American Express® Savings Review
Vizualizare generală
Dacă doriți rate decente de la un nume de renume în domeniul financiar, ați putea dori să vă interesați de un cont de economii cu randament ridicat (HYSA) American Express®.
American Express® National Bank are o ofertă limitată, având la dispoziție doar conturi de economii și conturi de certificate de depozit din care puteți alege. De asemenea, nu există locații fizice pe care să le vizitați, așa că trebuie să efectuați toate tranzacțiile online.
Cu toate acestea, dacă acești factori nu fac parte din obiectivele dvs. de economisire, contul de economii American Express® High Yield Savings Account vă poate oferi rate de economisire care depășesc chiar și unele dintre cele mai mari bănci.
Citește mai jos pentru a explora numeroasele oferte ale American Express.
| Produse | Caracteristici cheie |
| Conturi de economii cu randament ridicat |
|
| Certificate of Deposit |
|
American Express National Bank Interest Rate Comparison
American Express Overview
Although American Express (Amex) is best known for credit cards, it also offers savings options. Founded in 1850 in Buffalo, New York, the company has grown exponentially and is now headquartered in New York, New York. The publicly traded company (stock symbol: AXP) has $158.9 billion in total assets and total revenue of $32.1 billion and is the world’s largest card issuer by purchase volume. Cu peste 56.000 de angajați și parteneriate în 130 de țări, American Express este o companie globală.
Compania a început să ofere opțiuni de economisire la sfârșitul anului 2008. American Express oferă două produse: conturi de economii online și certificate de depozit. Deși nu este cea mai solidă ofertă de produse, American Express contracarează acest lucru cu ratele de economisire bancare peste medie.
- Economii & MMA
- CD-uri
American Express® National Bank Summary
American Express provides consumers with two options for savings: high yield savings accounts or CDs. It’s up to you whether you’d like to open one account or both. For those looking for easier access to stashed money, a savings account is a good option. For those who’d like to earn a little more interest on money they don’t need to touch for a while, CDs may be the better choice.
Compare American Express National Bank to Other Competitive Offers
American Express High Yield Savings Account
| Feature | Details |
| Minimum Account Balance | No minimum deposit to open and no minimum balance to maintain. But need $1 balance to earn APY |
| Access to Your Savings | Online, mobile, via phone or electronic transfer. |
| Security | FDIC insurance up to the maximum amount allowed by law ($250,000). |
| Fees | No transaction fees |
| Current Terms and Rates | 0.40% APY if you maintain a minimum balance of $1 |
The benefit of a savings account is that it’s generally a secure place to keep liquid assets. You won’t get amazing interest rates with a savings account because it’s not considered an investment account. You trade easy access to funds for lower interest rates.
With an American Express High Yield Savings Account, you’ll have Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)-insured backing for up to $250,000 in funds. Interest rates are advertised as above average, and Amex makes it easy to link to your current bank account. Deoarece American Express nu oferă o suită de opțiuni bancare de retail, cum ar fi conturi de cecuri, conturi de pensii sau împrumuturi, compania compensează prin faptul că facilitează deschiderea și utilizarea celor două produse de economisire.
Dacă optați pentru deschiderea unui cont, puteți depune orice sumă de bani. Nu există o sumă minimă pentru deschidere și nu vi se va percepe niciun comision pentru menținerea contului. Veți avea nevoie de numărul de cont bancar actual și de numărul de rutare pentru a începe. Puteți face depozite online sau prin trimiterea unui cec prin poștă. Chiar înainte de a deschide un cont, vă puteți juca cu instrumentul Amex de pe pagina Contul de economii cu randament ridicat, prezentat mai sus, pentru a vă estima câștigurile în funcție de depozitele inițiale și recurente.
Potrivit reglementărilor privind conturile de economii ale Rezervei Federale, aveți dreptul la șase tranzacții pe ciclu de extras de cont. Tranzacțiile includ retrageri și transferuri. Vă este permis un număr nelimitat de depozite. When you transfer funds to your American Express account, you’ll see the current balance immediately reflected, but the funds won’t appear in available balance until the fifth business day after the deposit is initiated. This is due to a policy of due diligence. If you’re pushing money to an external bank account, the funds will usually be reflected at your bank in one to three business days. It will depend on your bank for how quickly funds will be available for use.
American Express Certificates of Deposit
| Feature | Details |
| Minimum Deposit | No minimum deposit; shortest term is six months. |
| Access to Your CD | Online, mobile or phone access. |
| Security | FDIC insurance up to the maximum amount allowed by law. |
| Fees | No transaction fees, but there are penalties if you choose to withdraw from a CD prior to maturity. |
| Current Terms and Rates |
|
If you’re unfamiliar with what a certificate of deposit (CD) is, it’s another savings option. The simplest explanation is that it’s a deposit that locks your money up for a certain amount of time. Once you reach that time limit, your CD has reached its maturity date. That means you can withdraw the money, penalty free, or roll the money into another CD. În timp ce un CD vă blochează banii pentru perioada de timp pe care ați selectat-o, vi se garantează rata dobânzii pentru care v-ați înscris, precum și recuperarea banilor.
