Ar trebui să închiriez sau să cumpăr o casă?

Amicii tăi își cumpără case. Și vă întrebați dacă ar trebui să nu mai închiriați și să cumpărați și dumneavoastră o casă. Câinele tău vrea o curte, copiii tăi vor un loc de joacă, iar pe tine nu te-ar deranja un garaj și un birou.

Există o singură problemă: nu ești sigur că ți-o poți permite.

Așteaptă! Decizia de a închiria sau de a cumpăra se reduce întotdeauna la ceea ce vă puteți permite. Sunteți pregătit din punct de vedere financiar să cumpărați o casă? Sau închirierea este încă opțiunea mai inteligentă? Haideți să comparăm închirierea versus cumpărarea și să aflăm care este cea mai potrivită pentru dumneavoastră.

Ar trebui să cumpăr o casă?

Deținerea propriei case este visul american. Nu există nicio îndoială că a avea propria adresă vine cu multă satisfacție și mândrie – dar vine și cu o mulțime de costuri suplimentare și întreținere. De aceea, doriți să fiți absolut sigur că sunteți pregătit să cumpărați o casă.

Cum știți că sunteți pregătit? Dacă puteți răspunde afirmativ la următoarele întrebări, înseamnă că sunteți pregătit să faceți pasul cel mare.

Sunteți pregătit să cumpărați?

1. Ați scăpat de datorii?

Nu vorbim de împrumuturi pentru studenți și nici de datorii de consum – nimic!

2. Aveți un fond de urgență complet economisit?

Dacă ați fi concediat astăzi, ați putea să vă plătiți cheltuielile lunare (cum ar fi ipoteca și facturile) timp de cel puțin trei până la șase luni în timp ce vă căutați un loc de muncă?

3. Aveți suficienți bani pentru un avans de 10-20% la un credit ipotecar cu rată fixă pe 15 ani?

Având 20% sau mai mult înseamnă că nu plătiți acea enervantă PMI (asigurare ipotecară privată), care, practic, protejează creditorul de faliment dacă nu vă mai plătiți ipoteca. Pentru a vă asigura că obțineți doar un credit ipotecar pe care îl puteți achita rapid, discutați cu prietenii noștri de la Churchill Mortgage.

4. Plata casei dvs. va reprezenta 25% sau mai puțin din salariul dvs. net lunar?

Asigurându-vă că plata ipotecii (inclusiv principalul, dobânda, impozitele pe proprietate, asigurarea proprietarului de locuință, PMI și taxele HOA) nu reprezintă mai mult de un sfert din venitul dvs. net lunar lasă destul loc în buget pentru a atinge alte obiective, cum ar fi economisirea pentru pensie și punerea deoparte a banilor pentru fondurile de colegiu ale copiilor dvs.

5. Intenționați să rămâneți în aceeași locație pentru mai mult de trei ani?

Dacă nu sunteți înnebunit de locul în care locuiți, de ce ați cumpăra o casă acolo?

Dacă ați răspuns nu la oricare dintre întrebările de mai sus, s-ar putea ca acum să nu fie momentul potrivit pentru a cumpăra o casă. Puneți în așteptare cumpărarea unei case și concentrați-vă asupra finanțelor dvs. până când veți putea răspunde afirmativ la toate aceste întrebări.

Dar dacă găsesc o afacere bună?

Ați găsit casa perfectă, iar vânzătorii o dau practic la schimb. S-ar putea să fie afacerea secolului. Chiar dacă Sallie Mae încă se agață de buzunarul tău, ai fi prost să renunți – nu-i așa?

Greșit!

În domeniul imobiliar, îți iese mai bine atunci când cumperi lucrul potrivit la momentul potrivit – nu profitând de piață. Nu cumpărați niciodată o casă bazându-vă doar pe piață. Cumpărați atunci când sunteți pregătit din punct de vedere financiar.

Cumpărarea argumentelor pro și contra

Inclusiv dacă sunteți pregătit din punct de vedere financiar să cumpărați o casă, ar trebui să vă asigurați că inima dvs. este în această achiziție. Așadar, înainte de a lua o decizie, luați în considerare avantajele și dezavantajele cumpărării unei locuințe.

Profii ale cumpărării

• Fiecare plată vă aduce mai aproape de a deține casa. Atunci când plătiți chiria, acei bani sunt cheltuiți. S-a dus. La revedere. Nu se mai întorc. Dar când îți plătești ipoteca, lucrezi pentru a deveni proprietar deplin.

