Betterment Review 2021

In this Review

Who is Betterment Best For?

With Betterment, there’s no need to research which investments you need to purchase for your portfolio. The service does this for you automatically. So Betterment makes investing easy for beginners. But more advanced investors may want to take advantage of Betterment’s tax-conscious advice and features, as well.

Recently, Betterment strengthened its holistic approach to help you reach your goals by allowing you to link up external investing and retirement savings accounts. This way you can get a better, more complete picture of where you are on reaching retirement (or a new house, college education for your kids, etc.). Betterment analyzes these external accounts to advise you on their asset allocation, as well as projecting what your money would look like if you rolled those accounts over to the robo advisor.

Also, you can now manage all of your finances through Betterment’s Cash Reserve and Checking service. Not only does this make it easy to fund your investing account, but you can also earn interest on the cash you aren’t using, spend with a debit card, and even deposit checks through the app.

Betterment Features

Betterment Cash Reserve Accounts

Betterment a introdus recent o nouă platformă de cecuri și economii. Contul de economii oferă un APY de până la 0,40% începând cu 4 ianuarie 2021. Conturile de cecuri sunt însoțite de un card de debit albastru strălucitor Betterment Visa Debit Card și oferă rambursarea comisioanelor ATM în întreaga lume, niciun sold minim necesar, asigurare FDIC și niciun comision de cont.

Dacă sunteți client Betterment, puteți obține un cont Cash Reserve fără să plătiți niciun ban în comisioane.

Betterment face ca finanțarea contului dvs. de economii să fie, de asemenea, un lucru simplu. Instrumentul Cash Analysis al serviciului examinează contul dvs. curent pentru a căuta excesul de numerar. Apoi, Betterment va folosi funcția sa Two-Way Sweep pentru a împinge acești bani în plus în contul dvs. de economii.

Desigur, puteți activa și dezactiva aceste funcționalități.

Lectură suplimentară: Betterment Cash Reserve review.

Conturi de cecuri Betterment

Pe lângă contul său de rezervă de numerar, puteți, de asemenea, să înființați un cont de cecuri cu Betterment. Betterment Checking este un cont cu comision redus pe care îl puteți gestiona cu ușurință printr-o aplicație mobilă.

• Este doar online, deci nu puteți depune numerar, dar, în general, oferă ceea ce majoritatea oamenilor au nevoie într-un cont curent. Puteți chiar să depuneți cecuri prin intermediul smartphone-ului dumneavoastră.
• Taxele ATM sunt rambursate automat, la fel ca în cazul contului Cash Reserve de la Betterment. Iar conturile sunt asigurate de FDIC până la 250.000 de dolari.

Există unele caracteristici care lipsesc, dar Betterment are o foaie de parcurs a caracteristicilor pe care lucrează să le adauge în curând, inclusiv conturi de cecuri comune și schimbarea depozitului direct.

Lectură suplimentară: Revizuirea contului de cecuri Betterment

3. Recompense cashback Betterment

Cu Betterment, puteți câștiga recompense cashback cu mii de comercianți, atât online, cât și în magazine. În plus, veți primi oferte personalizate în funcție de obiceiurile dvs. de cheltuieli și de locație.

Puteți verifica cu ușurință ofertele curente în secțiunea de câștig de recompense din contul dvs. Betterment. Serviciul este alimentat de aplicația Dosh Cashback, un serviciu care oferă recompense cashback folosind aproape orice card de debit sau de credit conectat. Citiți recenzia noastră despre Dosh aici.

Recompensele sunt plătite cât mai curând posibil – uneori chiar și într-o singură zi! Acestea sunt depuse automat în contul dvs. de cecuri Betterment, astfel încât nu trebuie să vă faceți griji cu privire la transferul de fonduri.

Configurarea ușoară a contului Betterment

Procesul de înregistrare pentru Betterment este ușor și durează aproximativ cinci minute.

