Când nu este necesară succesiunea?

Probate are parte de multă presă negativă. Probabil că ați auzit povești despre cât de mult timp și cât de costisitor poate fi. Din fericire, nu toate bunurile trebuie să treacă prin acest proces juridic înainte de a trece la moștenitorii dumneavoastră. Deci, vă întrebați, când nu este necesară succesiunea?

Regula generală rapidă este că succesiunea nu este necesară atunci când averea este „mică” sau când proprietatea este concepută pentru a trece în afara succesiunii. Nu contează dacă lăsați un testament. Să analizăm mai îndeaproape fiecare dintre aceste excepții.

Beneficii ale unei succesiuni mici

Să fii mic poate avea avantajele sale atunci când vine vorba de succesiune. Cele mai multe state recunosc că complexitatea acestui proces juridic nu este necesară pentru transferul unei succesiuni modeste. Astfel, atunci când bunurile rămase ale persoanei decedate sunt evaluate sub o sumă stabilită de stat, bunurile pot fi distribuite beneficiarilor fără a se ajunge în instanță. În California, de exemplu, este posibil ca o moștenire evaluată la 150.000 de dolari sau mai puțin să nu fie nevoie să se ajungă în instanță. În Nebraska, pragul este de 50.000 de dolari sau mai puțin.

Pentru a afla dacă averea dumneavoastră se califică drept „mică” sunt necesari doar câțiva pași simpli.

1. Sumați valoarea bunurilor dumneavoastră „individuale”. Aceasta include, de obicei, conturi bancare, conturi de investiții, interese de afaceri și proprietăți imobiliare. Valoarea efectelor dvs. personale, cum ar fi electronicele și operele de artă, este, de asemenea, luată în considerare. Este puțin probabil ca obiectele mai de unică folosință, cum ar fi colecția dvs. de pantofi, să fie luate în considerare.
2. Suprimați valoarea proprietății cu un coproprietar sau un beneficiar desemnat. Acest subiect este analizat mai detaliat în secțiunea următoare. Ceea ce trebuie să știți deocamdată este că numai bunurile titrate doar pe numele dvs. și fără un beneficiar listat merg la succesiune. De exemplu, o poliță de asigurare de viață cu un beneficiar nu este inclusă în determinarea valorii succesiunii dumneavoastră. Nici o locuință deținută ca proprietate comună nu este inclusă.
3. Determinați pragul micului patrimoniu al statului dumneavoastră: Toate cele 50 de state și Districtul Columbia au legi care reglementează majoritatea aspectelor legate de planificarea succesorală și de succesiune. Aceasta include stabilirea valorii succesiunilor care trebuie să ajungă la succesiune. Căutați legile de succesiune ale statului dvs. pentru a determina procedura exactă.

Câteodată poate fi o idee bună să deschideți procedura de succesiune chiar și atunci când nu este necesară, mai ales dacă există preocupări cu privire la creanțele creditorilor sau disputele cu beneficiarii. Înainte de a vă baza pe scutirea de succesiune mică la succesiune, este important să înțelegeți legile din statul dvs. și modul în care sunt evaluate activele dvs. Pierderea unei persoane dragi este un moment dificil pentru familie și prieteni. Nu lăsați lucrurile la voia întâmplării.

Proprietatea care se transferă în afara succesiunii testamentare

Nu toate proprietățile trebuie să treacă prin succesiune. Aceasta este o veste bună pentru beneficiari, deoarece proprietatea care se transferă în afara procedurii succesorale este distribuită mult mai repede. Bunurile care de obicei nu trec prin succesiune se încadrează în următoarele trei categorii:

1. Proprietatea deținută în comun

cu „dreptul de supraviețuire” evită procesul de succesiune, deoarece proprietatea se transferă imediat proprietarului (proprietarilor) supraviețuitor(i) după decesul unui coproprietar. Există câteva modalități de a deține în comun o proprietate care creează acest drept de supraviețuire, inclusiv:

• Proprietatea comunitară este forma de proprietate deținută de cuplurile căsătorite care are dreptul de supraviețuire. Fiți atenți, nu toate statele recunosc formele de proprietate comună create prin căsătorie sau parteneriate domestice.
• Tenancy by the Entirety este o formă de proprietate disponibilă doar pentru cuplurile recunoscute legal. Funcționează cam în același mod ca și chiria comună cu drept de supraviețuire, în sensul că, efectiv, la decesul unuia dintre soți, soțul în viață preia partea soțului decedat.
• Chiria comună cu drept de supraviețuire În această formă, luați proprietatea ca „chiriași comuni”, iar la decesul unui chiriaș comun, chiriașul supraviețuitor preia partea chiriașului decedat.

2. Beneficiarul desemnat

Beneficiarul desemnat este persoana selectată pentru a moșteni un activ, cum ar fi un cont bancar sau banii dintr-o poliță de asigurare de viață. Atunci când muriți, activele cu un beneficiar desemnat se vor transfera imediat către persoana desemnată. Desemnarea unui beneficiar pentru multe dintre conturile dumneavoastră necesită pur și simplu completarea unui scurt formular. Activele care pot avea un beneficiar desemnat includ:

• Conturile bancare care indică un beneficiar „plătibil la deces” (POD)
• Conturile de investiții care indică un beneficiar TOD „transfer la deces”
• Asigurarea de viață care desemnează un alt beneficiar decât averea defunctului
• Conturile de pensie
• Autoturismele sau bărcile înregistrate în formularul de transfer la deces

3. Trusturi

Trusturile sunt concepute pentru a permite familiei, prietenilor și cauzelor la care țineți să moștenească de la dvs. fără a fi nevoie să treacă prin procesul lung și costisitor de succesiune. Există multe tipuri diferite de trusturi care servesc o varietate de scopuri, printre care:

• Trusturile revocabile sunt create în timpul vieții persoanei care face trustul. Trustul poate fi alterat, schimbat, modificat sau revocat în timpul vieții celui care l-a creat.
• Trusturile irevocabile nu pot fi alterate, schimbate sau modificate odată ce au fost create. Aceste trusturi sunt bune pentru transmiterea unor averi mai mari și au proprietăți de economisire a impozitelor.
• Un trust caritabil se face în timpul vieții concedentului. Acesta este adesea un instrument de planificare financiară, oferind adesea trustmakerului sau beneficiarului desemnat de acesta un venit pe viață, restul mergând în scopuri caritabile.

Vrei să eviți succesiunea? Obțineți o analiză gratuită a cazului

Probate poate fi o scurgere financiară a averii dvs. și poate provoca un stres inutil celor dragi. Un avocat cu experiență vă poate ajuta să întocmiți un plan de succesiune care să vă transfere bunurile fără toate complicațiile. Obțineți astăzi o analiză gratuită a cazului pentru a vedea ce măsuri puteți lua pentru a evita succesiunea.