Asigurare auto de răspundere vs. asigurare auto cu acoperire integrală

Dacă conduceți un autovehicul, sunteți obligat să cumpărați o asigurare auto în majoritatea statelor. Totuși, cumpărarea unei polițe poate fi confuză. Înainte de a alege o companie de asigurări, este o idee bună să aveți în minte tipul de acoperire pe care îl doriți.

Dacă schimbați furnizorii de asigurări, este important să cereți tarife pentru acoperirea specifică pe care o doriți. În caz contrar, nu veți ști dacă obțineți o ofertă bună sau nu.

Aflați mai multe despre asigurarea de răspundere civilă versus asigurarea completă și despre diferențele dintre cele două.

Ce este asigurarea de răspundere civilă?

Dacă sunteți răspunzător pentru ceva, asta înseamnă, din punct de vedere legal, că sunteți responsabil pentru incident. Persoana găsită răspunzătoare este responsabilă pentru repararea daunelor rezultate. În asigurarea auto, acoperirea de răspundere civilă ajută la plata daunelor în cazul în care sunteți găsit responsabil pentru un accident. Aceasta este o acoperire obligatorie în majoritatea statelor.

Polițele de asigurare auto includ două tipuri de acoperire de răspundere civilă:

• Răspundere civilă pentru vătămări corporale: Aceasta acoperă cheltuielile medicale ale unei persoane rănite într-un accident pe care l-ați provocat.
• Răspundere pentru daune materiale: Aceasta acoperă daunele aduse proprietății celeilalte părți într-un accident pe care l-ați provocat, inclusiv orice alt vehicul.

Cooperirea de răspundere civilă este uneori menționată ca acoperire BI/PD sau PL/PD. BI se referă la acoperirea costurilor pentru vătămări corporale, PL se referă la răspunderea dumneavoastră personală în cazul unui accident, iar PD se referă la acoperirea costurilor pentru daune materiale. Acestea sunt componentele esențiale ale acoperirii de bază a asigurării auto de bază.

Limitele acoperirii de răspundere civilă

Când achiziționați o poliță de asigurare, alegeți limitele pentru răspunderea pentru daune materiale, răspunderea pentru vătămări corporale pe persoană și răspunderea pentru vătămări corporale pe accident. Acestea sunt limitele pe care le va plăti compania dumneavoastră de asigurări. Aceasta este exprimată, de obicei, sub forma unui set de trei numere. De exemplu, dacă aveți o acoperire 50/150/50, aceasta se reduce la:

• Până la 50.000 de dolari în acoperire de răspundere civilă pentru vătămări corporale pe persoană
• Până la 150.000 de dolari în acoperire de răspundere civilă pentru vătămări corporale pe accident
• Până la 50.000 de dolari în acoperire de răspundere civilă pentru daune materiale

În timp ce multe state stabilesc cerințe minime de acoperire, este o idee bună să discutați cu agentul dvs. de asigurări despre ce acoperire ar trebui să aveți. Dacă sunteți găsit responsabil într-un accident și provocați mai multe daune decât limita dumneavoastră, veți fi responsabil pentru diferența rămasă.

Să spunem că treceți pe roșu și intrați în partea laterală a unei mașini sport noi. Limita dvs. de răspundere civilă pentru daune materiale este de 10.000 de dolari, dar mașina este distrusă și costul de înlocuire este de 50.000 de dolari. Asta înseamnă că sunteți responsabil pentru diferența de 40.000 de dolari.

Ce este asigurarea auto cu acoperire completă?

Mulți folosesc termenul „acoperire completă” pentru a se referi la o poliță care include mai multe tipuri de acoperire. Aceste tipuri de polițe includ, de obicei, acoperirea de răspundere civilă și aceste tipuri suplimentare de acoperire:

• Acoperire integrală: Aceasta acoperă daunele suferite de vehiculul dumneavoastră care nu se datorează unui accident. De exemplu, acoperă pierderile datorate furtului, vandalismului și pagubelor provocate de furtună.
• Acoperire coliziune: Aceasta acoperă daunele suferite de vehiculul dvs. în urma unei coliziuni cu un alt vehicul sau cu un obiect, cum ar fi un copac sau o balustradă.
• Acoperire medicală sau protecție împotriva vătămărilor corporale: Aceasta acoperă rănile suferite de dumneavoastră și de orice pasageri din vehiculul dumneavoastră.

Inclusiv dacă aveți aceste tipuri suplimentare de acoperire, veți avea totuși costuri de buzunar. Veți fi responsabil pentru acoperirea costurilor până când veți atinge deductibilitățile poliței dumneavoastră. Sunteți, de asemenea, responsabil pentru orice costuri care depășesc limitele de acoperire.

Alte tipuri de acoperire de luat în considerare

Asistența rutieră, acoperirea pentru autovehicule neasigurate și neasigurate, asigurarea gap, remorcarea, aprobările OEM, acoperirea completă a geamurilor și închirierea de mașini sunt toate tipuri de acoperire pe care va trebui să le achiziționați separat. Dacă cumpărați un vehicul nou și nu ați făcut un avans substanțial, acoperirea pentru diferențe este un lucru pe care ar trebui să îl luați în considerare (și s-ar putea chiar să vi se ceară să îl achiziționați). Gap coverage helps pay the difference between the depreciated value of your vehicle and your loan or lease balance.

Uninsured motorist coverage is also important because it helps to cover accidents caused by an uninsured, underinsured, or hit-and-run driver. Some states require this coverage, but if your state doesn’t, it’s worth considering.