1. În primul rând, răspundeți la o serie de întrebări scurte despre nevoile dvs. de investiții.
2. Există, de asemenea, o bară de alunecare care le permite utilizatorilor să stabilească alocarea activelor lor – de exemplu, 60% acțiuni cu 40% obligațiuni. De asemenea, vă va sugera o alocare a activelor pentru a vă menține pe drumul cel bun în ceea ce privește obiectivele dumneavoastră.
3. După ce ați făcut alegerile, trebuie apoi să vă conectați contul personal de cecuri. Puteți fie să transferați bani în contul Betterment ori de câte ori doriți, fie să configurați un depozit automat.

Când banii sunt mutați în cont, Betterment va achiziționa apoi automat fonduri tranzacționate la bursă (ETF-uri). Achizițiile vor fi făcute pe baza modului în care v-ați definit alocările de active. Investițiile dvs. sunt foarte lichide, iar vânzarea investițiilor dvs. este, de asemenea, simplificată. Betterment va efectua tranzacțiile de „vânzare” pentru dumneavoastră. Orice dividende obținute vor fi reinvestite automat. Portofoliile sunt reechilibrate, iar recoltarea pierderilor fiscale este aplicată (dacă este necesar) zilnic.

Instrumente de automatizare inteligentă și stabilirea obiectivelor

Betterment folosește mai multe instrumente automatizate pentru a vă ajuta să vă stabiliți obiectivele, să economisiți bani și să investiți mai mult.

• Investiții – Betterment vă poate ajuta să economisiți pentru un obiectiv specific cu investițiile dvs. și sunteți încurajat să vă stabiliți obiective specifice. Fiecare obiectiv are o sumă și o dată țintă și include cel puțin un cont de investiții. În prezent, există cinci tipuri de obiective:
  • Economii pentru pensionare – pentru cei care economisesc pentru pensie
  • Venit de pensie – pentru pensionarii care fac retrageri
  • Plasă de siguranță – pentru creșterea unui fond de urgență
  • Achiziție majoră – pentru a face o cheltuială viitoare
  • Investiții generale – pentru investiții atunci când nu sunteți sigur de o cheltuială viitoare specifică
• Pensionare- Pentru a configura obiective de pensionare în Betterment, conectați conturile dvs. externe la obiectivele pe care le-ați stabilit în cadrul serviciului, iar întregul dvs. sold de pensionare va apărea în fila Rezumat. Betterment vă va avertiza cu privire la orice alocare găsită în contul dvs. extern care nu se potrivește cu sfaturile platformei. De asemenea, vă va arăta o previzualizare a modului în care ar arăta banii dvs. dacă ați alege să vă transferați conturile externe în Betterment.
• Impozite – Betterment vă ajută să economisiți la plata impozitelor prin automatizarea strategiilor de economisire a impozitelor, astfel încât este un lucru mai puțin pentru dvs. de care să vă faceți griji. Ei fac acest lucru prin aplicarea automată a recoltării pierderilor fiscale în contul dvs. și prin utilizarea localizării activelor. În esență, acest lucru înseamnă că activele care se așteaptă să fie impozitate la o rată mai mare vor fi plasate în conturi cu avantaje fiscale, cum ar fi IRA și 401(k), atunci când este posibil. În schimb, investițiile cu rate de impozitare mai mici sunt plasate în conturile dvs. de investiții impozabile.

Betterment’s Portfolios: Personalizate în funcție de nevoile dumneavoastră

Betterment a crescut dincolo de a oferi doar un singur portofoliu, iar acum există opțiuni de personalizare. Ei vă recomandă un portofoliu pe baza a două părți- alocarea activelor și selecția fondurilor. Acesta include o combinație de acțiuni și obligațiuni. În funcție de alocarea dvs. dintre acțiuni și obligațiuni, Betterment ajustează alocarea fiecărui ETF individual pentru a respecta frontiera eficientă. Pe înțelesul tuturor: Betterment a optimizat portofoliul pentru a vă oferi cea mai bună performanță posibilă.

