Asigurarea Gap: Ce este și cine are nevoie de ea

În momentul în care ieșiți cu mașina din parcare, un vehicul nou își pierde din valoare – în jur de 20% până la 30% în primul an. După aceea, valoarea mașinii va continua să scadă. În cazul în care mașina dvs. este distrusă sau furată, asigurarea auto standard va plăti doar valoarea mașinii la momentul incidentului. Asta înseamnă că sunteți responsabil pentru plata diferenței dintre valoarea actuală a mașinii și suma împrumutului auto.

Aici este locul în care asigurarea gap poate fi utilă.

Ce este asigurarea gap?

Asigurarea gap plătește diferența dintre valoarea unei mașini în momentul în care este distrusă sau furată și soldul împrumutului sau leasingului său. Deși pare să se refere la această diferență, „gap” înseamnă de fapt „protecție garantată a activelor.”

În mod obișnuit, va trebui să cumpărați o asigurare de coliziune și una cuprinzătoare pentru a putea achiziționa o asigurare gap.

Ce acoperă asigurarea gap?

Asigurarea gap completează plata pe care o obțineți din asigurarea cuprinzătoare sau de coliziune în cazul în care mașina dumneavoastră este distrusă sau furată. Unele planuri de asigurare gap acoperă, de asemenea, franșiza de asigurare. Aceasta este suma care se scade din plata pentru o cerere de despăgubire cuprinzătoare sau de coliziune.

Asigurarea cuprinzătoare și de coliziune plătește doar ceea ce valorează o mașină – valoarea sa în numerar – în momentul unui furt sau al unui accident. Atunci când datorați mai mult decât atât la împrumutul sau leasingul auto, asigurarea gap vine în ajutor.

De exemplu, să spunem că închiriați sau cumpărați un vehicul nou cu un împrumut auto și mașina dvs. este distrusă în primul an. Asigurarea dvs. de coliziune plătește 15.000 de dolari, valoarea mașinii la momentul respectiv, minus franșiza. Dacă încă mai datorați 20.000 de dolari la împrumut, asigurarea gap ar plăti restul de 5.000 de dolari.

” MAI MULT: Ce acoperă asigurarea auto?

Când ar trebui să achiziționez o asigurare gap?

De obicei, va trebui să achiziționați o asigurare gap în termen de cel puțin trei ani de la cumpărarea unei mașini noi. Deși liniile directoare ale asigurătorilor variază, o companie poate solicita una sau ambele dintre următoarele:

• Mașina dvs. nu are mai mult de doi-trei ani vechime.
• Sunteți proprietarul inițial al vehiculului.

După ce mașina dvs. nu mai este nouă, acoperirea gap expiră de obicei. Unele companii vă pot cere să sunați și să o eliminați.

Furnizorii de asigurare pentru diferențe de asigurare

Există trei modalități principale de a cumpăra asigurare pentru diferențe de asigurare:

• De la asigurătorul dvs. auto, ca parte a plății obișnuite de asigurare.
• De la o companie care vinde asigurare pentru diferențe de asigurare doar pentru o taxă unică.
• Prin intermediul dealerului sau al creditorului, inclusă în plățile de împrumut. With this arrangement, you’re paying interest on the cost of your gap insurance over the life of the loan.

” MORE: Find the best cheap car insurance

Insurance companies that sell gap coverage

Some of the largest insurance companies that offer stand-alone gap insurance as add-ons to car insurance policies are:

• American Family.
• Auto-Owners Insurance.
• Liberty Mutual.
• Nationwide Insurance.
• Safeco.
• Travelers.
• USAA.

Other companies may sell gap insurance or a similar policy as part of a loan or lease. For example, if you finance your car directly through the insurer’s bank, you can get gap coverage from State Farm, but not on an auto policy.

Stand-alone gap insurance is typically sold online through a one-time purchase from a website such as Gap Direct.

Through your dealership or lender

Gap coverage is part of the loan or lease when you buy through your dealership or lender. Acest lucru înseamnă că veți plăti dobândă pentru asigurarea dumneavoastră.

Pentru a evita plata dobânzii, NerdWallet recomandă să cumpărați acoperirea gap prin intermediul asigurătorului dumneavoastră auto. În general, aveți nevoie de asigurarea gap doar pentru câțiva ani, până când diferența dintre ceea ce datorați și ceea ce valorează mașina se închide. Nu toate companiile de asigurări auto oferă o acoperire a decalajului sau un echivalent sau o oferă în toate statele, așa că este posibil să fie nevoie să schimbați compania.

