate în ceea ce privește tipurile de produse oferite, de obicei nu este la fel de ușor să ieșiți din aceste contracte odată ce ați cumpărat. Anuitățile sunt cunoscute pentru faptul că au comisioane de răscumpărare uriașe, care pot ajunge până la 20 la sută din investiția inițială, dacă alegeți să renunțați în primul an. Taxele de răscumpărare nu sunt doar pentru primul an. Ele pot dura până la cinci până la zece ani, scăzând încet până la zero. De cele mai multe ori, puteți să vă încasați investiția prin simpla reziliere a contractului. Rețineți că, atunci când reziliați contractul, este posibil să vă confruntați cu taxe, impozite sau să pierdeți plata dobânzii.
Cost:
Taxele pentru anuitățile fixe pot diferi în funcție de compania dumneavoastră de asigurări. Atunci când vă gândiți la acest tip de investiție, asigurați-vă că vă documentați și că citiți informațiile scrise cu litere mici. De asemenea, asigurați-vă că întrebați vânzătorul ce comision ar face pentru această vânzare și cât de mult variază aceste comisioane la diferite tipuri de anuități. Aceste comisioane sunt, de obicei, destul de mari, așa că aveți grijă să nu vi se vândă una doar din cauza beneficiilor de plată ale agentului. În cele din urmă, înțelegeți taxele și țineți cont de faptul că aceste plăți de anuități pot fi impozitate ca un venit obișnuit.
Cum sunt acestea sigure?
Pentru că anuitățile fixe au o sumă fixă de plată a dobânzii pe o perioadă de timp fixă, știți când vă veți primi banii și cât de mult. Țineți cont de impactul ratelor dobânzii și al inflației pe durata contractului dumneavoastră.
Când începeți să investiți, poate părea destul de intimidant. Cu toate acestea, poate fi o modalitate excelentă de a lucra pentru a vă atinge obiectivele financiare pe termen lung. Chiar și cei mai buni investitori nu au făcut profit din senin – și-au stabilit o mentalitate sănătoasă de investiție. Atunci când faceți pași spre investiții, conturați-vă obiectivele și acordați în mod regulat atenție diferitelor piețe de investiții.
Rețineți că nu toate investițiile sunt făcute pentru a fi egale. Asigurați-vă că verificați termenii și condițiile fiecărei investiții pentru a înțelege pe deplin perioada de timp, stilurile de plată și riscul investițional al fiecărui contract. Consultați calculatorul nostru de investiții pentru a vedea creșterea estimată a investiției dvs. în timp. Descărcați aplicația noastră pentru a vedea cât de mult ați dori să luați în considerare să investiți în viitorul apropiat.
.