Portofoliul de bază Betterment

Portofoliul lor de bază include ETF-uri de acțiuni și obligațiuni Vanguard, inclusiv Vanguard U.S. Total Stock Market (VTI), Vanguard U.S. Large-Cap Value (VTV), Vanguard FTSE Developed Markets (VEA), Vanguard FTSE Emerging Markets (VWO), iShares Emerging Markets Bond (EMB), iShares iBoxx $ Investment Grade (LQD), iShares Barclays Aggregate Bond Fund (AGG), iShares Barclays Barclays Short Treasury Bond (SHV) și multe altele.

În plus față de portofoliul lor principal, Betterment oferă, de asemenea, BlackRock Target Income Portfolio și Goldman Sachs Smart Beta Portfolio.

BlackRock Target Income Portfolio

BlackRock Target Income Portfolio este un coș diversificat de obligațiuni 100%. Investitorii pot alege dintre patru niveluri de risc, fiecare cu propriul nivel vizat de randament al venitului. Cu cât venitul potențial este mai mare, cu atât riscul este mai mare. Acest portofoliu ar putea fi o alegere solidă pentru pensionarii care caută un venit stabil și de încredere, precum și o modalitate de a-și păstra cuibul. Este, de asemenea, o soluție pentru investitorii care doresc o investiție cu un risc mai mic decât acțiunile.

Goldman Sachs Smart Beta Portfolio

Portofoliul Goldman Sachs Smart Beta Portfolio este conceput pentru cei aflați la pensie sau pentru investitorii care doresc un portofoliu cu risc scăzut. Portofoliul este compus în proporție de 100% din obligațiuni pentru a oferi investitorilor un venit cu un risc scăzut. Goldman Sachs Smart Beta Portfolio urmărește să surclaseze o strategie convențională de investiție prin intermediul unei strategii smart beta. Acesta intenționează să le ofere investitorilor randamente mai mari prin evitarea ponderii capitalizării de piață în și între clasele de active de acțiuni. Cu o abordare smart beta, performanța globală a pieței este considerată doar unul dintre numeroșii factori care pot afecta randamentul investițiilor. Prin abordarea altor factori, această strategie înseamnă un risc mai mare, dar și potențialul unor randamente mai mari.

Portfoliile flexibile

Portfoliile flexibile permit utilizatorilor să ajusteze ponderile individuale ale claselor de active. Veți primi în continuare feedback din partea instrumentului de analiză a portofoliului cu privire la riscurile selecțiilor dumneavoastră, dar alegerea vă va aparține în cele din urmă. Cu Portofolii flexibile, veți avea acces la caracteristici care vă pot salva la momentul impozitării, cum ar fi recoltarea pierderilor fiscale și coordonarea fiscală. Iar aceste portofolii funcționează cu toate tipurile de conturi – inclusiv Roth și IRA tradiționale. Disponibile pentru investitorii cu 100.000 de dolari sau mai mult în active investibile la Betterment, aceste portofolii vă permit să vă personalizați portofoliul prin ajustarea ponderilor individuale ale claselor de active. Veți primi feedback de la instrumentul de analiză a portofoliului cu privire la selecțiile dumneavoastră. Nu este valabil pentru portofoliile Betterment’s Socially Responsible Investing, BlackRock sau Goldman Sachs.

Am dori totuși să văd câteva clase de active suplimentare în afară de ETF-uri, cum ar fi mărfuri și REIT-uri. Dar filozofia Betterment este că REIT-urile și materiile prime deținute de sine stătător – mai degrabă decât în cadrul unui ETF – ar putea să vă supraexpună portofoliul.