Spre deosebire de multe bănci, American Express nu are un depozit minim necesar pentru a deschide un CD. Din punct de vedere tehnic, ați putea deschide unul cu 1 dolar. Totuși, aceasta nu este cea mai bună modalitate de a beneficia de ratele ridicate ale dobânzii băncii. Când vine vorba de rate, în general, cu cât termenul este mai lung, cu atât rata dobânzii este mai mare. American Express oferă șapte opțiuni diferite de rate pe termen, de la șase luni la cinci ani. Deși este o gamă decentă de oferte, alte bănci oferă 10 sau mai multe rate la termen, uneori chiar și de trei luni sau de șase ani. Când vizitați pagina American Express CD, prezentată mai sus, vă puteți juca cu instrumentul lor pentru a vedea câștigurile potențiale în funcție de depozit și de durata termenului.
Dacă vă întrebați care este cea mai bună strategie pentru a maximiza CD-urile, vă puteți uita la scările CD-urilor. Această metodă de economisire include cumpărarea mai multor CD-uri de diferite lungimi, astfel încât banii dvs. să fie împărțiți în bucăți mai mici și pe termene diferite. Fondurile dvs. devin disponibile pentru retragere la intervale eșalonate cu o scară de CD-uri. Un exemplu ar fi alegerea a trei opțiuni diferite, să spunem 18 luni, 24 de luni și 48 de luni cu câte 1.000 de dolari fiecare, mai degrabă decât alegerea unui singur CD la 24 de luni pentru 3.000 de dolari. Îl puteți împărți în mai multe moduri. Depinde de câți bani doriți să aveți la dispoziție la un moment dat.
În timp ce nu puteți retrage fondurile principale înainte de scadență fără a suporta un comision de penalizare, puteți retrage dobânda acumulată. În fiecare lună, dobânda va fi creditată în contul dvs. de CD. Dacă doriți să transferați dobânda într-un cont de economii sau într-un cont legat extern, puteți suna la Amex pentru a configura acest lucru. O altă opțiune este să vă fie trimis un cec prin poștă lunar, trimestrial sau anual. Și, în cele din urmă, dacă nu optați pentru niciuna dintre aceste opțiuni, dobânda va rămâne în contul dvs. și va câștiga dobândă compusă.
Când deschideți un CD, American Express Bank trebuie să primească depozitul în termen de 30 de zile de la aprobarea cererii. Cu CD-urile, nu puteți adăuga fonduri ca în cazul unui cont de economii. Odată ce aveți o durată a termenului și o sumă de depozit, aceasta este stabilită. Puteți deschide oricând un alt CD, dar nu puteți adăuga fonduri la un cont existent. În orice caz, banii dvs. sunt în continuare asigurați de FDIC, ceea ce înseamnă că, chiar dacă banca dă faliment, vă veți primi fondurile.
Unde pot găsi American Express Bank?
Nu veți găsi American Express decât online, nu și în nicio locație fizică. Puteți comunica telefonic cu compania 24 de ore pe zi, șapte zile pe săptămână, dacă nu aveți acces la internet. Asistența telefonică include serviciul clienți pentru deținătorii de conturi existente, precum și asistență pentru cei care încearcă să deschidă un cont. De asemenea, site-ul web este accesibil în orice moment.
Ce puteți face online cu un cont de economii American Express® High Yield Savings Account?
Contul de economii American Express® High Yield Savings Account funcționează online. Informațiile sunt ușor de găsit pe site-ul său, iar pe site puteți afla despre diferitele opțiuni pe care le aveți în ceea ce privește termenii CD, precum și despre conturile de economii personale. Fiecare produs de economisire are o pagină de destinație care vă va arăta pașii de deschidere a unui cont și ratele actuale ale dobânzii. Secțiunea de întrebări frecvente este destul de detaliată, ceea ce este util pentru clienții care încearcă să evite un apel telefonic îndelungat.
În ceea ce privește accesul, vă puteți conecta la contul dvs. de pe un desktop sau de pe dispozitivul dvs. mobil. Nu există o aplicație care să fie folosită, dar versiunea mobilă a site-ului este optimizată.