Deși unii creditori pot solicita asigurarea de decalaj, este puțin probabil. Dacă o fac, cereți să vedeți unde este prevăzut în contract. Cu toate acestea, creditorul sau dealerul dvs. vă va cere, în general, să cumpărați o acoperire cuprinzătoare și de coliziune.

Un dealer poate, de asemenea, să includă în mod automat asigurarea gap dacă vă închiriați mașina, așa că asigurați-vă că verificați contractul de împrumut sau de leasing. În orice caz, nu trebuie să cumpărați asigurarea gap de la dealerul sau creditorul dvs. Puteți solicita să eliminați acoperirea din contract, chiar dacă ați cumpărat deja polița.

Cât costă asigurarea gap?

Asigurătorii auto percep de obicei câțiva dolari pe lună pentru asigurarea gap sau în jur de 20-40 de dolari pe an. Costul dvs. depinde de factori individuali, cum ar fi valoarea mașinii dvs. Va trebui, de asemenea, să cumpărați o acoperire cuprinzătoare și de coliziune. Pentru a găsi cea mai bună companie pentru dumneavoastră, comparați tarifele de asigurare auto cu cel puțin trei asigurători.

Creditorii pot percepe o taxă fixă de 500 până la 700 de dolari pentru asigurarea gap, potrivit United Policyholders, un grup non-profit de consumatori. Dacă finanțați mașina prin intermediul unei uniuni de credit, acoperirea gap poate fi mai mică. Dar nu uitați că, dacă adăugați acoperirea la împrumut, veți plăti și dobândă pentru aceasta.

Dacă achiziționați online o asigurare gap de sine stătătoare, aceasta va costa de obicei în jur de 300 de dolari o singură dată.

” MAI MULT: Cotațiile de asigurare auto: Ce trebuie să știți

Merită asigurarea gap?

Asigurarea gap ar putea merita dacă:

• Ați făcut un avans mic pentru o mașină nouă, sau deloc.
• Acordat un termen de împrumut mai mare de 48 de luni.
• Conduceți mult, ceea ce reduce mai repede valoarea unei mașini.
• Închiriați-vă mașina în leasing.
• Ați cumpărat o mașină care se depreciază mai repede decât media.

Alternative la asigurarea gap

Asigurarea gap nu este singura modalitate prin care vă puteți proteja în cazul în care mașina dvs. este furată sau distrusă.

Răscumpărarea împrumutului/contractului de leasing

O alternativă la asigurarea gap se numește rambursarea împrumutului/contractului de leasing. Asigurarea gap și rambursarea împrumutului/contractului de leasing diferă în câteva moduri esențiale, deși unii asigurători folosesc cei doi termeni în mod interschimbabil.

Asigurarea gap este disponibilă numai dacă aveți o mașină nouă, dar rambursarea împrumutului/contractului de leasing poate fi disponibilă pentru mașinile folosite. În plus, rambursarea împrumutului/contractului de leasing plătește un procent stabilit din valoarea mașinii dvs., adesea în jur de 25%, în plus față de cecul de despăgubire, în loc de soldul datoriei dvs. Always check the details of your policy to determine exactly what is covered.

Major insurance companies that offer loan/lease payoff include:

• Esurance.
• Farmers (it’s called „residual debt endorsement”).
• Progressive.

” MORE: Car insurance comparison

New car replacement

If you’re more worried about buying a new vehicle than paying off your old one, new car replacement coverage might be a better choice for you. New car replacement coverage helps pay for a new car of the same make and model, minus your deductible, to replace your vehicle.

While some insurers sell both new car replacement and gap insurance, many offer only one or the other. New-car replacement insurance generally applies to newer cars only.

Companies that sell new car replacement include:

• Allstate.
• Farmers.
• Liberty Mutual.
• Safeco.
• Shelter Insurance (included with an auto policy).
• Travelers.

” MORE: New-car replacement insurance explained

Better car replacement

If you don’t have a new car, you may not be able to buy new-car replacement coverage or gap insurance. Your insurer may offer better car replacement as an alternative.

Companies that sell better car replacement include:

• Acuity.
• Chubb (included in auto policies).
• Erie.
• Hanover.
• Liberty Mutual.

For example, Liberty Mutual will pay for a vehicle that is one model year newer and has 15,000 fewer miles than your totaled car.