Portofoliul Socially Responsible Investing Portfolio

În plus față de cele trei portofolii prezentate mai sus, Betterment oferă, de asemenea, investiții responsabile din punct de vedere social (SRI). De asemenea, aceștia permit clienților să doneze acțiuni direct din conturile lor către organizații caritabile. Acest lucru poate salva investitorii în momentul impozitării, deoarece vor evita impozitul pe câștigurile de capital pe acțiunile donate.

În conceperea portofoliului său SRI, Betterment a ținut cont de două obiective:

1. Reducerea expunerii la companii implicate în activități considerate iresponsabile fie la nivel de mediu, social sau guvernamental.
2. Creșterea expunerii la companii care se străduiesc să rezolve provocările ecologice și sociale.

Aceștia au trei portofolii axate pe SRI:

• Portofoliu de impact larg – Acesta include ETF-uri cu ratinguri ESG ridicate și menține investițiile echilibrate.
• Portofoliu de impact climatic – Pentru investitorii care doresc să se asigure că sprijină companiile care lucrează pentru a reduce emisiile de carbon. Include ETF-uri care se concentrează pe investiții ecologice.
• Portofoliu de impact social – Acesta include două ETF-uri care sprijină companiile care împuternicesc minoritățile și promovează egalitatea de gen la locul de muncă.

Opțiunile de portofolii responsabile din punct de vedere social de la Betterment sunt excelente pentru investitorii care doresc ca dolarii lor să aibă un impact asupra lumii și să se asigure că investesc în companii care contribuie la transformarea lumii într-un loc mai bun.

Consiliere financiară personalizată cu un consilier uman

Deși Betterment folosește un program de calculator pentru a-și automatiza portofoliile, puteți obține consiliere personalizată. Aveți o întrebare financiară? La fel ca atunci când trimiteți un mesaj unui prieten, puteți trimite un mesaj unui expert financiar în cadrul aplicației Betterment. Această funcție nelimitată este disponibilă pentru toți clienții Betterment.

Această consiliere personalizată unu la unu este o modalitate de a oferi sfaturi care abordează etapele importante ale vieții cu sensibilitate și sensibilitate și pentru un cost scăzut, fix.

Telemele pachetului sunt:

• Getting Started Cost: 299 dolari
• Financial Checkup Cost: 399 dolari
• College Planning Cost: 399 dolari
• Marriage Planning Cost: 399 dolari
• Retirement Planning Cost: 399 dolari

: $399

Care pachet include o convorbire individuală cu un expert financiar licențiat, un plan de acțiune adaptat special pentru nevoile și situația dumneavoastră și conținut educațional exclusiv pentru a vă ajuta să vă mențineți informat.

Serviciul Clienți

Betterment oferă asistență pentru clienți atât prin telefon, cât și prin e-mail pentru toate conturile sale de numerar și de investiții. Asistența telefonică a Betterment este disponibilă de luni până vineri, de la 9:00 la 18:00 (ET).

Oferă, de asemenea, asistență prin e-mail dacă preluați sau transferați un cont la serviciul lor.

Securitatea Betterment

Betterment folosește autentificarea cu doi factori pentru a vă păstra contul în siguranță și criptarea browserului. De asemenea, puteți configura parole App pentru a vă securiza conexiunea cu aplicații terțe, cum ar fi Mint și Turbotax. Și dacă observați orice activitate neautorizată sau suspectă în contul dvs. puteți contacta Betterment, iar aceștia vor lucra cu dvs. pentru a recupera orice pierderi, cu condiția ca acestea să fi fost în ultimele 60 de zile.

Cât costă utilizarea Betterment?

Betterment offers two account types for investing: a Digital Plan and Premium Plan. Included in both plans is the ability to message a financial question to Betterment’s financial experts. No different than sending a text message to your friend, you can ask a financial question within Betterment’s app. Betterment will respond within its business hours.

For individuals who want more hand-holding from a human life form than just digital zeros and ones, Betterment offers a Premium tier. This service is optional once you reach the $100,000 investment threshold. Principalul avantaj al planului Premium este asistența cu investițiile în afara Betterment – conturi de pensii, acțiuni sau alte evenimente de viață.