• Poți încasa din apreciere. Casa dvs. va crește cel mai probabil în valoare în timp, în funcție de piață și de cât de bine aveți grijă de ea. Ceea ce cumpărați cu 200.000 de dolari astăzi s-ar putea vinde cu 260.000 de dolari pe parcurs.

• Aveți avantaje fiscale. Multe dintre costurile legate de deținerea unei case – cum ar fi impozitele pe proprietate – sunt deductibile fiscal. Iar dacă achitați un credit ipotecar, veți putea contabiliza dobânda ipotecară ca o deducere atunci când vă depuneți declarația de impozit.

• Aveți libertatea de a vă renova casa. În calitate de proprietar al casei tale, poți face orice dorești cu ea. Dacă vreți să o vopsiți în roz aprins de sus până jos, niciun proprietar nu vă poate opri – dar soțul/soția dvs. ar putea avea ceva de spus despre asta.

• Aveți mai multă intimitate. Ricky și Lucy se ceartă din nou – și pentru că gips-cartonul este la fel de subțire ca o carte de joc, fiecare chiriaș îi poate auzi. Dar a avea propria casă înseamnă fără Ricky, fără Lucy și fără un apartament înghesuit. Doar tu și liniștea liniștită. Desigur, dacă casa ta de vis este un apartament frumos în mijlocul luminilor strălucitoare și al vieții de oraș, acest lucru nu s-ar aplica.

• Este a ta! Aveți o casă! Aveți satisfacția de a ști că ați făcut din visul american o realitate.

Cumpărarea contra

• Este mai dificil să călătoriți și să vă mutați. Vreți să mergeți în Asia de Sud-Est pentru o jumătate de an pe un capriciu? Să-ți vinzi casa nu este la fel de ușor ca și cum ai ieși din contractul de închiriere, ți-ai împacheta rucsacul și ți-ai lua un bilet numai dus spre cine știe unde. Același lucru este valabil și pentru relocările legate de locul de muncă.

• Aveți mai multe cheltuieli. Îți amintești cât de puțin te-a costat asigurarea pentru chiriași? Ei bine, îmi pare rău să ți-o spun, dar asigurarea proprietarului de locuință va fi mult mai scumpă. Combinați asta cu o poliță de inundații, taxele HOA, impozitele pe proprietate și facturile de utilități mai mari, și veți avea mai multe cheltuieli lunare.

• Cine va repara conducta care curge? Dumneavoastră sunteți. Sau un instalator pe care îl plătiți. În calitate de proprietar, sunteți responsabil pentru întreținerea casei dumneavoastră.

Cumpărarea unei case este un lucru de adulți?

Nu chiar. A prelua controlul asupra banilor tăi este lucrul matur pe care trebuie să-l faci. Dacă aveți 25 de ani și simțiți că sunteți în urmă pentru că nu v-ați cumpărat încă o casă, nu vă mai faceți griji.

Nu există niciun motiv să vă grăbiți să faceți o achiziție mare doar pentru că toată lumea vă tot spune că asta ar trebui să faceți. Adulții adevărați știu că a fi proprietar de casă nu este alegerea inteligentă din punct de vedere financiar în orice situație.

Ar trebui să închiriez?

În primul rând, să lămurim ceva. Închirierea nu este o risipă de bani. Sigur, a da banii proprietarului poate însemna că nu investești în proprietatea unei locuințe. Dar plătești pentru a locui undeva! Și atâta timp cât plătești pentru a locui, banii tăi sunt bine cheltuiți.

Chiar dacă închirierea ca mod de viață nu este ceva ce recomandăm, există câteva situații în care închirierea este cea mai bună opțiune.

Când ar trebui să închiriez?

1. Îți plătești datoriile.

Dacă ai împrumuturi pentru studenți sau datorii la cardul de credit pe care trebuie să le calci în picioare, consideră că apartamentul tău este terenul tău de luptă. Cu excepția cazului în care chiria îți devorează prea mult din salariu – caz în care probabil ar trebui să găsești un apartament mai ieftin – închirierea îți poate oferi oportunitatea de a scăpa de datorii și de a economisi.

