Are Student Loans Forgiven After 20 Years? Iată ce trebuie să știți și opțiunile de iertare

Dacă aveți împrumuturi studențești federale, aveți un beneficiu major de care puteți profita și anume iertarea împrumuturilor studențești. Iertarea împrumuturilor studențești vine în două arome pentru împrumuturile studențești federale. Prima prin Public Service Loan Forgiveness (PSLF) și a doua prin intermediul unui plan de rambursare bazat pe venit (IDR).

În cadrul PSLF, aveți un termen de rambursare a împrumutului de 10 ani, în timp ce majoritatea planurilor IDR au un termen de rambursare de 20 de ani. Mulți oameni cred că trebuie să alegeți una sau alta, dar acest lucru nu este neapărat adevărat. Citiți mai departe pentru a afla mai multe despre iertarea împrumuturilor studențești pe 10 ani în comparație cu iertarea împrumuturilor studențești după 20 de ani.

Sunt de fapt iertate împrumuturile studențești după 20 de ani?

Primii împrumuturi studențești pot fi iertate după 20 de ani dacă îndepliniți câteva cerințe. Dacă sunteți în căutarea unei iertare a împrumuturilor studențești după 20 de ani, atunci veți dori să optați pentru un plan de rambursare bazat pe venit. Următoarele planuri de rambursare bazate pe venit oferă iertarea împrumuturilor studențești după 20 de ani:

• Revised Pay As You Earn (REPAYE) Plan – dacă împrumuturile provin din obținerea unei diplome de licență
• Pay As You Earn (PAYE) Plan
• Income-Based Repayment Plan (IBR) – dacă sunteți un împrumutat recent (după 1 iulie 2014)

În cadrul unui plan IDR, plățile dvs. lunare sunt plafonate la un mic procent din venitul dvs. discreționar, de obicei 10%. În acest fel, plata dvs. lunară este accesibilă și, în general, mai mică decât planul de rambursare standard pe 10 ani.

Aceste planuri IDR au un termen mai lung de rambursare a împrumutului – de fapt, dublu față de PSLF, cu 20 de ani. Trebuie să vă recertificați în fiecare an pentru a rămâne pe drumul cel bun. Pentru a face acest lucru, completați Formularul de solicitare a planului de rambursare în funcție de venit.

Aceste planuri nu au cerințe privind cariera, astfel încât puteți lucra la orice loc de muncă. Aproape toți debitorii de împrumuturi federale pentru studenți sunt eligibili pentru una dintre aceste opțiuni. După ce efectuați plățile timp de 20 de ani, discutați cu administratorul dvs. de împrumuturi despre un program de iertare a împrumuturilor studențești.

Pierderea împrumuturilor studențești în 10 ani cu PSLF

Dacă sunteți în căutarea celei mai scurte căi pentru a vă elimina împrumuturile, veți dori o iertare a împrumuturilor studențești de 10 ani. Singura opțiune pentru acest lucru este prin programul Public Service Loan Forgiveness (PSLF), care este disponibil atât pentru angajații din sectorul non-profit, cât și pentru anumiți lucrători guvernamentali care sunt eligibili pentru acest program de iertare a împrumuturilor studențești pe 10 ani, după efectuarea a 120 de plăți. Pentru a vă califica, trebuie să fiți pe un plan IDR și să plătiți în mod normal.

După ce ați servit timp de 10 ani și ați făcut 120 de plăți, care nu trebuie să fie consecutive, puteți aplica pentru iertarea împrumuturilor studențești. În cadrul PSLF, împrumuturile care sunt iertate nu sunt considerate venit impozabil de către Unchiul Sam.

Pierderea împrumuturilor studențești pe 10 ani vs. 20 de ani

S-ar putea să simțiți că trebuie să luați o decizie importantă în legătură cu iertarea împrumuturilor studențești pe 10 sau 20 de ani. Dar nu este chiar așa – iată de ce.

În cadrul opțiunii de iertare a împrumuturilor studențești pe 10 ani, PSLF, trebuie să fiți pe un plan IDR. În cadrul opțiunii de iertare a împrumuturilor studențești pe 20 de ani, sunteți, de asemenea, pe un plan IDR.

Dacă, din anumite motive, decideți să nu faceți iertarea împrumuturilor studențești pe 10 ani pentru că nu mai doriți să lucrați în serviciul public, nu totul este pierdut. Dacă nu sunteți eligibil pentru PSLF pe termen lung, aveți încă opțiuni.

Puteți rămâne pe un plan IDR și puteți obține iertarea împrumuturilor studențești după 20 de ani. Dacă mergeți pe ruta de 20 de ani, dar ați fost eligibil pentru PSLF, veți sfârși, din păcate, prin a plăti cu două treimi mai mult din cauza consecințelor fiscale asociate cu iertarea în cadrul IDR, dar nu și cu PSLF.

Întrebați-mă despre împrumuturile dumneavoastră pentru studenți

Ce variantă este mai bună?

Din punct de vedere al timpului, iertarea împrumuturilor studențești pe 10 ani este o opțiune bună, deoarece faceți plăți pentru o perioadă mai scurtă de timp. Acest interval de timp mai scurt înseamnă să plătești mai puține dobânzi în general. În plus, nu trebuie să plătiți impozite pe suma iertată.

Cu toate acestea, există cerințe de carieră pentru a merge pe această cale care sunt destul de importante de luat în considerare. A avea condiții legate de locul de muncă este foarte mult pentru a vă angaja. Nu ar trebui să vă bazați locul de muncă pe iertarea împrumuturilor studențești.

Dacă munca în serviciul public vă va face nefericit, este mai bine să obțineți iertarea împrumuturilor studențești după 20 de ani cu un plan IDR. Bonus – veți putea probabil să câștigați mai mulți bani dacă nu lucrați în serviciul public.

Pe de altă parte, dacă intenționați să lucrați în sectorul public oricum, a merge după PSLF are sens. Chiar dacă vă răzgândiți la jumătatea drumului, nu totul este pierdut dacă rămâneți pe un plan bazat pe venit.

Puteți pur și simplu să rămâneți la IDR, iar dacă mai există un sold după 20 de ani, puteți obține iertarea împrumuturilor. Asigură-te doar că economisești pentru taxe, astfel încât să nu te afli într-o situație financiară dificilă. Vă recomandăm să folosiți Betterment, care este o agenție de brokeraj de investiții, astfel încât să puteți obține cele mai bune randamente pentru banii pe care îi puneți deoparte pentru impozite.

În cele din urmă, nu trebuie să fiți ferm și să alegeți un plan de iertare a împrumuturilor studențești pe 10 ani în locul unuia pe 20 de ani. În cadrul ambelor opțiuni, vă aflați într-un plan de rambursare bazat pe venit, astfel încât, dacă PSLF nu funcționează sau vă răzgândiți, există încă o altă opțiune.

Aveți nevoie de ajutor pentru a decide cum ar trebui să vă abordați împrumuturile studențești? Luați legătura cu noi pentru a crea un plan personalizat doar pentru dvs.

Obțineți un plan de împrumut pentru studenți