Celălalt avantaj este accesul nelimitat la profesioniștii CFP de la Betterment. Cu planul Premium, veți fi fericit să știți că Betterment vă poate ajuta cu planul dvs. 401(k) și vă poate oferi sfaturi privind alocarea activelor.

Cont de numerar și cont de cecuri:

Dacă sunteți interesat să câștigați bani printr-un cont cu dobândă de randament ridicat, puteți face acest lucru prin contul Cash de la Betterment. Deși nu este un APY la fel de mare ca alte conturi cu randament ridicat, este cu siguranță o rată mai bună decât cea oferită de majoritatea băncilor. And you can get a debit card with Betterment’s checking account, keeping both your personal finances and your investment accounts all in one place.

Betterment Promotion: Get Up to One Year Free

Betterment offers up to one year free when you sign up. To qualify for this promotion, you need to deposit at least $15,000 into a new Betterment account. This offer is available for all of their accounts, but you must deposit within 45 days of opening your Betterment account.

How many commission-free months you’ll receive depends on how much you deposit. Here’s a breakdown:

Cu ce este Betterment diferit?

Betterment a fost creat pentru a face ca investițiile să fie la fel de simple ca deschiderea unui cont bancar. Dar permiteți-mi să fiu clar: deși serviciul este un broker-dealer înregistrat la SEC și membru al FINRA/SIPC, opțiunile sale de investiții nu sunt asigurate de FDIC. Doar conturile Cash Reserve și Checking ale Betterment sunt asigurate de FDIC. Prin urmare, randamentele dvs. nu sunt garantate și sunt supuse riscului de piață. Este posibil ca investiția dvs. să piardă principalul. Dar dacă vă uitați la alte opțiuni de investiții care nu au riscul de capital, veți vedea că acestea au totuși diferite tipuri de risc.

Cu Betterment, nu dețineți acțiuni sau obligațiuni individuale; în schimb, investițiile sunt deținute sub formă de fonduri tranzacționate la bursă (ETF-uri). ETF-urile dețin o parte din piața de acțiuni prin indexare. Ca un plus, alocarea activelor între aceste diverse ETF-uri asigură faptul că contul dvs. nu este ponderat prea mult într-o anumită zonă, companie, țară sau sector. Deși acest lucru nu duce la randamente nerezonabile, vă împiedică să vă puneți toate ouăle într-un singur coș.

Betterment este cel mai mare consilier robotizat independent (noi credem că este unul dintre cei mai buni). Spre deosebire de produsele de investiții robotizate oferite de nume mari, cum ar fi Schwab Intelligent Portfolios sau Fidelity Go, Betterment nu deține niciunul dintre fondurile sale recomandate. Este, de asemenea, un fiduciar, ceea ce înseamnă că este obligat prin lege să acționeze în interesul dumneavoastră. Așadar, puteți fi liniștit că platforma lucrează pentru dumneavoastră.

Adaugați faptul că vă puteți gestiona toate finanțele personale cu Rezerva de numerar și contul de cecuri de la Betterment, și este un serviciu pe care chiar și cel mai experimentat investitor l-ar putea găsi atrăgător.

Betterment Competitors

Highlights
Rating	9.5/10	9/10	9/10
Minimum Investment	$100,000	$0	$500
401(k) Assistance
Two-Factor Auth.
Advice	Automated	Human Assisted	Automated
Socially Responsible

Other Competitors to Betterment:

• Betterment and Wealthfront
• Personal Capital vs. Betterment
• Betterment vs. Ellevest vs. M1 Finance
• Betterment vs. Charles Schwab vs. Robinhood
• Betterment vs. Fundrise
• E*TRADE vs. Betterment vs. Fidelity
• Betterment vs. E*TRADE vs. Robinhood
• Betterment vs. Vanguard vs. Wealthsimple

Betterment Pros & Cons