2. Slujba ta îți cere să te deplasezi.

Dacă ești în armată sau dacă nu plănuiești să rămâi mult timp într-o zonă, atunci ar trebui să închiriezi. În majoritatea zonelor, va trebui să stați într-o casă timp de doi-trei ani pentru ca achiziția să merite investiția.

3. Aveți nevoie de timp pentru a vă face un plan.

Cumpărarea unei case este un angajament pe termen lung. Ca și în cazul oricărei relații, ar trebui să vă gândiți bine la decizia dumneavoastră – a acționa impulsiv nu este niciodată o mișcare imobiliară inteligentă. Așadar, dacă tocmai v-ați căsătorit, ați absolvit facultatea sau nu sunteți sigur în ce cartier doriți să locuiți, nu vă simțiți vinovat de faptul că închiriați până când nu aveți un plan solid.

Pro și contra închirierii

La fel cum cumpărătorii de case se confruntă cu avantaje și dezavantaje la cumpărare, chiriașii au propriul set de avantaje și dezavantaje. Iată care sunt cele mai importante.

Profii ale închirierii

• Vă puteți muta cu ușurință. V-ați săturat de orașul în care locuiți? Vă gândiți să vă luați un an pentru a călători prin lume? Atunci când închiriezi, nu trebuie să rămâi în aceeași locație. În plus, este mult mai ușor să ieși dintr-un contract de închiriere decât dintr-o ipotecă.

• Nu trebuie să plătiți pentru întreținere. Dacă aragazul se strică și țevile de la robinet se sparg, nu trebuie să chemați instalatorul sau să faceți un drum până la magazinul de electrocasnice. Îl sunați pe proprietar. Unul dintre cele mai mari avantaje ale închirierii este că nu trebuie să vă faceți niciodată griji cu privire la costurile de reparații surpriză. Iar dacă aveți asigurare pentru chiriași, veți avea mai multă liniște sufletească decât un călugăr.

Contractele închirierii

• Tarifele de chirie vor crește. Chiar dacă ați găsit o afacere mortală într-o zonă fierbinte, inflația, concurența și creșterea valorii proprietăților vor face ca chiria să crească an de an.

• Nu aveți stimulente financiare. Nu aveți deduceri fiscale. Niciun capital propriu. Nici o creștere a valorii proprietății. Nu veți mai vedea niciodată banii pe care îi plătiți.

• Aveți mai puțină libertate de a renova. Chiar dacă credeți că pardoselile din lemn masiv ar arăta grozav în baie, este posibil ca proprietarul dvs. să nu fie de acord cu ideea dvs. de renovare, mai ales că el va fi cel care va plăti. Aveți puțin cuvânt de spus în ceea ce privește felul în care arată locuința dumneavoastră.

Închirierea este întotdeauna mai ieftină?

Dacă ar trebui sau nu să închiriați sau să cumpărați o casă poate părea o comparație ca între două mere dacă vă uitați doar la costurile lunare. În acest caz, proprietatea unei locuințe înclină adesea balanța banilor, deoarece plătiți întreținerea, impozitele și asigurarea proprietarului pe lângă plata ipotecii. Cu toate acestea, costurile pe termen lung oferă o imagine diferită.

Dacă vă mutați la fiecare câțiva ani sau dacă vă aflați pe o piață super scumpă (cum ar fi San Francisco), închirierea este, probabil, opțiunea mai ieftină. Dar dacă aveți de gând să rămâneți aici pe termen lung, probabil că veți ieși mai bine cumpărând – mai ales atunci când vă achitați casa.

Închirierea vs. Cumpărarea: Faceți cea mai bună alegere cu ajutorul unui profesionist

Decizia de a cumpăra sau nu o casă nu este o alegere ușoară. De aceea, este inteligent să te asociezi cu un profesionist care te poate ajuta să navighezi prin opțiunile tale.

Dacă ești în căutarea unui agent imobiliar local care îți va oferi sfaturi demne de încredere, indiferent de bugetul tău, dă o șansă furnizorilor noștri imobiliari Endorsed Local Providers (ELP). ELP-urile noastre înțeleg calea financiară pe care vă aflați și nu vă vor împinge să cheltuiți prea mult pe o casă doar pentru ca ei să poată aduce acasă un cec de comision mai mare.

Noi aprobăm doar agenții de top din zona dvs., așa că puteți avea încredere în ELP-ul dvs. pentru a negocia cea mai bună ofertă pentru casa potrivită pentru dvs.

.