Puteți aplica pentru un cont de economii sau un CD în întregime online, fără a fi nevoie să vorbiți cu un reprezentant. Pentru a finanța contul, puteți conecta online un cont bancar extern folosind numerele de cont și de rutare. Acest proces va dura între două și patru zile lucrătoare pentru a fi finalizat și implică confirmarea conturilor de depozit mici. Aveți posibilitatea să vă monitorizați conturile online, precum și să transferați fonduri sau să configurați transferuri recurente. Dacă doriți să adăugați sau să modificați beneficiarii în contul dumneavoastră, puteți face acest lucru și online.
Nu veți putea să vă integrați contul cu Quicken sau Mint, deoarece American Express nu dorește să împărtășească informațiile personale ale clienților. Ca alternativă, puteți descărca tranzacțiile și le puteți importa singur în Quicken. În plus, va trebui să sunați sau să scrieți pentru a contesta o tranzacție, nu veți putea finaliza această acțiune online.
În cele din urmă, vă puteți închide contul și online, transferând toate fondurile din cont și alegând butonul de sold „Închidere cont”.
Cum îmi pot accesa banii?
Puteți să vă monitorizați banii online sau prin telefon în orice moment. Atunci când aveți nevoie să retrageți sau să depuneți bani, o puteți face online sau prin telefon. O alternativă mai lentă este prin poștă, unde puteți depune cecuri trimițându-le la adresa listată de American Express.
Unul dintre primele lucruri pe care veți dori să le faceți pentru un acces ușor este să conectați un cont bancar extern. Pentru asta, veți avea nevoie de contul dvs. și de numărul de rutare. După ce furnizați aceste informații, este posibil să dureze între două și patru zile până când conturile vor fi legate. Veți trece printr-un proces de verificare în care se depun sume mai mici de un dolar pentru ca dumneavoastră să confirmați contul. Odată ce contul este legat, puteți transfera sau depune fonduri din sau în contul dvs. de economii. Va dura aproximativ una până la trei zile lucrătoare pentru ca fondurile să fie reflectate în contul dumneavoastră.
Pentru a accesa dobânda pe care o obțineți la un CD, puteți suna și solicita ca dobânda obținută să fie trimisă într-un cont legat, într-un cont de economii American Express cu randament ridicat sau ca un cec trimis prin poștă. De asemenea, puteți schimba opțiunile în orice moment. Dacă începeți să lăsați dobânda să se acumuleze în contul de CD și mai târziu decideți că doriți ca aceasta să fie trimisă în contul dvs. bancar, aceasta este în totalitate alegerea dvs.
Dacă trebuie să retrageți fondurile de capital din CD înainte ca acesta să ajungă la scadență, va trebui să plătiți o penalizare. De asemenea, nu puteți retrage doar o parte din bani; American Express Bank vă cere să retrageți întregul CD, ceea ce va duce la închiderea contului. Acesta este încă un motiv pentru care ar trebui să fiți sigur de suma pe care doriți să o blocați într-un CD înainte de a înființa un cont.
Cum pot economisi mai mulți bani cu un cont de economii cu randament ridicat American Express®?
Poate că nu veți câștiga sume amețitoare de dobândă cu un cont de economii, dar orice dobândă este de obicei mai bună decât niciuna. Iar dacă păstrați numerar la îndemână, mai degrabă decât în bancă, sunteți în pierdere. Același lucru este valabil și pentru conturile curente. Dacă vă păstrați toți banii într-un cont curent, nu acumulați nicio dobândă. Merită să vă analizați finanțele și să vedeți unde ați putea economisi bani și să vă construiți un cuib, chiar dacă acesta este mic. După cum spune proverbul, „dobânda compusă este a opta minune a lumii” și ați putea câștiga ceva cu un CD sau un cont de economii.
Să ne uităm la exemplul unei femei care păstrează 3.000 de dolari în plus într-un cont curent, pe lângă fondurile normale pentru chirie, facturi și alimente. Să spunem că banii sunt pentru o motocicletă pe care intenționează să o cumpere în următorii câțiva ani. În momentul de față, banii stau pur și simplu într-un cont curent. Dacă își pune banii într-un cont de economii la 0,40% APY, după trei ani va avea o dobândă de aproape 36 de dolari. Cu un CD pe 36 de luni la 0,45% APY, ea ar putea obține, de asemenea, o dobândă de aproape 41 de dolari. Deși aceste câștiguri din dobânzi nu par uriașe, este vorba de o acumulare pasivă de bani care se va întâmpla prin simpla păstrare a banilor într-un cont cu dobândă.
Desigur, veți câștiga mai mult cu termene mai lungi și sume mai mari de bani, dar orice economii pot fi utile pentru început. Cu toate acestea, un lucru de reținut este că conturile de economii nu garantează dobânda așa cum o fac CD-urile. În timp ce veți bloca rata dobânzii pentru un CD, un cont de economii poate schimba dobânda pe parcursul anului, ceea ce poate însemna mai puține (sau mai multe) economii.
Care este procesul de deschidere a unui cont la American Express Bank?
Dacă sunteți gata să deschideți un cont, puteți urma pașii enumerați pe site-ul American Express®. Prima pagină a procesului de aplicare este prezentată aici. Vi se oferă opțiunea de a deschide un cont nou sau de a prelua o cerere salvată anterior. Apoi va trebui să vă adunați informațiile, care includ numărul de asigurare socială, adresa de e-mail și adresa de domiciliu, numărul de telefon, data nașterii și numerele de cont și de rutare ale unui cont bancar extern. Puteți suna în orice moment pentru a solicita un cont sau puteți finaliza singur procesul online.
După ce ați depus cererea, veți primi un e-mail sau o confirmare online (sau ambele) atunci când cererea dvs. este aprobată. American Express trimite, de asemenea, un kit de bun venit prin poștă după aprobare. Următorul pas după ce cererea dvs. de deschidere de cont este aprobată este depunerea inițială. American Express Bank trebuie să primească depozitul dvs. de economii cu randament ridicat în termen de 60 de zile de la aprobare. În cazul CD-urilor, aveți la dispoziție 30 de zile. Poți alege să trimiți un cec prin poștă sau poți să conectezi o bancă externă online și să transferi fondurile în mod digital. American Express nu are depozite minime de deschidere, ceea ce înseamnă că ați putea deschide un cont cu 1 cent. De asemenea, nu vi se va percepe niciun comision pentru că aveți contul deschis.
Dacă ați aplicat online, veți avea un cont personal de economii la care vă puteți conecta în orice moment. Veți putea să vă urmăriți economiile și dobânzile, precum și să gestionați și transferurile sau retragerile din contul dvs. online.
Care este capcana?
În primul rând, ar trebui să comparați ratele dobânzilor înainte de a vă angaja la o bancă. Este posibil să găsiți rate mai mari la o altă companie bancară online similară, ceea ce v-ar putea aduce mai mulți bani pe termen lung. Acest lucru este valabil mai ales pentru CD-uri. În timp ce ratele dobânzilor la conturile de economii vor fluctua, cu un CD sunteți blocat, așa că veți dori să găsiți cea mai bună rată pentru termenul pe care îl alegeți la mai multe companii. În timp ce American Express anunță rate ale dobânzii mai mari decât băncile tradiționale de cărămidă și mortar, este posibil să găsiți rate mai bune la o altă bancă de economii online. În plus, American Express nu anunță o „garanție a ratei” CD de 10 sau 15 zile, așa cum fac alte companii. Acest lucru înseamnă că rata dobânzii CD-ului dvs. se poate modifica până în momentul în care sunt primite fondurile de depozit. Alte bănci vă vor oferi o dobândă mai mare în cazul în care rata dobânzii scade de la aplicare până la depunerea inițială.
De asemenea, va trebui să decideți dacă depozitele mobile și cardurile ATM contează pentru dumneavoastră. American Express nu oferă niciunul dintre aceste servicii. Acest lucru ar putea fi, eventual, o problemă doar dacă preconizați că doriți să vă accesați banii prin alte mijloace decât prin intermediul site-ului online. Iar dacă intenționați să transferați bani o singură dată sau în mod recurent de la un cont bancar extern existent, s-ar putea să nu conteze pentru dumneavoastră faptul că American Express solicită depunerea de cecuri prin poștă. Dacă banca dvs. principală oferă depozite mobile, s-ar putea să nu vă pese dacă și contul dvs. de economii separat o face. Dar totul depinde de modul în care intenționați să utilizați contul. Dacă puteți găsi o bancă care le oferă pe amândouă, cum ar fi Synchrony, s-ar putea să nu aveți niciun motiv să folosiți American Express.
În cele din urmă, American Express oferă doar două produse de economisire și nu oferă servicii bancare în persoană. Dacă v-ați dorit conturi IRA sau conturi de piață monetară, nu le veți găsi la această companie. Iar dacă vă place să vă vizitați banca în persoană, nu veți obține acest lucru cu American Express.
Bottom Line
American Express s-ar putea să nu reziste în fața altor opțiuni, cum ar fi Synchrony Bank, care oferă servicii mai prietenoase cu clienții, cum ar fi depozitele mobile și cardurile ATM. American Express funcționează exclusiv online, însă nu este suficient de prietenoasă în deplasare, având obligația de a trimite prin poștă cecurile pentru depunere. Deși se laudă că nu are un depozit minim pentru CD, ceea ce este relativ rar, ratele sale nu sunt cele mai mari din industrie. Puteți obține aceleași servicii și produse online la companii precum Goldman Sachs, care oferă rate ale dobânzii mai mari. Iar dacă preferați mai multe opțiuni pentru transferul și depunerea de fonduri, există companii mai bune din care puteți alege.
.